DFP - Demonstrações Financeiras Padronizadas - 31/12/ BANCO DAYCOVAL S.A. Versão : 1. Composição do Capital 1. Proventos em Dinheiro 2

(1)

Comentário Sobre o Comportamento das Projeções Empresariais

76 Outras Informações que a Companhia Entenda Relevantes

78 Proposta de Orçamento de Capital

77 Notas Explicativas

25 Demonstração do Valor Adicionado

16 Declaração dos Diretores sobre o Relatório do Auditor Independente

86 Relatório da Administração

18 Parecer ou Relatório Resumido, se houver, do Comitê de Auditoria (estatutário ou não)

84 Relatório Resumido do Comitê de Auditoria (estatutário, previsto em regulamentação específica da CVM)

83 Declaração dos Diretores sobre as Demonstrações Financeiras

85 Pareceres e Declarações

Parecer do Conselho Fiscal ou Órgão Equivalente

82 Relatório do Auditor Independente - Sem Ressalva

79 DFs Individuais

Balanço Patrimonial Passivo

5 Balanço Patrimonial Ativo

3 Proventos em Dinheiro

2 Dados da Empresa

DMPL - 01/01/2015 à 31/12/2015

15 Composição do Capital

1 DMPL - 01/01/2017 à 31/12/2017

13 Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido

DMPL - 01/01/2016 à 31/12/2016

14 Demonstração do Resultado

8 Demonstração do Fluxo de Caixa

11 Demonstração do Resultado Abrangente

10

(2)

Em Tesouraria

Total

204.123.780 Preferenciais

0 Ordinárias

0 Total

0 Preferenciais

43.253.988 Do Capital Integralizado

Ordinárias

160.869.792 Dados da Empresa / Composição do Capital

Número de Ações

(Unidades)

Último Exercício Social

31/12/2017

(3)

Reunião do Conselho de

Administração

29/09/2017

Juros sobre Capital Próprio

16/10/2017

Ordinária

0,23040

Reunião do Conselho de

Administração

30/06/2017

Juros sobre Capital Próprio

17/07/2017

Preferencial

0,23640

Reunião do Conselho de

Administração

28/12/2017

Juros sobre Capital Próprio

15/01/2018

Ordinária

0,22180

Reunião do Conselho de

Administração

29/09/2017

Juros sobre Capital Próprio

16/10/2017

Preferencial

0,23040

Reunião do Conselho de

Administração

28/12/2017

Juros sobre Capital Próprio

15/01/2018

Preferencial

0,22180

Reunião do Conselho de

Administração

30/06/2017

Juros sobre Capital Próprio

17/07/2017

Ordinária

0,23640

Reunião do Conselho de

Administração

31/03/2017

Juros sobre Capital Próprio

17/04/2017

Ordinária

0,23390

Reunião do Conselho de

Administração

31/03/2017

Juros sobre Capital Próprio

17/04/2017

Preferencial

0,23390

Dados da Empresa / Proventos em Dinheiro

Evento

Aprovação

Provento

Início Pagamento

Espécie de Ação

Classe de Ação

Provento por Ação

(4)

1.01.06.03 Prov. p/ Créditos de Liq. Duvidosa

-414.057

-333.800

-403.754

1.01.06.02 Operações de Crédito - Setor Privado

6.794.720

6.069.596

6.458.993

1.01.08.01 Avais e Fianças Horados

34.656

0

1.01.08 Outros Créditos

3.541.216

2.981.385

2.554.955

1.01.04.03 Correspondentes

168

291

76.061

1.01.06.01 Operações de Crédito - Setor Público

19.786

132.668

63.446

1.01.06 Operações de Crédito

6.400.449

5.868.464

6.118.685

1.01.09 Outros Valores e Bens

134.046

160.194

181.412

1.01.08.06 Prov. p/ Outros Créditos de Liq. Duvidosa

-240.444

-158.030

-130.571

1.01.09.01 Bens não de Uso Próprio

103.784

103.277

90.722

1.01.08.03 Rendas a Receber

8.034

3.914

5.118

1.01.08.02 Carteira de Câmbio

590.979

515.792

720.095

1.01.08.05 Outros Créditos Diversos

3.145.587

2.615.596

1.947.934

1.01.08.04 Negociação e Intermediação de Valores

2.404

4.113

12.379

1.01.02 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

4.628.900

3.066.538

3.787.816

1.01.02.01 Aplicações no Mercado Aberto

3.973.111

2.731.808

3.566.205

1.01.02.02 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros

507.599

254.234

87.678

1.01.01 Disponibilidades

114.709

135.303

121.914

1.01.04.02 Créditos Vinculados - Depósitos no Banco Central

148.555

150.684

150.041

1 Ativo Total

24.230.980

21.762.982

21.846.427

1.01 Ativo Circulante

15.055.548

12.452.386

13.399.386

1.01.02.03 Aplicações em Moeda Estrangeiras

148.190

80.496

133.933

1.01.03.05 Vinculados à Prestação de Garantias

0

4.220

1.01.04 Relações Interfinanceiras

148.723

150.979

226.102

1.01.04.01 Pagamentos e Recebimentos a Liquidar

0

4

0

1.01.03.03 Instrumentos Financeiros Derivativos

5.522

8.950

225.689

1.01.03 Títulos e Valores Mobiliários

87.505

89.523

408.502

1.01.03.01 Carteira Própria

58.728

80.573

178.593

1.01.03.02 Vinculados as Operações Compromissadas

23.255

0

0 DFs Individuais / Balanço Patrimonial Ativo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2017

Penúltimo Exercício

31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

31/12/2015

(5)

1.02.07.02 Outros Créditos Diversos

2.086.722

1.811.641

1.504.246

1.02.07.03 Prov. p/ Outros Créditos de Liq. Duvidosa

-245

-7.636

-4.257

1.02.08 Outros Valores e Bens

84.233

160.192

261.164

1.02.07.01 Carteira de Câmbio

0

7.573

5.661

1.03.02.02 Outros Imobilizações de Uso

82.268

15.913

19.137

1.02.05.03 Prov. p/ Operações de Crédito de Liq. Duvidosa

-261.329

-247.397

-196.580

1.02.07 Outros Créditos

2.086.477

1.811.578

1.505.650

1.03.01.04 Outros Investimentos

446

646

1.03.02 Imobilizado de Uso

82.268

15.913

22.097

1.03.02.01 Imobilizações em Curso

0

2.960

1.03.01.02 Participações em Controladas

1.066.892

494.639

443.036

1.02.08.01 Despesas Antecipadas

84.233

160.192

261.164

1.03 Ativo Permanente

1.149.606

510.998

465.779

1.03.01 Investimentos

1.067.338

495.085

443.682

1.02 Ativo Realizável a Longo Prazo

8.025.826

8.799.598

7.981.262

1.02.01 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

16.468

47.705

41.000

1.02.01.01 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros

16.468

47.705

41.000

1.02.05.02 Operações de Crédito - Setor Privado

4.685.750

4.701.050

4.857.699

1.01.09.02 Provisões para perdas com BNDU

-10.532

-13.238

-11.470

1.01.09.03 Despesas Antecipadas

40.794

70.155

102.160

1.02.02 Títulos e Valores Mobiliários

1.316.296

2.304.806

1.480.436

1.02.02.04 Vinculados à Prestação de Garantias

121.945

127.556

155.384

1.02.05 Operações de Crédito

4.522.352

4.475.317

4.693.012

1.02.05.01 Operações de Crédito - Setor Público

97.931

21.664

31.893

1.02.02.01 Carteira Própria

976.397

2.049.613

968.836

1.02.02.02 Vinculados a Operações Compromissadas

129.662

44.228

0

1.02.02.03 Instrumentos Financeiros Derivativos

88.292

83.409

356.216 DFs Individuais / Balanço Patrimonial Ativo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2017

Penúltimo Exercício

31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

31/12/2015

(6)

