1 - Público a ser atendido
Todos os militares do Exército Brasileiro, ativos, inativos (indicativo 1), reformados ou da reserva PREC-CP 96 (indicativo 1 ou 2) e pensionistas de militares (conforme item 1.1) que recebam remuneração pelo Centro de Pagamento do Exército – CPEx.
Não deverá ser concedido empréstimo para:
• Militares com indicativo 2 – independente do posto, cujo PREC-CP tenha início de 02 até 60; • Militares no posto ALUNO E F S;
• Militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas que estão na condição de tutor ou curador.
• Para Pensionistas:
IND CONDIÇÃO 1 Concessão Julgada pelo TCU
2 Concessão Não Julgada pelo TCU
3 Concessão Não Remetida para o TCU (não autorizado) 4 Concessão Julgada Não Legal pelo TCU (não autorizado) 5 Específico para Pensões do STM
6 Específico para Pensões Civis homologada pelo TCU
7 Específico para concessão de pensão Civil – Nível Superior homologado pelo TCU 8 Anistiado Político
O empréstimo será concedido para pensionistas cujo indicativo corresponde à condição “1”, “2”, “5”, “6”, “7” ou “8”. As operações com pensionistas cujo indicativo corresponde à condição “3” e “4” não estão autorizadas.
NOTA:
a) Deverão ser observados os seguintes critérios para concessão de empréstimo aos pensionistas:
SEXO IDADE PRAZO DA OPERAÇÃO
Masculino Acima de 18 até 20 anos Verificar a data de nascimento para calcular o tempo que o pensionista receberá a pensão Feminino Acima de 18 até 20
anos. Depois somente acima de 25 anos.
Verificar a data de nascimento para calcular o tempo que o pensionista receberá a pensão 2 - Limites de Crédito - Margem de Consignação
NOTA:
a) Se, no ato da reserva, aparecer a mensagem que ultrapassou 90% da margem, a parcela deverá ser reduzida de modo a encontrar o valor que está disponível para a respectiva operação, a fim de evitar que o desconto não seja confirmado posteriormente;
b) Se, no alto da reserva, aparecer a mensagem que o militar ou pensionista já tenha comprometido 70% dos rendimentos, a reserva não é confirmada e a operação não poderá ser paga;
c) Se a margem estiver negativa, não poderá ser feita nem operação nova nem recompra;
d) A liberação do pagamento da operação está condicionada a reserva prévia da margem.
2.2- Com base no contracheque atualizado, apenas para os militares que possuem verbas G LOC ESP TA - A07 e G LOC ESP TB - A08, deverão ser feitos os cálculos manualmente, considerando o cálculo das demais verbas (ex. adicional de férias) de caráter eventual e sempre utilizar a margem de menor valor apurado entre o cálculo manual e a margem do portal.
Segue forma de cálculo:
(+) 70% do somatório das remunerações (–) Verba A07 ou A08
(–) Salário Família
(–) Somatório dos descontos (–) ZM3 (Fusex Despesa Médica) = Margem Consignável
(–) 10% do soldo
NOTA: Deverá ser feito o cálculo e também consultar a margem no portal onde,
a) Remunerações devem ser consideradas como as seguintes verbas: i. Soldo (aqueles que não tenham limite de prazo);
ii. Gratificações / adicionais: - Tempo de serviço;
- De compensação orgânica; - De habilitação militar; - De atividade militar;
- De condição especial de trabalho; - De inatividade.
b) Não deverão ser considerados como rendimentos fixos quaisquer recebimentos eventuais e as verbas abaixo descritas:
i. Adicional natalino; ii. Adicional de férias; iii. Saques atrasados, iv. Salário família;
v. Auxílios de qualquer natureza (transportes, escolar, alimentação etc); vi. Diárias;
vii. Indenização de transferência;
viii. Indenização regular (representação, moradia, de localização; ix. Gratificação LOC ESP TA - A07;
x. Gratificacão LOC ESP TB – A08
2.3- Exemplo 1 – Com Despesas médicas (Contracheque do item 10.1):
Receita = 4.656,16 (Discriminado no último campo do contracheque) Soldo = 2.910,00 G LOC ESP T B = 291,00 Salário família = 0,16 Descontos = 3.000,22 Fusex Desp. Méd. = 27,37 Soldo x 10% = 291,00 Cálculo:
1. (Receita – G LOC ESP T B – Sal. Família) x 70% = “X”
(4.656,16 – 291,00 – 0,16 ) x 70% = R$ 3.055,50 2. Descontos – Fusex (ZM3 ) = “Y”
3.000,22 – 27,37 = R$ 2.972,85
3. X – Y = Margem Consignável R$ 3.055,50 – R$ 2.972,85 = R$ 82,65
4. Margem Consignável – 10% de Soldo = Margem Disponível
R$ 82,65 – R$ 291,00 = (-)R$ 208,35 Î Negativa 5. Margem no portal = R$ 78,79
