F I C H A D E P R O D U T O
Actualizada em Julho/2009P P R R E N D I M E N T O G A R A N T I D O - 4 ª S É R I E
Este documento é exclusivamente para uso interno.
A informação apresentada não dispensa a consulta das Condições Gerais do produto.
Página 1 de 8 PRODUTO
O PPR Rendimento Garantido - 4ª série é um Plano de Poupança-Reforma, destinado exclusivamente a transferências de produtos de congéneres para a Companhia, que permite a constituição de uma poupança para o momento da reforma da Pessoa Segura.
SEGMENTO-ALVO
Pela sua natureza e características, o PPR Rendimento Garantido - 4ª série dirige-se a clientes do Segurador com o seguinte perfil:
☛ Particulares com capacidade de aforro, privilegiando a constituição de uma poupança para o momento da reforma, complementando desta forma as pensões de reforma da Segurança Social. ☛ Empresas que pretendam premiar os seus funcionários, usufruindo simultaneamente de interessantes
benefícios fiscais.
VANTAGENS
O investimento no PPR Rendimento Garantido - 4ª Série proporciona o seguinte leque de vantagens:
Poupança fiscalEste produto revela-se uma opção vantajosa em relação a outros investimentos, pois permite a dedução à colecta das entregas efectuadas, até aos limites previstos na lei e tributa os respectivos rendimentos apenas a 8%.
SegurançaOs montantes entregues, líquidos da comissão de subscrição, são investidos no Fundo Autónomo de Investimento desta modalidade de seguro. A solidez do Segurador, integrado no Grupo Caixa Geral de Depósitos, garante ao cliente protecção e segurança do seu investimento.
Rendimento garantidoO PPR Rendimento Garantido - 4ª série é uma aplicação financeira a médio/longo prazo, com a garantia de um rendimento anual mínimo de 2,25% durante todo o prazo de vigência do contrato.
Participação nos resultadosO PPR Rendimento Garantido – 4ª série poderá, ainda, atribuir anualmente uma componente variável de rendibilidade (Participação nos Resultados).
Acessibilidade e ComodidadeOs valores mínimos de investimento no PPR Rendimento Garantido - 4ª Série são muito acessíveis. O Cliente pode optar por efectuar um plano de entregas periódicas, procedendo ao seu pagamento por débito bancário. Com o acordo do Segurador, pode reforçar a sua poupança, se assim o entender, mediante entregas adicionais.
Sempre actualizadoOptando por actualizar os montantes das entregas a efectuar através do seu plano de investimento, o Cliente mantém a sua poupança sempre actualizada, minimizando os efeitos da desvalorização provocada pela inflação.
Ausência de Comissão por ReembolsoNas situações de reembolso tipificadas na lei, ao montante a reembolsar não é aplicada qualquer comissão de reembolso.
PRAZO O prazo do contrato é no mínimo de 5 anos e 1 dia, não podendo terminar antes dos 60 anos de idade da Pessoa Segura.
CONDIÇÕES DE ADESÃO
Para subscrever o PPR Rendimento Garantido – 4ª Série a Pessoa Segura terá que ter entre 18 e 90 anos de idade, não podendo no termo exceder os 95 anos.
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Página 2 de 8 O rendimento anual total corresponde à soma do rendimento anual mínimo garantido e do rendimento anual variável, proveniente da Participação nos Resultados do produto.
GARANTIDO O rendimento anual mínimo garantido é de 2,25%.
RENDIMENTO
VARIÁVEL -
PARTICIPAÇÃO NOS RESULTADOS
O rendimento anual variável é constituído por uma Participação nos Resultados, a qual será atribuída anualmente aos contratos em vigor em 31 de Dezembro e corresponde ao saldo positivo da Conta Anual de resultados desta modalidade. Este saldo é igual a um mínimo de 90% do rendimento obtido no exercício, pelos activos do Fundo Autónomo de Investimento desta modalidade, deduzido do rendimento mínimo garantido, da comissão anual de gestão do Fundo Autónomo (no máximo de 1%) e do eventual saldo negativo da Conta de Resultados do ano anterior.
Para além da Participação nos Resultados distribuída anualmente, é ainda devida Participação no ano de ocorrência de qualquer evento que, ao abrigo das condições contratuais, determine o pagamento total das importâncias seguras. O valor desta Participação nos Resultados não distribuída é calculado desde o início do ano civil de ocorrência do evento, ou da data de início da apólice se posterior, até à data valor do evento.