2.01.06.01 Empréstimos no Exterior

759.309

1.104.246

1.515.507

2.01.06 Obrigações por Empréstimos

759.309

1.104.246

1.515.507

2.01.07.01 BNDES

214.580

73.079

80.164

2.01.07 Obrigações por Repasse do País

264.747

128.346

141.959

2.01.03.04 Obrigações por TVM no Exterior

31.317

30.856

1.233.167

2.01.05 Relações Interdependências

63.797

63.911

41.093

2.01.04 Relações Interfinanceiras

1.906

1.699

3.537

2.01.09.04 Fiscais e Previdenciárias

229.199

261.961

317.333

2.01.09.03 Sociais e Estatutárias

72.945

59.734

62.130

2.01.09.05 Negociação e Intermediação de Valores

1.685

1.299

10.003

2.01.09 Outras Obrigações

687.289

727.402

894.262

2.01.07.02 FINAME

50.167

55.267

61.795

2.01.09.02 Carteira de Câmbio

142.708

60.883

182.502

2.01.09.01 Cobrança e Arrec. de Tributos e Assemelhados

8.362

6.931

6.916

2.01.01.01 Depósitos à Vista

736.540

599.050

682.121

2.01.01.02 Depósitos Interfinanceiros

337.395

339.946

364.289

2.01.01.03 Depósitos a Prazo

2.506.517

2.551.795

2.108.136

2.01.01 Depósitos

3.585.127

3.498.433

3.162.786

2.01.03.03 Letras Financeiras

2.636.234

1.798.481

2.089.702

2 Passivo Total

24.230.980

21.762.982

21.846.427

2.01 Passivo Circulante

10.767.653

9.981.181

10.882.353

2.01.01.04 Depósitos em Moeda Estrangeira

4.675

7.642

8.240

2.01.03 Recursos de Aceites e Emissão de Títulos

3.545.362

2.654.647

4.163.664

2.01.03.01 Letras de Crédito Imobiliário

415.483

452.769

500.853

2.01.03.02 Letras de Crédito do Agronegócio

462.328

372.541

339.942

2.01.02.03 Carteira Livre Movimentação

32.681

0

2.01.02 Captações no Mercado Aberto

1.860.116

1.802.497

959.545

2.01.02.01 Carteira Própria

152.610

44.206

0

2.01.02.02 Carteira de Terceiros

1.674.825

1.758.291

959.545 DFs Individuais / Balanço Patrimonial Passivo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2017

Penúltimo Exercício

31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

31/12/2015

(7)

2.02.09.04 Outras Obrigações Diversas

2.001.917

487.044

194.564

2.02.09.03 Instrumentos Financeiros Derivativos

553

2.209

1.934

2.05 Patrimônio Líquido

3.009.028

2.657.438

2.786.751

2.03 Resultados de Exercícios Futuros

38.526

25.042

21.906

2.02.09 Outras Obrigações

2.219.399

2.168.791

1.553.410

2.02.09.02 Fiscais e Previdenciárias

216.929

1.679.538

1.356.843

2.02.09.01 Carteira de Câmbio

0

69

2.05.01 Capital Social Realizado

1.892.143

2.05.04.02 Estatutária

940.317

633.223

818.576

2.05.02 Reservas de Capital

0

810

2.05.01.01 Capital Social

1.892.143

2.05.04.01 Legal

171.447

145.373

125.029

2.05.04 Reservas de Lucro

1.111.764

778.596

932.037

2.02.01.01 Depósitos Interfinanceiras

0

13.730

157.615

2.02.01 Depósitos

1.567.368

1.816.112

1.630.748

2.02.03 Recursos de Aceites e Emissão de Títulos

5.448.491

4.614.062

3.843.306

2.02.01.02 Depósitos a Prazo

1.567.368

1.802.382

1.473.133

2.01.09.06 Instrumentos Financeiros Derivativos

8.829

34.116

9.363

2.02.07.02 FINAME

67.260

78.179

103.749

2.02 Passivo Exigível a Longo Prazo

10.415.773

9.099.321

8.155.417

2.01.09.07 Outras Obrigações Diversas

223.561

302.478

306.015

2.02.06.01 Empréstimos no Exterior

973.244

299.444

1.004.586

2.02.06 Obrigações por Empréstimos

973.244

299.444

1.004.586

2.02.07.01 BNDES

140.011

122.733

19.618

2.02.07 Obrigações por Repasse do País

207.271

200.912

123.367

2.02.03.02 Letras de Crédito do Agronegócio

20.173

41.967

4.745

2.02.03.01 Letras de Crédito Imobiliário

91.317

89.854

96.824

2.02.03.04 Obrigações por TVM no Exterior

1.671.409

1.669.554

1.855.085

2.02.03.03 Letras Financeiras

3.665.592

2.812.687

1.886.652 DFs Individuais / Balanço Patrimonial Passivo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2017

Penúltimo Exercício

31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

31/12/2015

(8)

2.05.04.07.02 Ações em Tesouraria

0

0 -11.568

2.05.05 Ajustes de Avaliação Patrimonial

5.121 -13.301

-38.239

2.05.05.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários

5.121 -13.301

-38.239

2.05.04.07 Outras Reservas de Lucro

0

0 -11.568

DFs Individuais / Balanço Patrimonial Passivo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2017

Penúltimo Exercício

31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

31/12/2015

(9)

