À Sociedade Brasileira,
Apresentamos o Relatório da Administração e as Demonstrações Contábeis Consolidadas da Caixa Econômica Federal, relativas ao primeiro semestre de 2017, de acordo com as práticas e normas contábeis estabelecidas no País, aplicáveis às instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
1. 1 - Saque Contas Inativas FGTS - Prestação de Contas
1. 3 - Prêmios e Reconhecimentos
O pagamento das contas inativas do FGTS foi o maior desafio de atendimento da CAIXA nos últimos anos, e através do uso de recursos tecnológicos avançados, da sua ampla rede de atendimento com mais de 58 mil pontos de atendimento e das agências que abriram em horários e dias especiais a CAIXA pagou até junho cerca de R$ 38,2 bilhões, beneficiando mais de 22 milhões de brasileiros no Brasil e no exterior.
No primeiro semestre de 2017, destacam-se os seguintes prêmios e reconhecimentos recebidos pela CAIXA:
A marca CAIXA foi citada entre as 10 marcas mais influentes do Brasil segundo o estudo “The Most Influential Brands, 2016” do Instituto Ipsos. A CAIXA ocupou o 10º lugar no Ranking, e é a única empresa do segmento bancário entre o top 10.
A campanha publicitária da CAIXA “Sons da Conquista” foi premiada com o Leão de Bronze, no Festival Internacional de Criatividade de Cannes deste ano.
A Universidade Caixa, portal responsável por estratégias de educação para os empregados CAIXA, recebeu medalha de prata na categoria Melhor Universidade Corporativa - Cultura e Marca,da GlobalCCU Awards 2017. A premiação, promovida pelo instituto europeu Global Council of Corporate Universities, reconhece as melhores universidades corporativas do mundo, com estratégias de impacto para os negócios, pessoas ou organizações.
1) Destaques
1. 2 - Estratégia Digital
O Mobile Banking CAIXA alcançou 7,4 milhões de usuários, aumento de mais de 90% em apenas 6 meses. Esse avanço é fruto da estratégia digital adotada pela Empresa, que melhorou o processo de relacionamento com o cliente mobile, simplificando a forma de acesso ao aplicativo.
Esse crescimento é um marco para a CAIXA, pois somente nesse semestre foi possível alcançar mais usuários que o total cadastrado no aplicativo ao longo dos quatro anos anteriores.
A CAIXA encerrou junho de 2017 com o melhor resultado semestral da série histórica, atingindo lucro líquido de R$ 4,1 bilhões, alta de 69,2% em 12 meses. No segundo trimestre de 2017, o lucro líquido totalizou R$ 2,6 bilhões, aumento de 62,8% em relação ao mesmo período de 2016, tendo como principais destaques:
2.1 Resultado Bruto da Intermediação Financeira
alcançou R$ 15,2 bilhões no 1S17, crescimento de 39,2% em 12 meses, influenciado pelo recuo de 12,3% nas despesas com captações no mercado aberto, reflexo da redução da taxa SELIC. As receitas da intermediação financeira reduziram 2,7% em 12 meses, em virtude da menor demanda por crédito.2.2 Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa:
queda de 3,3% na comparação com o 1S16, e 11,8% menor quando comparado ao trimestre anterior. O índice de inadimplência total acima de 90 dias manteve a tendência de queda e totalizou 2,51% em junho de 2017, redução de 0,7 p.p. em 12 meses e abaixo da média do mercado de 3,74%.2.3 Receitas com Prestação de Serviços:
aumento de 12,5% em 12 meses, alcançando R$ 12,2 bilhões no primeiro semestre, influenciado pelas receitas com serviços de convênio e cobrança, crédito e administração de fundos de investimento. O índice de cobertura da despesas administrativas evoluiu 2,7 p.p e atingiu 70,5%, o índice de cobertura das despesas de pessoal totalizou 109,8%, melhora de 2,6 p.p em 12meses.2.4 Despesas Administrativas:
crescimento de 3,5% em 12 meses, impactados pelo crescimento de 6,4% nas despesas de pessoal (desconsiderando o efeito do Programa de Desligamento Voluntário Extraordinário-PDVE). As outras despesas administrativas reduziram 1,5% em 12 meses. O comportamento das despesas administrativas demonstra o esforço contínuo da Instituição na racionalização de gastos. Com isso o Índice de Eficiência Operacional—IEO alcançou 50,9% melhora de 2,7 p.p em 12 meses.2.5 Resultado Operacional:
O resultado operacional da CAIXA continuou a apresentar melhora significativa, totalizando R$ 4,0 bilhões no primeiro semestre de 2017, evolução de 447,2% na comparação com o mesmo período de 2016. No segundo trimestre, o resultado operacional alcançou R$ 2,1 bilhões, 474,1% maior que o verificado no segundo trimestre de 2016, demonstrando que as ações tomadas pela administração da CAIXA possibilitaram a Empresa atravessar o cenário econômico desafiador apresentado nos últimos trimestres.2) Desempenho - Resultado
Em atendimento ao disposto no artigo 8º da Circular BACEN 3.068/2001, a CAIXA declara ter a intenção de manter os títulos classificados na categoria III, os quais totalizaram R$ 40,2 bilhões no período, até os seus respectivos vencimentos, bem como possuir capacidade financeira para tanto.
