1835 1836 1894 1918 1935 1954 1969 1971 1977 1978 2002 2004 2005 2007 2009 2010 2011 HOJE Fundação: Atendíamos ao servidor público civil e militar.
Primeiro benefício pago. Iniciamos o pagamento daquela que seria a pensão mais longa na história da previdência brasileira.
Ao fim da 1ª. Guerra Mundial, prestávamos assistência a 4000 famílias de pensionistas. Completamos os primeiros 100 anos de funcionamento constante. Fomos a primeira previdência dos servidores federais consagrada por lei (Lei federal 2.339).
Pela primeira vez no país, combinamos pensões e pecúlios aos planos de aposentadoria e auxílio-educação.
O Governo federal nos reconheceu como precursores da previdência no Brasil.
Mais uma vez pioneiros, criamos os planos patrocinados por empresas.
Lançamos a previdência com correção monetária para enfrentar a inflação, antes do Governo instituí-la oficialmente.
Incorporamos a tradicional empresa Coifa Previdência Privada.
Criamos o programa Vida Toda, que cobre todas as necessidades de proteção financeira dos brasileiros.
175.000 CLIENTES INDIVIDUAIS 250.000 CLIENTES INDIVIDUAIS 200.000 CLIENTES INDIVIDUAIS
Passamos a fazer parte do Grupo Aegon, com 47 milhões de clientes em mais de 20 países. Líder no segmento de planos de entidades associativas como OABPrev, Jusprev, Petros... 700.000 CLIENTES INDIVIDUAIS E EMPRESARIAIS - Somos especialistas em produtos de Vida e Previdência.
- Projeto Craques Mongeral Aegon – ajudamos jovens de comunidades carentes a iniciar uma carreira no esporte. Passamos a atuar como
sociedade anônima e a oferecer produtos para toda sociedade.
Consolida-se o Grupo Mongeral Aegon, composto pela Seguradora, Fundo de Pensão, Investimentos e Gestão Previdenciária.
PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS
O Private Solutions oferece soluções para um público que não é sensibilizado pelas ofertas convencionais de seguro, uma vez que já possui patrimônio suficiente para cobrir os
principais impactos financeiros gerados por alguma eventualidade. As aplicações dos planos estão usualmente relacionadas a:
Necessidades específicas da família no caso de morte do segurado, como distribuição de patrimônio, liquidez imediata e benefícios fiscais.
Análise de risco detalhada que considera, além do perfil de saúde, informações
sobre atividades e finanças do segurado.
Preço definido conforme cinco perfis de cliente: padrão fumante, padrão não
fumante, preferencial fumante, preferencial não fumante e subpadrão. Capitais segurados de R$ 1 milhão até R$ 25 milhões
SOLUÇÃO 100% NACIONAL PARA SEGUROS DE CAPITAIS ELEVADOS
Manutenção do preço durante a vigência: os preços não mudam em função da
idade, ocorrendo apenas a atualização monetária por índice de inflação (IPCA).
Private Solutions
TERM LIFE
DETALHAMENTO TÉCNICO
AS OFERTAS SÃO SUPORTADAS POR DOIS TIPOS DE APÓLICE INDIVIDUAL
WHOLE LIFE
Aceitação de pessoas entre
25 e 70 anos de idade.
Prêmios podem ser pagos por toda a vigência ou até
60, 65, 70 ou75anos.
Formação de reserva
resgatável, remunerada por IPCA + 3,5%.
TERM LIFE
Aceitação de pessoas entre 18 e 75 anos de idade (idade + prazo, limitado a 85 anos).
Prazos de Cobertura de 10, 20 e 30 anos.