CAPITAL GARANTIDO
No termo ou em qualquer momento da vigência do contrato, o Capital Garantido corresponderá ao valor dos prémios pagos, deduzido das comissões de subscrição e de eventuais reembolsos e transferências parciais efectuados, acrescido das quantias distribuídas a título de participação nos resultados, capitalizado à taxa de juro anual mínima garantida.
GARANTIAS
Em caso de Vida da Pessoa Segura no termo do contrato Pagamento do Capital Garantido nessa data.
Em caso de reembolso antecipado nas situações previstas na lei e no contrato
Pagamento do Capital Garantido na data do pedido de reembolso ou na data da participação da morte. Porém, se a morte for participada após o termo do contrato, será pago o Capital Garantido no termo do contrato.
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Página 3 de 8 ENTREGAS /
PRÉMIOS
O PPR Rendimento Garantido - 4ª Série é de fácil subscrição e muito flexível. É possível estabelecer um plano de entregas periódicas, que poderá ser interrompido ou alterado durante o prazo do contrato, e/ou efectuar, com o acordo do Segurador, entregas não periódicas ao longo do contrato.
As entregas têm que respeitar os seguintes valores mínimos:
Anuais Semestrais Trimestrais Mensais Entregas
Periódicas € 600 € 300 € 150 € 25
Inicial Adicionais
Entregas Não Periódicas
€ 500 € 150
A entrega inicial é sempre obrigatória.
Respeitando estes valores mínimos, o cliente define o plano com a periodicidade e os montantes que desejar.
Pode ainda optar pela actualização anual automática destes valores, com a indexação dos mesmos através de um valor fixo (definido em percentagem ou em valor absoluto, a aplicar em cada anuidade do contrato). Forma de Pagamento
Por débito em conta bancária, ATM ou em qualquer Agência da Fidelidade-Mundial. As entregas adicionais poderão ser efectuadas em numerário ou cheque. As entregas mensais só podem ser efectuadas por débito em conta.
Na vigência do contrato, o Segurador poderá recusar, para o futuro: • o pagamento de prémios não periódicos;
• o aumento do valor dos prémios periódicos; • a retoma de pagamento de prémios periódicos;
• o pagamento de prémios periódicos logo que a taxa de juro swap do euro a 10 anos se fixar abaixo de 3,25%.
Entregas efectuadas nos últimos cinco anos
A manter-se a actual legislação fiscal, as entregas efectuadas nos últimos 5 anos de vigência do contrato não podem ser deduzidas à colecta. Nestes casos o Segurador não emitirá, por isso, a respectiva declaração. No entanto, quando o termo do contrato estiver a menos de cinco anos e já tiver decorrido pelo menos metade do seu prazo de vigência, o Segurador não poderá aceitar entregas, periódicas ou não periódicas, sempre que o valor das entregas pagas durante a primeira metade do contrato seja, ou passe a ser, inferior a 35% da totalidade das entregas pagas.
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Página 4 de 8 DE OUTRA ENTIDADE PARA O PPR RENDIMENTO GARANTIDO - 4ª SÉRIE
Caso o Cliente tenha um Plano de Poupança, PPR, PPR/E ou PPE, numa outra Companhia de Seguros, Sociedade Gestora de Fundos de Pensões ou Sociedade Gestora de Fundos de Investimento, pode transferir o seu valor, total ou parcialmente, para o PPR Rendimento Garantido - 4ª Série sem aplicação de comissões de subscrição ao valor transferido. A transferência de um Plano de Poupança de outra Entidade Gestora para o PPR Rendimento Garantido - 4ª Série terá de ser executada por aquela no prazo máximo de 10 dias úteis a contar da data do pedido de transferência. TRANSFERÊNCIA DO PPR RENDIMENTO GARANTIDO – 4ª SÉRIE PARA OUTRA ENTIDADE
O Capital Garantido do PPR Rendimento Garantido - 4ª Série pode ser transferido total ou parcialmente para outra Entidade Gestora.
Em caso de transferência parcial, o respectivo valor bem como o valor remanescente do Capital Garantido após a transferência, não poderão ser inferiores ao mínimo em vigor no Segurador para este tipo de contrato. Actualmente esses valores mínimos são de 500 €.
Sobre o valor a transferir incidirá uma comissão de transferência no máximo de 0,5%.
SITUAÇÕES DE REEMBOLSO
É permitido o reembolso total ou parcial do PPR Rendimento Garantido - 4ª Série nas seguintes condições: 1. Reforma por velhice ou idade igual ou superior a 60 anos da Pessoa Segura, ou do seu cônjuge quando o
PPR constitui um bem comum do casal;
2. Desemprego de longa duração, incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave da Pessoa Segura ou de qualquer membro do seu agregado familiar;
3. Morte da Pessoa Segura, ou do seu cônjuge quando o PPR constitui um bem comum do casal.
O reembolso previsto nas situações do ponto 1., em caso de Morte do cônjuge da Pessoa Segura e nas situações referidas no ponto 2. quando a pessoa em cujas condições se funde o pedido de reembolso já se encontrasse, à data de cada entrega, na respectiva situação, só pode incidir sobre entregas efectuadas há, pelo menos, 5 anos a contar da data de aplicação das mesmas.
