BNDES
Como as empresas podem se
beneficiar
PROGRAMA EMERGENCIAL DE
APRESENTAÇÃO
Diante dos impactos econômicos decorrentes da pandemia da COVID-19 e das dificuldades de acesso ao crédito pelas pequenas e médias empresas, foi anunciada a Medida Provisória Nº 975, de 2020, convertida na Lei 14.042, de 19/08/2020.
Assim, o Governo Federal instituiu o Programa Emergencial de Acesso ao Crédito - PEAC, nas modalidades PEAC-FGI e PEAC-Maquininhas, com o objetivo de facilitar o acesso a crédito e de preservar agentes econômicos em razão desses impactos, para a proteção de empregos e da renda. O Programa Emergencial de Acesso ao Crédito, PEAC-FGI, por meio da disponibilização de garantias, via Fundo Garantidor para Investimentos (FGI), vai atender as necessidades das pequenas e médias empresas, na obtenção de financiamentos ou empréstimos, por meio da oferta de uma garantia de 80% à instituição financeira concedente do crédito.
Este E-book explica como as empresas podem se beneficiar deste Programa, bem como as condições e os procedimentos a serem adotados.
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Em caso de dúvidas ou maiores informações,
procure o NAC mais perto da sua empresa.
Acesse: www.nac.cni.com.br
O Núcleo de Acesso ao Crédito - NAC é um serviço
de apoio às micro, pequenas e médias
empresas industriais, prestado pelas Federações
Estaduais de Indústrias e coordenado pela CNI.
Tem o objetivo de orientar no processo de
captação de recursos para viabilizar investimentos e a
operação do setor industrial, contribuindo para a
modernização, o aumento da competitividade e
a ampliação da capacidade produtiva.
O NAC, presente em 22 estados, está treinado e apto a
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SUMÁRIO
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O que é o Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
De que forma será operacionalizado o Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
Quem pode obter o empréstimo com garantia do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
Quais operações de crédito são passíveis da garantia do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
Quais são as condições das operações de crédito no Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
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Qual é o limite da garantia do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
Existem outras garantias, além da garantia do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
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Quais são as finalidades das linhas de crédito que podem ser cobertas pela garantia do programa emergencial de acesso ao crédito – PEAC - FGI?
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Quais linhas de crédito do BNDES não são abrangidas no Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
Quais são os setores e finalidades não apoiáveis pelo Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
SUMÁRIO
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Em quais bancos posso solicitar o empréstimo com agarantia do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
Como funciona o Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
Quais certidões a empresa está dispensada de apresentar nas operações do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC-FGI?
Quais são os benefícios do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito - PEAC-FGI - para as pequenas e médias empresas?
O Programa Emergencial de Acesso a Crédito - PEAC-FGI - foi instituído pela Medida Provisória Nº 975 e convertido pela Lei Nº 14.042, de 19/08/2020. Tem como objetivo apoiar as pequenas e médias empresas, associações, fundações de direito privado e cooperativas, excetuadas as cooperativas de crédito, na obtenção de financiamentos ou empréstimos, por meio da oferta de uma garantia de 80% à instituição financeira concedente do crédito.
O QUE É O PROGRAMA EMERGENCIAL
DE ACESSO AO CRÉDITO – PEAC–FGI?
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Foram integralizados R$ 5 bilhões no Fundo Garantidor de Investimentos, em patrimônio segregado, exclusivamente para atender as operações do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito – PEAC. Conforme as operações de crédito sejam contratadas e liberadas, a União fará novas subscrições de cotas até o limite de R$ 20 bilhões. Desta forma, o Fundo Garantidor para Investimentos administrado pelo BNDES – BNDES FGI –, poderá conceder garantia nas operações de crédito, de acordo com regras definidas para o PEAC.
DE QUE FORMA SERÁ OPERACIONALIZADO
O PROGRAMA EMERGENCIAL DE ACESSO
AO CRÉDITO – PEAC–FGI?
