ESTREMOZ, MONFORTE E ARRONCHES
3. RELATÓRIO DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
3.4. Mercados Financeiros
3.6.9. Outros Ativos
Em 31 de Dezembro de 2016 existiam outros ativos líquidos no valor de 484.763€ cujo detalhe se apresenta nas notas anexas.
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.10. Recursos de Clientes
Os recursos de clientes no final de 2016, registaram uma subida face ao ano anterior de 6,72%, tendo registado o valor de 78.065.590€.
Evolução dos depósitos 2014 2015 2016 %
Depósitos à ordem 19.612.686 23.271.935 30.289.965 30,16%
Depósitos a prazo 31.431.030 31.287.588 27.856.420 -10,97%
Depósitos de poupança 17.798.063 18.459.007 19.843.957 7,50%
Outros recursos 669 450 25.257 5512,67%
Total de Depósitos 68.842.448 73.018.979 78.015.599 6,84%
Juros de depósitos 254.279 133.517 49.992 -62,56%
Total de Depósitos + Juros 69.096.726 73.152.496 78.065.590 6,72%
0
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.11. Crédito / Recursos por balcão Crédito por balcão
No quadro e no gráfico seguinte apresenta-se a repartição dos créditos por balcão: o balcão da sede representou mais de metade dos créditos concedidos, seguindo-se Monforte e Arronches.
Crédito Estremoz Arronches Veiros Arcos Evoramonte Monforte Total
Crédito vivo a empresas e SPA 24.338.686 4.196.939 287.135 257.932 10.468 3.153.532 32.244.691 Crédito vivo a particulares 13.416.241 5.579.043 1.936.493 1.138.847 722.906 6.407.251 29.200.781
Crédito vivo titulado 1.000.000 0 0 0 0 0 1.000.000
Crédito vencido 3.003.904 130.774 2.602 4.277 23.765 138.185 3.303.508
Total 41.758.831 9.906.756 2.226.230 1.401.056 757.138 9.698.968 65.748.980 2016
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
Recursos por balcão
No gráfico seguinte apresenta-se a repartição dos recursos por balcão: o balcão da sede representou quase metade dos recursos captados, seguindo-se Monforte e Arronches.
Depósitos Estremoz Arronches Veiros Arcos Evoramonte Monforte Total Depósitos à ordem 14.635.015 4.152.097 1.790.114 2.413.286 1.380.042 5.919.411 30.289.965 Depósitos a prazo 12.694.854 1.563.700 2.336.832 3.652.331 1.946.489 5.662.213 27.856.420 Depósitos de poupança 7.599.071 2.739.578 1.676.041 2.013.110 2.819.756 2.996.402 19.843.957
Outros recursos 25.257 0 0 0 0 0 25.257
Total 34.954.197 8.455.375 5.802.987 8.078.726 6.146.287 14.578.026 78.015.599 2016
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
Crédito / Recursos por balcão
A relação de recursos / crédito por balcão é apresentada no quadro e no gráfico seguinte.
Evolução dos recursos e do crédito
Recursos Crédito Recursos Crédito Recursos Crédito Arronches 6.877.932 7.137.669 7.256.141 8.239.176 8.455.375 9.906.756 Estremoz 29.766.280 33.729.904 33.050.743 39.461.506 34.954.197 41.758.831
Veiros 5.695.131 1.972.520 6.082.473 1.965.319 5.802.987 2.226.230
Arcos 7.969.874 1.351.283 8.141.894 1.246.391 8.078.726 1.401.056
Evoramonte 6.221.726 536.717 6.107.406 475.450 6.146.287 757.138
Monforte 12.311.505 8.619.802 12.380.322 9.805.884 14.578.026 9.698.968 Total 68.842.448 53.347.894 73.018.979 61.193.726 78.015.599 65.748.980
2014 2015 2016
0 5.000.000 10.000.000 15.000.000 20.000.000 25.000.000 30.000.000 35.000.000 40.000.000 45.000.000
Arronches Estremoz Veiros Arcos Evoramonte Monforte
Crédito / Recursos
Recursos Crédito
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.12. Capitais Próprios
Capitais Próprios 2014 2015 2016
Capital social 8.257.570 9.033.760 9.060.860
Reservas de reavaliação 50.068 -4.068 -51.411
Reservas e resultados transitados 2.032.659 1.308.518 1.484.082
Resultado liquido 68.060 205.450 1.340.122
Total 10.408.357 10.543.660 11.833.653
10.408.357
10.543.660
11.833.653
9.500.000 10.000.000 10.500.000 11.000.000 11.500.000 12.000.000
2014 2015 2016
Evolução dos capitais próprios
Rentabilidade
Rentabilidade 2014 2015 2016
Rentabilidade dos Capitais Próprios
Cash Flow / Capitais Próprios 7,59% 7,64% 8,67%
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.13. Resultado Líquido
O resultado líquido da Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches em 2016, foi de 1.340.122€. A subida nos resultados, deveu-se essencialmente, ao aumento da margem financeira, do produto bancário e da redução das correções de valor associadas ao crédito a clientes.