Os ativos da CAIXA totalizaram R$ 1,3 trilhão, evolução de 5,2% em 12 meses. O total de ativos administrados somou R$ 2,2 trilhões, aumento de 5,8% em relação ao 2T16, com destaque para o FGTS, com saldo de R$ 487,3 bilhões, e os Fundos de Investimento que apresentaram evolução de 16,6% e totalizou R$ 313,5 bilhões.
O patrimônio líquido da CAIXA totalizou saldo de R$ 65,9 bilhões, avanço de 6,4% em 12 meses, incluindo R$ 37,0 bilhões em Instrumentos Híbridos de Capital e Dívida elegíveis a compor o capital principal em Basileia III.
4) Desempenho - Ativos e Passivos
A carteira de crédito ampla da CAIXA alcançou saldo de R$ 715,9 bilhões no primeiro semestre de 2017, evolução de 3,5% em 12 meses. Esse crescimento foi influenciado pelas carteiras de habitação, consignado e infraestrutura, que possuem baixo risco, e contemplam a estratégia da CAIXA para o incentivo da retomada da atividade econômica do País.
5.1 Crédito Comercial
A carteira de crédito comercial totalizou saldo de R$ 182,7 bilhões, redução de 6,6% em 12 meses, em função da baixa demanda por crédito. As operações comerciais com pessoas físicas atingiram o saldo de R$ 99,8 bilhões, diminuição de 3,3% em 12 meses. O segmento PJ totalizou saldo de R$ 82,9 bilhões no primeiro semestre, redução de 10,2% em 12 meses, também impactado pela baixo desempenho da economia.
5.1.1 Crédito Consignado
A carteira de crédito consignado avançou 7,6% em 12 meses alcançando saldo de R$66,0 bilhões. A participação da CAIXA desse mercado totalizou 22,0% no período.
5.2 Crédito Imobiliário
O saldo da carteira de crédito habitacional apresentou evolução de 7,0% em 12 meses, totalizando de R$ 421,4 bilhões em junho de 2017, dos quais R$ 221,9 bilhões com recursos FGTS, R$ 199,5 bilhões com recursos CAIXA/SBPE e R$ 22 milhões com outros recursos. A CAIXA é líder absoluta nesse mercado com 68,1% de participação, ganho de 1,3 p.p em 12 meses.
Para o Programa Minha Casa Minha Vida, no primeiro semestre de 2017, foram contratados pela CAIXA R$ 21,5 bilhões, o equivalente a 163,6 mil novas unidades habitacionais.
5.3 Crédito Infraestrutura
As operações de infraestrutura cresceram 5,3% em 12 meses, alcançando saldo de R$ 79,9 bilhões ao final de junho de 2017, esse segmento é prioritário para a CAIXA por proporcionar importantes avanços no desenvolvimento econômico do País e gerar relacionamento de longo prazo com os clientes pessoas jurídicas.
As captações totais apresentaram saldo de R$ 1.017 bilhões em junho de 2017, evolução de 8,8% em relação ao mesmo período do ano anterior. Os depósitos alcançaram saldo de R$ 528,0 bilhões, crescimento nominal de R$ 64,6 bilhões em 12 meses. Os depósitos à vista totalizaram R$ 30,3 bilhões, evolução de 13,9% em 12 meses e 3,5% na comparação com o primeiro trimestre de 2017.
Uma das principais fontes de recursos para o crédito imobiliário, a poupança da CAIXA apresentou saldo de R$ 261,3 alta de 9,0% em 12 meses. Com esse saldo, a CAIXA é líder absoluta do mercado com 38,7% de participação, ganho de 1,3 p.p. em 12 meses.
Em junho de 2017, a Instituição possuía 72,1 milhões de contas de poupança, incremento de 5,5 milhões de contas em relação ao registrado em junho de 2016.
As letras imobiliárias e hipotecárias totalizaram R$ 94,6 bilhões, redução de 13,7% em 12 meses, alinhada com a estratégia de captação da Instituição.
Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a CAIXA, contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira. Ao final do primeiro semestre de 2017, a CAIXA pagou cerca de 78,5 milhões de benefícios sociais, correspondendo a R$ 14,2 bilhões.
Pelo programa Bolsa Família, foram pagos cerca de 75,5 milhões de benefícios totalizando R$ 13,7 bilhões no primeiro semestre, o programa é fundamental para a redução da taxa de mortalidade infantil e da evasão escolar tendo em vista os requisitos nele estabelecidos.
Em relação aos programas voltados ao trabalhador, a Instituição foi responsável por realizar 196,0 milhões de pagamentos de benefícios, que totalizaram R$ 176,6 bilhões no período. Entre eles o Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS, corresponderam a R$ 27,8 bilhões.
As aposentadorias e pensões aos beneficiários do INSS totalizaram 33,7 milhões de pagamentos, somando R$ 40,7 bilhões no semestre. A arrecadação do FGTS atingiu R$ 62,1 bilhões de janeiro a junho de 2017 e os saques que refletiram o pagamento das contas inativas totalizaram R$ 108,2 bilhões.
6) Captações
7) Serviços de Governo
5.4 Crédito Rural
O Crédito Rural CAIXA atingiu saldo de R$ 6,6 bilhões em junho de 2017, com destaque para a modalidade disponível para Pessoa Jurídica, que apresentou 24,9% de aumento em comparação com o 1S16. Com esse saldo a CAIXA alcançou 2,6% de participação nesse mercado.
As Loterias CAIXA arrecadaram R$ 6,2 bilhões no primeiro semestre de 2017, evolução de 5,2% em 12 meses. A Mega-Sena foi o produto mais demandado pelos apostadores, correspondendo a 38,5% do total arrecadado pelas Loterias da CAIXA no período.
Além de alimentar os sonhos de milhões de apostadores por seus prêmios milionários, as Loterias CAIXA constituem uma importante fonte de recursos para o desenvolvimento social do País.
Dos valores arrecadados, cerca de R$ 2,3 bilhão foi transferido, no período, aos programas sociais do governo federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, o que corresponde a 37,1% do total, conforme quadro abaixo:
O Conglomerado CAIXA, grupo de empresas formada pela instituição financeira CAIXA e suas participações diretas e indiretas, busca otimizar seu desempenho a partir da obtenção de ganhos originados da integração junto às suas participações. A Política do Conglomerado CAIXA estabelece orientações para a gestão, a realização de seus investimentos e contratações, abrangendo o relacionamento comercial e a governança entre a CAIXA e as empresas integrantes desse Conglomerado buscando estabelecer parcerias estratégicas que viabilizem o acesso, em condições competitivas, a mercados considerados estratégicos e a serviços que possibilitem atingir seus objetivos.
8) Loterias
9) Participações Estratégicas
(1) Valor do investimento líquido de provisão de R$ 126.537 (31/12/2016 - R$ 208.136; 30/06/2016 – R$ 263.707); (2) Valor do investimento líquido de provisão de R$ 33 (31/12/2016 - R$ 33; 30/06/2016 – R$ 33);
(3) Valor do investimento líquido de provisão de R$ 45.564 (31/12/2016 - R$ 43.266; 30/06/2016 – R$ 11.088); (4) Investimentos avaliados pelo custo de aquisição.
A governança corporativa da Instituição está estruturada em um sistema que privilegia a decisão colegiada ágil e descentralizada, mediante a instrumentalização da decisão estratégica, da organização dos níveis decisórios, da agenda de trabalho e da visão dos temas essenciais à gestão.
A CAIXA dispõe de colegiados e unidades específicas que executam as atribuições relativas à supervisão e à fiscalização da gestão dos administradores da Instituição, além dos órgãos de fiscalização e controle externos.
Está disponível na página da CAIXA na Internet o Manual de Governança Corporativa, que contém informações importantes sobre a governança da Instituição, a exemplo do conglomerado e da estrutura de governança – modelo, órgãos colegiados, dirigentes e atribuições específicas, documentos e instrumentos utilizados. O Manual de Governança Corporativa está disponível na página: (http://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa-governanca/ caixa_governanca_corporativa2407.pdf).
10) Governança Corporativa
11) Controles Internos
A estrutura da área de controles institucionais da CAIXA foi revista no semestre, sendo criada a nova Superintendência Nacional de Integração de Controle e Risco, com o mandato de implantar e monitorar Linhas de Defesa na CAIXA. A CAIXA dispõe de Política Anticorrupção, com o objetivo de estabelecer regras de prevenção e correição para mitigar o risco de envolvimento dos colaboradores, fornecedores e parceiros do conglomerado CAIXA em atos de corrupção, e aplicada a atitudes e comportamentos de seus dirigentes, empregados, terceirizados, contratados, fornecedores e parceiros, para inibir a prática de atos de corrupção na forma ativa ou passiva, com princípios, diretrizes, indicadores e responsabilidades claramente definidas.
