Capital Humano
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 171 175 163 121 73 152 104 50 129 98 46 36 Figura 18 Evolução do nº trabalhadores.Apesar do contexto da pandemia, o banco atuou no sentido de preservar postos de trabalho, tendo re-novados 22 contratos de trabalho, dos quais 14 foram passagens a Sem Termo (“efetivos”). A redução do número de Colaboradores, face a 2019, dá-se sobretudo pela decisão de não substituição no imediato de Colaboradores que saíram de áreas comerciais e de suporte de forma voluntária (15 Colaboradores) ou por situação de reforma ou não renovação de contratual (5 Colaboradores), sendo que foram contratados 9 novos Colaboradores, alocados maioritariamente a equipas de Contact Center e Compliance.
Em 2020, verificou-se ainda 7 processos de mobilidades internas, o que se traduziu na criação de oportuni-dades de carreira para Colaboradores, procurando-se simultaneamente dimensionar as equipas às efetivas necessidades em termos de headcount.
Foram realizadas 4.858,5h de formação destacando-se o investimento na capacitação das equipas em matérias de controlo interno, que representaram 33% das horas de formação, com destaque para as inicia-tivas relacionadas com certificações de Colaboradores no âmbito da DMIF II, certificações em matérias de AML/CTF - Prevenção do Branqueamento e do Financiamento ao Terrorismo, Código de Conduta e Ética, Cybersecurity e procedimentos de Auditoria.
Os conteúdos formativos foram disponibilizados 30% em formato presencial e 70% em formato e-learning.
51% 49% Figura 19
Colaboradores por género. Figura 20
Colaboradores com formação académica superior.
80%
Em 2020, a equipa do Banco era constituída por 51% de mulheres e 49% homens, com uma idade média de 34 anos, em que a geração mais representada é a millennial (66%) e com profissionais de 10 nacionalidades diferentes.
O Departamento Environmental, Social e Governance (DESG) é responsável pelo desenvolvimento, promoção e monitorização da estratégia de sustentabilidade e de impacto, em permanente interação com todos os de-partamentos do Banco. O DESG é uma área de suporte à atividade do Banco, e depende hierarquicamente da Comissão Executiva (CE), que é composta exclusivamente por membros do Conselho de Administração (CA). Pela relevância que a temática ESG assume na estratégia do Banco, existe uma grande proximidade funcional com o Conselho de Administração, que acompanha a atividade do DESG.
Na qualidade de uma instituição responsável e comprometida com a sustentabilidade, o Banco considera im-portante contribuir para os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) na forma como atua, através: ø da promoção e integração de ações de impacto social a médio e longo prazo no universo interno (Colabora-dores) e externo (Comunidades locais e partes interessadas);
ø do contributo para a mitigação dos riscos e credibilidade da Instituição; ø do desenvolvimento social sustentável e estímulo ao empreendedorismo;
Sustentabilidade
ø da promoção da melhoria da vida social dos Clientes do Banco, através de uma oferta diferenciadora e com serviços digitais inteligentes que permitam responder às suas necessidades, contribuindo para o reforço da literacia financeira.
Principais Linhas de Atuação
A estratégia do Banco está assente em 3 grandes linhas de ação: Environmental, Social e Governance. Dando continuidade ao trabalho iniciado em 2019, destacamos algumas das principais iniciativas desenvolvidas no ano de 2020.
Governance
Adesão ao Compromisso Lisboa Capital Verde Europeia 2020 - Ação Climática Lisboa 2030, sob o mote “Escolhe Evoluir: 2030 medidas para 2030”, assente nos seguintes objetivos:
ø Afirmação de Lisboa numa rede global de cidades.
ø Desenvolvimento de políticas e compromissos à escala global. ø Valorização da cidade e das organizações.
Assumindo a visão e compromisso de uma Lisboa neutra em carbono até 2050, e dando continuidade à estratégia de sustentabilidade, o ATLANTICO Europa comprometeu-se em implementar medidas na área da mobilidade, água e cidadania e participação.