Private Solutions
TERM LIFE
COMPARATIVO DE PRÊMIOS – SEM RESGATE
Capital segurado: R$ 1 milhão Idade de entrada: 40 anos
Período de vigência: 20 anos Sexo masculino, não fumante
0,00 500,00 1.000,00 1.500,00 2.000,00 2.500,00
40 anos 41 a 45 anos 46 a 50 anos 51 a 55 anos 56 a 60 anos
P
rêmio
Colunas1
Colunas2
Colunas3Seguro Temporário com underwriting
completo
Total pago no período – R$ 59.216,60 Seguro Tradicional com underwriting
simples
Total pago no período – R$ 286.320,00 Seguro Temporário com underwriting
simples
Private Solutions
TERM LIFE
Capital segurado: R$ 1 milhão Idade de entrada: 40 anos
Vigência: vitalício
Sexo masculino, não fumante
COMPARATIVO DE PRÊMIOS – COM RESGATE
0,00 500,00 1.000,00 1.500,00 2.000,00 2.500,00 40 anos 41 a 45 anos 46 a 50 anos 51 a 55 anos 56 a 60 anos Prêm io Colunas 2
Colunas3Seguro Vitalício com formação de reserva e underwriting completo
Total pago no período - R$ 344.930,88 Reserva acumulada em 20 anos - R$ 266.374,27
Valor pago reduzida a reserva – R$ 78.556,61 Seguro Vitalício com formação de reserva e underwriting simples
Total pago no período - R$ 491.400,00 Reserva acumulada em 20 anos - R$ 331.002,57
Private Solutions
TERM LIFE
Idade
Prêmio Capital Segurado Reserva
Tempo Idade Prêmio Reserva
0 40 anos R$ 40.953,24 R$ 0,00 1 41 anos R$ 40.953,24 R$ 0,00 2 42 anos R$ 40.953,24 R$ 50.579,57 3 43 anos R$ 40.953,24 R$ 76.727,95 4 44 anos R$ 40.953,24 R$ 103.555,06 5 45 anos R$ 40.953,24 R$ 131.109,26 10 50 anos R$ 40.953,24 R$ 280.907,14 15 55 anos R$ 40.953,24 R$ 450.558,75 20 60 anos R$ 40.953,24 R$ 640.815,27 25 65 anos R$ 40.953,24 R$ 853.507,72 30 70 anos R$ 40.953,24 R$ 1.091.348,56 35 75 anos R$ 0,00 R$ 1.217.204,05 40 80 anos R$ 0,00 R$ 1.339.424,59 45 85 anos R$ 0,00 R$ 1.452.503,14 50 90 anos R$ 0,00 R$ 1.551.959,79 55 95 anos R$ 0,00 R$ 1.638.421,59 60 100 anos R$ 0,00 R$ 1.727.541,78 65 105 anos R$ 0,00 R$ 1.879.681,17 66 106 anos R$ 0,00 R$ 1.932.367,15
Capital segurado: R$ 2 milhões
SIMULAÇÃO DE RESERVA – PLANO WHOLE LIFE
PRIVATE SOLUTIONS
SOLUÇÕES PARA O MERCADO DE ALTA RENDA
MONGERAL AEGON retém 10% do valor de face da apólice, até o limite de R$
350.000,00
10%
18%
72%
SCOR
• 5ª MAIOR RESSEGURADORA DE VIDA DO MUNDO
• € 5 BILHÕES DE PATRIMÔNIO
LÍQUIDO • € 11 BILHÕES DE PRÊMIOS EMITIDOS EM 2013
• € 23 BILHÕES DE ATIVOS ADMINISTRADOS
• 39 FILIAIS AO LONGO DOS 5 CONTINENTES
• CERCA DE 2.100 EMPREGADOS ALTAMENTE QUALIFICADOS
FORÇA GLOBAL
DOCUMENTOS PARA CONTRATAÇÃO DOS PLANOS PRIVATE SOLUTIONS
ANÁLISE DE RISCO
Formulários:
- Declarações e autorizações empresariais : Talent e Partner
Documentos obrigatórios:
- Proposta individual - Histórico Pessoal
- Declarações e autorizações - Histórico médico
Documentos adicionais em função das respostas:
- Questionário de álcool e drogas - Questionário esporte e lazer - Questionário aeronáutico
- Distúrbios Gastrointestinais - Doenças Infecciosas
- Hoobies - Risco de Vida - Distúrbios Metabólicos - Distúrbios Músculo-esqueléticos - Distúrbios Neurológicos - Idade Avançada - Distúrbios Psiquiátricos - Distúrbios Respiratórios - Doenças renais - Doenças de Pele - Tumor - Doenças autoimune - Pressão Sanguínea - Peso e Altura - Calculadora - Desordens Cardiovasculares - Distúrbios Cerebrovasculares
- Distúrbios de ouvido, nariz e garganta - Distúrbio Endócrino
- Doença Ocular
- Histórico Familiar- Doença Ocular - Distúrbios Reprodutivos Femininos - Doenças Geniturinárias
- Hematologia
MANUAL DE UNDERWRITING
ANÁLISE DE RISCO
UNDERWRITING
A avaliação de risco considera o perfil do proponente em relação ao risco médio da população de mesma faixa etária, refletindo no preço agravos ou descontos de acordo com a variação observada.