Resultado da comparação entre Margem Manual Disponível(4) e Margem do Portal(5): Operação não poderá ser realizada devido à margem Negativa no item 4. 2.4- Exemplo 2 – Sem despesas médicas:
Receita = 4.714,84 Soldo = 2.910,00
Cálculo:
1. (Receita – G LOC ESP T B – S.Família) x 70% = “X” (4.714,84 – 291,00 – 0,64 ) x 70% = R$ 3.096,24 2. X – Desconto = Margem Consignável
R$ 3.096,24 – R$ 1.792,11 = R$ 1.304,13
3. Margem Consignável – 10% de Soldo = Margem Disponível R$ 1.304,13 – R$ 291,00 = R$ 1.013,13 4. Margem no Portal = R$ 878,31 Í Margem utilizada
Resultado da comparação entre Margem Manual Disponível (3) e a Margem do Portal (4): A Margem disponível para contratação e de menor valor apurado é a do item 4. 2.5- Exemplo 3 – Com A08 e adicional de férias:
Receita = 5.016,32 Soldo = R$ 2.508,00 Adicional de Férias = 1.254,00 Receita s/adicional = 3.762,32 G Loc Esp Tp B = 250,80 Descontos = 2.399,58 Salário Família = 0,32 Fusex Desp. Méd. = R$ 7,02 Soldo 10% = R$ 250,80
1. (Receita – G LOC ESP T B – S.Família) x 70% = “X” (3.762,32 – 250,80 – 0,32 ) x 70% = 2.457,84
2. Descontos – Fusex (ZM3 ) = “Y” 2.399,58 – 7,02 = 2.392,96
3. X – Y = Margem Consignável 2.457,84 – 2.392,96 = R$ 64,88
4. Margem Consignável – 10% de Soldo = Margem Disponível
R$64,88 – R$250,80 = (-)R$ 185,92 Î Negativa 5. Margem no portal: R$ 8,08
Resultado da comparação entre Margem Manual e do Portal:
2.6- Exemplo 4 – Uso da Margem de Segurança com Despesa Médica: Receita = 5.300,66 Soldo = R$ 2.508,00 G Loc Esp Tp B = 250,80 Descontos = 2.501,72 Salário Família = 0,64 Fusex Desp. Méd. = R$ 17,02 Soldo x 10% = R$ 250,80
1. (Receita – G LOC ESP T B – S.Família) x 70% = “X” (5.300,66 – 250,80 – 0,64 ) x 70% = 3.534,45
2. Descontos – Fusex (ZM3 ) = “Y” 2.501,72 – 17,02 = 2.484,70
3. X – Y = Margem Consignável 3.534,45 – 2.484,70 = R$ 1.049,75
4. Margem Consignável – 10% de Soldo = Margem Disponível
R$ 1.049,75 – R$250,80 = R$ 759,00 Í Margem utilizada 5. Margem no portal: R$ 902,32
Resultado da comparação entre Margem Manual Disponível (4) e a Margem do Portal (5): A Margem disponível para contratação e de menor valor apurado é a do item 4.
3 - Reserva de Margem
3.1- Operações de Refinanciamento
Deverá ser feita nova análise no contracheque a fim de verificar se o mesmo possui as verbas citadas no item 2.2. Não existindo nenhuma das verbas citadas, o refinanciamento poderá ser feito utilizando a mesma pmt atualmente descontada, ou agregando margem, desde que tenha sido descontado no mínimo 2 (duas) parcelas.
Caso contrário, deverá ser feito novo cálculo para resguardar a margem consignável já que no portal do Exército estão sendo consideradas essas verbas como fixas e gerando aumento na margem consignável, cujo desconto poderá ser excluído no processamento da folha de pagamento. Motivo pelo qual é necessário fazer o cálculo manualmente apenas para os casos acima citados.
3.2- Operações de Refinanciamento com recompra
Poderá ser feito Refinanciamento com recompra e utilizar 95% da parcela recomprada, desde que o militar não possua nenhuma das verbas citadas no item 2.2. e tenha sido descontado no mínimo 2 (duas) parcelas.
Caso possua alguma das verbas será necessário recalcular tanto a parcela de refinanciamento quanto a parcela objeto da recompra.
3.3- Operações novas/recompras
Poderão ser feitas operações novas e recompras utilizando a margem de segurança de 95%, observando as regras citadas no item 2.2.
4 - Limites de Prazo, Valor e Idade
Os prazos e valores de risco poderão variar de acordo com a idade do servidor, conforme estabelecido no Manual de Limites Operacionais – Empréstimo Consignado.
5 - Documentação Exigida para Realização de Empréstimos • Cópia da Carteira de Identidade Militar e CPF;
• Cópia do último contracheque;
• Comprovante de residência (contas públicas), que podem ser em nome do pai, mãe ou esposa (nesse caso deverá ser anexada a cópia da certidão de casamento/certidão de união estável), ou cópia do extrato de cartão de crédito, ou cópia do extrato da conta corrente salário demonstrando o endereço do militar/pensionista;
• Termo de Adesão – modelo 1.01.147, em 02 vias Termo de Termo de Adesão/Autorização de desconto em Folha de Empréstimo Consignado devidamente preenchido e assinado.
• Carta para Refinanciamento e Compra, empréstimo ou cartão de outra instituição financeira (compra de dívida) – modelo 3.01.029.