Investimento Sustentável
No âmbito do compromisso e contributo para os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável, o Banco posi-ciona-se como investidor nas áreas da Educação (ODS 4), das Energias Renováveis e Acessíveis (ODS 7), do Trabalho Digno e Crescimento Económico de Impacto (ODS 8), e das Cidades e Comunidades Sustentáveis (ODS 11), por via dos seguintes projetos e investimentos:
ø Prodigy Finance
ø Fundo Mustard Seed Maze ø Green Bonds
Social
Em 2019, o Banco procedeu à revisão dos seus Estatutos, revisão essa que incluiu uma nova competência do Conselho de Administração (Art.º 26º 2. E): estudar e executar o Plano de Impacto Social (PIS) do Banco e de cumprimento das melhores práticas ambientais, sociais e governação. O Banco acredita que o Plano de Impacto Social é o caminho para o desenvolvimento de sociedades mais justas e de economias mais sustentáveis materializando em ações junto dos Colaboradores, Clientes e demais stakeholders.
O PIS apresenta-se em linha com a resolução das Nações Unidas “Transformar o nosso mundo: Agenda 2030 de Desenvolvimento Sustentável” cujo impacto principal se destaca nos Colaboradores, jovens, mulheres, idosos e portadores de deficiência.
Considerando os momentos extraordinários vividos durante 2020, o Banco reuniu esforços e focou-se nos seus Colaboradores e na comunidade. Nesse sentido, promoveram-se iniciativas para mitigação de algumas das maiores dificuldades vivenciadas pela comunidade:
Doações de computadores
O ATLANTICO Europa respondeu ativamente a este apelo, identificando a oportunidade de ajudar a colmatar esta necessidade, através da doação de equipamentos do antigo parque informático do Banco. Estes equi-pamentos foram entregues a associações e entidades de cariz social que apoiam crianças e jovens em idade escolar, permitindo a continuidade da sua aprendizagem curricular, através do ensino à distância.
Foram doados 43 equipamentos informáticos a 10 instituições que trabalham, apoiam e/ou acolhem crianças e jovens em idade escolar entre os 6 e os 19 anos. Esta ação teve impacto direto em 116 crianças e jovens, permitindo-lhe acesso às plataformas de ensino à distância.
Parcerias, para promoção de iniciativas, projetos e/ou protocolos com Associações e Instituições de Soli-dariedade Social
O Banco ambiciona ser um movimento de promoção do crescimento sustentável e da cidadania, assente numa liderança comprometida. Neste sentido, foi criado o movimento “ATLANTICO, Let’s make a difference!” que tem como objetivo apoiar, de forma continuada, várias instituições, enquadradas em vários domínios de atividade, e que foram escolhidas pelos Colaboradores do Banco. Este movimento encontra-se em linha com o PIS do ATLANTICO Europa e foi através do mesmo que o Banco apoiou a Associação Cova do Mar (Alma-da), a Associação Mais Proximidade Melhor Vida (Lisboa), a Associação de Solidariedade Social Benfica do Ribatejo e a Associação de Paralisia Cerebral de Lisboa. O Banco promoveu a recolha de bens diversos, de acordo com as necessidades identificadas por cada associação, assim como a contribuição monetária, tendo sido angariado um total de €776,49.
Ambiental
O ATLANTICO Europa adotou procedimentos de registo regular de consumos e reciclagem e estudou formas de implementar medidas mais sustentáveis e de mitigação de consumos. Neste seguimento, foram promovidas a sensibilização e consciencialização para as temáticas ambientais de impacto global, tanto interna como externamente.
Para mais informações e detalhes sobre o compromisso de sustentabilidade do Banco, consultar o Relatório de Sustentabilidade no site institucional do ATLANTICO Europa.
Análise
Financeira
1 Crédito, garantias e recursos totais de clientes.
2 Inclui clientes particulares, empresas e institucionais.
3 Calculado de acordo com a Instrução 23/2011 do Banco de Portugal.
4 Margem Financeira + Comissões Liquidas + Cambiais.
(‘000 EUR) 2018 2019 2020 Var. YoY
Ativo Líquido Total 953 347 751 189 637 914 -15,1%
Volume de negócios 1 1 254 259 1 039 749 841 095 -19,1%
Crédito a clientes 96 939 137 883 158 785 15,2%
Recursos de clientes on balance 2 866 872 664 601 518 541 -22,0%
Recursos de clientes off balance 2 150 332 154 555 136 777 -11,5%
Recursos totais de clientes 1 017 204 819 156 655 318 -20,0%
Garantias 11 428 7 844 7 922 1,0%
Crédito documentário 128 688 74 865 19 070 -74,5%
Rácio de transformação 3 24,60% 40,60% 43,10% 2,5 p.p.