3.05 Resultado Operacional

805.495

603.088

593.197

3.04.07 Resultado da Equivalência Patrimonial

61.690

39.985

31.707

3.06.01 Receitas

28.897

24.500

14.382

3.06 Resultado Não Operacional

12.985 -1.239

-5.435

3.04.04 Despesas Tributárias

-111.164

-103.932

-105.270

3.04.06 Outras Despesas Operacionais

-245.409

-275.815

-199.214

3.04.05 Outras Receitas Operacionais

379.461

1.072.145

446.721

3.09 IR Diferido

5.210

149.810

158.556

3.08.02 Provisão para Contribuição Social

-111.123

-136.408

-111.547

3.10 Participações/Contribuições Estatutárias

-59.976

-44.923

-46.437

3.07 Resultado Antes Tributação/Participações

818.480

601.849

587.762

3.06.02 Despesas

-15.912

-25.739

-19.817

3.08.01 Provisão para Imposto de Renda

-131.117

-163.458

-156.321

3.08 Provisão para IR e Contribuição Social

-242.240

-299.866

-267.868

3.01.03 Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos

-59.411

-713.867

1.366.573

3.01.04 Resultado de Operações de Câmbio

136.906

69.347

371.498

3.02 Despesas da Intermediação Financeira

-2.185.291

-2.429.696

-4.280.494

3.01.02 Resultado de Operações com TVM

662.127

675.015

622.694

3.04.03 Outras Despesas Administrativas

-468.617

-465.854

-476.032

3.01 Receitas da Intermediação Financeira

3.519.538

2.927.449

5.316.763

3.01.01 Operações de Crédito

2.779.916

2.896.954

2.955.998

3.02.01 Operações de Captação no Mercado Aberto

-1.394.782

-1.655.297

-2.771.576

3.04 Outras Despesas/Receitas Operacionais

-528.752

105.335 -443.072

3.04.01 Receitas de Prestação de Serviços

125.040

93.956

100.296

3.04.02 Despesas de Pessoal

-269.753

-255.150

-241.280

3.03 Resultado Bruto Intermediação Financeira

1.334.247

497.753

1.036.269

3.02.02 Operações de Empréstimos e Repasses

-191.662

-105.102

-820.328

3.02.04 Operações de Venda e Transf. de Ativos Financeiros

-48.773

-60.722

-37.174

3.02.05 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa

-550.074

-608.575

-651.416

DFs Individuais / Demonstração do Resultado

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Penúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

01/01/2015 à 31/12/2015

(10)

3.99 Lucro por Ação - (R$ / Ação)

2,55469

1,99325

1,76960

3.13 Lucro/Prejuízo do Período

521.474

406.870

432.013

3.10.01 Participações

-59.976

-44.923

-46.437

DFs Individuais / Demonstração do Resultado

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Penúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

01/01/2015 à 31/12/2015

(11)

4.02.01 Ajustes de Avaliação Patrimonial de Títulos e Valores Mobiliários - Disponíveis para Venda

22.444

24.161 -13.187

4.02.02 Ajustes de Avaliação Patrimonial de Instrumentos Financeiros Derivativos - Hedge de Fluxo de Caixa

0

650 -650

4.02.03 Impostos Diferidos - Ajustes de Aval. Patrim. de Títulos e Valores Mobiliários - Dispon. para Venda

-4.022

127 -4.404

4.03 Resultado Abrangente do Período

539.896

431.808

413.772

4.02 Outros Resultados Abrangentes

18.422

24.938 -18.241

4.01 Lucro Líquido do Período

521.474

406.870

432.013 DFs Individuais / Demonstração do Resultado Abrangente

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Penúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

01/01/2015 à 31/12/2015

(12)

6.01.02.06 ( Aumento)Redução em Outros Valores e Bens

104.813

112.045

17.606

6.01.02.05 ( Aumento)Redução em Outro Créditos

-856.512

-605.746

173.584

6.01.02.08 Aumento(Redução) em Captações no Mercado Aberto

141.085

44.206 -47.202

6.01.02.07 Aumento(Redução) em Depósitos

-162.050

521.011

856.462

6.01.02.02 ( Aumento)Redução em TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos

982.007 -455.425

-127.128

6.01.02.04 ( Aumento)Redução em Operações de Crédito

-1.054.071

-109.821

-1.681.122

6.01.02.03 ( Aumento)Redução em Relações Interfinanceiras e Interdependências

2.349

96.103 -31.001

6.02 Caixa Líquido Atividades de Investimento

-572.955

-737

-225.643

6.01.02.13 Aumento(Redução) em Resultado de Exercícios Futuros

13.484

3.136

11.870

6.02.01 Alienação de Imobilizado de Uso

7.231

0

6.01.02.10 Aumento(Redução) em Obrigações por Empréstimos e Repasses

32.223 -132.325

-59.735

6.01.02.09 Aumento(Redução) em Rec. de Aceites Cambiais e Emissão de Títulos

2.080.036

896.975

686.166

6.01.02.12 Imposto de Renda e Contribuição Social pagos

-135.865

-132.726

-121.263

6.01.02.11 Aumento(Redução) em Outras Obrigações

-171.719

171.388

264.469

6.01.01.02 Depreciações e Amortizações

4.103

3.997

6.240

6.01.01.03 Impostos Diferidos

-5.210

-149.810

-158.556

6.01.01.04 Provisões para Riscos

245.219

339.617

145.487

6.01.01.01 Lucro Líquido do Exercício

521.474

406.870

432.013

6.01.02.01 ( Aumento)Redução Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

-222.128

-189.196

-82.372

6.01 Caixa Líquido Atividades Operacionais

2.063.939

1.333.584

800.453

6.01.01 Caixa Gerado nas Operações

1.310.287

1.113.959

940.119

6.01.01.05 Provisão para Avais e Fianças Concedidos

1.859 -3.333

0

6.01.01.10 Ganhos na Alienação de Ativo Permanente

-3.427

0

6.01.01.11 Resultado de Equivalência Patrimonial

-61.690

-39.985

-31.707

6.01.02 Variações nos Ativos e Passivos

753.652

219.625 -139.666

6.01.01.09 Variação Cambial de Caixa e Equivalentes de Caixa

60.591 -53.740

-108.228

6.01.01.06 Provisões p/ Créditos de Liquidação Duvidosa

475.051

577.737

524.533

6.01.01.07 Provisões p/ Outros Créditos de Liquidação Duvidosa

75.023

30.838

126.883

6.01.01.08 Provisão p/ Perda em Outros Valores e Bens

-2.706

1.768

3.454 DFs Individuais / Demonstração do Fluxo de Caixa - Método Indireto

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Penúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

01/01/2015 à 31/12/2015

(13)

6.03.05 Aumento(Redução) em Obrigações por Empréstimos e Repasses

439.400 -920.146

831.859

6.03.04 Aumento(Redução) em Rec. de Aceites Cambiais e Emissão de Títulos

-354.892

-1.635.236

-455.722

6.03.03 (Aquisição) Alienação de Ações de Emissão Própria

0 -366.768

4.287

6.05.01 Saldo Inicial de Caixa e Equivalentes

1.189.316

2.878.443

1.924.673

6.05 Aumento (Redução) de Caixa e Equivalentes

1.371.869 -1.689.127

953.770

6.04 Variação Cambial s/ Caixa e Equivalentes

-60.591

53.740

108.228

6.05.02 Saldo Final de Caixa e Equivalentes

2.561.185

1.189.316

2.878.443

6.02.03 Aquisição de Investimentos

0

0 -218.770

6.03.01 Juros sobre o Capital Próprio / Dividendos Pagos

-143.032

-153.564

-109.692

6.02.04 Aquisição de Imobilizado de Uso

-80.186

-737

-6.873

6.03 Caixa Líquido Atividades de Financiamento

-58.524

-3.075.714

270.732

6.02.05 Aumento de Capital em Controladas

-500.000

0

0 DFs Individuais / Demonstração do Fluxo de Caixa - Método Indireto

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Penúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

01/01/2015 à 31/12/2015

(14)

5.05.03.01 Reserva Legal 0 0 0 26.074 -26.074 0 0

5.05.03 Outras Destinações 0 0 0 333.168 -333.168 0 0

5.13 Saldo Final 1.892.143 0 0 1.111.764 0 5.121 3.009.028

5.07.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 0 0 0 0 0 18.422 18.422

