22
2.1 – Contas
3Neste ponto apresentam-se as contas que o grupo Crédito Agrícola pode oferecer tanto ao nível particular como as das empresas.
2.1.1 – Particulares
•
CA Conta GestãoA Conta Gestão disponibiliza por um lado uma conta de depósitos à ordem e por outro proporciona uma conta Poupança Gestão onde pode aplicar e remunerar com juros, o saldo excedente da conta à ordem. O cliente pode ter acesso a um limite de crédito para gerir as suas necessidades de liquidez. A conta Gestão apresenta várias restrições que são apresentadas na Tabela 2, a seguir indicada.
Idade de subscrição Comissão de Manutenção
de Conta
Comissão
18 anos Isenta Gestão Mensal - 3,50€
Tabela 2 - Restrições da CA Conta Gestão Fonte: www.creditoagricola.pt
•
Conta Serviços Mínimos BancáriosA conta Serviços Mínimos Bancários disponibiliza ao cliente que usufruir desta conta o acesso a um conjunto de produtos e serviços essenciais, são eles disponibilidade de ter um cartão de débito, um cartão de crédito, de poder requisitar e entregar cheques e poder fazer transferência de dinheiro para outra conta. Esta conta para abertura da mesma apresenta várias restrições que são anunciadas na Tabela 3.
Idade de subscrição Comissão de
Manutenção de Conta
Montante mínimo de abertura
18 anos Anual Fixa - 3,40€ Sem montante mínimo
Tabela 3 - Restrições Conta Serviços Mínimos Bancários Fonte: www.creditoagricola.pt
3 A fonte deste capítulo é www.creditoagricola.pt
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•
Conta BaseA conta Base disponibiliza um cartão de Débito Maestro a um dos titulares para movimentar a sua conta através de depósitos e levantamentos de numerário, débitos diretos, transferências interbancárias nacionais, pagamentos de bens e serviços. O cliente pode movimentar a conta base a partir do serviço CA Online Particulares, CA Mobile, Caixas Automáticas e Agências CA. Para quem quer abrir uma conta Base tem que seguir as restrições apresentadas como se pode ver na Tabela 4.
Idade de subscrição Comissão de
Manutenção de Conta
Montante mínimo de abertura
18 anos Mensal Fixa - 4,95€ Sem montante mínimo
Tabela 4 - Restrições da Conta Base Fonte:www.creditoagricola.pt
•
Conta 1,2,3A conta 1,2,3 é uma conta a pensar no futuro dos mais novos, com acesso a produtos vocacionados para os mais novos, são eles Poupança, Depósitos a Prazo Normal e Poupança Habitação Jovem. Esta conta pode ser movimentada através de transferências a crédito e depósitos de numerários ou valores. Esta conta apresenta restrições como pode se ver na Tabela 5 para abertura da mesma.
Idade de subscrição Comissão de
Manutenção de Conta
Montante mínimo de abertura
Até aos 12 anos Isenta 50,00€
Tabela 5 - Restrições da Conta 1,2,3 Fonte:www.creditoagricola.pt
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Conta BeFreeA conta BeFree é uma conta de depósitos à ordem, que permite a constituição de aplicações a prazo em nome do titular menor. Esta conta dá acesso a uma Poupança Futura, Depósitos a Prazo Normal e Poupança Habitação Jovem. Esta conta pode ser movimentada através de transferência a crédito ou Depósito de numerário ou valores. A conta Befree apresenta restrições como se podem ver na Tabela 6, para abertura da mesma.
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Idade de subscrição Comissão de
Manutenção de Conta
Montante mínimo de abertura
13-17 anos Isenta 50,00€
Tabela 6 - Restrições da Conta Befree Fonte:www.creditoagricola.pt
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Conta Depósitos à Ordem ParticularesA conta Depósitos à Ordem Particulares permite domiciliar gratuitamente o pagamento de despesas periódicas. Esta conta disponibiliza um cartão de débito VISA Electron e um cartão de crédito VISA Electron (consoante análise casuística) para que possa o cliente efetuar todos os movimentos e operações necessários quando está fora de casa ou do país. Esta conta pode ser movimentada através de transferências a crédito e débito, ordens permanentes e pontuais, depósito de numerário ou valores, Cartão de débito VISA
Electron, CA Online, CA Mobile, Balcão 24, levantamento e depósito de numerário,
cheques e cheques visados. Para abertura desta conta apresenta várias restrições como se pode ver na Tabela 7.
