Seja um cooperado do Sicoob Crediadag

(1)

(2)

Seja um cooperado do Sicoob Crediadag

Rua 1126 Esq. C/ 1128 Loja 03 Setor Marista Goiânia -GO

Fone: (62) 3273-2024

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A Cooperativa

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A Cooperativa

(4)

Índice

INDICADORES DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS NOTAS EXPLICATIVAS ESTRUTURA DE GERENCIAMENTO DE RISCOS E DE CAPITAL PARECER DOS AUDITORES INDEPENDENTES PARECER DO CONSELHO FISCAL RESPONSABILIDADE SOCIAL DADOS CADASTRAIS

GESTÃO

MENSAGEM DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO MENSAGEM DA DIRETORIA EXECUTIVA

PERFIL DA COOPERATIVA MODELO DE GOVERNANÇA INSTRUMENTOS DE GESTÃO CENÁRIO ECONÔMICO

6 7 8 9 10 11 16 13

INDICADORES DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS NOTAS EXPLICATIVAS ESTRUTURA DE GERENCIAMENTO DE RISCOS E DE CAPITAL PARECER DOS AUDITORES INDEPENDENTES PARECER DO CONSELHO FISCAL RESPONSABILIDADE SOCIAL

17 26

32 42

44 45

46

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Índice

INDICADORES DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS NOTAS EXPLICATIVAS ESTRUTURA DE GERENCIAMENTO DE RISCOS E DE CAPITAL PARECER DOS AUDITORES INDEPENDENTES PARECER DO CONSELHO FISCAL RESPONSABILIDADE SOCIAL DADOS CADASTRAIS

GESTÃO

MENSAGEM DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO MENSAGEM DA DIRETORIA EXECUTIVA

PERFIL DA COOPERATIVA MODELO DE GOVERNANÇA INSTRUMENTOS DE GESTÃO CENÁRIO ECONÔMICO

6 7 8 9 10 11 16 13

INDICADORES DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS NOTAS EXPLICATIVAS ESTRUTURA DE GERENCIAMENTO DE RISCOS E DE CAPITAL PARECER DOS AUDITORES INDEPENDENTES PARECER DO CONSELHO FISCAL RESPONSABILIDADE SOCIAL

17 26

32 42

44 45

46

(6)

DENOMINAÇÃO SOCIAL:

Cooperativa de Crédito dos Distribuidores e Atacadistas da Região Metropolitana de Goiânia Ltda

NOME COMERCIAL:

Sicoob Crediadag

ENDEREÇO:

Rua 1126, nº 505, Setor Marista, Goiânia, Goiás.

CEP: 74175-130

CNPJ:

10.209.619/0001-64

INSCRIÇÃO ESTADUAL:

Isento

INSCRIÇÃO MUNICIPAL:

2.590.360 INSCRIÇÃO DA JUNTA COMERCIAL:

52.4.0001159.2

AUTORIZAÇÃO DE FUNCIONAMENTO NO BACEN:

0701374709

INSCR. NO SINDICATO E ORG. DAS COOP. BRAS.

DO EST. DE GOIÁS (OCB-GO):

470/09

TELEFONE:

(62) 3273-2024

SITE:

www.sicoobcrediadag.com.br

E-MAIL:

crediadag@sicoobcrediadag.com.br

OUVIDORIA SICOOB:

0800-725-0996

Dados

CADASTRAIS

Dados

CADASTRAIS Gestão

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO (2014 A 2017) Dalton de Souza Barros Thomaz - Presidente

Elisandro Alves Rocha – Vice Presidente João Bosco Pinto de Oliveira

Leonardo Brito de Barros Sandra Alves Ferreira de Souza Silvio de Sousa Naves

Renato Moreira da Silva Valtercides José de Souza Wildson Lopes Safatle

CONSELHO FISCAL (2015 A 2016)

DIRETORIA EXECUTIVA (2015 A 2017) Mauro Ferreira de Miranda – Diretor Presidente Moisés Jorge Abrahão – Diretor Administrativo

Dalton de Souza Barros Thomaz – Diretor Operacional Efetivo

Euripedis Batista de Oliveira Landualdo Silva Santos Lucélia Borges de Sousa

Suplente

Emmanuel Carlos Borges Telma Silva Landi

Thiago Ramos de Oliveira

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DENOMINAÇÃO SOCIAL:

Cooperativa de Crédito dos Distribuidores e Atacadistas da Região Metropolitana de Goiânia Ltda

NOME COMERCIAL:

Sicoob Crediadag

ENDEREÇO:

Rua 1126, nº 505, Setor Marista, Goiânia, Goiás.