O PEAC está vinculado à área do Ministério da Economia responsável por supervisionar a política de desenvolvimento da indústria, do comércio e dos serviços, que representará o Ministério perante o FGI e será administrado pelo BNDES.
Os recursos serão aportados pela União, até 31 de dezembro de 2020, no BNDES FGI PEAC, de acordo com a performance do Programa e necessidade de garantia.
Pequenas e médias empresas com receita bruta anual, apurada em 2019, superior a R$ 360 mil e inferior ou igual a R$ 300 milhões. Também é destinado às associações, às fundações de direito privado e às sociedades cooperativas, excetuadas as sociedades de crédito.
QUEM PODE OBTER O EMPRÉSTIMO COM
GARANTIA DO PROGRAMA EMERGENCIAL
DE ACESSO AO CRÉDITO – PEAC-FGI?
Para fins de apuração de receita bruta, poderá ser utilizado pela instituição financeira o mesmo critério para classificação e reporte de informações de suas operações de crédito para o Banco Central, podendo considerar o conceito de grupo econômico, conforme definido em sua política de crédito. No caso de operações com recursos do BNDES ou da Agência Especial de Financiamento Industrial – FINAME-, deve ser observado o conceito de grupo econômico definido pelo BNDES.
A garantia do PEAC-FGI será exclusivamente para novas operações de crédito contratadas durante o período de vigência do Programa.
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São múltiplas as finalidades como, por exemplo, as linhas de crédito para capital de giro ou para investimentos.
QUAIS SÃO AS FINALIDADES DAS LINHAS DE
CRÉDITO QUE PODEM SER COBERTAS PELA
GARANTIA DO PROGRAMA EMERGENCIAL DE
ACESSO AO CRÉDITO – PEAC - FGI?
A garantia pode cobrir operações de crédito contratadas com recursos do Sistema BNDES, por meio de algumas de suas linhas de financiamento ou outras fontes de recursos.
QUAIS OPERAÇÕES DE CRÉDITO SÃO PASSÍVEIS
DA GARANTIA DO PROGRAMA EMERGENCIAL DE
ACESSO AO CRÉDITO – PEAC-FGI?
A finalidade não pode ser para refinanciamento de operação de crédito.
É vedado ao agente financeiro prever contratualmente obrigação ou reter recursos para liquidação de débitos preexistentes.
Assim, as instituições financeiras habilitadas podem eleger as linhas de crédito de seu portfólio para participarem do PEAC.
QUAIS SÃO AS CONDIÇÕES DAS OPERAÇÕES
DE CRÉDITO NO PROGRAMA EMERGENCIAL
DE ACESSO AO CRÉDITO – PEAC-FGI?
CONDIÇÕES
As empresas que utilizarem a garantia do Fundo poderão tomar empréstimos de R$ 5 mil até R$ 10 milhões, para cada tomador de crédito, por Agente Financeiro.
PRAZO
O prazo de carência das operações deve ser de, no mínimo, 6 meses e, no máximo, 12 meses. O prazo total para pagamento do empréstimo deve ficar entre 12 e 60 meses.
TAXA DE JUROS A taxa de juros poderá ser negociada entre o tomadore o Agente Financeiro concedente do crédito.
Atenção:
-A taxa média praticada na carteira por cada instituição financeira operadora do PEAC não poderá exceder 1,0% ao mês, sob pena de redução da cobertura do programa;
-As liberações de crédito ocorridas após o início de vigência da Lei nº 14.042, de 19.08.2020, são isentas de cobrança do Encargo por Concessão de Garantia (ECG).
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A garantia é de 80% do valor do crédito da empresa com o agente financeiro, limitado a R$ 10 milhões.
QUAL É O LIMITE DA GARANTIA DO
PROGRAMA EMERGENCIAL DE ACESSO AO
CRÉDITO – PEAC-FGI?