Porém, quando não tenha sido utilizado o benefício fiscal de dedução à colecta, poderá ser efectuado o reembolso total se o montante das entregas efectuadas na primeira metade de vigência do contrato representar, pelo menos, 35% da totalidade das entregas e se tiver decorrido o prazo de cinco anos após a data da primeira entrega.
Fora das condições acima descritas, é possível efectuar-se o reembolso total ou parcial, havendo, porém, lugar à aplicação de uma comissão de reembolso no valor máximo de 2% e à aplicação das penalizações fiscais.
Em caso de reembolso parcial do PPR Rendimento Garantido - 4ª série o respectivo valor bem como o valor remanescente do Capital Garantido, após o reembolso, não poderão ser inferiores ao mínimo em vigor no Segurador para este tipo de contrato. Actualmente esses valores mínimos são de 500,00 €. Estes limites não são aplicáveis à situação de reembolso parcial por morte do cônjuge quando o PPR for um bem comum do casal.
O valor a pagar em caso de reembolso total, ao abrigo das situações acima indicadas, é equivalente ao valor a pagar na garantia de Morte. Fora destas situações, será deduzida a comissão aplicável.
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Página 5 de 8 COMISSÕES
MÁXIMAS
Comissões de Subscrição
Às entregas efectuadas são deduzidas as seguintes comissões de subscrição : Em % da Entrega
Entregas Periódicas 1,25%
Até € 7.499,99 1,5%
De € 7.500 a € 14.999,99 1,25% Entregas Não Periódicas
A Partir de € 15.000 1% Comissão de gestão anual do Fundo Autónomo de Investimento 1% do valor médio das provisões matemáticas no exercício.
Reembolso
Caso o reembolso seja efectuado fora das situações previstas na lei, será aplicada uma comissão máxima de 2%, sobre o valor a reembolsar.
Transferência de Entidade Gestora
Comissão máxima aplicável em caso de transferência ocorrida: 0,5%
BENEFICIÁRIOS
Em caso de Vida A Pessoa Segura.
Por Morte
- O cônjuge sobrevivo da Pessoa Segura e os demais herdeiros legitimários, salvo se existir Beneficiário designado ou se outra solução resultar de testamento, sem prejuízo da intangibilidade da legítima.
-
Em caso de Morte do cônjuge da Pessoa Segura, se o PPR Rendimento Garantido - 4ª Série for um bemcomum do casal, o cônjuge sobrevivo e os demais herdeiros podem solicitar o reembolso da quota parte respeitante ao falecido.
FALTA OU INCORRECÇÃO NA INDICAÇÃO DO BENEFICIÁRIO:
- Na falta de designação de beneficiário do contrato em caso de morte, o Segurador pagará o capital seguro aos herdeiros da pessoa segura
.
-
A inexistência ou a incorrecção dos elementos de identificação do beneficiário em caso de morte pode impossibilitar o Segurador de dar cumprimento aos deveres de informação e comunicação previstos na lei, com vista ao pagamento do capital seguro, nos termos supra-indicados;
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Página 6 de 8 BENEFÍCIOS
FISCAIS (Em vigor em Julho
de 2009)
Subscrição:
Os valores aplicados em 2009 no PPR Rendimento Garantido – 4ª Série proporcionam uma dedução à colecta do IRS cujo montante depende da idade do subscritor de acordo com o seguinte:
Idade do sujeito passivo em 1 de Janeiro de 2009
Dedução à colecta (em % dos prémios)
Limite máximo da dedução por sujeito
passivo
Entrega por sujeito passivo para maximizar
o benefício fiscal
Inferior a 35 20% 400 € 2000€
Entre 35 e 50 20% 350 € 1750€
Superior a 50 20% 300 € 1500€
Os valores aplicados pelos sujeitos passivos após a data de passagem à reforma não são dedutíveis à colecta do IRS.
O reembolso só pode incidir sobre entregas efectuadas há, pelo menos, 5 anos a contar da data da aplicação das mesmas e nos casos previstos na lei. A excepção verifica-se apenas em caso de morte da pessoa segura. Caso o PPR seja reembolsado fora destas situações, haverá lugar à devolução do valor deduzido à colecta, acrescido de 10% por cada ano decorrido desde a data da respectiva dedução até à data do reembolso.