NOTA:
i. Neste caso deverá ser apresentada a carteira original vencida, a provisória e uma declaração com o protocolo informando que a carteira original está em sendo confeccionada.
c) Reformados e Pensionistas: Preferencialmente a Carteira de Identidade Militar, mas caso esteja vencida, poderá apresentar a identidade Civil ou ainda, em caráter excepcional, a CNH;
6 - Caberá ao Correspondente BMG, responsável pela negociação: 6.1- Promover o atendimento aos interessados no empréstimo;
6.2- Calcular a margem disponível para empréstimo, observando as regras acima estabelecidas;
6.3- Após colher assinatura do militar/pensionista e encaminhar os dossiês completos das operações para Filial BMG mais próxima conforme orientações constantes nos comunicados;
6.4- Providenciar a regularização de eventuais pendências apontadas nas propostas de operações devolvidas pelo BMG.
7 - Caberá a Filial
7.1- Acessar a Plataforma de Negócios, analisar os documentos scaneados, conferir e avaliar os mesmos;
7.2- Fazer a reserva de margem;
7.3- Providenciar a conferência prévia (documentação scaneada, confirmação da reserva no portal e providenciar a liberação do recurso);
7.4- Após recebimento da documentação remetida pelo correspondente concluir as respectivas análises e providenciar o fechamento do processo;
7.5- Providenciar a regularização de eventuais pendências.
NOTA: As operações somente serão pagas após a reserva da margem do servidor/pensionista no SISCONSIG.
8 - Cadastramento de OM
9 - Fluxo da Consignação
Toda operação paga até o penúltimo dia útil do mês “M” será processada em “M+1”.
Exemplo: Operações liberadas até 30/04/2010, o servidor/pensionista terá o desconto incluído para folha de Maio/2010.
10 - Informações Adicionais
10.1- Formato Básico do Contracheque:
COMPROVANTE MENSAL DE RENDIMENTOS
PREC-CP XX XXXXXXXX NOME XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX P / G XX PRIMEIRO SARGENTO MARGEM CONSIGNÁVEL Vide P 3 Art 14 MP 2215/01 RM / CAT / IND 03 1 1 IDENTIDADE XX XXXXXXXXXX CPF XX X XXX XXX XXBANCO / AGENCIA / CONTA CORRENTE
XXX XXXX XXXXXXXXXXXX
CODIGO DESCRIÇÃO R / D VALOR PRAZO
A01 SOLDO R 2.910,00
A02 ADIC TEMPO SV R 407,40
A03 ADIC HAB R 582,00
A08 G LOC ESP TP B R 291,00
A14 ADIC MIL R 465,60
A18 SALARIO FAMILIA R 0,16
...
ZM3 FUSEX DESP MED D 27,37 03 10
... MOEDA R$ RECEITA 4.656,16 DESCONTOS 3.000,22
IDT MARGEM – VALD 60 DIAS q197988A8A
LÍQUIDO 1.655,94
10.2- Informações do Contracheque:
COMPROVANTE MENSAL DE RENDIMENTOS
PREC-CP XX XXXXXXXX NOME XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX P / G XX PRIMEIRO SARGENTO MARGEM CONSIGNÁVEL Vide P 3 Art 14 MP 2215/01 RM / CAT / IND 03 1 1 IDENTIDADE XX XXXXXXXXXX CPF XX X XXX XXX XX
BANCO / AGENCIA / CONTA CORRENTE XXX XXXX XXXXXXXXXXXX
CODIGO DESCRIÇÃO R / D VALOR PRAZO
A01 SOLDO R 2.910,00
A02 ADIC TEMPO SV R 407,40
A03 ADIC HAB R 582,00
A08 G LOC ESP TP B R 291,00
A14 ADIC MIL R 465,60
A18 SALARIO FAMILIA R 0,16
...
ZM3 FUSEX DESP MED D 27,37 03 10
... MOEDA R$ RECEITA 4.656,16 DESCONTOS 3.000,22
IDT MARGEM – VALD 60 DIAS
q197988A8A
LÍQUIDO 1.655,94
MENSAGENS PARA O SERVIDOR
PREC-CP Î Matrícula do Militar/Pensionista: Dois primeiros dígitos representam:
02 a 60 Î Militares da Ativa
96 Î Reformados ou da Reserva 98 e 99 Î Pensionistas
IDENTIDADE Î Conferir com Original
RM/CAT/IND: RM Î Região Militar
RM/CAT/IND:
CAT Î Categoria. Tipos: 1 Î Ativos
2 Î Reserva/Reforma 6 Î Pensionista (*)
* Somente poderá ser concedido empréstimo para Pensionistas com INDICATIVOS:
“1” - “2” - “5” - “6” - “7” ou “8”. RM/CAT/IND:
IND Î Indicativo 1 Î Estabilizado 2 Î Temporário (vide instruções no Roteiro Operacional)
BANCO/AGENCIA/CONTA CORRENTE Î Depósito SOMENTE poderá ser realizado nesta Conta.
IDT MARGEM Î O identificador de margem tem validade de 2 meses.