Volume de negócios por colaborador 7 250 5 941 5 160 -13,2%
Rácio crédito vencido/crédito a clientes 0,45% 0,32% 0,73% 0,41 p.p.
Rácio imparidade/crédito a clientes 6,6% 3,4% 3,1% -0,27 p.p.
Margem financeira 3 502 1 763 5 071 187,7%
Produto bancário core 4 24 856 20 079 14 933 -25,6%
Produto bancário 27 108 20 016 16 472 -17,7%
Custos operacionais 16 760 17 189 15 088 -12,2%
Produto bancário core por colaborador 144 115 92 -20,2%
Produto bancário por colaborador 157 114 101 -11,6%
Produto bancário/ativo liquido 2,8% 2,7% 2,6% -0,08 p.p.
Cost to income 61,8% 85,8% 91,3% 5,5 p.p.
Custos com pessoal/produto bancário 38,3% 47,3% 47,9% 0,6%
Resultado do exercício 7 148 2 632 115 -95,6%
Rentabilidade do ativo total (ROA) 0,75% 0,35% 0,02% -0,33 p.p.
Rentabilidade dos capitais próprios (ROE) 11,15% 3,71% 0,16% -3,55 p.p.
Situação Líquida 67 378 73 039 72 366 -0,9%
Fundos próprios base 57 958 69 093 70 261 1,7%
RWA 344 918 351 819 353 237 0,4%
Rácio de solvabilidade 16,8% 19,6% 19,9% 0,3 p.p.
Número de clientes 24 047 32 367 34 948 8,0%
Número de Clientes
O número de Clientes aumentou 8% para 34.948, com uma crescente diversificação da nacionalidade dos Clientes, tendo passado de 32 nacionalidades em 2014 para 81 nacionalidades em 2020. Este indicador segue em linha com a estratégia do banco de aumento da sua base de Clientes, refletindo a aposta dos Clientes nos produtos e serviços que o banco oferece, e de um maior nível de notoriedade da marca no mercado.
Volume de Negócios
Em 2020, o volume de negócios do banco diminuiu 19% em relação ao período homólogo, ascendendo a 841 milhões de euros.
Para esta diminuição contribuíram essencialmente 2 fatores. Por um lado, a redução do Total de Recursos de Clientes em 20% para 655 milhões de euros, com maior impacto nos recursos de outras instituições de crédito que registaram um decréscimo de 52%, cuja parte significativa estava alocada essencialmente como colateral para garantir as operações de crédito documentário.
Por outro lado, assistiu-se à redução do crédito documentário (-74,5%) que se situou em 19,1 milhões de euros Outstanding no final do ano, fruto da diminuição da intervenção do ATLANTICO Europa como banco confirmador das operações, para banco notificador, essencialmente associado ao contexto de redução de exportações devido à pandemia. Estas variações foram compensadas por um crescimento do crédito on balance em 15,2% para 158,8 milhões de euros.
Figura 21
Evolução do Nº Clientes.
2018 2019 2020
Figura 22
Evolução do Volume de negócios (000’Eur).
2018 2019 2020 24 047 34 948 32 367 1 254 259 1 039 749 841 095
Ativo (‘000 EUR) 2019 2020 Variação
Absoluta Var. YoY Caixa, saldos de caixa em bancos centrais e outros depósitos à ordem 257 817 210 286 (47 531) -18%
Dinheiro em caixa 642 598 (44) -7%
Saldos de caixa em bancos centrais 237 879 182 952 (54 927) -23%
Outros depósitos à ordem 19 297 26 736 7 439 39%
Ativos financeiros detidos para negociação 286 29 (257) -90%
Derivados 286 29 (257) -90%
Ativos financeiros contabilizados pelo justo valor através dos
resultados 100 384 n.a. n.a.
Títulos de dívida 100 384 n.a. n.a.