A garantia cobrirá 80% do valor do crédito (principal), porém a aprovação do crédito estará sujeita aos critérios de análise de cada instituição financeira.
Não há a exigência de garantia real ou pessoal nas operações de crédito contratadas no âmbito do PEAC-FGI, porém a instituição financeira concedente do crédito pode fazer exigências de garantias adicionais, sendo facultada inclusive a pactuação de obrigação solidária de sócio, de acordo com sua própria política de crédito.
EXISTEM OUTRAS GARANTIAS, ALÉM DA
GARANTIA DO PROGRAMA EMERGENCIAL DE
ACESSO AO CRÉDITO – PEAC-FGI?
Não são passíveis de garantia do PEAC operações não enquadradas nas linhas de empréstimo e financiamento do Sistema Financeiro Nacional - SFN -, linhas equalizadas, crédito rotativo (Cartão BNDES), leasing, arrendamento mercantil, operações que sejam contempladas com garantias prestadas por outros fundos garantidores (FAMPE, FGO) ou programas de garantia, inclusive o FGI Tradicional e programas emergenciais (PESE).
BNDES NÃO SÃO ABRANGIDAS NO
PROGRAMA EMERGENCIAL DE
ACESSO AO CRÉDITO – PEAC-FGI?
Acesse o link e veja todas as operações que não podem ser garantidas pelo PEAC: https://bityli.com/fstkM
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A empresa deve solicitar o empréstimo ao Agente Financeiro habilitado, que por sua vez solicita a garantia ao PEAC.
EM QUAIS BANCOS POSSO SOLICITAR O
EMPRÉSTIMO COM A GARANTIA DO
PROGRAMA EMERGENCIAL DE ACESSO AO
CRÉDITO – PEAC?
Todas as instituições financeiras podem se habilitar ao BNDES PEAC – FGI –, junto ao BNDES. CLIQUE AQUI e veja as instituições financeiras habilitadas.
QUAIS SÃO OS SETORES E FINALIDADES NÃO
APOIÁVEIS PELO PROGRAMA EMERGENCIAL
DE ACESSO AO CRÉDITO – PEAC?
SETORES NÃO APOIÁVEIS
Comércio de armas no País (CNAE 4789-0/09); atividades bancárias/financeiras (CNAE Divisão 64 e Grupo 661); motéis, saunas e termas (CNAE 5510-8/03 e 9609-2/05); ou relacionados a jogos de prognósticos e assemelhados.
FINALIDADES NÃO APOIÁVEIS
Empreendimentos imobiliários (CNAE 4110-7/00 e Classe 6810-2); empreendimentos do setor de mineração que incorporem processo de lavra rudimentar ou garimpo (CNAE 0724-3/01 e 0893-2/00); ações e projetos sociais contemplados com incentivos fiscais.
DE ACESSO AO CRÉDITO – PEAC-FGI?
O PEAC vai oferecer garantias para operações de crédito realizadas até 31 de dezembro de 2020.
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A EMPRESA DEVE SOLICITAR O EMPRÉSTIMO AO AGENTE FINANCEIRO HABILITADO, QUEPOR SUA VEZ SOLICITA A GARANTIA AO PEAC. OS AGENTES FINANCEIROS FICAM RESPONSÁVEIS PELA ANÁLISE DE CRÉDITO, PODENDO APROVAR OU NÃO O PEDIDO, DE ACORDO COM SUA PRÓPRIA POLÍTICA. PODERÁ TAMBÉM EXIGIR GARANTIAS ADICIONAIS.2
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APÓS A APROVAÇÃO DA OUTORGA DE GARANTIA, O AGENTE FINANCEIRO LIBERA OS RECURSOS PARA A EMPRESA, DANDO CIÊNCIA DE QUE SEU EMPRÉSTIMO ESTÁ GARANTIDO PELO FGI PEAC;
A GARANTIA NÃO ISENTA O TOMADOR DO CRÉDITO DE SUAS OBRIGAÇÕES FINANCEIRAS; E OS AGENTES FINANCEIROS FICAM RESPONSÁVEIS PELA ANÁLISE DE CRÉDITO E TAMBÉM POR TODO O PROCESSO DE RECUPERAÇÃO DO CRÉDITO, SENDO RESPONSÁVEIS POR ZELAR POR UMA INADIMPLÊNCIA CONTROLADA DE SUA CARTEIRA.