CEP: 74175-130

CNPJ:

10.209.619/0001-64

INSCRIÇÃO ESTADUAL:

Isento

INSCRIÇÃO MUNICIPAL:

2.590.360 INSCRIÇÃO DA JUNTA COMERCIAL:

52.4.0001159.2

AUTORIZAÇÃO DE FUNCIONAMENTO NO BACEN:

0701374709

INSCR. NO SINDICATO E ORG. DAS COOP. BRAS.

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OUVIDORIA SICOOB:

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Dados

CADASTRAIS

Dados

CADASTRAIS Gestão

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO (2014 A 2017) Dalton de Souza Barros Thomaz - Presidente

Elisandro Alves Rocha – Vice Presidente João Bosco Pinto de Oliveira

Leonardo Brito de Barros Sandra Alves Ferreira de Souza Silvio de Sousa Naves

Renato Moreira da Silva Valtercides José de Souza Wildson Lopes Safatle

CONSELHO FISCAL (2015 A 2016)

DIRETORIA EXECUTIVA (2015 A 2017) Mauro Ferreira de Miranda – Diretor Presidente Moisés Jorge Abrahão – Diretor Administrativo

Dalton de Souza Barros Thomaz – Diretor Operacional Efetivo

Euripedis Batista de Oliveira Landualdo Silva Santos Lucélia Borges de Sousa

Suplente

Emmanuel Carlos Borges Telma Silva Landi

Thiago Ramos de Oliveira

(8)

MENSAGEM

DO CONSELHO DE

ADMINISTRAÇÃO

A nossa Cooperativa de Crédito, do sonho à realidade.

Constituída em 2008, como sonho de 26 sócios fun- dadores, encerra o exercício fiscal de 2015 com 628 cooperados, protagonistas de uma história de sucesso.

Hoje, depois de sete anos mostramos orgulhosamen- te a trajetória vivida pelo Sicoob Crediadag, uma ins- tituição financeira cooperativa que quer mudar a vida das pessoas para melhor.

Fazemos parte do maior Sistema de Cooperativas Financeiras do Brasil, o Sicoob, composto por 15 centrais, um banco (Bancoob), 487 cooperativas sin- gulares, que somam 3,2 milhões de cooperados, pre- sentes em 25 estados e no Distrito Federal, ocupando o sexto lugar no ranking das maiores redes de atendimento financeiro do país.

O ano de 2015 foi marcado por grandes conquistas que apresentamos através deste relatório detalhado com os resultados do exercício, o balanço patrimonial e as atividades realizadas ao longo do ano pela equipe técnica, sob orientação do Conselho de Administração.

Implantamos a Governança Corporativa, segregação

do Conselho de Administração da Diretoria Executiva e, com um trabalho árduo, comprometido e eficiente de todos os nossos colaboradores, superamos todas as nossas metas.

Todos os nossos indicadores de desempenho financeiro, ao longo do exercício de 2015, demonstram o crescimento, a segurança, a solidez, a evolução e a longevidade da cooperativa, resultado que tem se repetido ano após ano, em virtude de gestão austera de suas operações.

A evolução dos resultados confirmam o acerto na condução da cooperativa e nos estimula a continuar enfrentando os grandes desafios que estão por vir, pois sabemos que não estamos sozinhos.

Queremos conquistar cada vez mais a admiração e a confiança dos nossos cooperados, por meio da satis- fação crescente e da excelência de nossos serviços.

Dessa forma, esperamos conduzir o nosso crescimento ao mesmo tempo em que nos comprometemos a tra- zer para você uma vida mais tranquila, próspera e feliz.

Dalton de Souza Barros Thomaz Presidente do Conselho de Administração

MENSAGEM DA DIRETORIA

EXECUTIVA

O Sicoob Crediadag adotou em 2015 um novo modelo de governança. De acordo com as novas regras, a Di- retoria Executiva passou a ser exercida por profissionais técnicos. Coube ao Conselho de Administração, como representante legítimo da vontade de todos os cooperados, definir as diretrizes e as estratégias da cooperativa, delegando à Diretoria Executiva a responsabilidade de colocar em prática esse planejamento.