Exames a serem realizados dependendo do capital segurado contratado e idade do proponente
Capital segurado 18 a 40 anos 41 a 70 anos
R$1.000.000,00 até R$7.000.000,00 Entrevista médica Exame de sangue Exame de urina Entrevista médica Exame de sangue Exame de urina Eletrocardiograma R$7.000.001,00 até R$25.000.000,00 Entrevista médica
Exame de sangue + Exame de urina Eletrocardiograma
Confirmação de renda se capital segurado de R$15.000.000,00 a R$25.000.000,00
Exames Laboratoriais
Principais substâncias analisadas
Exame de sangue:
- Enzimas do Fígado (TGP, TGO, GGT)
- Colesterol e Triglicerídeos
- Creatinina (funções renais)
- Glicose e Hemoglobina glicosilada
- HIV1
- Somente acima de 50 anos, PSA.
Exame de urina: Cocaína,
Nicotina, Proteínas, Glicose, Leucócitos, Hemácias, Cristais e Bactérias.
Limites de capital segurado em relação à renda do proponente.
Idade Múltiplo da Renda Anual
Até 30 anos 30 vezes
De 31 a 40 anos 25 vezes
De 41 a 50 anos 20 vezes
De 51 a 60 anos 15 vezes
De 61 a 65 anos 10 vezes
De 66 a 70 anos 7 vezes
Acima de 70 anos 5 vezes
ANÁLISE DE RISCO
SIMULADOR Portfólio e folhetos da
linha Private Solutions
ANÁLISE DE RISCO
Pasta com bolsa para certificado
Emissão do boas vindas diretamente aos clientes em envelopes personalizados e com toda a segurança.
Regulamento Carta Boas Vindas
COBERTURA
Indenização por diagnóstico das doenças cobertas
IDADE DE INGRESSO
18 a 65 anos
BENEFICIÁRIO
O próprio segurado
As doenças graves cobertas:
Câncer
Acidente vascular cerebral agudo (AVC) Infarto Agudo do Miocárdio
Cirurgia de revascularização do miocárdio com implante de ponte vascular nas artérias coronarianas – bypass
Alzheimer
Inclui a leucemia e as doenças malignas do sistema linfático, como a Doença de Hodgkin.
REGIME FINANCEIRO
Repartição Simples
IMPOSTO DE RENDA
Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do Imposto de Renda
A indenização não será tributada
RESGATE
Não há
INÍCIO E FIM DE VIGÊNCIA
Como as propostas serão recepcionadas antes do pagamento do 1º prêmio, 24 horas do dia de pagamento
Haverá renovação de 5 em 5 anos
A cobertura cessará no aniversário de 70 anos do segurado
CARÊNCIA
90 dias contados a partir do início da vigência 30 dias após o diagnóstico da doença
PERIODICIDADE
Mensal
FORMA DE PAGAMENTO
Débito em conta corrente Boleto
TAXAS
Por faixa etária de 5 anos
LIMITES DE CAPITAL
Como complemento do
Private: R$ 500.000,00 Como cobertura avulsa:
R$ 325.000,00
EXEMPLOS DE PRÊMIO
Faixa de Idade Prêmio Mensal
18 a 35 anos R$ 13,60 46 a 50 anos R$ 110,74 61 a 65 anos R$ 336,93
Capital segurado de R$ 100.000,00
Faixa de Idade Prêmio Mensal
18 a 35 anos R$ 68,01 46 a 50 anos R$ 553,68 61 a 65 anos R$ 1.684,63
Capital segurado de R$ 500.000,00
COBERTURA
Indenização por morte acidental
BENEFICIÁRIO
Qualquer pessoa indicada pelo segurado na proposta
IDADE DE INGRESSO
16 a 80 anos
REGIME FINANCEIRO
Repartição Simples
IMPOSTO DE RENDA
Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do Imposto de Renda
A indenização não será tributada
RESGATE
Não há
INÍCIO E FIM DE VIGÊNCIA
Como as propostas serão recepcionadas antes do pagamento do 1º prêmio, 24 horas do dia de pagamento
Não há final de vigência (vitalício)
CARÊNCIA
Não há
Suicídio - 24 meses. Na tentativa que acarrete em
morte durante este período, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas
TAXAS
Variáveis por faixa etária São 3 faixas com custo
decrescente
LIMITES DE CAPITAL
Como complemento do Private:
Até 70 anos - R$ 10.000.000,00
De 71 a 80 anos– R$ 500.000,00
Como cobertura avulsa:
Até 60 anos– R$ 1.500.000,00
De 61 a 65 anos– R$ 1.200.000,00
De 66 a 70 anos– R$ 1.000.000,00
De 71 a 80 anos– R$ 500.000,00
EXEMPLOS DE PRÊMIO
PERIODICIDADE