Idade de subscrição Comissão de
Manutenção de Conta
Montante mínimo de abertura
Maiores de 18 anos Por escalões 100,00€
Tabela 7 - Restrições da Conta Depósitos à Ordem Particulares Fonte:www.creditoagricola.pt
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Conta Super JovemA conta Super Jovem é uma conta de depósitos à ordem, que permite a constituição de aplicações a prazo com condições especiais. Disponibiliza um cartão de débito
Unplugged, cartão de crédito TWIST, Poupança Geração Jovem, Poupança Habitação
Jovem e Depósitos a Prazo Normal. Esta conta pode ser movimentada através de transferências a crédito e débito, depósito de numerário ou de valores, cartão de débito
Unplugged, CA Online, CA Mobile, Balcão 24, levantamento de numerário nas agências
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Idade de subscrição Comissão de
Manutenção de Conta
Montante mínimo de abertura
18-30 anos Isento 100,00€
Tabela 8 - Restrições da Conta Super Jovem Fonte:www.creditoagricola.pt
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Conta Especial EmigranteA conta Especial Emigrante é uma conta de depósitos à ordem, que pode ser movimentada em Euros ou Moeda Estrangeira e que permite o acesso à constituição de aplicações a prazo. Permite o acesso a um cartão Classic ou Premier da Rede VISA, que dá crédito em qualquer parte do mundo. Disponibiliza também um cartão de débito VISA Electron que permite ao cliente efetuar todos os movimentos necessários em Portugal e no Estrangeiro. As restrições estão presentes na Tabela 9.
Idade de subscrição Comissão de
Manutenção de Conta
Montante mínimo de abertura
Maiores de 18 anos isenta 125,00€
Tabela 9 - Restrições da Conta Especial Emigrante Fonte:www.creditoagricola.pt
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Conta CompletaA conta Completa é uma conta de depósitos à ordem com liberdade de movimento. Disponibiliza um cartão de débito VISA Electron que permite ao cliente efetuar todos os movimentos necessários quando está fora de casa. Pode ser movimentada através de transferências a crédito e débito, ordens de pagamento, depósito de numerário ou valores, cartão de débito VISA Electron, CA Online, Balcão 24, cheques e cheques visados. Para abertura desta conta tem várias restrições que são apresentadas na Tabela 10.
Idade de subscrição Comissão de
Manutenção de Conta
Montante mínimo de abertura
Maiores de 18 anos Por escalões 500,00€
Tabela 10 - Restrições da Conta Completa Fonte: www.creditoagricola.pt
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2.1.2 – Empresas
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Conta Depósitos à Ordem EmpresasA conta Depósitos à ordem Empresas uma conta é ideal para fazer a gestão corrente de uma empresa com total liquidez. Tem à disposição da empresa um conjunto de meios de pagamentos nomeadamente: Serviço MB Way, Entidades de Pagamento de Serviços/Compras e Caixas Automáticas, que permitem gerir cómoda e eficazmente todos os pagamentos e recebimentos. Disponibiliza um cartão de débito e um cartão de crédito (consoante análise casuística), ambos MasterCard, para que a empresa possa efetuar todos os movimentos necessários, mesmo quando o cliente está fora do escritório. Pode ser movimentada através de cheques, cheques visados, transferências a crédito e débito, ordens de pagamento, depósitos de numerário ou valores, do cartão corporate
debit, CA online, CA mobile e Balcão 24. As restrições referentes a esta conta podem ser
visualizadas na Tabela 11.
Montante mínimo de abertura Comissão de Manutenção de Conta
250,00€ Por escalões
Tabela 11 - Restrições da Conta Depósitos à Ordem Empresas Fonte:www.creditoagricola.pt
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Conta NegócioA conta Negócios é uma conta de depósitos à ordem, vocacionada para as Empresas e Empresários em Nome Individual (ENI). Esta conta possibilita o acesso a facilidades de crédito associadas, permitindo à empresa cobrir necessidades pontuais de tesouraria, sem efetuar a gestão quotidiana do seu negócio. Disponibiliza um cartão de débito e um cartão de crédito (consoante análise casuística), ambos da rede MasterCard, permite-lhe efetuar diversos movimentos e operações. Esta conta proporciona à empresa um conjunto de meios de pagamento nomeadamente Serviço MB Way, Terminal de Pagamento Automático, Entidades de Pagamento de Serviços/Compras e Caixas Automáticas, que lhe permitem gerir cómoda e eficazmente todos os pagamentos e recebimentos. Pode ser movimentada através de cheques, cheques visados, transferências de crédito e débito, ordens de pagamento, depósito de numerário ou valores, cartão corporate debit, CA
online, CA mobile e Balcão 24. Esta conta apresenta restrições que se apresentam na
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Montante mínimo de abertura Comissão de Manutenção de Conta
500,00€ Isenta
Tabela 12 - Restrições da Conta Negócio Fonte:www.creditoagricola.pt
2.2 – Cartões Bancários
Neste ponto serão apresentados os cartões bancários que o grupo crédito agrícola pode oferecer aos seus clientes tanto particulares como empresas.