Pra nós da Diretoria Executiva, o ano de 2015 foi marcado por uma economia brasileira bastante debilitada, que resultou em um PIB (Produto Interno Bruto) nega- tivo, queda das atividades da indústria, do comércio e do setor de serviços, inflação, desemprego e dimi- nuição da renda, levando-nos a conduzir a Cooperati-

va dentro de limites de segurança mais restritos, com reflexos inevitáveis sobre a inadimplência e o aumento do custo do dinheiro.

Adotamos um maior rigor na concessão de créditos, mas mantendo o alto nível no atendimento, às necessidades financeiras dos cooperados e trabalhando para o desenvolvimento e cumprimento do Planejamento Estratégico da Cooperativa.

Os resultados apresentados neste Relatório anual refle- tem que, com a orientação do Conselho de Adminis- tração e o indispensável apoio da equipe profissional do Sicoob Crediadag, a Diretoria Executiva entrega a seus cooperados uma Cooperativa melhor.

Mauro Ferreira de Miranda Diretor Presidente Executivo

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MENSAGEM

DO CONSELHO DE

ADMINISTRAÇÃO

A nossa Cooperativa de Crédito, do sonho à realidade.

Constituída em 2008, como sonho de 26 sócios fun- dadores, encerra o exercício fiscal de 2015 com 628 cooperados, protagonistas de uma história de sucesso.

Hoje, depois de sete anos mostramos orgulhosamen- te a trajetória vivida pelo Sicoob Crediadag, uma ins- tituição financeira cooperativa que quer mudar a vida das pessoas para melhor.

Fazemos parte do maior Sistema de Cooperativas Financeiras do Brasil, o Sicoob, composto por 15 centrais, um banco (Bancoob), 487 cooperativas sin- gulares, que somam 3,2 milhões de cooperados, pre- sentes em 25 estados e no Distrito Federal, ocupando o sexto lugar no ranking das maiores redes de atendimento financeiro do país.

O ano de 2015 foi marcado por grandes conquistas que apresentamos através deste relatório detalhado com os resultados do exercício, o balanço patrimonial e as atividades realizadas ao longo do ano pela equipe técnica, sob orientação do Conselho de Administração.

Implantamos a Governança Corporativa, segregação

do Conselho de Administração da Diretoria Executiva e, com um trabalho árduo, comprometido e eficiente de todos os nossos colaboradores, superamos todas as nossas metas.

Todos os nossos indicadores de desempenho financeiro, ao longo do exercício de 2015, demonstram o crescimento, a segurança, a solidez, a evolução e a longevidade da cooperativa, resultado que tem se repetido ano após ano, em virtude de gestão austera de suas operações.

A evolução dos resultados confirmam o acerto na condução da cooperativa e nos estimula a continuar enfrentando os grandes desafios que estão por vir, pois sabemos que não estamos sozinhos.

Queremos conquistar cada vez mais a admiração e a confiança dos nossos cooperados, por meio da satis- fação crescente e da excelência de nossos serviços.

Dessa forma, esperamos conduzir o nosso crescimento ao mesmo tempo em que nos comprometemos a tra- zer para você uma vida mais tranquila, próspera e feliz.

Dalton de Souza Barros Thomaz Presidente do Conselho de Administração

MENSAGEM DA DIRETORIA

EXECUTIVA

O Sicoob Crediadag adotou em 2015 um novo modelo de governança. De acordo com as novas regras, a Di- retoria Executiva passou a ser exercida por profissionais técnicos. Coube ao Conselho de Administração, como representante legítimo da vontade de todos os cooperados, definir as diretrizes e as estratégias da cooperativa, delegando à Diretoria Executiva a responsabilidade de colocar em prática esse planejamento.

Pra nós da Diretoria Executiva, o ano de 2015 foi marcado por uma economia brasileira bastante debilitada, que resultou em um PIB (Produto Interno Bruto) nega- tivo, queda das atividades da indústria, do comércio e do setor de serviços, inflação, desemprego e dimi- nuição da renda, levando-nos a conduzir a Cooperati-

va dentro de limites de segurança mais restritos, com reflexos inevitáveis sobre a inadimplência e o aumento do custo do dinheiro.