5.07 Ajustes de Avaliação Patrimonial 0 0 0 0 0 18.422 18.422

5.05.03.02 Reserva Estatutária 0 0 0 307.094 -307.094 0 0

5.01 Saldo Inicial 1.892.143 0 0 778.596 0 -13.301 2.657.438

5.05.02 Juros sobre Capital Próprio 0 0 0 0 -188.306 0 -188.306

5.03 Saldo Ajustado 1.892.143 0 0 778.596 0 -13.301 2.657.438

5.05 Destinações 0 0 0 333.168 -521.474 0 -188.306

5.04 Lucro / Prejuízo do Período 0 0 0 0 521.474 0 521.474

DFs Individuais / Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido / DMPL - 01/01/2017 à 31/12/2017

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Capital Social Reservas de Capital Reservas de Reavaliação Reservas de Lucro Lucros/Prejuízos Acumulados

Ajustes de Avaliação Patrimonial

Total do Patrimônio Líquido

(15)

5.07 Ajustes de Avaliação Patrimonial 0 0 0 0 0 24.938 24.938

5.07.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 0 0 0 0 0 24.288 24.288

5.13 Saldo Final 1.892.143 0 0 778.596 0 -13.301 2.657.438

5.09.01 Exercício de Opções Outorgadas 0 -810 0 0 810 0 0

5.10 Ações em Tesouraria 0 0 0 -366.650 0 0 -366.650

5.07.04 Instrumentos Financeiros Derivativos destinados a Hedge de Fluxo de Caixa

0 0 0 0 0 650 650

5.09 Constituição/Realização Reservas Capital 0 -810 0 0 810 0 0

5.03 Saldo Ajustado 1.892.143 810 0 932.037 0 -38.239 2.786.751

5.01 Saldo Inicial 1.892.143 810 0 932.037 0 -38.239 2.786.751

5.05.03.01 Reserva Legal 0 0 0 20.344 -20.344 0 0

5.05 Destinações 0 0 0 213.209 -407.680 0 -194.471

DFs Individuais / Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido / DMPL - 01/01/2016 à 31/12/2016

(Reais Mil)

(16)

5.09.01 Outorga de Opções de Compra de Ações 0 927 0 0 0 0 927

5.09.02 Exercício das Opções Outorgadas 0 -554 0 0 554 0 0

5.09 Constituição/Realização Reservas Capital 0 172 0 0 755 0 927

5.07.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 0 0 0 0 0 -17.591 -17.591

5.07.04 Instrumentos financeiros derivativos destinados a hedge de fluxo de caixa

0 0 0 0 0 -650 -650

5.12.01 Realização de Reservas de Reavaliação 0 0 -1.294 0 1.279 0 -15

5.12.02 IR e CS sobre Realização de Reservas de Reavaliação 0 0 364 0 0 0 364

5.12 Outros 0 0 -930 0 1.279 0 349

5.09.03 Atualização de títulos patrimoniais 0 -201 0 0 201 0 0

5.10 Ações em Tesouraria 0 0 0 2.679 0 0 2.679

5.13 Saldo Final 1.892.143 810 0 932.037 0 -38.239 2.786.751

5.03 Saldo Ajustado 1.892.143 638 930 648.995 0 -19.998 2.522.708

5.07 Ajustes de Avaliação Patrimonial 0 0 0 0 0 -18.241 -18.241

5.01 Saldo Inicial 1.892.143 638 930 648.995 0 -19.998 2.522.708

5.05 Destinações 0 0 0 280.363 -434.047 0 -153.684

5.05.03.01 Reserva Legal 0 0 0 21.601 -21.601 0 0

DFs Individuais / Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido / DMPL - 01/01/2015 à 31/12/2015

(Reais Mil)

(17)

7.09.01.01 Remuneração Direta

180.257

176.515

167.237

7.09.01 Pessoal

286.706

261.676

250.552

7.09.01.03 F.G.T.S.

8.799

7.596

7.219

7.09.01.02 Benefícios

97.650

77.565

76.096

7.07.01 Resultado de Equivalência Patrimonial

61.690

39.986

31.707

7.09 Distribuição do Valor Adicionado

1.326.128

1.096.246

1.050.944

7.08 Valor Adicionado Total a Distribuir

1.326.128

1.096.246

1.050.944

7.09.03.01 Aluguéis

16.004

15.207

15.252

7.09.03 Remuneração de Capitais de Terceiros

16.004

15.207

15.252

7.09.04 Remuneração de Capitais Próprios

521.474

406.870

432.013

7.09.02.01 Federais

491.448

402.540

340.680

7.09.02 Impostos, Taxas e Contribuições

501.944

412.493

353.127

7.09.02.03 Municipais

9.014

7.469

9.819

7.09.02.02 Estaduais

1.482

2.484

2.628

7.01.03 Provisão/Reversão de Créds. Liquidação Duvidosa

-550.074

-608.575

-651.416

7.01.04 Outras

257.166

915.055

343.243

7.02 Despesas de Intermediação Financeira

-1.635.217

-1.821.121

-3.629.078

7.01.02 Prestação de Serviços

125.040

93.956

100.296

7.07 Vlr Adicionado Recebido em Transferência

61.690

39.986

31.707

7.01 Receitas

3.351.670

3.327.885

5.108.886

7.01.01 Intermediação Financeira

3.519.538

2.927.449

5.316.763

7.03 Insumos Adquiridos de Terceiros

-447.912

-446.507

-454.331

7.05 Retenções

-4.103

-3.997

-6.240

7.05.01 Depreciação, Amortização e Exaustão

-4.103

-3.997

-6.240

7.06 Valor Adicionado Líquido Produzido

1.264.438

1.056.260

1.019.237

7.04 Valor Adicionado Bruto

1.268.541

1.060.257

1.025.477

7.03.01 Materiais, Energia e Outros

-67.985

-70.412

-95.709

7.03.02 Serviços de Terceiros

-380.526

-376.239

-358.829

7.03.03 Perda/Recuperação de Valores Ativos

599

144

207 DFs Individuais / Demonstração do Valor Adicionado

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Penúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

01/01/2015 à 31/12/2015

(18)

7.09.04.01 Juros sobre o Capital Próprio

188.306

194.471

153.684

7.09.04.03 Lucros Retidos / Prejuízo do Período

333.168

212.399

278.329 DFs Individuais / Demonstração do Valor Adicionado

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Penúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

Antepenúltimo Exercício

01/01/2015 à 31/12/2015

(19)

RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO

Senhores Acionistas,

A Administração do Banco Daycoval S.A. (“Daycoval” ou “Banco”) submete à apreciação de V.Sas. o Relatório da

Administração e as correspondentes Demonstrações Financeiras, com o relatório dos Auditores Independentes,

sem ressalvas, referentes ao exercício findo em 2017. Os comentários aqui apresentados são relativos aos

resultados consolidados do Daycoval para o respectivo período.

Durante o ano de 2017 repetiu-se o fenômeno verificado desde o final de 2016, pela inflexão positiva da

economia a despeito do ainda conturbado cenário político e fiscal. O primeiro relatório FOCUS (pesquisa do

Banco Central a respeito das expectativas de mercado) do ano mostrava que o mercado esperava IPCA acima

da meta de 4,8%, taxa SELIC a 10,25% e crescimento do PIB de somente 0,5%. Todas as projeções se mostraram

mais pessimistas que a realidade. O IPCA ficou abaixo dos 3,0%, a SELIC fechou o ano a 7,0% e o crescimento do

PIB provavelmente foi mais próximo de 1,0%.