2.2.1 – Particulares
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Cartão CA & CompanhiaO Cartão CA & Companhia (Figura 15) é um cartão de crédito que permite a sua utilização em compras optar por pagar o saldo em dívida na totalidade ou em prestações fixas. Concede crédito de 20 a 50 dias sem juros. Apresenta uma taxa efetiva global de 15,29%, taxa calculada com um limite de crédito de 1.500€ e é isenta da comissão de disponibilidade do cartão.
Figura 15 - Cartão CA & Companhia Fonte: www.credito-agricola.pt
•
Cartão CA MulherO cartão CA Mulher (Figura 16) foi criado para responder às necessidades e desejos das mulheres. Permite o acesso a descontos até 70% e a muitos benefícios em diferentes parceiros comerciais: lojas, bem-estar e lazer, restauração, hotelaria, entre outros. Também dá acesso a descontos em combustíveis da rede PRIO até 11 cêntimos/litro. Dá vales de desconto, na compra de programas turísticos e/ou estadias de valor superior a
28 500€ na Halcon Viagens recebendo por isso um vale de desconto de 500€. Este cartão permite o acesso a um crédito que pode ir até 50 dias, sem juros. Apresenta uma taxa anual efetiva global de 11,64%, taxa calculada considerando um limite de crédito de 1.500€. Para ter acesso ao cartão terá de pagar de comissão 12€.
Figura 16 - Cartão CA Mulher Fonte:www.credito-agricola.pt
•
Cartão CA SegurosO cartão CA Seguros (Figura 17) é um cartão de Crédito e um cartão identificador do Cliente CA Seguros. Este cartão garante em caso de roubo e/ou uso indevido do cartão, a reposição das despesas efetuadas na conta Cartão do Tomador de Seguro, com um limite de indemnização de 750,00€ por sinistro. Permite optar por pagar o saldo em dívida de acordo com a sua disponibilidade financeira. Tem de taxa anual efetiva global de 15,19%, taxa calculada considerando com um limite de crédito de 1.500€ e é isenta de comissão de disponibilidade do cartão;
Figura 17 - Cartão CA Seguros Fonte: www.credito-agricola.pt
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Cartão TWISTO Cartão TWIST (Figura 18) é um cartão 2 em 1, tanto de crédito como de débito, que pode ser utilizado em Portugal ou no estrangeiro, em todas os estabelecimentos comerciais, caixas automáticas e agências bancárias aderentes à rede Multibanco e VISA. Este cartão dá ainda acesso a descontos em combustíveis da rede PRIO até 11 cêntimos/litro. Apresenta uma taxa anual efetiva global de 11,20%, calculada
29 considerando um limite de crédito de 1.500€ e tem de pagar para ter acesso ao cartão uma comissão de 13,50€;
Figura 18 - Cartão Twist Fonte: www.credito-agricola.pt
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Cartão ClassicO Cartão Classic (Figura 19) é um cartão de crédito da rede VISA, aceite em Portugal e no estrangeiro, que permite fazer compras online, pagar a Via Verde, efetuar carregamentos de telemóvel, combustível, alimentação, hotéis e muitos outros. Este cartão dá acesso a descontos de até 4 cêntimos/litro em combustível com retorno de 3% sobre o montante das compras efetuadas e acesso a descontos também em combustíveis da rede PRIO até 11 cêntimos/litro. O cartão Classic conta com um seguro de assistência em viagem, seguro de uso fraudulento e roubo em ATM, proteção ao crédito, comodidade na proteção ao lar e proteção ao desemprego. Permite conceder crédito que pode ir até 50 dias, sem juros e pagar integralmente o saldo em dívida ou através de percentagens do seu valor. Apresenta uma taxa anual efetiva global de 13,86%, calculada considerando um limite de crédito de 1.500€ e tem uma comissão de disponibilidade de cartão de 18,50€.
