2. Produtos do Crédito Agrícola
2.3. Cartões Bancários
Cada vez mais, os cartões multibanco fazem parte do dia-a-dia de qualquer cidadão. Por isso o Crédito Agrícola disponibiliza vários tipos de cartões, de forma a garantir a maior comodidade aos seus clientes.
2.3.1. Cartões de Débito
Cartão VISA Electron (figura 25)
Cartão de débito associado à conta à Ordem;
Permite efetuar Levantamentos e Transferências nas redes Multibanco e Visa, em Portugal e no estrangeiro, com toda a comodidade e segurança;
Possibilidade de consulta de saldos e movimentos da conta em qualquer caixa Multibanco;
Permite efetuar Pagamentos de Bens e Serviços em qualquer estabelecimento comercial;
Pode ser utilizado na rede Balcão 24.
Cartão Super Jovem (figura 26)
Cartão de Débito para jovens dos 18 aos 30 Anos; Associado a uma Conta de depósitos à Ordem;
Todas as transações efetuadas serão refletidas nessa mesma conta;
Permite efetuar Pagamentos de Bens e Serviços em qualquer estabelecimento comercial, bem como efetuar levantamentos e transferências nas redes Multibanco e VISA, em Portugal e no estrangeiro;
Segurança assegurada através da introdução de um código pessoal secreto (PIN);
Possibilita a Consulta de Movimentos e Saldos da Conta, em qualquer Caixa Multibanco;
Pode ser utilizado na rede Balcão 24.
Figura 25 - Cartão VISA Electron
Cartão Befree (figura 27)
Cartão de débito recarregável;
Independente de qualquer conta bancária;
Permite efetuar Pagamentos de Bens e Serviços em qualquer estabelecimento comercial, em Portugal;
Permite efetuar Levantamentos e Consultas nas Caixas Multibanco, em Portugal;
Para uma maior segurança de utilização, este Cartão dispõe de um código pessoal secreto (PIN);
Pode ser utilizado na rede Balcão 24.
2.3.2. Cartões de Crédito
Cartão Classic (figura 28)
Este cartão é um produto bancário que permite ao utilizador, mediante a sua apresentação, adquirir bens ou utilizar serviços numa rede de estabelecimentos, em Portugal e no estrangeiro, especialmente qualificada para o efeito, sem necessidade de liquidação imediata. Concede crédito até 50 dias, sem juros. Devolve 3% sobre o
montante de compras efetuadas em gasolineiras. Para além das compras e levantamentos a crédito, pode efetuar levantamentos a débito diretamente de uma conta de depósitos à ordem, sem o pagamento de qualquer taxa.
Figura 27 - Cartão Befree
Cartão Premier (figura 29)
É também um cartão emitido com a marca VISA e aceite em todo o mundo com crédito até 50 dias, sem juros. O Cartão Premier possibilita a
qualquer momento, o pagamento do saldo em dívida através de percentagem: 15%, 30%, 50%, 75% ou 100% do saldo em dívida. Tem também vários seguros associados dos quais o cliente pode beneficiar.
Cartão CA Mulher (figura 30)
Produto exclusivo para mulheres com caraterísticas semelhantes aos cartões de crédito anteriores. Oferece um vale de desconto de € 50,00 em viagens HALCON e descontos até 70% nos parceiros do Crédito Agrícola. A primeira anuidade é gratuita.
Cartão CA & Companhia (figura 31)
Este cartão pode ser adquirido em qualquer balcão do Crédito Agrícola, assim como em lojas aderentes à Solução CA & Companhia. Este cartão é aceite em Portugal e no Estrangeiro, em todos os estabelecimentos comerciais, Caixas Automáticos e Agências bancárias aderentes à rede Visa e Multibanco. Cartão sem anuidade e o crédito é imediato.
Figura 29 - Cartão Premier
2.3.3. Cartões Mistos
Cartão Contacto (figura 32)
Estamos perante uma nova geração de cartões. O cartão Contacto não é de débito nem de crédito. Possui uma nova tecnologia, denominada “CHIP”, que permite que as transações sejam mais seguras. Com a capacidade de armazenar informação e gerir dados pessoais, foi o Crédito Agrícola o seu grande pioneiro.