Fatores pontuais como a safra agrícola recorde e os saques do FGTS foram determinantes para a redução da

inflação e para a atividade econômica durante 2017. Entretanto, ainda que pontuais, criaram bases mais sólidas

para o cenário macroeconômico em 2018.

Adiante espera-se continuidade da recuperação moderada, porém consolidada, e inflação em níveis

confortáveis devido à capacidade ociosa ainda elevada. Tal cenário condiz com a permanência da taxa de juros

em patamar historicamente baixo. Entretanto, ainda há enormes desequilíbrios no orçamento público e o

governo segue tendo dificuldades para saná-los. Neste sentido, 2018 será marcado pela dicotomia entre o

cenário macroeconômico bastante positivo e a situação política e fiscal muito delicadas.

Apesar do cenário econômico bastante desafiador, encerramos o exercício de 2017 com Lucro Líquido

de R$ 521,5 milhões, crescimento de 28,2% sobre o exercício de 2016, ROAE de 18,4% a.a., NIM de 11,6% a.a. e

Basileia III de 14,9% (100% capital nível I), demonstrando que o Banco performa bem em cenários adversos, por

estar sempre buscando o crescimento sustentável, visto que o desempenho alcançado durante o segundo

semestre, se deu pelo aproveitamento das oportunidades de negócios, aliado ao crescimento da carteira.

A Carteira de Crédito encerrou o ano em R$ 15.162,0 milhões, aumento de 9,6% nos últimos 12 meses. Com

crescimento anual somente no segmento de empresas, demonstra o foco do Banco em continuar atuando

fortemente nesse segmento. A carteira de empresas expôs crescimento de 19,6% em 2017, a carteira de crédito

consignado apresentou queda de 3,9% e a carteira de financiamento de veículos redução de 3,5% no ano de

2017.

A Captação do Banco alcançou saldo de R$ 15.718,1 milhões, crescimento de 11,0% no exercício de 2017, com

destaque para Letras Financeiras que encerrou com saldo de R$ 5.773,1 milhões, aumento de 26,7% se

comparado com 2016 e atingiu 36,7% do total da Captação. A continuidade na gestão de passivos se relaciona

com a diversificação de carteira e prazos adequados com o perfil dos seus ativos. Com isso, encerramos o ano

de 2017 com Gap positivo de 81 dias entre o prazo médio das operações de crédito e o prazo médio das

operações de captação.

O índice de contratos vencidos há mais de 90 dias da Carteira de Crédito inclusive parcelas vincendas, encerrou

o ano de 2017 com 2,9%, praticamente estável em relação a 2016. O Saldo de Provisão para Créditos de

Liquidação Duvidosa encerrou 2017 com R$ 930,5 milhões, aumento de 21,6% em relação a 2016. Quando

analisamos somente a despesa de constituição da provisão anual, observamos uma queda de 11,0% comparada

ao mesmo período de 2016. Continuamos trabalhando com provisão elevada, não temos concentração

relevante em nenhum segmento, precificamos de maneira adequada os riscos de crédito, além de termos obtido

margem para compensar qualquer eventual expansão da inadimplência.

(20)

Relatório da Administração

As instabilidades na nossa economia e no cenário político continuam gerando incerteza no país. Os indicadores

do Banco vêm demonstrando melhora a cada trimestre, porém ainda vamos manter a cautela em dizer que há

uma melhora no cenário. Continuamos com a nossa estratégia conservadora no crédito, mantendo sempre a

diversificação, visando margens elevadas e solidez nas garantias.

Sobre o Banco Daycoval

O Banco Daycoval S.A. é especializado no segmento de empréstimos, financiamentos e de leasing para

empresas, com atuação relevante também no Varejo, através de operações de crédito consignado,

financiamento para veículos, câmbio turismo e investimentos.

No exercício findo em 2017, o Daycoval que tem sede em São Paulo (SP) e conta com uma equipe de 1641

profissionais, atingiu R$ 15,2 bilhões de carteira de crédito, ativos totais de R$ 23,8 bilhões e registrou lucro

líquido de R$ 521,5 milhões. Fruto de sua estratégia conservadora, o Banco tem obtido destaque por sua baixa

alavancagem, elevada liquidez e desempenho que se traduzem pelo Índice de Basileia III de 14,9%.

Principais Indicadores 2017

Principais Indicadores (R$MM)

2017

Ativos Totais

23.786,3

Carteira de Crédito

15.162,0

Captação Total

15.718,1

Lucro Líquido

521,5

Patrimônio Líquido

3.009,0

ROAE

18,4% a.a.

ROAA

2,3% a.a.

NIM

11,6% a.a.

Índice de Eficiência

30,8%

Índice de Basileia III

14,9%

Distribuição

Coerente com a proposta de crescer com diversificação, o Banco Daycoval possui atualmente 39 agências

estabelecidas em 21 Estados, mais o Distrito Federal. O Daycoval conta ainda com uma agência nas Ilhas Cayman,

que representa um instrumento essencial, tanto para a captação de recursos, quanto para a abertura de linhas

comerciais e de relacionamento com bancos correspondentes.

No exercício findo em 2017, a IFP - Promotora de Serviços de Consultoria e Cadastro Ltda., empresa do Grupo

Daycoval, promotora voltada para o fomento das operações com crédito consignado, respondeu por

aproximadamente 17,5% da originação total das operações e por 34,0% somente das operações de INSS do

Banco, sendo responsável pela maior produção dentre os nossos Correspondentes no País. A IFP conta com 38

lojas em todo o país e 280 funcionários. Para melhorar sua produtividade, a IFP também presta serviços para

outras instituições financeiras.

(21)

O Daycoval Câmbio encerrou o ano de 2017 com 33 postos próprios de câmbio. O Banco atua também por meio

de parcerias com operadoras e agências de turismo, com o objetivo de facilitar o acesso aos clientes, oferecer

maior flexibilidade para realizar suas operações e proporcionar atendimento rápido e seguro. No acumulado do

ano foram realizadas 433,6 mil transações com cartões pré-pagos em diferentes moedas e espécie, com

movimento equivalente a R$ 1.150,6 milhões.

Rating

A classificação obtida pelo Banco Daycoval nos ratings comprova o baixo nível de risco e a solidez conquistada

nas operações. As informações apuradas pelas respectivas agências são amplamente consideradas pelo

mercado financeiro, mas não devem, para todos os efeitos, serem compreendidas como recomendação de

investimento.

De acordo com os relatórios divulgados, os ratings refletem o entendimento das agências de que o Banco

Daycoval mantém um perfil conservador e uma trajetória consistente de resultados, bons indicadores de

qualidade de ativos e elevados índices de capitalização, com baixo grau de alavancagem, principalmente se

comparado a seus pares, sendo: i) Ba2 em escala global pela Moody’s; ii) BB pela Fitch Ratings; iii) BB- pela

Standard&Poor´s, todas com perspectiva “Negativa” e; iv) pela Riskbank - BRMP 1 – Baixo Risco para Médio

Prazo (até dois anos), muito seguro.