Figura 19 - Cartão Classic Fonte: www.credito-agricola.pt
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Cartão Clube A Crédito ParticularO Cartão Clube A Crédito Particular (Figura 20) dá acesso imediato a 10% de descontos em comissões do preçário de produtos e serviços Crédito Agrícola, como, por exemplo,
30 comissões de abertura e requisição de cheques, a 5% de desconto nos produtos de risco geridos pela CA Vida e 1% de desconto no valor dos prémios totais dos seguros geridos pela CA Seguros para apólices em que o associado é o tomador do seguro, exceto em seguros do ramo automóvel, máquinas agrícolas e acidentes de trabalho. Concede crédito até 50 dias, sem juros, podendo pagar o valor em dívida através de percentagens do seu valor, ou através de suaves prestações fixas. Por último, oferece 11 cêntimos/litro em toda a rede PRIO. Apresenta uma taxa anual efetiva global de 15,29%, calculada considerando um limite de crédito de 1.500,00€ e é isenta de comissão de disponibilidade do cartão.
Figura 20 - Cartão Clube A Crédito Particular Fonte: www.credito-agricola.pt
•
Cartão clube A Débito ParticularPara poder usufruir do cartão clube A Débito Particular (Figura 21) tem que ser sócio do Crédito Agrícola. Este cartão dá acesso imediato a 10% de desconto em comissões do preçário de produtos e serviços Crédito Agrícola, como, por exemplo, comissões de abertura e requisição de cheques, a 5% de desconto nos produtos de risco geridos pela CA Vida e a 1% de desconto no valor dos prémios totais dos Seguros geridos pela CA Seguros, para apólices em que o associado é o tomador do seguro, exceto em seguros do ramo automóvel, máquinas agrícolas e acidentes de trabalho. Proporciona descontos de 11 cêntimos/litro em toda a rede PRIO. Por fim está equipado com a tecnologia
Contactless que lhe permite efetuar o pagamento de compras de baixo valor até 20€. A
comissão de disponibilidade de cartão é de 6€.
Figura 21 - Cartão clube A Débito Particular
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Cartão GR8O Cartão GR8 (Figura 22) é um cartão de débito recarregável com mínimo de 10€ e sem carregamentos obrigatórios, para jovens dos 13 aos 17 anos. É isenta de comissão de disponibilidade do cartão.
Figura 22 - Cartão GR8 Fonte: www.credito-agricola.pt
•
Cartão PremierO Cartão Premier (Figura 23) é um cartão de crédito aceite na Rede Visa em todo o mundo. O cliente pode com ele fazer compras em lojas online, pagar portagens e Via Verde, efetuar carregamentos de telemóvel, fazer compras de combustível, alimentação, hotéis, e muitos outros. Tem um seguro de assistência em viagem, seguro de uso fraudulento e roubo em ATM, proteção ao crédito, comodidade na proteção ao lar e proteção ao desemprego. Oferece um desconto de 11 cêntimos/litro em combustível na rede PRIO. Por fim, concede crédito que pode ir até 50 dias, sem juros, podendo optar por o pagamento do valor em dívida integralmente ou através de percentagens do seu valor. Tem uma taxa anual efetiva global de 15,28%, calculada considerando um limite de crédito de 2.500€ e uma comissão de disponibilidade de cartão de 50€.
Figura 23 - Cartão Premier Fonte: www.credito-agricola.pt
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Cartão UNPLUGGEDO Cartão UNPLUGGED (Figura 24) é um cartão de débito aceite em todo o mundo nos estabelecimentos da Rede VISA, para jovens dos 18 aos 30 anos. O cartão está equipado com a tecnologia Contactless o que permite efetuar pagamentos de baixo valor, até 20€, apenas por contacto com o terminal e ainda dá acesso a 11 cêntimos/litro de desconto em toda a rede PRIO. Tem de comissão de disponibilidade de cartão de 7,50€;
Figura 24 - Cartão UNPLUGGED Fonte:www.credito-agricola.pt
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Cartão Visa ElectronO Cartão Visa Electron (Figura 25) é um cartão de débito da Rede VISA aceite em todo o mundo. Este cartão está equipado com a tecnologia Contactless permitindo por isso efetuar pagamentos de baixo valor, até um máximo de 20€, apenas por contacto com terminal. Oferece descontos de 11 cêntimos/litro em toda a Rede PRIO. Apresenta uma comissão de disponibilidade de cartão de 14€.