Mensal
FORMA DE PAGAMENTO
Débito em conta corrente Boleto
Faixa de Idade Prêmio Mensal
16 a 25 anos R$ 180,00 26 a 40 anos R$ 150,00 41 a 80 anos R$ 130,00
Capital segurado de R$ 1.000.000,00
BENEFICIÁRIO
O próprio segurado
IDADE DE INGRESSO
Tipo I e II - 16 a 60 anos Tipo III – 61 a 80 anos
COBERTURAS
Tipo I - Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA)
Tipo II - Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA) + Invalidez
Funcional Permanente Total por Doença (IFPD)
Tipo III - Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA)
REGIME FINANCEIRO
Repartição Simples
IMPOSTO DE RENDA
Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do Imposto de Renda
A indenização não será tributada
RESGATE
Não há
INÍCIO E FIM DE VIGÊNCIA
Como as propostas serão recepcionadas antes do pagamento do 1º prêmio, 24 horas do dia de pagamento
A cobertura de IFPD cessará no aniversário de 70 anos do segurado
CARÊNCIA
Não há
Suicídio - 24 meses. Na tentativa que acarrete em morte
durante este período, os beneficiários receberão as contribuições puras pagas
TAXAS
IPA e IPTA - taxa única IPA + IFPD - por faixa de 5 anos (após 60 anos o reenquadramento será
anual)
LIMITES DE CAPITAL
Como complemento do Private:
Até 70 anos - R$ 10.000.000,00
De 71 a 80 anos– R$ 250.000,00
Como cobertura avulsa:
Até 60 anos – R$ 1.500.000,00
De 61 a 65 anos– R$ 1.200.000,00
De 66 a 70 anos– R$ 1.000.000,00
De 71 a 80 anos– R$ 250.000,00
EXEMPLOS DE PRÊMIO
PERIODICIDADE
Mensal
FORMA DE PAGAMENTO
Débito em conta corrente Boleto
Faixa de
Idade Prêmio Mensal
Cobertura IPA IPA + IFPD IPTA
Capital 1.000.000 1.000.000 250.000
26 a 30 anos R$ 80,00 130,00
-41 a 45 anos R$ 80,00 200,00
-61 a 80 anos - - 17,50
COBERTURAS
Diária por Incapacidade Temporária Morte Acidental - MAC
Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente Majorada – IPAM
- 100% do capital para perda de uma das mãos, visão de um dos olhos e do dedo polegar (incluindo o metacarpiano) • LER, DORT e LTC • Hérnias • Diálise ou hemodiálise • Cirrose hepática • Doenças de características reconhecidamente progressivas
BENEFÍCIO
MAC e IPAM - Indenização paga de uma única vez
DIT - indenização paga de uma só vez, equivalente ao
período de afastamento
BENEFICIÁRIO
MAC - qualquer pessoa indicada na proposta IPAM ou DIT - o próprio segurado
IDADE DE INGRESSO
16 a 65 anos
REGIME FINANCEIRO
Repartição Simples
IMPOSTO DE RENDA
Os prêmios não podem ser deduzidos da base de cálculo do Imposto de Renda
A indenização não será tributada
RESGATE
Não há
INÍCIO DE VIGÊNCIA
Como as propostas serão recepcionadas antes do pagamento do 1º prêmio, 24 horas do dia de pagamento
Haverá renovação anual
Todas as coberturas cessam no aniversário de 70 anos do segurado
LIMITE DE DIÁRIAS GARANTIDAS
LER/DORT/Doenças Progressivas - 90 dias Demais doenças cobertas - 365 dias
FRANQUIA
10 dias
CARÊNCIA
Morte e Invalidez - não há
DIT - 150 dias para LER, DORT, LTC, diálise, hemodiálise,
cirrose hepática e doenças progressivas. 60 dias para as demais doenças cobertas
Suicídio - 24 meses. Na tentativa que acarrete em sinistro
durante este período, os beneficiários receberão as
contribuições puras pagas
TAXAS
Por faixa etária de 5 anos
LIMITE DE CAPITAL
Com ou sem Private:
DIT - R$ 20.000,00 (limitada a renda comprovada no
momento do sinistro) – Acima de 20 mil até 30 mil para Engenheiros, Dentistas, Médicos e Advogados.
IPAM e MAC - Mesmos limites destas coberturas contratadas
separadamente
Faixa de Idade Prêmio Mensal
Cobertura DIT MAC IPAM
Capital 20.000 120.000 120.000 26 a 35 anos R$ 344,17 41 a 45 anos R$ 507,73 56 a 60 anos R$ 711,74 EXEMPLOS DE PRÊMIO PERIODICIDADE Mensal FORMA DE PAGAMENTO
Débito em conta corrente Boleto