Mais Informações sobre a Política e o Programa de Integridade CAIXA estão disponíveis no endereço: (http:// www.caixa.gov.br/Downloads/caixa-etica/Programa_de_Integridade_da_Caixa.pdf).
12) Gestão de Risco e Capital
A CAIXA adota boas práticas nacionais e internacionais no gerenciamento dos riscos de crédito, operacional, mercado, liquidez, taxa de juros, concentração, contraparte, estratégia, reputação, atuarial e socioambiental, incluindo uma gestão ativa de capital, em consonância aos princípios, valores, diretrizes e limites estabelecidos pelo Conselho de Administração. O gerenciamento de riscos e de capital é percebido pela Alta Administração como fator de diferencial competitivo no mercado financeiro e principal meio para preservação da solvência, liquidez e rentabilidade da CAIXA.
O controle do risco da carteira de crédito ocorre por meio do monitoramento de indicadores de atraso, inadimplência, perda realizada, esperada e inesperada, provisão e exigência de capital regulatório e econômico, em diversas granularidades e segmentações, possibilitando, a partir da informação de cada contrato, ampla visão do perfil das exposições, por tomador, operação, segmentos da carteira, região geográfica e setor de atividade, entre outros.
A descrição detalhada das estruturas de gerenciamento de riscos e de capital, incluindo responsabilidades, práticas, processos, procedimentos e modelos, está disponível na rede mundial de computadores, no sítio: http://www.caixa.gov.br, menu Sobre a CAIXA, Governança Corporativa.
CAIXA possui Política de Responsabilidade Socioambiental normatizada nos termos da Resolução BACEN n.º 4.327/2014, que leva em consideração princípios como: ética, conformidade e combate à corrupção; gestão
participativa; promoção do desenvolvimento sustentável; inclusão social; eficiência ambiental; proteção e conservação ambiental e transparência.
No dia 16 de maio a CAIXA publicou o seu Relatório de Sustentabilidade 2016, seguindo os princípios e diretrizes da Global Reporting Initiative – GRI, com os principais resultados das suas práticas, serviços e produtos, relacionados à Sustentabilidade e Responsabilidade Socioambiental. Está disponível no endereço: (http://www.caixa.gov.br/Downloads/ caixa-relatorio-sustentabilidade/Relatorio_de_Sustentabilidade_Caixa_2016.pdf ).
No primeiro semestre de 2017, cerca de R$ 3,4 bilhões de empréstimos foram submetidos a análise de risco socioambiental.
Em continuidade ao Desafio Negócios de Impacto Social, no dia 11 de abril foi realizada seleção dos cinco negócios inovadores que receberão R$ 200 mil para desenvolver o piloto da solução diretamente com o público-alvo, clientes dos programas Minha Casa Minha Vida e Bolsa Família. As startups selecionadas foram: DimDim, Jeitto, Poupe Mai$, Quero Quitar! e SmartMei.
13) Responsabilidade Socioambiental
14) Apoio a Cultura e ao Esporte
A CAIXA, uma das mais importantes incentivadoras do esporte brasileiro, contempla em seu planejamento estratégico ações de marketing cultural orientadas para os seguintes aspectos: inclusão social, desenvolvimento humano, valores nacionais, democratização, descentralização e transparência.
No segundo trimestre de 2017, foram investidos cerca de R$ 13,0 milhões em projetos de teatro, cinema e exposições, em 153 eventos realizados nas unidades da CAIXA Cultural pelo Brasil, que contaram com o comparecimento de mais de 290 mil pessoas.
A CAIXA também é a maior patrocinadora do esporte nacional, vinculando sua marca a modalidades como Atletismo, Ginástica, Ciclismo e Luta Olímpica, além do apoio ao Paradesporto. O objetivo dos recursos é impulsionar o crescimento e a popularização desses esportes, contribuindo para a disseminação de sua prática. A CAIXA também apoia os atletas brasileiros e investe em projetos que visam à inclusão social por meio do esporte. O valor total pago em patrocínios esportivos, durante o primeiro semestre, foi de aproximadamente R$ 80,5 milhões.
Agradecimentos
Os resultados alcançados no período refletem o trabalho comprometido e incansável de todos os nossos empregados e colaboradores, aos quais agradecemos o empenho. Agradecemos também aos nossos clientes e parceiros pela confiança e fidelidade com que nos impulsionam na constante busca pelo aprimoramento tão essencial ao desenvolvimento da CAIXA e do Brasil.