Adotamos um maior rigor na concessão de créditos, mas mantendo o alto nível no atendimento, às necessidades financeiras dos cooperados e trabalhando para o desenvolvimento e cumprimento do Planejamento Estratégico da Cooperativa.

Os resultados apresentados neste Relatório anual refle- tem que, com a orientação do Conselho de Adminis- tração e o indispensável apoio da equipe profissional do Sicoob Crediadag, a Diretoria Executiva entrega a seus cooperados uma Cooperativa melhor.

Mauro Ferreira de Miranda Diretor Presidente Executivo

(10)

HISTÓRIA

Fundada em 23 de outubro de 2008, em Goiânia (GO), o Sicoob Crediadag é a primeira Cooperativa de Crédito Mútuo dos Distribuidores e Atacadistas do Brasil.

VISÃO

Ser reconhecida como a principal instituição financeira propulsora do desenvolvimento econômico e social dos associados.

MISSÃO

Gerar soluções financeiras

adequadas e sustentáveis, por meio do cooperativismo, aos associados e suas comunidades.

VALORES

• Transparência

• Comprometimento

• Solidariedade

• Respeito

• Ética

• Responsabilidade

PRINCÍPIOS

• Adesão voluntária e livre

• Autonomia e independência

• Gestão democrática

• Educação, formação e informação

• Participação econômica dos membros

• Intercooperação

• Interesse pela comunidade

Perﬁ l

DA COOPERATIVA Perﬁ l

DA COOPERATIVA Modelo

DE GOVERNANÇA

Novas Regras:

Desde a Assembleia Geral Ordinária - AGO de 2014, o Conselho de Administração e a Diretoria Executiva são órgãos complementares. O primeiro é eleito pela AGO, enquanto a Diretoria Executiva é exercida por profissionais designados pelo Conselho de Adminis- tração. As funções dos dois órgãos estão definidas no Estatuto Social da Cooperativa.

Governança Corporativa Atual:

Em 5 de agosto de 2015, a Resolução 4434 do Con- selho Monetário Nacional – CMN, mudou a aplicabi- lidade da governança corporativa, exigindo à cooperativa ter um conselho de administração separado da diretoria executiva, atribuída à cooperativa clássica, com média de ativos totais, nos três últimos exercícios sociais, igual ou superior a cinquenta milhões de reais e à cooperativa plena.

O Sicoob Crediadag não atingiu a média de ativos totais dos três últimos exercícios sociais, de cinquenta milhões de reais.

Portanto, um membro do Conselho de Administração exerce a função de Diretor Executivo Operacional, de acordo com a atual Resolução.

• Conselho de Administração: é responsável pelas po- líticas administrativas e operacionais, pela aprovação do planejamento estratégico e do plano de continui- dade de negócios, pela eleição, supervisão e controle da Diretoria Executiva e, ainda, por zelar pela prote- ção do capital dos associados. O Conselho tem nove

membros, dos quais um ocupa o cargo de Presidente do Conselho, outro o de Vice-Presidente e os demais são conselheiros vogais.

• Diretoria Executiva: é subordinada ao Conselho de Administração, composta pelo Diretor Presidente Exe- cutivo e, no máximo, por mais de dois Diretores Exe- cutivos. Os seguintes cargos estão previstos: Diretor Administrativo e Diretor Operacional.

Princípios da Governança:

Três princípios regem a governança: transparência, prestação de contas e responsabilidade corporativa. A transparência consiste na clareza de regras a serem seguidas e na comunicação aberta com os cooperados. A prestação de contas deve ser regular mantendo o cooperado a par da evolução da cooperativa, dos seus produtos e serviços e do que é feito para proteger o seu patrimônio. E a responsabilidade corporativa deve estar presente nos cuidados com a sus- tentabilidade e a longevidade da organização, com foco não só econômico, mas também abrangendo os aspectos social e ambiental.

Controle:

As atividades da Cooperativa são monitoradas pelo Controle Interno de Risco e, periodicamente, pela Au- ditoria do Sicoob Goiás Central, pela Auditoria inde- pendente e pelo controle do Conselho Fiscal, eleito pelos cooperados em Assembleia Geral Ordinária, com mandato de um ano.