Desempenho Operacional e Financeiro

O Banco Daycoval adota a estratégia de diversificar suas captações para estar alinhado com as operações da

carteira de crédito, mantendo assim o prazo da carteira e o saldo de ativos e passivos alinhados. A captação está

em linha com o crescimento da carteira de crédito e somou R$ 15,7 bilhões ao final de 2017, crescimento de

11,0% se comparado com o mesmo período de 2016. Durante o ano foram realizados: o empréstimo

sindicalizado (AB/loan) no montante de US$ 275,0 milhões, tivemos o vencimento da 4ª emissão das Letras

Financeiras públicas no valor de R$ 378,3 milhões e o pagamento de tranches das operações sindicalizadas dos

órgãos multilaterais (IFC e IIC), no montante de R$ 460,0 milhões.

A carteira de crédito encerrou 2017 com saldo de R$ 15,2 bilhões, 9,6% superior a 2016. O segmento de crédito

para empresas, principal negócio do Banco, cresceu 19,6% no ano.

O lucro líquido alcançou R$ 521,5 milhões em 2017, 28,2% superior a 2016. O Índice de Eficiência registrou

30,8% no ano, o Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE) atingiu 18,4% a.a., o Retorno sobre os Ativos

Médios (ROAA) foi de 2,3% a.a. e a Margem Financeira Líquida (NIM) foi de 11,6% a.a..

(22)

Relatório da Administração

Remuneração de Acionistas

Em 2017 foi aprovado o pagamento de juros sobre capital próprio no montante de R$ 188.306.228,28 o que

corresponde a um “dividend payout” de 36,1% no período.

Governança Corporativa

O Daycoval adota uma política de gestão corporativa alinhada com os princípios defendidos pelo Instituto

Brasileiro de Governança Corporativa (IBGC) e com as melhores práticas de mercado. O Banco busca

frequentemente aprimorar seu modelo de gestão, guiado pelas diretrizes da sustentabilidade e pelos princípios

da ética, da transparência, do respeito, da responsabilidade na condução dos negócios e da equidade no

relacionamento com todos os seus públicos.

Comitê de Auditoria

O Comitê de Auditoria, constituído e instalado no primeiro semestre de 2009, nos termos da Resolução 3.198

de 27 de maio de 2004 do Conselho Monetário Nacional é responsável pela avaliação da qualidade e integridade

das demonstrações financeiras do Banco, pelo cumprimento das exigências legais e regulamentares, pela

13.837

15.162 2016

2017

Carteira de Crédito - R$ MM

14.162

15.718 2016

2017

Captação Total - R$ MM

2.657

3.009 2016

2017

Patrimônio Líquido - R$ MM

407

522 2016

2017

Lucro Líquido - R$ MM

(23)

atuação, independência e qualidade dos trabalhos dos auditores externos, pela atuação e qualidade da auditoria

interna e pela qualidade e eficiência dos sistemas de controles internos e de administração de riscos do Banco.

Gestão de Riscos e Capital

O Banco entende a gestão de riscos como um instrumento essencial para a geração de valor ao Banco, acionistas,

colaboradores e clientes, além de contribuir para o fortalecimento da governança corporativa e do ambiente de

controle interno. Por isso, realiza investimentos constantes para aperfeiçoar processos, procedimentos, critérios

e ferramentas de gestão de riscos operacionais, de mercado, liquidez, crédito e de gerenciamento de capital,

com o objetivo de garantir um elevado grau de segurança em todas as suas operações. O Daycoval adota

medidas preventivas e atua de forma contínua no aprimoramento de suas políticas de riscos e sistemas de

controles internos para evitar ou minimizar ao máximo a exposição aos riscos. O Banco conta com uma estrutura

de gerenciamento de riscos capacitada a identificar, monitorar, controlar e mitigar os riscos inerentes às suas

atividades, assim como disseminar a cultura de mitigação destes riscos. Conta ainda com comitês e reportes

periódicos das áreas envolvidas de forma a garantir a adequada gestão de riscos e uma governança eficiente. A

estrutura de risco operacional é composta pelo Comitê de Riscos, Controles e Compliance, pela Gerência de

Riscos, Controles e Compliance e pelos Agentes Internos de Risco Operacional (AIROs), selecionados e

devidamente treinados para atuar como parceiros da área de Riscos, Controle e Compliance. A estrutura de

Risco de Mercado e Liquidez é composta pela Diretoria de Riscos Financeiros, Comitê de Risco de Mercado e

Liquidez e Gerência de Risco de Mercado e Liquidez. A estrutura de Risco de Crédito é formada pela Diretoria

de Riscos Financeiros, Comitê de Risco de Crédito e Gerência de Risco de Crédito. A estrutura de gerenciamento

de capital é composta pelo Conselho de Administração, Diretoria Executiva, Comitê de Gerenciamento de

Capital e Gerência de Capital. Mais informações relativas à gestão de riscos do Banco e sobre o Patrimônio de

Referência Exigido, nos termos da Circular BACEN nº 3.678/2013, podem ser obtidas no endereço eletrônico:

www.daycoval.com.br/ri - Governança Corporativa.

Recursos Humanos

Um dos princípios do Banco Daycoval sempre foi acreditar que o capital humano é indispensável para um bom

desempenho dos negócios. Desta forma, investe continuamente na capacitação e no bem estar de seus

colaboradores. Para estimulá-los, o Banco proporciona oportunidades de aprendizado, adoção de práticas éticas

e não discriminatórias, manutenção de um ambiente de trabalho agradável e de alta produtividade, e de

remuneração justa. Em 31 de dezembro de 2017, o Banco dispunha de uma equipe talentosa e engajada de

1.641 profissionais. Dentre as principais iniciativas voltadas ao desenvolvimento contínuo, destaca-se o

Programa Daycoeduca, que oferece bolsas de estudo para Graduação, Pós-Graduação ou MBA. Atualmente,

cerca de 6% dos colaboradores estão contemplados com esse benefício.

Em 2017 foram realizadas 18.877 horas de treinamento, abrangendo programas nas áreas de informática,

prevenção à lavagem de dinheiro, sustentabilidade, processos internos, certificações e gerenciamento de riscos.

Como parte do projeto ”Em Busca da Excelência”, no âmbito do pilar Conhecimento e Qualidade de Vida, são

oferecidos cursos especiais para gestores sobre liderança e palestras educacionais com temas ligados a produtos

e serviços financeiros, finanças pessoais, entre outros.

1º Programa de Trainees: O Banco Daycoval realiza com grande sucesso o seu primeiro programa de Trainees

exclusivamente para o público interno. Com esse programa, desenvolvido pela Área de Recursos Humanos, é

possível dar mais oportunidade aos talentos do Banco. Foram disponibilizadas 20 vagas em Plataformas

Comerciais Empresas, Mesas de Negócios e BackOffice. O programa tem 12 meses e cada trainee tem

(24)

Relatório da Administração

acompanhamento completo de um tutor, do RH e da Diretoria Executiva. Além disso, o Banco Daycoval oferece

a cada participante um MBA em Gestão de Negócios e Finanças pela USP ESALQ, Treinamento em Ciclo de

Crédito, Contabilidade Bancária, Produtos e Serviços, Matemática Financeira e Certificação CPA 10 e 20. O Banco

entende que esse programa capacitará os trainees para uma participação efetiva na continuidade de sua história

de sucesso.