2.3.4. Cartões AEP
AEP Plus (figura 33)
O Cartão AEP Plus é exclusivo para as Empresas Associadas da Associação Empresarial de Portugal. As principais vantagens do cartão são:
Cartão de adesão gratuita;
Isenção de taxas nas gasolineiras;
Período de crédito gratuito de 20 a 50 dias;
Taxa de juro preferencial e linha de crédito especial;
Controlo das despesas efetuadas pelo Titular em representação da empresa; Flexibilidade e rapidez de utilização no pagamento de despesas de
representação;
Figura 31 - Cartão CA & Companhia
Figura 32 - Cartão Contacto
Possibilidade de consulta do saldo disponível na conta cartão através de qualquer Caixa Multibanco.
AEP Access (figura 34)
O Cartão AEP Access é o cartão dos Membros da Comunidade AEP, não associados. Contém todas as características de um meio de pagamento a crédito, sendo também o cartão de identificação das Empresas, Profissionais e Particulares. O Cartão AEP Access é aceite em Portugal e no Estrangeiro, em todos os estabelecimentos comerciais, Caixas Automáticos e Agências Bancárias aderentes à Rede Visa e Multibanco. Para além de tudo isto este cartão apresenta ainda as mesmas vantagens do cartão AEP Plus.
2.4. Crédito Bancário
2.4.1. Crédito – Particulares
O Crédito Agrícola disponibiliza diferentes vertentes de crédito com o intuito de responder positivamente às necessidades dos clientes. As diferentes modalidades de crédito são:
Crédito ao Consumo; Crédito Habitação; Solução Automóvel.
2.4.1.1. Crédito ao Consumo
Ensino
Financia cursos médios e superiores, incluindo inscrições/matriculas, propinas, material didático, despesas de estadia fora da zona de residência e alimentação nos locais onde os estabelecimentos de ensino são frequentados.
Financiamento: Montante mínimo de € 5.000 e máximo de € 30.000 (se a
formação for em Portugal ou pelo programa ERASMUS) ou € 60.000 (se formação no estrangeiro;
Prazo: Entre 24 e 120 Meses.
Crédito Universitário com Garantia Mútua
Financia inscrições/matrículas, propinas, material didático, aluguer de casa fora da zona de residência, estadias no estrangeiro no âmbito do Programa ERASMUS, entre outras.
Financiamento: Entre € 1.000 e € 5.000 por ano de curso, sem reprovação, num máximo de € 25.000;
Prazo de Utilização: Entre 1 e 5 anos de acordo com a duração do curso (entre 3 e 12 meses, se, se tratar do programa ERASMUS).
Crédito Saúde
Financia a aquisição de bens ou serviços destinados a satisfazer as necessidades de saúde.
Financiamento: Montante mínimo de € 10.000 e máximo de € 30.000;
Fonte: Elaboração própria baseada no site:http://www.creditoagricola.pt/CAI
Outras Finalidades de Crédito
Financia viagens, eletrodomésticos, mobiliário/recheio e outros destinos sem finalidade específica (Tabela 23).
Finalidade Montante Prazo
Viagens € 1.000 a € 20.000 12 a 36 meses
Eletrodomésticos € 1.000 a € 20.000 12 a 60 meses
Mobiliário / Recheio € 1.000 a € 25.000 12 a 60 meses
Crédito ao Consumo (sem
finalidade específica) € 2.500 a € 30.000 24 a 120 meses
Tabela 23 - Outras Finalidades de Crédito (Montante e Prazo)
Crédito Pessoal Dinâmico
Pode ser usado em qualquer finalidade de consumo.
Financiamento: Montante mínimo de € 2.500 e máximo de € 30.000;
Prazo: Entre 24 e 120 meses.
Crédito EcoSolução
Financia a aquisição de bens que utilizem energias renováveis.
Financiamento: Montante mínimo de € 5.000 e máximo de € 30.000;
Prazo: Entre 24 e 84 meses.
2.4.1.2. Crédito Habitação
O Crédito Agrícola oferece variadas alternativas de financiamento para simplificar a vida de quem necessita adquirir uma nova casa.
