Categoria 4 – Relação com instituições financeiras

Nesta categoria serão apresentados os resultados obtidos nas pesquisas realizadas com os jovens sobre o seu comportamento em relação às instituições financeiras. Estão consolidados aqui dados referente a como eles veem uma instituição financeira e seus produtos e serviços financeiros.

As duas subcategorias aqui abordadas são: As Instituições Financeiras e Produtos e Serviços Financeiros. Ao final do Quadro 6, apresentado a seguir, são discorridas as conclusões sobre os principais dados apresentados.

Quadro 6 – Comportamento dos jovens com relação às instituições financeiras.

Categoria Subcategoria Descrições Gerais

Relação com Instituições Financeiras As Instituições Financeiras

Pesquisa Millennials Mindset Report. Na livre associação de ideias sobre a palavra BANCO, as palavras abaixo lideram o ranking:

Vilão Roubo Desconfiança Empurram coisas Filas longas Espera

Pesquisa Geração da Conectividade. Banco ideal: 1º Confiança

2º Credibilidade

3º Ampla rede de agências Pesquisa Millennials Mindset Report.

92% dos millennials possuem uma conta em uma instituição financeira; 45% procuram conselhos financeiros com amigos

29% procuram conselhos financeiros com profissionais 71% receberam conselhos financeiros de algum familiar 52% preferiria ser aconselhado por um profissional 50% pediria para a família

23% procura informações em blog e websites

76% usaria um aplicativo como ferramenta como forma de aconselhamento abrangente e que o ajudasse a alcançar os objetivos e gerir suas dívidas

Pesquisa Millennials Mindset Report. Pergunta: Você pretende trocar sua primeira instituição financeira (primeiro banco ou cooperativa de crédito) nos próximos 12 meses

26,8% muito improvável 36,8% improvável 23,0% provavelmente 13,4% muito provavelmente

Pesquisa Millennials Mindset Report. Pergunta: Você trocou sua primeira instituição financeira (primeiro banco ou cooperativa de crédito) nos últimos 12 meses

77,2% não 18,2% Sim

4,6% não respondeu

Pesquisa Millennials Mindset Report. Pergunta: Falando sobre suas finanças pessoais, o que você diria que é o maior desafio da sua principal instituição financeira em relação às suas finanças. Selecione tudo que se aplica:

15,2% saber o que fazer com meu dinheiro

16,8% me ajudar a realizar os meus objetivos pessoais e profissionais 20,4% me ajudar a entender onde e como devo investir meu dinheiro

59,2% saber se estou ganhando dinheiro o suficiente para meu estilo de vida 26,0% me ajudar a desenvolver um plano financeiro pessoal

30,6% me ajudar a gerenciar minhas dívidas 40,6% me ajudar a me manter no orçamento 11,2% nenhum, não tenho desafios financeiros

Produtos e

serviços financeiros

Pesquisa Geração da Conectividade. Compreensão sobre tarifas bancárias:

69,0% dos jovens entrevistados não entende para que servem as tarifas bancárias 31,0% entendem para que serve as tarifas bancárias

Pesquisa Millennials Mindset Report. Pergunta: Você adquiriu algum produto ou serviço financeiro que não seja da sua principal instituição financeira nos próximos 12 meses

69,4% não 30,6% sim

Pesquisa Millennials Mindset Report. Pergunta: Pensando em todos os produtos e serviços financeiros que você possui (aplicações, cartão de crédito, financiamentos, etc), quantas diferentes instituições financeiras você tem relacionamento?

34,40% uma 21,80% duas 18,20% três 10,80% quatro 6,20% cinco 4,60% seis 0,80% sete 1,0% oito 0,40% nove 1,80% dez ou mais

Pesquisa Millennials Mindset Report. Pergunta: Ao comprar produtos e serviços financeiros ou um buscar um relacionamento com uma instituição financeira, qual dos seguintes fatores são importantes para você?

61,3% localização das agências

58,9% ferramentas de comunicação online 52,5% serviço ao cliente

49,1% localização dos ATMs 46,5% conveniência

41,8% mobile banking

34,5% taxas e gamas de produtos oferecidos 26,2% inventivos

18,4% relacionamento

14,9% recomendação dos amigos

6,5% missão e foco comunitário da organização Fonte: elaborado pelo autor (2017)

A relação com as instituições financeiras não é desconhecida dos Nativos Digitais, uma vez que cada vez mais cedo os jovens possuem acesso e contato aos serviços financeiros. Entretanto, ela passa a ser uma incógnita uma vez que as diferentes opções para acesso a esses serviços, através das fintechs e outros players que estão nesse mercado (Paypal, por exemplo) e oferecem facilidades em relação às tradicionais instituições financeiras. Essa situação, pelo que observa-se na pesquisa, independe da região geográfica, nacional ou internacional, uma vez que as soluções financeiras estão cada vez mais semelhantes com as soluções digitais e o advento assíduo da tecnologia da informação que é parte inerente as novas gerações.

Além disso, o modelo tradicional bancarizado necessita realizar um resgate junto aos jovens que os veem como uma alternativa interesseira aos olhos financeiros e desinteressadas a outros aspectos por eles valorizados, como transparência e preocupação com aspectos sociais e comunitários. Levando em consideração esses dois aspectos ressaltados, conforme nos orienta a bibliografia desse trabalho, as cooperativas de crédito possuem entre seus princípios cooperativistas três que se destacam frente a esses problemas levantados pelos jovens: Gestão Democrática, Interesse pela Comunidade e Adesão Livre e Voluntária.

Partindo desse princípio, as cooperativas tem a oportunidade de estabelecer uma proposta de valor adequada para essas gerações futuras e “vender” seu modelo cooperativo que trabalha com uma gestão transparente, através da realização de assembleias com prestação de contas e eleição direta entre seus associados que se tornam responsáveis por gerir e fiscalizar. Além disso, destaca-se a grande atuação das cooperativas de crédito junto às comunidades onde está presente, trazendo desenvolvimento para elas através dos seus programas de educação e formação, bem como, na aplicação de taxas de juros mais justas e distribuição de parte dos seus resultados aos seus associados.

As instituições financeiras, e no caso especifico desse trabalho às cooperativas de crédito, também possuem grandes oportunidades junto aos jovens que aguardam e clamam por aconselhamento financeiro, sempre apoiado na tecnologia. As pesquisas nos mostraram que cerca de 70% dos jovens que possuem relacionamento com instituições financeiras possuem em mais de uma em virtude de não terem todas as suas necessidades atendidas em uma única. Buscar

o apoio tecnológico para gerar educação financeira pode ser uma estratégia diferenciada para atingir os jovens.