Ativos financeiros ao justo valor através de outro rendimento integral 140 194 101 548 n.a. n.a.
Instrumentos de capital próprio 42 51 n.a. n.a.
Títulos de dívida 140 152 101 497 n.a. n.a.
Ativos financeiros ao custo amortizado 323 005 296 575 (26 430) -8%
Títulos de dívida 134 370 136 906 n.a. n.a.
Empréstimos e adiantamentos 188 635 159 669 (28 966) -15%
Crédito a clientes 133 361 154 012 20 651 15%
Aplicações em instituições de crédito 55 274 5 657 (49 617) -90%
Derivados - contabilidade de cobertura 0 0 0 0%
Ativos tangíveis 19 328 18 505 (823) -4%
Ativos intangíveis 1 179 1 582 403 34%
Ativos por impostos 4 418 2 448 (1 970) -45%
Ativos por impostos correntes 2 084 345 (1 739) -83%
Ativos por impostos diferidos 2 334 2 103 (231) -10%
Outros ativos 4 862 6 557 1 696 35%
Total do Ativo 751 189 637 914 (113 276) -15%
Passivo (‘000 EUR) 2019 2020 Variação
Absoluta Var. YoY
Passivos financeiros detidos para negociação 2 392 2 841 449 19%
Derivados 2 392 2 841 449 19%
Passivos financeiros mensurados pelo custo amortizado 666 457 549 973 (116 484) -17%
Depósitos 666 101 548 208 (117 894) -18%
Recursos de Bancos centrais 26 29 036 29 010 110601%
Recursos de outras instituições de crédito 337 709 161 438 (176 272) -52%
Recursos de clientes 328 366 357 734 29 368 9%
Outros passivos financeiros 355 1 765 1 410 397%
Derivados - Contabilidade de cobertura 430 394 (36) -8%
Provisões para compromissos e garantias 585 345 (240) -41%
Passivos por impostos 221 97 (124) -56%
Passivos por impostos diferidos 221 97 (124) -56%
Outros passivos 8 066 11 898 3 832 48%
Total do Passivo 678 151 565 548 (112 603) -17%
(‘000 EUR) 2019 2020 Variação
Absoluta Var. YoY
Capital 50 000 50 000 0 0%
Capital realizado 50 000 50 000 0 0%
Outro rendimento integral acumulado -503 -1 291 (788) 157%
Elementos que podem ser reclassificados em resultados -503 -1 291 (788) 157%
Conversão cambial -656 -1 192 (536) 82%
Variação do justo valor dos instrumentos de dívida mensurados pelo
justo valor através de outro rendimento integral 153 -99 (252) -164%
Lucros retidos 17 643 20 012 2 369 13%
Outras reservas 3 266 3 529 263 8%
Outros 3 266 3 529 263 8%
Resultados atribuíveis aos proprietários da empresa-mãe 2 632 115 (2 517) -96%
Total do Capital Próprio 73 039 72 366 (673) -1%
Total do Passivo + Capital Próprio 751 189 637 914 (113 276) -15%
Garantias Prestadas 7 844 7 922 78 1%
Off Balance 150 332 136 777 (13 555) -9%
Ativos
O ATLANTICO Europa encerrou o ano de 2020 com um Ativo Líquido Total de 637,9 milhões de euros, representando uma diminuição de 15% face ao período homólogo.
No final de 2020, os Ativos aplicados em Títulos de Dívida representava 37,4%, as Disponibilidades e Aplica-ções em outras InstituiAplica-ções Financeiras 33,9% e o Crédito a Clientes 24,1% do Ativo Total.
Títulos de Dívida
A carteira de títulos diminuiu 13%, situando-se nos 238,5 milhões de euros em 2020, em comparação com os 274,6 milhões de euros em 2019, reflexo da política de redução do risco de títulos de dívida soberana, iniciada em 2018.
Figura 23
Distribuição do Total Ativos.
4,6% Outros 24,1% Crédito a clientes 37,4% Ativos aplicados em títulos de divida 33,9% Disponibilidades e aplicações em outras instituições financeiras
Figura 24
Evolução dos Ativos Financeiros.