O Banco conta com equipe qualificada, engajada e busca sempre profissionais dispostos a enfrentar desafios.

Reconhece o potencial dos profissionais, oferecendo desenvolvimento e crescimento profissional e pessoal.

O Banco também é integrante do programa Jovem Aprendiz por intermédio de convênio com a ESPRO (Ensino

Social Profissionalizante), além de oferecer programas de assistência social e ginástica laboral. Para o bem-estar

dos colaboradores e seus familiares são realizadas campanhas de vacinação, cursos que envolvem ações de

saúde, vida social e apoio pessoal. Adicionalmente, buscando maior incentivo à qualidade de vida são

promovidas aulas de música gratuitas e treinamento de corrida.

Responsabilidade Social

No ano de 2017, o Banco Daycoval investiu cerca de R$ 13 milhões em projetos de Responsabilidade Social por

meio de Leis de Incentivo Fiscal (Lei Rouanet, Lei do Esporte, FUMCAD, Pronon e Lei do Idoso) e doações diretas.

A maior parte dos aportes foi realizada em projetos voltados à promoção e desenvolvimento cultural como o

Brasil Musicantes e Brincar de Viver, que levam aulas gratuitas de música a crianças de comunidades carentes

das cidades onde o Daycoval possui operações comerciais; apoio à apresentação da Orquestra Filarmônica

Jovem de Israel, em São Paulo; União Brasileiro-Israelita do Bem-Estar Social, entre outras iniciativas.

O Banco também investiu em projetos desenvolvidos por entidades de saúde reconhecidas por seu trabalho de

excelência junto à sociedade, como o Hospital de Câncer de Barretos, Hospital Israelita Albert Einstein, Hospital

Pequeno Príncipe, AACD, Graacc, Fundação Dorina etc.

Adicionalmente, um dos pilares do Daycoval é a promoção da qualidade de vida com a realização de corridas de

rua em São Paulo, sendo uma delas na região do Estádio do Pacaembu e outra na Universidade de São Paulo.

Por fim, o Daycoval também se preocupa com a formação de jovens por intermédio do esporte e da educação,

investindo em entidades como a Fundação Gol de Letra.

Os projetos que recebem aporte passam por uma criteriosa avaliação de um Comitê Executivo, que busca

sempre priorizar, de forma sustentável, essas iniciativas.

Sustentabilidade

Desde 2015 o Banco Daycoval busca aperfeiçoar todas as iniciativas sustentáveis em seu processo, tanto interna,

quanto externamente. Uma delas foi a classificação de toda sua carteira de crédito para empresas levando em

consideração um questionário obrigatório sobre esse tema. De acordo com o segmento de atuação da empresa

pode ser exigida uma série de licenças ambientais.

Além disso, o Daycoval desenvolve constantemente uma série de projetos internos para otimizar o consumo de

insumos como água, energia elétrica e utilização de papéis.

Para conhecer mais as ações sustentáveis do Daycoval acesse o link:

(25)

Relacionamento com os Auditores Independentes

Em conformidade com a Instrução CVM nº 381, de 14 de janeiro de 2003, informamos que a empresa contratada

para auditoria das demonstrações financeiras para os exercícios findos em 31 de dezembro de 2017 e de 2016,

não foi contratada para a prestação de outros serviços ao Banco que não sejam o de auditoria externa.

Declaração da Diretoria

Em observância às disposições constantes da Instrução CVM nº 480/09, a Diretoria do Banco declara que

discutiu, reviu e concorda com as opiniões expressas no relatório dos auditores independentes, assim como que

reviu, discutiu e concorda com as demonstrações financeiras relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de

2017.

Agradecimentos

A Administração do Banco Daycoval S.A. agradece aos acionistas, clientes, fornecedores e à comunidade

financeira o indispensável apoio e a confiança depositada, assim como aos nossos profissionais que tornaram

possível tal desempenho.

São Paulo, 21 de fevereiro de 2018.

A Administração

(26)

Notas Explicativas

DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS CONSOLIDADAS

Tendo em vista as disposições previstas na Resolução CMN nº 3.853/10 e na Carta-Circular nº 3.447/10 do Banco Central do Brasil, o

Banco optou por elaborar suas Demonstrações financeiras Consolidadas de acordo com as práticas contábeis adotadas no Brasil,

aplicáveis a Instituições Financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, conforme descrito na Nota 2. Sendo assim,

não estão sendo apresentados os quadros referentes aos dados padronizados das informações consolidadas, por serem estes

aplicáveis somente quando da elaboração das Demonstrações Contábeis Consolidadas em conformidade com todos os

Pronunciamentos emitidos pelo CPC (Comitê de Pronunciamentos Contábeis), aprovados pela CVM e convergentes com as normas

internacionais emitidas pelo IASB.

Apresentamos, a seguir, as peças contábeis consolidadas relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2017, preparadas de

acordo com as práticas contábeis adotadas no Brasil, aplicáveis a Instituições financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do

Brasil.

(27)

LEVANTADOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2017, DE 2016 E DE 2015 (Em milhares de reais - R$)

ATIVO

Referência nota explicativa

CIRCULANTE 15.395.584 12.735.527 13.800.516

Disponibilidades 117.096 136.627 124.971

Aplicações interfinanceiras de liquidez Nota 5 4.460.547 3.002.248 3.787.816

Aplicações no mercado aberto 3.973.111 2.731.808 3.566.205 Aplicações em depósitos interfinanceiros 339.246 189.944 87.678 Aplicações em moedas estrangeiras 148.190 80.496 133.933

Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos Nota 6 288.379 229.999 568.553

Carteira própria 198.682 161.785 296.605 Vinculados a operações compromissadas 23.255 - -Instrumentos financeiros derivativos 5.522 8.950 226.468 Recursos garantidores de provisões técnicas 60.920 59.264 41.260

Relações interfinanceiras 148.723 150.979 226.102

Pagamentos e recebimentos a liquidar - 4 -Créditos vinculados - depósitos no Banco Central 148.555 150.684 150.041 Correspondentes 168 291 76.061

Operações de crédito 6.409.566 5.871.491 6.123.791

Operações de crédito - setor público Nota 7.a) 19.786 29.029 72.407 Operações de crédito - setor privado Nota 7.a) 6.804.582 6.176.829 6.455.696 (Provisão para operações de crédito de liquidação duvidosa) Nota 9 (414.802) (334.367) (404.312)

Operações de arrendamento mercantil 275.995 222.163 210.573

Arrendamento mercantil a receber Nota 7.a) 283.640 233.803 217.571 (Provisão para créditos de arrendamento mercantil de liquidação duvidosa) Nota 9 (7.645) (11.640) (6.998)

Outros créditos 3.563.485 3.003.673 2.586.288

Avais e fianças honradas 34.656 - -Carteira de câmbio Nota 10.a) 590.979 515.792 720.095 Rendas a receber 8.577 4.173 5.867 Prêmios de seguros a receber Nota 19.a) 442 681 683 Negociação e intermediação de valores Nota 6.f) 2.404 4.113 12.379 Diversos Nota 10.b) 3.166.871 2.636.944 1.977.835 (Provisão para outros créditos de liquidação duvidosa) Nota 9 (240.444) (158.030) (130.571)