(11)

HISTÓRIA

Fundada em 23 de outubro de 2008, em Goiânia (GO), o Sicoob Crediadag é a primeira Cooperativa de Crédito Mútuo dos Distribuidores e Atacadistas do Brasil.

VISÃO

Ser reconhecida como a principal instituição financeira propulsora do desenvolvimento econômico e social dos associados.

MISSÃO

Gerar soluções financeiras

adequadas e sustentáveis, por meio do cooperativismo, aos associados e suas comunidades.

VALORES

• Transparência

• Comprometimento

• Solidariedade

• Respeito

• Ética

• Responsabilidade

PRINCÍPIOS

• Adesão voluntária e livre

• Autonomia e independência

• Gestão democrática

• Educação, formação e informação

• Participação econômica dos membros

• Intercooperação

• Interesse pela comunidade

Perﬁ l

DA COOPERATIVA Perﬁ l

DA COOPERATIVA Modelo

DE GOVERNANÇA

Novas Regras:

Desde a Assembleia Geral Ordinária - AGO de 2014, o Conselho de Administração e a Diretoria Executiva são órgãos complementares. O primeiro é eleito pela AGO, enquanto a Diretoria Executiva é exercida por profissionais designados pelo Conselho de Adminis- tração. As funções dos dois órgãos estão definidas no Estatuto Social da Cooperativa.

Governança Corporativa Atual:

Em 5 de agosto de 2015, a Resolução 4434 do Con- selho Monetário Nacional – CMN, mudou a aplicabi- lidade da governança corporativa, exigindo à cooperativa ter um conselho de administração separado da diretoria executiva, atribuída à cooperativa clássica, com média de ativos totais, nos três últimos exercícios sociais, igual ou superior a cinquenta milhões de reais e à cooperativa plena.

O Sicoob Crediadag não atingiu a média de ativos totais dos três últimos exercícios sociais, de cinquenta milhões de reais.

Portanto, um membro do Conselho de Administração exerce a função de Diretor Executivo Operacional, de acordo com a atual Resolução.

• Conselho de Administração: é responsável pelas po- líticas administrativas e operacionais, pela aprovação do planejamento estratégico e do plano de continui- dade de negócios, pela eleição, supervisão e controle da Diretoria Executiva e, ainda, por zelar pela prote- ção do capital dos associados. O Conselho tem nove

membros, dos quais um ocupa o cargo de Presidente do Conselho, outro o de Vice-Presidente e os demais são conselheiros vogais.

• Diretoria Executiva: é subordinada ao Conselho de Administração, composta pelo Diretor Presidente Exe- cutivo e, no máximo, por mais de dois Diretores Exe- cutivos. Os seguintes cargos estão previstos: Diretor Administrativo e Diretor Operacional.

Princípios da Governança:

Três princípios regem a governança: transparência, prestação de contas e responsabilidade corporativa.

A transparência consiste na clareza de regras a serem seguidas e na comunicação aberta com os cooperados. A prestação de contas deve ser regular mantendo o cooperado a par da evolução da cooperativa, dos seus produtos e serviços e do que é feito para proteger o seu patrimônio. E a responsabilidade corporativa deve estar presente nos cuidados com a sus- tentabilidade e a longevidade da organização, com foco não só econômico, mas também abrangendo os aspectos social e ambiental.

Controle:

As atividades da Cooperativa são monitoradas pelo Controle Interno de Risco e, periodicamente, pela Au- ditoria do Sicoob Goiás Central, pela Auditoria inde- pendente e pelo controle do Conselho Fiscal, eleito pelos cooperados em Assembleia Geral Ordinária, com mandato de um ano.

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(62) 3273-2024 • www.sicoobcrediadag.com.br

Instrumentos

DE GESTÃO

O Planejamento Estratégico é adotado mundialmente pelas mais avançadas organizações. Por meio desse instrumento de gestão, o Conselho de Administração define objetivos de longo prazo para a Cooperativa, os quais são transformados em planos de ação e pro- jetos específicos. Um comitê de organização reúne- -se periodicamente para avaliar o andamento de cada projeto e os fatores internos e externos que podem afetar sua execução, determinando as correções de rumo que se mostrarem necessárias.