2019 2020 136 906 Ativos financeiros ao custo amortizado 101 548 Ativos financeiros ao justo valor através de outro rendimento integral
Crédito
No final de 2020, o Crédito a Clientes representava 24,1% do Ativo Total, tendo a Carteira de Crédito líquido registado um crescimento de 15% em 2020, ascendendo a 154 milhões de euros.
Qualidade dos Ativos
O crédito vencido, no final de 2020, ascendia a 0,73% do crédito concedido, apesar da variação homóloga positiva de 0,41 p.p., este nível de crédito vencido demonstra a boa qualidade do crédito concedido.
As imparidades para crédito concedido, ascendem a 3,1% do Crédito a Clientes, apresentando uma variação homóloga negativa de 0,27 p.p..
Figura 25
Crédito a Clientes (000’Eur).
2019 2020
Figura 26
Rácio Crédito Vencido/Crédito a Clientes (‘000 EUR).
0,45% 0,32% 0,73% 2018 2019 2020 134 370 Ativos financeiros ao custo amortizado 140 194 Ativos financeiros ao justo valor através de outro rendimento integral
133 361
Recursos
No final de 2020, os Recursos de Clientes e Instituições de Crédito representavam 81% do Total do Passivo e Capitais Próprios.
Os Recursos de Clientes e Instituições de Crédito diminuíram 22% para 519,17 milhões de euros em 2020 comparado com os 666,07 milhões de euros em 2019. Esta redução verificou-se principalmente nos Recursos de Instituições de Crédito em 52%, cuja parte significativa servia essencialmente de colateral para garantir as operações de crédito documentário confirmado.
Rácio Transformação
O aumento do rácio de transformação para 43,1% reflete a combinação do aumento do crédito e a diminuição dos recursos, representando a manutenção de uma posição de liquidez estável e segura.
Capital
O Capital Próprio do ATLANTICO Europa ascendia a 72 milhões de euros, no final de 2020, o que correspon-de a uma diminuição correspon-de 1% em relação a 2019.
Figura 27
Evolução dos Recursos de Clientes (000’Eur).
2019 2020 357 734 Recursos de clientes 161 438 Recursos de instituições de crédito 29 036 Recursos de Bancos centrais 328 366 Recursos de clientes 26 Recursos de Bancos centrais 337 709 Recursos de instituições de crédito Figura 28 Rácio de transformação. 24,60% 40,60% 43,10% 2018 2019 2020
Figura 29
Evolução do Capital próprio (000’Eur).
2018 2019 2020
Os principais fatores que contribuíram para esta evolução foram os seguintes:
ø O resultado positivo do exercício de 2020 de 0,11 milhões de euros, que correspondeu a um aumento de 2,5 milhões de euros face a 2019;
ø Acréscimo das reservas em 2,6 milhões de euros, resultante da não distribuição de dividendos em 2020; ø Diminuição das reservas de reavaliação em 0,78 milhões de euros, reflexo da política de redução do risco da dívida soberana, iniciada em 2017.
Rácios de Solvabilidade
O Rácio de Solvabilidade no final de 2020 ascendia a 19,89%, o que corresponde a um aumento de 0,3 p.p. face a 2019, mantendo-se significativamente acima do limite de solvabilidade exigido pelo Banco de Portugal.
Evolução do Capital Próprio (‘000 EUR) 2019 2020
Capital próprio no início do ano 68 295 73 039
Reservas de reavaliação (3 782) (788)
Reservas/resultados transitados 2 931 2 632
Resultado líquido (2 311) (2 517)
Distribuição de dividendos (3 426) 0
Capital próprio no fim do ano 73 039 72 366
Figura 30
Rácio de Solvabilidade.
16,80%
19,64% 19,89%
2018 2019 2020
No final de 2020, os fundos próprios de base ascendiam a 70 milhões de euros, representando um aumento de 1,7% face a 2019. Este aumento tem origem na incorporação dos resultados do exercício e da não distri-buição de dividendos em 2020.