Outros valores e bens Nota 11 131.793 118.347 172.422

Bens não de uso próprio 104.380 104.518 91.392 (Provisão para desvalorização de bens não de uso próprio) (10.532) (13.238) (11.470) Despesas antecipadas 37.945 27.067 92.500

NÃO CIRCULANTE REALIZÁVEL A LONGO PRAZO 8.304.840 9.019.174 8.103.154

Aplicações interfinanceiras de liquidez Nota 5 16.468 40.447 12.914

Aplicações em depósitos interfinanceiros 16.468 40.447 12.914

Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos Nota 6 1.368.421 2.349.230 1.521.440

Carteira própria 1.026.470 2.094.037 1.006.143 Vinculados a operações compromissadas 129.662 44.228 -Instrumentos financeiros derivativos 88.292 83.409 358.284 Vinculados à prestação de garantias 121.945 127.556 155.384 Recursos garantidores de provisões técnicas 2.052 - 1.629

Operações de crédito 4.530.157 4.476.561 4.694.475

Operações de crédito - setor público Nota 7.a) 97.931 21.664 31.893 Operações de crédito - setor privado Nota 7.a) 4.694.060 4.703.097 4.859.440 (Provisão para operações de crédito de liquidação duvidosa) Nota 9 (261.834) (248.200) (196.858)

Operações de arrendamento mercantil 237.054 164.070 125.852

Arrendamento mercantil a receber Nota 7.a) 242.558 169.351 131.405 (Provisão para créditos de arrendamento mercantil de liquidação duvidosa) Nota 9 (5.504) (5.281) (5.553)

Outros créditos 2.104.276 1.828.674 1.520.681

Carteira de câmbio Nota 10.a) - 7.573 5.661 Diversos Nota 10.b) 2.104.521 1.828.737 1.519.277 (Provisão para outros créditos de liquidação duvidosa) Nota 9 (245) (7.636) (4.257)

Outros valores e bens Nota 11 48.464 160.192 227.792

Despesas antecipadas 48.464 160.192 227.792

PERMANENTE 85.877 19.646 26.385

Investimentos 619 626 823

Outros investimentos 619 626 823

Imobilizado de uso 85.113 18.908 25.492

Outras imobilizações de uso Nota 14 106.438 46.292 45.855 (Depreciações acumuladas) Nota 14 (21.325) (27.384) (23.323)

Intangível 145 112 70

TOTAL DO ATIVO 23.786.301 21.774.347 21.930.055

As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras.

BALANÇOS PATRIMONIAIS CONSOLIDADOS

Último exercício 31/12/2017 Penultimo exercício 31/12/2016 Antepenúltimo exercício 31/12/2015

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Notas Explicativas

LEVANTADOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2017, DE 2016 E DE 2015 (Em milhares de reais - R$)

PASSIVO Referência nota explicativa CIRCULANTE 10.860.162 10.077.745 10.990.503 Depósitos Nota 15 3.582.377 3.500.998 3.191.542 Depósitos à vista 735.496 598.615 681.513 Depósitos interfinanceiros 337.395 339.946 354.944 Depósitos a prazo 2.504.811 2.554.795 2.146.845 Depósitos em moedas estrangeiras 4.675 7.642 8.240 Captações no mercado aberto Nota 15 1.860.116 1.802.497 959.545 Carteira própria 152.610 44.206 -Carteira de terceiros 1.674.825 1.758.291 959.545 Carteira livre movimentação 32.681 - -Recursos de aceites e emissão de títulos 3.545.137 2.654.422 4.163.395 Letras de crédito imobiliário Nota 16.1) 415.483 452.769 500.853 Letras de crédito do agronegócio Nota 16.1) 462.328 372.541 339.942 Letras financeiras Nota 16.1) 2.636.234 1.798.481 2.089.702 Obrigações por títulos e valores mobiliários no exterior Nota 16.2) 31.092 30.631 1.232.898 Relações interfinanceiras 1.906 1.699 3.537 Relações interdependências 63.797 63.911 41.093 Obrigações por empréstimos Nota 17 759.309 1.104.246 1.515.507 Empréstimos no exterior 759.309 1.104.246 1.515.507 Obrigações por repasses do país - instituições oficiais Nota 18 264.747 128.346 141.959 BNDES 214.580 73.079 80.164 FINAME 50.167 55.267 61.795 Instrumentos financeiros derivativos Nota 6.f) 8.829 34.116 9.363 Provisões técnicas de seguros Nota 19.b) 60.838 57.394 41.249 Outras obrigações 713.106 730.116 923.313 Cobrança e arrecadação de tributos e assemelhados 8.378 6.933 6.916 Carteira de câmbio Nota 20.a) 142.708 60.883 182.502 Sociais e estatutárias Nota 20.b) 74.063 61.306 62.712 Fiscais e previdenciárias Nota 20.c) 245.870 279.848 333.829 Negociação e intermediação de valores Nota 6.f) 1.685 1.299 10.003 Diversas Nota 20.d) 240.402 319.847 327.351 NÃO CIRCULANTE EXIGÍVEL A LONGO PRAZO 9.820.283 8.949.878 8.058.389 Depósitos Nota 15 1.480.270 1.727.062 1.550.016 Depósitos interfinanceiros - 13.730 157.615 Depósitos a prazo 1.480.270 1.713.332 1.392.401 Recursos de aceites e emissão de títulos 4.905.716 4.546.561 3.818.847 Letras de crédito imobiliário Nota 16.1) 91.317 89.854 96.824 Letras de crédito do agronegócio Nota 16.1) 20.173 41.967 4.745 Letras financeiras Nota 16.1) 3.136.883 2.759.560 1.878.341 Obrigações por títulos e valores mobiliários no exterior Nota 16.2) 1.657.343 1.655.180 1.838.937 Obrigações por empréstimos Nota 17 973.244 299.444 1.004.586 Empréstimos no exterior 973.244 299.444 1.004.586 Obrigações por repasses do país - instituições oficiais Nota 18 207.271 200.912 123.367 BNDES 140.011 122.733 19.618 FINAME 67.260 78.179 103.749 Instrumentos financeiros derivativos Nota 6.f) 553 2.209 1.934 Outras obrigações 2.253.229 2.173.690 1.559.639 Fiscais e previdenciárias Nota 20.c) 222.982 167.677 1.360.723 Diversas Nota 20.d) 2.030.247 2.006.013 198.847 RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS 95.884 88.393 93.554 PARTICIPAÇÃO DOS MINORITÁRIOS 944 893 858 PATRIMÔNIO LÍQUIDO 3.009.028 2.657.438 2.786.751 Capital social - 1.892.143 1.892.143 1.892.143 De domiciliados no país Nota 23.a) 1.892.143 1.892.143 1.892.143 Reservas de capital - - 810 Reservas de lucros Nota 23.e) 1.111.764 778.596 943.605 Ajustes de avaliação patrimonial

-títulos e valores mobiliários disponíveis para venda 5.121 (13.301) (38.239) (Ações em tesouraria) - - (11.568) TOTAL DO PASSIVO 23.786.301 21.774.347 21.930.055 As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras.

BALANÇOS PATRIMONIAIS CONSOLIDADOS

Último exercício 31/12/2017 Penultimo exercício 31/12/2016 Antepenúltimo exercício 31/12/2015