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QUAIS CERTIDÕES A EMPRESA ESTÁ
DISPENSADA
DE
APRESENTAR
NAS
OPERAÇÕES DO PROGRAMA EMERGENCIAL DE
ACESSO AO CRÉDITO - PEAC-FGI?
QUAIS SÃO OS BENEFÍCIOS DO PROGRAMA
EMERGENCIAL DE ACESSO AO CRÉDITO –
PEAC-FGI, PARA AS PEQUENAS E MÉDIAS EMPRESAS?
Há a dispensa das seguintes certidões até 31/12/2020:
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CERTIDÃO NEGATIVA DE DÉBITOS RELATIVOS A TRIBUTOS FEDERAIS E À DÍVIDA ATIVA DA UNIÃO – CND – OU CERTIDÃO POSITIVA COM EFEITOS DE NEGATIVA DE DÉBITOS RELATIVOS AOS TRIBUTOS FEDERAIS E À DÍVIDA ATIVA DA UNIÃO – CPEND;2
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CERTIFICADO DE REGULARIDADE DO FGTS;
COMPROVAÇÃO DE RECOLHIMENTOS DE IMPOSTO SOBRE A PROPRIEDADE TERRITORIAL RURAL – ITR;
CONSULTA PRÉVIA AO CADASTRO INFORMATIVO DE CRÉDITOS NÃO QUITADOS DO SETOR PÚBLICO FEDERAL – CADIN; E
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RELAÇÃO ANUAL DE INFORMAÇÕES SOCIAIS – RAIS.1
FACILITA O ACESSO AO CRÉDITO, UMA VEZ QUE REDUZ O RISCO DA OPERAÇÃO DE CRÉDITO;2
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AMPLIA A ABRANGÊNCIA DAS OPERAÇÕES DISPONÍVEIS;
PODE SER USADA PARA LINHAS DO BNDES E DE CRÉDITO LIVRE; E
VÁRIAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PODEM OPERAR COM O PEAC;
MELHORES CONDIÇÕES DE PRAZO TOTAL DO FINANCIAMENTO E DE CARÊNCIA; MENORES EXIGÊNCIAS DE GARANTIAS ADICIONAIS;
MAIORES LIMITES DE CRÉDITO E; DIMINUIÇÃO DA TAXA DE JUROS.
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CONHEÇA ALGUMAS DAS MEDIDAS EMERGENCIAIS DO BNDES ACESSANDO OS LINKS ABAIXO: BNDES Crédito Pequenas Empresas
BNDES Crédito Emergencial Suporte a Empregos BNDES Suspensão de Pagamentos
BNDES FINAME Materiais Industrializados BNDES Crédito Cadeias Produtivas
BNDES Programa Emergencial de Acesso ao Crédito - PEAC Maquininhas
CONFEDERAÇÃO NACIONAL DA INDÚSTRIA
Robson Braga de Andrade Presidente
Diretoria de Desenvolvimento Industrial – DDI
Carlos Eduardo Abijaodi
Diretor de Desenvolvimento Industrial
Gerência Executiva de Política Industrial – GEPI
João Emílio Padovani Gonçalves
Gerente-Executivo de Política Industrial Caroline Letícia Lompa
Cristiano Antonio da Silva Paula Verlangeiro Vieira Valentine Carpes Braga Equipe Técnica
Maria Aparecida Rosa Vital Brasil Bogado Consultoria
da sua empresa.
Para consultar os contatos, acesse:
www.nac.cni.com.br