67 378
73 039 72 366
Demonstração de Resultados 2019 2020 Variação
Absoluta Var. YoY
Produto bancário 20 026 15 897 (4 128) -20,6%
Margem financeira estrita 1 455 5 193 3 739 257,0%
Comissões associadas ao custo amortizado 658 419 (239) -36,3%
Resultados cambiais 5 750 2 253 (3 497) -60,8%
Resultados cambiais Namíbia 20 (73) (93) -454,8%
Margem financeira subordinada 6 429 2 600 (3 829) -59,6%
Margem financeira 7 883 7 793 (90) -1,1%
Comissões banca comercial líquidas 9 653 5 260 (4 392) -45,5%
Prestação de serviços 525 450 (76) -14,4%
Resultados cambiais unidades de negócio 2 563 1 807 (756) -29,5%
Resultados de operações financeiras líquidas 547 1 124 577 105,3%
Outros resultados de exploração (1 146) (537) 610 -53,2%
Margem complementar 12 142 8 104 (4 038) -33,3%
Custos de funcionamento 16 128 13 449 (2 679) -16,6%
Custos com pessoal 9 463 7 884 (1 579) -16,7%
Outros gastos administrativos 6 664 5 565 (1 100) -16,5%
Cash Flow operacional 3 898 2 449 (1 449) -37,2%
Provisões 1 894 (83) (1 976) -104,4%
Amortizações (1 064) (1 067) (4) 0,3%
Resultados Antes de Impostos 4 728 1 299 (3 429) -72,5%
Resultado Líquido 2 632 115 (2 517) -95,6%
Produto Bancário Core (Margem Financeira + Comissões Liquidas + Cambiais) 24 856 14 933 (9 923) -39,9% Resultado Core (Produto Bancário Core - Custos de Funcionamento) 9 282 1 484 (7 798) -84,0%
Cost to Income 61,8% 91,3% 29,5% 47,7%
Margem Financeira
A Margem Financeira em 2020 diminuiu 1,1% face ao período homólogo, alcançando um valor de 7,79 milhões de euros face aos 7,88 milhões de euros em 2019. Esta diminuição foi motivada principalmente pela redução dos juros recebidos na sequência da redução do risco da carteira de títulos de dívida soberana e resultados cambiais, os quais não foram totalmente compensados pela diminuição de juros pagos a Clientes, reflexo de uma revisão em baixa das taxas praticadas.
Como consequência, a margem financeira estrita aumentou em 257% para 5,2 milhões de euros em 2020 comparando com os 1,4 milhões de euros do ano anterior, tendo-se adicionalmente verificado uma diminuição das comissões associadas ao custo amortizado em 36%, e uma diminuição dos resultados cambiais em 61%. A taxa da margem financeira situou-se em 1,85% em 2020 e em 2,05% em 2019.
Figura 31
Taxa da margem financeira.
2018 2019 2020 0,72% 0,90% 0,44% 2,42% 2,95% 2,30% Tx Média Remuneração Ativos Tx Média Remuneração do Passivo 1,70% 2,05% 1,85% Margem Complementar Comissões líquidas
As comissões líquidas ascenderam a 5,7 milhões de euros em 2020, representando um decréscimo de 44% face ao período homólogo, o qual se situou em 10,1 milhões de euros. Em 2020 verificou-se uma diminuição das receitas do negócio de comércio internacional, fruto das alterações dos contextos macroeconómicos e regulatórios dos principais mercados com que o Banco opera, o que originou uma diminuição das comissões em 60%. Apesar do contexto macroeconómico e de pandemia, as comissões de serviços bancários apenas diminuíram 3%. A ligeira diminuição das comissões com transferências e cartões de débito e crédito foi compensada com as comissões de manutenção de conta.
Comissões liquidas 2019 2020 AbsolutaVariação Var. YoY
Serviços bancários 2 591 2 524 (67) -3%
Crédito documentário 7 022 2 789 (4 233) -60%
Operações de crédito 570 326 (244) -43%
Colocação papel comercial 46 45 (1) -2%
Operações valores mobiliários 340 671 331 97%
Outros (391) (645) (254) 65%
Total 10 178 5 710 (4 468) -44%
Resultados em Operações Financeiras
Os resultados em operações financeiras incluem os resultados de ativos e passivos financeiros avaliados ao justo valor através de resultados, os resultados de ativos financeiros disponíveis para venda e os resultados de ativos financeiros ao justo valor através de outro rendimento integral. Em 2020, os resultados em opera-ções financeiras aumentaram 105,3% face ao ano anterior para 1,12 milhões de euros, resultante da redução da carteira de dívida soberana.
