O mês de setembro na ATIVA WM foi marcado pela implementação de um novo sistema de
controle de carteiras.
Depois de muito desenvolvimento e esforço, conseguimos colocar em prática um sistema feito a quatro mãos, específico para as demandas de nossos clientes e projetado exclusivamente para carteiras administradas.
A ATIVA WM iniciou suas atividades como gestora de patrimônio em outubro de 2012. Desde então, utilizamos um sistema conceituado no mercado, mas que foi inicialmente concebido para administração de fundos de investimentos e não para carteiras administradas.
Na época, pesquisamos outros sistemas, mas descobrimos que não havia no mercado um sistema específico para carteiras administradas.
Desta maneira, adaptamos o software de fundos para nossas carteiras, mesmo não se encaixando perfeitamente.
No final de 2016, quando tínhamos cerca de R$ 600 milhões sob gestão e completávamos 4 anos, decidimos que era hora de mudarmos. Precisávamos prover informações precisas e de qualidade para nossos então mais de 1.100 clientes e o sistema adaptado começava a não suportar as mais de mil carteiras e não fornecer a mesma qualidade nas informações.
Depois de extensa pesquisa, contratamos a Lote45 para elaborar e desenvolver um sistema do zero, taylor made, específico para carteiras administradas e tão sofisticado quanto os produtos financeiros de nossa gestão.
A Lote45 tem 12 anos de mercado e foi fundada por ex-sócios do Banco Garantia. Encontraram uma ineficiência no mercado financeiro: a falta de softwares de qualidade para gestão de ativos financeiro e de risco. Assim, a equipe da Lote45, altamente qualificada e com vasta experiencia, ganhou espaço no mercado e hoje possui mais de 100 clientes, fundos de investimentos e family
offices, inclusive fora do Brasil.
Durante 1 ano e meio, o sistema foi desenvolvido in loco, acompanhando o dia-a-dia da ATIVA WM e entendendo as nossas necessidades e de nossos clientes.
Enfrentamos diversos problemas neste caminho que desafiaram nossa equipe e a equipe da Lote, o que acabou atrasando nosso cronograma.
Setembro de 2018
Um destes empecilhos, talvez o maior, foi a precificação de ativos de crédito privado, como os CRIs (Certificado de Recebíveis Imobiliários) que não tem um padrão em seu acúmulo de juros (accrual) ou correção monetária. Outro desafio, também relacionado à precificação, foi a de títulos indexados à inflação, IPCA+ e IGPM+.
Hoje, com o sistema implementado, temos uma calculadora específica para estes produtos que faz a precificação exata e precisa de seu PU (preço unitário).
Durante 1 ano e meio, o sistema foi desenvolvido in loco, acompanhando o dia-a-dia da ATIVA WM e entendendo as nossas necessidades e de nossos clientes.
Enfrentamos diversos problemas neste caminho que desafiaram nossa equipe e a equipe da Lote, o que acabou atrasando nosso cronograma.
Um destes empecilhos, talvez o maior, foi a precificação de ativos de crédito privado, como os CRIs (Certificado de Recebíveis Imobiliários) que não tem um padrão em seu acúmulo de juros (accrual) ou correção monetária. Outro desafio, também relacionado à precificação, foi a de títulos indexados à inflação, IPCA+ e IGPM+.
Hoje, com o sistema implementado, temos uma calculadora específica para estes produtos que faz a precificação exata e precisa de seu PU (preço unitário).
Uma novidade que vem com o novo sistema é o novo extrato para os clientes visualizarem seus investimentos.
Decidimos unificar em um único site, de maneira que é necessário um único login para acessar o site.
Agora, o acesso é pelo site da ATIVA Investimentos (www.ativainvestimentos.com.br) com o login da ATIVA no caminho MINHA CONTA>>ATIVA WEALTH>>POSIÇÃO CONSOLIDADA.
Setembro de 2018
Para a elaboração deste novo extrato, contratamos uma pessoa especialista em experiência do cliente. Este profissional entrevistou alguns clientes, de diferentes regiões do país, diferentes idades, gêneros e patrimônio. Nenhuma informação pessoal foi divulgada além de nome e contato telefônico.
Foram analisadas todas as observações, necessidades e demandas que os entrevistados colocaram e chegamos no formato acima.
É importante ressaltar algumas diferenças que serão encontradas.
Uma delas, já mencionada, é a precificação de ativos de crédito privado. Não são cálculos triviais e poucos sistemas no mercado o fazem corretamente. Para todos os produtos de crédito, estudamos a precificação correta de acordo com o emissor (termo de securitização no caso de CRI e CRA, e regulamento no caso de fundos) e cadastramos no sistema. Moldamos o sistema para fornecer o preço mais fidedigno possível, incluindo correção monetária e juros.
Em termos práticos, um CRI que sofre correção monetária anual, o PU no agente fiduciário será menor que o PU que mostramos no nosso extrato, pois ainda não foi contabilizada a inflação do período.
Além disso, o sistema novo segue o mesmo padrão de cálculo da B3 para ativos de Renda Fixa. Isto pode gerar alguma divergência em ativos atrelados à inflação (IPC-A e IGP-M).
No extrato antigo, mostrávamos o saldo bruto com o gross-up (rentabilidade teórica com finalidade de tornar a carteira comparável a ativos não isentos). Isto gerava alguma confusão, pois mostrava um Imposto de Renda fictício em ativos isentos.
Abaixo, ilustramos a posição detalhada, ou seja, a composição da carteira. É possível ir para esta página clicando no botão “VER POSIÇÃO DETALHADA” logo abaixo e à direita da primeira tabela. Nesta tabela, temos a novidade de verificar o ganho financeiro apurado no período título a título, seja renda fixa, crédito privado ou outra categoria de produto.
Por fim, construímos o novo sistema e novo extrato para prover informações confiáveis e apuradas. Acreditamos que, neste sentido, a experiencia de investir conosco será ainda melhor e poderemos cultivar um relacionamento de longo prazo e de confiança.
Ainda temos um longo caminho pela frente e melhorias ainda estão por vir, mas já demos o primeiro passo.