Prestações Constantes
Empréstimo a médio e longo prazo onde o montante das mensalidades é o mesmo durante toda a duração do empréstimo. Destina-se para aquisição, construção, recuperação ou ampliação de prédio, realização de obras de conservação e para aquisição de terreno para construção de habitação própria permanente.
Prestações Fixas
Modalidade cuja prestação constante de capital e juros manterá o mesmo valor ao longo de toda a vida do empréstimo. Apenas está disponível para quem pretende adquirir uma habitação própria.
Imóveis CA
Tem como finalidades a aquisição e construção de habitação para imóveis que pertençam ao Fundo CA Imobiliário, ao Fundo CA Arrendamento Habitacional e à CA Imóveis.
2.4.1.3. Soluções Automóvel
Crédito Automóvel
Financia a aquisição de ligeiros passageiros, motociclos e outros de uso particular (novos ou usados).
Financiamento:
Automóveis Novos: Montante mínimo de € 2.500 e máximo de € 50.000;
Automóveis Usados: Montante mínimo de € 5.000 e máximo de € 50.000;
Prazo:
Automóveis Novos: de 24 a 84 meses;
CA Leasing Automóvel
Destina-se à aquisição de viaturas ligeiras novas para uso particular. O Crédito Agrícola só adquire e paga a viatura ao fornecedor após o cliente declarar a sua conformidade com as negociações que estabeleceu com o mesmo.
Montante mínimo do financiamento: € 5.000;
Montante máximo do financiamento: € 50.000 (se ligeira de passageiros) ou € 30.000 (se ligeira de mercadorias ou mista);
Entrada mínima: De 10% a 20% do preço da viatura dependendo do
relacionamento comercial com o Grupo Crédito Agrícola; Prazo: De 12 meses até 72 meses;
Amortização: Pagamento em prestações mensais;
Taxa de Juro: Variável.
2.4.2. Crédito – Empresas
2.4.2.1. Crédito Tesouraria
Conta Corrente Caucionada
É a forma mais flexível de gerir as necessidades de tesouraria de uma empresa.
É atribuído um limite de crédito por um prazo determinado, que pode ser utilizado de acordo com as necessidades da empresa, sem qualquer plano de amortizações pré- definido.
Descoberto Autorizado
É uma operação de crédito resultante de uma facilidade, concedida pelo Banco, na utilização da Conta de Depósito à Ordem até um determinado montante, sem que a mesma esteja provisionada para o efeito.
Destina-se a superar dificuldades momentâneas de tesouraria da empresa, pelo que a sua concessão é efetuada durante um curto período de tempo.
Desconto Comercial
É a forma imediata de gerir liquidez, antecipando receitas, mediante a apresentação a desconto de letras5 decorrentes de transações comerciais da empresa.
2.4.2.2. Linha de Créditos ao Investimento
É uma linha de crédito de medio e longo prazo, superior a um ano, com o intuito de financiar projetos de investimento, de construção, de aquisição de edifícios, máquinas e equipamentos.
2.4.2.3. Garantias Bancárias
É uma operação de crédito através da qual o Crédito Agrícola garante a execução de uma obrigação constituída pelo seu Cliente perante um terceiro, assumindo por isso o encargo da obrigação se o Cliente faltar ao seu cumprimento, transmitindo maior confiança aos parceiros comerciais nos negócios da Empresa.
2.4.2.4. Leasing
A função do Crédito Agrícola nesta modalidade é adquirir e pagar o bem ao fornecedor, após o cliente ter negociado as condições. Durante o prazo do contrato, o bem é propriedade do Crédito Agrícola, tendo o cliente o direito a adquirir o bem mediante o pagamento do valor residual acordado no contrato.
5
CA Leasing Automóvel
Financia viaturas ligeiras novas, de passageiros, de mercadorias ou mistas e destinadas a utilização no âmbito de uma atividade comercial ou profissional.
CA Leasing Equipamentos
Este produto destina-se a financiar tratores, autocarros, camiões, máquinas industriais ou agrícolas, retroescavadoras, gruas, entre outras.
CA Leasing Imobiliário
Destina-se a empresas, a empresários em nome individual ou a profissionais liberais que pretendem adquirir ou construir um imóvel para o desenvolvimento de uma atividade comercial.