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Página 7 de 8 Tributação sobre os Rendimentos
Reembolso sob a forma de capital:
- Nas situações tipificadas na lei, mesmo no caso de Morte, apenas 2/5 do rendimento é tributado à taxa liberatória de 20%, o que resulta na aplicação de uma taxa efectiva de 8%;
Reembolso sob a forma de renda: de acordo com a categoria H do IRS (rendimentos provenientes de pensões).
Este regime aplica-se a situações de reembolso tipificadas na lei. Este regime de tributação dos rendimentos dos PPR também se aplica a entregas efectuadas há menos de 5 anos, desde que a 1ª entrega tenha sido efectuada há mais de 5 anos e, pelo menos, 35% da totalidade das entregas tenham sido efectuadas na 1ª metade de vigência do contrato, nos seguintes casos:
1. Reforma por velhice ou idade igual ou superior a 60 anos da Pessoa Segura, ou do seu cônjuge quando o PPR constitui um bem comum do casal;
2. Desemprego de longa duração, incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave da Pessoa Segura ou de qualquer membro do seu agregado familiar, quando a pessoa em cujas condições se funde o pedido de reembolso se encontrasse, à data de cada entrega, na respectiva situação.
Fora destas situações, será aplicado o regime de tributação idêntico ao dos seguros de vida: 20% durante os primeiros cinco anos, 16% entre o quinto e o oitavo ano e 8% a partir do oitavo ano, desde que, pelo menos, 35% da totalidade das entregas tenha sido efectuada na primeira metade da vigência do contrato.
Imposto do Selo
Em caso de morte da Pessoa Segura, as transmissões gratuitas dos créditos provenientes deste produto não estão sujeitas a Imposto do Selo
COMISSIONAMENTO
O comissionamento praticado corresponde à comissão de subscrição : Em % da Entrega
Entregas Periódicas 1,25%
Até € 7.499,99 1,5%
De € 7.500 a € 14.999,99 1,25% Entregas Não Periódicas
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Página 8 de 8 DEFINIÇÕES E
MEIOS DE PROVA PARA O REEMBOLSO
Em caso de vida da Pessoa Segura no vencimento do contrato: Prova de vida da Pessoa Segura. Em caso de morte da Pessoa Segura dentro do prazo do contrato: B.I. do(s) Beneficiários; Certidão de Óbito da Pessoa Segura e Habilitação de Herdeiros da Pessoa Segura.
Em caso de reembolso, de acordo com o motivo, será necessário apresentar os seguintes documentos: Reforma por velhice:
Definição - Considera-se a situação de Reforma por Velhice quando tenha sido atribuída à Pessoa Segura uma pensão de velhice por qualquer regime de protecção social, nomeadamente da Segurança Social ou da Função Pública.
Meio de Prova - Certificação ou declaração autenticada da veracidade de pensionista feita pela entidade processadora da pensão.
Desemprego de longa duração:
Definição - Considera-se o desemprego de longa duração quando a Pessoa Segura, ou qualquer membro do seu agregado familiar, esteja há mais de doze meses desempregada e inscrita no centro de emprego.
Meio de Prova - Certificação da situação feita pelo Centro de Emprego em que está inscrita. Incapacidade permanente para o trabalho
Definição - Considera-se incapacidade permanente para o trabalho da Pessoa Segura, ou qualquer membro do seu agregado familiar, quando se esta encontre numa das seguintes situações:
1. Seja titular de pensão de invalidez por qualquer regime de protecção social nomeadamente da Segurança Social ou da Função Pública;
2. Seja titular de pensão por acidente de trabalho ou doença profissional, desde que o grau de incapacidade não seja inferior a 60%;
3. Seja detentora de uma incapacidade permanente causada por acto da responsabilidade de terceiro e que a impeça de auferir mais de 1/3 da remuneração correspondente ao exercício normal da sua profissão. Meio de Prova - Nos casos indicados no ponto 1. e 2. será necessário certificação ou declaração autenticada da veracidade de pensionista e, se for caso disso, do respectivo grau de incapacidade, feita pela entidade processadora da pensão. Na situação descrita no ponto 3. apresentação da sentença donde conste a incapacidade permanente, ou, na sua falta, certificação por órgãos periciais especialmente designados para o efeito pelo ISP.
Doença grave
Definição - Considera-se doença grave da Pessoa Segura, ou qualquer membro do seu agregado familiar, uma enfermidade cujas características ponham em risco a sua vida e/ou exijam tratamento prolongado e/ou provoquem incapacidade residual importante.