No gráfico apresenta-se a evolução registada nos últimos 3 anos.
68.060
205.450
1.340.122
0 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000 1.600.000
2014 2015 2016
Resultado liquido
Rácios de rendibilidade
Rácios de Rendibilidade 2014 2015 2016
Rendibilidade do activo 0,08% 0,23% 1,28%
Rendibilidade dos capitais próprios 0,65% 1,95% 11,32%
Margem financeira / activo 2,31% 2,26% 2,14%
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.14. Margem Financeira
A margem financeira em 2016 registou um aumento de 9,47% face a ano anterior como é apresentado no gráfico.
Esta subida deveu-se essencialmente à melhoria da relação entre o custo das operações ativas e passivas, uma vez que, as taxas de juro no mercado bancário continuam em queda.
1.864.402
2.037.101
2.230.006
1.600.000 1.700.000 1.800.000 1.900.000 2.000.000 2.100.000 2.200.000 2.300.000
2014 2015 2016
Margem financeira
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.15. Produto Bancário
O produto bancário teve uma evolução positiva em 2016 de 15,42% em relação ao ano anterior. Os rendimentos e serviços de comissões registaram um aumento de 12,69% relativamente ao ano anterior. Os encargos com serviços e comissões também diminuíram em 7,57%. No conjunto da operação de serviços e comissões, registou-se um aumento de 15,05%.
Há que realçar igualmente, o aumento em outros resultados de exploração de 25,07%
relativamente ao ano anterior.
2.676.459
2.830.512
3.266.920
0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 3.000.000 3.500.000
2014 2015 2016
Produto bancário
Rácios de produtividade
Rácios de Produtividade 2014 2015 2016
Produto bancario / nº empregados 127.450 123.066 142.040
Comissões líquidas / Produto bancário 24,01% 23,47% 23,40%
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.16. Custos de funcionamento
Os custos de funcionamento registaram um aumento global de 12,51%, tendo os gastos gerais administrativos aumentado 1,27% e os custos com o pessoal registaram uma subida de 20,87%
face ao ano anterior.
0 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000
2014 2015 2016
Custos Administrativos
Custos com pessoal
Gastos gerais administrativos
Rácios de eficiência
O rácio de eficiência dos custos de funcionamento melhorou ligeiramente de 65,13% em 2015 para 63,16% em 2016, fruto da melhoria do produto bancário. O rácio de eficiência dos custos com o pessoal aumentou de 35,74% em 2015 para 37,43% em 2016.
Rácios de Eficiência 2014 2015 2016
(Custos funcionamento + Amortizações) / Produto bancário 67,34% 65,13% 63,16%
Custos com pessoal / Produto bancário 37,64% 35,74% 37,43%
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.17. Provisões/Imparidades
As provisões e imparidades tiveram um impacto positivo nos resultados, no montante de 523.354€, nomeadamente a redução de 630.854€ de correções de valor associadas ao crédito a clientes.
Foram ainda repostas 41.150€ de provisões para riscos gerais de crédito. Pelo lado do reforço das imparidades, registaram-se mais 148.651€ de imparidades para imóveis por medida de prudência, face ao seu valor de mercado e o seu custo de aquisição.
(800.000) ao crédito a clientes e valores a receber de outros devedores (líquidas de reposições e anulações)
Provisões líquidas de reposições e anulações
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz, Monforte e Arronches, CRL
3.6.18. Impostos
A carga fiscal imputada ao exercício foi de 386.663€. O imposto corrente ascendeu a 256.394€, enquanto o imposto diferido teve um impacto nos resultados de 130.268€, em consequência da redução das provisões não aceites fiscalmente.
(300.000) (200.000) (100.000) -100.000 200.000 300.000 400.000 500.000
2016 2015
Impostos
diferidos correntes
Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Estremoz,
Protecção Família 33 8.566 36 7.978 9% -7%
CA Vida Plena 14 2.922 32 4.666 129% 60%
CA Mulher 24 2.033 27 2.275 13% 12%
Protecção Crédito Habitação 190 66.801 242 76.044 27% 14%
Protecção Crédito Pessoal 163 27.202 175 33.488 7% 23%
Protecção Empresa Viva 1 9.926 1 10.948 0% 10%
CA Pessoa-Chave 16 7.513 33 9.715 106% 29%
Protecção Poupança Invest. 177 14.859 106 11.894 -40% -20%
CA Poupança Activa 187 606.489 175 456.694 -6% -25%
CA Renda 90 0 50 0 -44% 0%
Protecção Poupança Educação 10 2.176 10 1.902 0% -13%
Protecção Poupança Reforma 286 369.614 256 257.063 -10% -30%
CA Invest 2024 0 0 4 180.000 400% 18000000%
CA Express 0 0 35 585 3500% 5850%
Fundos de Pensões 28 34.110 39 84.260 39% 147%
Variação %