Figura 25 - cartão Visa Electron
Fonte: www.credito-agricola.pt
2.2.2 – Empresas
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Cartão CA AgriculturaO Cartão CA Agricultura (Figura 26) é um cartão de crédito da rede VISA, podendo ser usado em todo o mundo. É exclusivo para o setor agrícola proporcionando condições especiais na aquisição de produtos e serviços exclusivos para as empresas do sector agrícola e agroindustrial. Proporciona um período de 50 dias sem juros, de pagamento do
33 crédito, mas caso ultrapasse esse período ainda beneficia com taxas de juros reduzidas. Traz vantagens extras de acesso a linhas de crédito específicas, serviços para a gestão de tesouraria e apoio ao investimento, produtos de apoio à internacionalização, seguros para proteção pessoal, ou no âmbito da atividade empresarial e ainda descontos de 11 cêntimos/litro em toda a rede PRIO. Apresenta uma taxa anual efetiva de 12,7%, calculada considerando um limite de crédito de 1.500€ a 12 meses e é isenta de comissão de disponibilidade de cartão.
Figura 26 - Cartão CA Agricultores Fonte: www.credito-agricola.pt
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CA Buffet (Figura 27)O Cartão CA Buffet (Figura 27) é um cartão de débito, pré-pago destinado exclusivamente ao pagamento do subsídio de alimentação para a sua empresa e os seus colaboradores. Proporciona benefícios fiscais na taxa social única (TSU), imposto sobre o rendimento de pessoas singulares (IRS), e segurança social tanto para as empresas como para os colaboradores. Destina-se exclusivamente a compras realizadas em estabelecimentos do setor alimentar, tais como: hipermercados, supermercados e mercearias, restaurantes, talhos, cafés, pastelarias e muitos outros. É isenta de comissão de disponibilidade de cartão.
Figura 27 - CA Buffet
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CA CorporateO CA Corporate (Figura 28) é um cartão de crédito da rede MasterCard podendo ser usado em Portugal, e no estrangeiro. Proporciona maior controlo e flexibilidade na gestão das despesas de representação e/ou despesas pessoais dos seus Colaboradores. Dá a possibilidade de atribuir vários cartões de crédito associados a uma mesma conta cartão titulada pela sua empresa. Tem associado um pacote de seguros CA Seguros que salvaguarda a sua empresa e o seu colaborador de diversos imprevistos. Tem garantido crédito automático e gratuito até 30 dias, desde que a opção de pagamento seja a 100% e à medida que vai liquidando os pagamentos, o crédito é reposto automaticamente. Tem uma taxa anual efetiva de 0,8%, calculada considerando um limite de crédito de 5.000€ a 12 meses e uma comissão de disponibilidade de cartão de 40€.
Figura 28 - Cartão CA Corporate Fonte: www.credito-agricola.pt
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CA Corporate DebitO CA Corporate Debit (Figura 29) é um cartão de débito, da rede MasterCard, podendo ser usado tanto em Portugal como no estrangeiro. É equipado com a tecnologia
Contactless podendo pagar compras até 20€. Este cartão dá a possibilidade de atribuir
vários cartões a uma mesma conta titulada pela sua Empresa. Vem equipado com um seguro de proteção de fraude, da CA Seguros que salvaguarda a empresa cliente e o seu Colaborador. O cartão proporciona um desconto de 11 cêntimos/litro em combustível em toda a rede PRIO e tem uma comissão de disponibilidade de cartão de 14€.
Figura 29 - Cartão CA Corporate Debit Fonte: www.credito-agricola.pt
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CA Corporate PremiumO CA Corporate Premium (Figura 30) é um cartão de crédito da rede MasterCard podendo ser usado tanto em Portugal como no estrangeiro, e permite gerir as despesas de representação da empresa cliente. Tem garantido um crédito automático e gratuito até 30 dias, desde que a opção de pagamento seja 100%, e à medida que vai liquidando os pagamentos, o crédito é reposto automaticamente. Vem com um pacote de seguros CA Seguros que salvaguardam a empresa e o seu colaborador de diversos imprevistos. Dá descontos no aluguer de veículos da rede Hertz de 10% de desconto fixo nas tarifas de pré-pago e de até 20% nas tarifas standard. Permite pagar todo o tipo de bens e serviços, portagens e Via Verde, ligações telefónicas, combustível, alimentação, hotéis, em todos os estabelecimentos aderentes à Rede MasterCard. Possibilita atribuir vários cartões de crédito associados a uma mesma conta cartão titulada pela empresa. Apresenta uma taxa anual efetiva de 1,2%, calculada considerando um limite de crédito de 5.000€ a 12 meses e tem de comissão de disponibilidade de cartão de 60€.
Figura 30 - Cartão CA Corporate Premium Fonte: www.credito-agricola.pt
•
Cartão CA & Companhia ComercianteO Cartão CA & Companhia Comerciante (Figura 31) é um cartão de crédito para as Micro