Gestão de Riscos:

Listamos abaixo os tipos de riscos que são avaliados sis- tematicamente para as Operações do Sicoob Crediadag.

• Riscos de Crédito (resultantes, principalmente, da in- certeza quanto ao recebimento de valores pactuados com cooperados e contrapartes nas diferentes formas de financiamento praticadas pela cooperativa);

• Riscos de Mercado (são externos à cooperativa, como a flutuação de outros ativos financeiros);

• Riscos de Liquidez (de um lado, manutenção da capacidade da cooperativa realizar suas transações no prazo definido e sem perda de valor; de outro, manutenção da sua capacidade de saldar os compro- missos assumidos);

• Riscos Operacionais (relacionados à perda de capacidade de operação por falha, deficiência ou inade- quação de processos, pessoas e sistemas);

• Gestão de Capital (visa minimizar o risco de insu- ficiência de capital para fazer face aos riscos que a cooperativa está exposta, por meio das boas práticas de gestão de capital).

A responsabilidade pela Gestão de Riscos é do Con- selho de Administração por meio da área de Contro- les Internos e Riscos, com monitoramento do Sicoob Goiás Central.

Pessoas:

Para atingir seus objetivos, a gestão do Sicoob Credia- dag tem como principal premissa a qualidade de seus recursos humanos, nos quais oferece remuneração e condições de trabalho competitivos, oportunidade de ascensão profissional e um ambiente amigável e propício à evolução profissional e técnica. O recruta- mento dos novos funcionários é impessoal e baseado exclusivamente em critérios como conhecimento e potencial de desenvolvimento.

A cooperativa investe em programas de capacitação e aperfeiçoamento de acordo com as necessidades e os planos de cada área. Utilizamos também as áreas de Recursos Humanos e o núcleo de Educação do Sicoob Goiás Central para a gestão de pessoas.

Sistemas de TI:

Por meio do Sicoob Confederação utilizamos as solu- ções Tecnológicas do SISBR – Sistema de Informática do Sicoob, o qual integra operacional e nacionalmente as

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• Riscos de Crédito (resultantes, principalmente, da in- certeza quanto ao recebimento de valores pactuados com cooperados e contrapartes nas diferentes formas de financiamento praticadas pela cooperativa);

• Riscos de Mercado (são externos à cooperativa, como a flutuação de outros ativos financeiros);

• Riscos de Liquidez (de um lado, manutenção da capacidade da cooperativa realizar suas transações no prazo definido e sem perda de valor; de outro, manutenção da sua capacidade de saldar os compro- missos assumidos);

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Pessoas:

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cooperativas do Sicoob, agregando o que há de mais moderno da área de tecnologia para proporcionar toda a infraestrutura e facilidade que o negócio precisa.

Código de Ética:

Todos os integrantes da equipe profissional do Sicoob Crediadag aderiram por meio de compromisso firma- do, ao código de Ética e de Conduta profissional pro- posto pelo Sicoob. Da mesma forma, todos os novos funcionários ao ingressarem na cooperativa assumem esse compromisso.

Política de Divulgação:

Para atender aos princípios de transparência e pres-

tação de contas, a comunicação da Cooperativa com o cooperado e demais públicos é aberta e regular. O principal canal de prestação de contas é a Assembleia Geral Ordinária, realizada anualmente. Outro meio é o site da cooperativa na internet.

Ouvidoria:

Em 2015 a ouvidoria do Sicoob Crediadag, que está centralizada no Sicoob Confederação, regis- trou sete manifestações, das quais uma foi consi- derada procedente e as demais foram considera- das improcedentes. Do total de manifestações, seis foram feitas por associados e uma por não associados. Todos os registros foram solucionados dentro do prazo legal.

COBRANÇA SICOOB

Tranquilidade e vantagens para

você e seu negócio

Com todo suporte da Cobrança Sicoob Credia- dag você terá uma preocupação a menos no dia a dia e poderá se dedicar mais às suas vendas.

Confira outras vantagens no site: www.sicoobcrediadag.com.br Entre em contato com o seu gerente e saiba mais.

Ouvidoria 0800 725 0996. Deficientes auditivos ou da fala 0800 940 0458

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cooperativas do Sicoob, agregando o que há de mais moderno da área de tecnologia para proporcionar toda a infraestrutura e facilidade que o negócio precisa.