Figura 32
Evolução do Produto Bancário desagregado (000’Eur).
Figura 33
Evolução do Produto Bancário (000’Eur). 2019 2020 2018 2019 2020 5 193 Margem Financeira Estrita 8 104 Margem Complementar 2 600 Margem Financeira Subordinada 1 455 Margem Financeira Estrita 6 429 Margem Financeira Subordinada 12 142 Margem Complementar 27 108 20 016 16 472 Produto Bancário
O Produto Bancário diminuiu 20,6% de 20 milhões de euros para 15,8 milhões de euros, resultante da decisão estratégica de redução da carteira de dívida soberana, e da redução das receitas do negócio de comércio internacional.
Custos de Estrutura
Figura 34
Evolução dos Custos de Estrutura (000’Eur).
2019 2020 7 884 Custos com Pessoal 1 067 Amortizações 5 565 Outros Gastos Administrativos 9 463 Custos com Pessoal 6 664 Outros Gastos Administrativos 1 064 Amortizações
Os Custos de Estrutura diminuíram 15,6% para 14,5 milhões de euros, resultado principalmente de: ø Outros Gastos administrativos – diminuição de 16,5%, face ao ano anterior:
- Deslocações – diminuição de 81% face a 2019 fruto do contexto da pandemia da COVID-19, as deslocações foram canceladas a partir do primeiro trimestre de 2020, tendo sido substituídas por videoconferências;
- Marketing e advertising – diminuição de 63% face a 2019, tendo as campanhas de publicidade sido reduzidas ao essencial;
- IT – aumento de 11%, refletindo o contínuo investimento no sistema de controlo interno, com foco no desenvolvimento e melhoria das infraestruturas e plataformas tecnológicas; Serviços Especializados – dimi-nuição de 18%, refletindo a política de controlo de custos fixos e variáveis rigorosa.
ø Amortizações – aumentaram 0,3% face ao ano anterior.
ø Custos com Pessoal – diminuição de 16,7% face ao ano anterior, resultado da diminuição do número de colaboradores de 175 para 163 e ao facto de não se ter efetuado provisão para remunerações variáveis. Apesar da diminuição dos custos operacionais, em conjunto com a diminuição do resultado operacional, o rácio Cost to Income atingiu os 91,3% no final de 2020.
Figura 35
Evolução do Rácio Cost to Income.
61,8%
85,8% 91,3%
2018 2019 2020
Fundo de Resolução Nacional
Figura 36
Evolução do montante para Fundo de Resolução Nacional (000’Eur).
2017 2018 2019
Em 2020, verificou-se uma diminuição dos valores para o Fundo de Resolução Nacional e Europeu e Imposto Extraordinário para o setor bancário em 29% resultante da diminuição da base de incidência. As contribuições em 2020 ascenderam a 1,28 milhões de euros comparando com os 1,8 milhões de euros em 2019.
2 253
1 804
1 286
Resultado Líquido
Figura 37
Evolução do Resultado Liquido (000’Eur).
2018 2019 2020 7 148
2 632
O Resultado Líquido de 2020 ascendeu a 115 mil de euros, diminuindo 95% face a 2019, o qual se situou em 2,6 milhões de euros, tendo-se atingindo uma Rendibilidade dos Capitais Próprios (ROE) de 0,16%.
A Rentabilidade dos Ativos (ROA) situou-se nos 0,02% no final de 2020.
Figura 38
Evolução do ROE (000’Eur).
11,15%
3,71%
0,16% 2018 2019 2020
Figura 39
Evolução do ROA (000’Eur).
0,75%
0,35%
0,02% 2018 2019 2020
No exercício compreendido entre 1 de janeiro de 2020 e 31 de dezembro de 2020, o Banco Atlântico Europa obteve um resultado positivo de 115 247,27 Euros.
O Conselho de Administração do Banco Atlântico Europa propõe:
ø Que 10% do resultado positivo, no valor de 11 524,73 Euros, seja afeto à rubrica de “Reservas Legais”;
ø Que 90% do resultado positivo, no valor de 103 722,54 Euros, seja afeto à rubrica de “Resultados Transitados”.