Código de Ética:

Todos os integrantes da equipe profissional do Sicoob Crediadag aderiram por meio de compromisso firma- do, ao código de Ética e de Conduta profissional pro- posto pelo Sicoob. Da mesma forma, todos os novos funcionários ao ingressarem na cooperativa assumem esse compromisso.

Política de Divulgação:

Para atender aos princípios de transparência e pres-

tação de contas, a comunicação da Cooperativa com o cooperado e demais públicos é aberta e regular. O principal canal de prestação de contas é a Assembleia Geral Ordinária, realizada anualmente. Outro meio é o site da cooperativa na internet.

Ouvidoria:

Em 2015 a ouvidoria do Sicoob Crediadag, que está centralizada no Sicoob Confederação, regis- trou sete manifestações, das quais uma foi consi- derada procedente e as demais foram considera- das improcedentes. Do total de manifestações, seis foram feitas por associados e uma por não associados. Todos os registros foram solucionados dentro do prazo legal.

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Cenário

Econômico

BRASIL EM RECESSÃO

O ritmo da desaceleração da economia se inten- sificou em 2015. A forte queda registrada foi causada pela combinação das crises econômica, política e fiscal.

Estima-se forte contração no PIB (Produto Interno Bruto) em 2015, - 3,8%, de acordo com pesquisa Focus de 26 de janeiro de 2016.

A economia brasileira fechou 2015 com retração de 4,1% de acordo com o IBC – R (índice de Ativi- dade Econômica do Banco Central), conforme foi divulgado em 18 de fevereiro de 2016. Entre os dados que influenciam seu cálculo estão as pes- quisas mensais da indústria, do comércio e do setor de serviços do IBGE. Sob o impacto da retra- ção do setor automotivo, a produção da indústria brasileira teve queda de 8,3% no ano passado, já as vendas do comércio varejista do país tiveram queda de 4,3% e o volume do setor de serviços do Brasil encerrou 2015 com o pior resultado em quatro anos, acumulando perdas de 3,6%.

A piora das condições econômicas e a dificuldade do governo em acertar suas contas fizeram com que as agências de classificação de riscos Stan- dard & Poors e Fitch Ratings retirassem o grau de investimento do país.

O índice de Preços ao Consumidor – Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial, ficou em 10,67% em 2015, o maior desde 2002.

A taxa de desemprego média ficou em 6,8% ante 4,8% em 2014, conforme foi constatada pela Pes- quisa Mensal de Emprego (PME), que está sen- do substituída pela PNAD contínua. A renda das famílias foi afetada pelo aumento da inflação e

diminuição dos empregos. E, em dezembro de 2015, 31,9% das famílias brasileiras afirmaram ter mais da metade da renda mensal comprometidas com dívidas.

A política monetária passou por ajustes ao longo do ano. A taxa Selic teve um aumento total de 250 pontos-base durante o ano, finalizando o período em 14,25%. Todavia, foi insuficiente para controle do aumento da inflação.

A política fiscal mostrou-se desastrosa. O governo não conseguiu promover um ajuste nas contas públicas capaz de estabilizar o endividamento bruto em relação ao PIB (Produto Interno Bruto).

O câmbio desvalorizado ajudou a impulsionar as exportações, ao mesmo tempo em que reduziu a demanda por importações, acarretando uma me- lhora na balança comercial nos últimos meses.

No cenário internacional, os Estados Unidos deve crescer o PIB entre 2,0% e 2,5%, com destaque para recuperação do mercado de trabalho com a criação de 2,6 milhões de empregos líquidos. Na zona do Euro, conseguiram sustentar uma traje- tória mais firme de recuperação, com crescimen- to estimado em 1,4% no ano de 2015. A China continuou com sua tendência de desaceleração gradual em 2015, com um crescimento do PIB de 6,9% no período, ante 7,3% em 2014.

Concluindo, a recessão no Brasil foi marcada por uma crise fiscal de grandes proporções, incerte- zas políticas, inflação alta, corrupção na Petrobrás (Operação Lava Jato), contração da economia e perda da popularidade do governo, incapaz de promover mudanças.

Indicadores

DE DESENVOLVIMENTO

FINANCEIRO

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