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Prof.Nelson Guerra - Ano 2012 / 2013
GARANTIAS DO SISTEMA
FINANCEIRO
• São direitos concedidos pelo devedor ao credor para assegurar a liquidação da dívida. A garantia pode ser:
• Pessoal ou Fidejussória: é a solidarização com o devedor (aval ou fiança). Para ser
válido, precisa da assinatura do cônjuge. • Real: quando recai sobre bens móveis ou
imóveis (penhor, hipoteca, caução ou alienação fiduciária).
GARANTIAS DO SISTEMA
FINANCEIRO
• AVAL: Feito em título de crédito, no qual um terceiro (avalista) garante o
cumprimento do pgto do avalizado.
• FIANÇA: Feita em CONTRATO, no qual um terceiro (fiador) garante o cumprimento do pgto do devedor (afiançado).
GARANTIAS DO SISTEMA
FINANCEIRO
• PENHOR MERCANTIL: É a vinculação de um bem móvel à dívida do devedor.
• HIPOTECA: É a vinculação de um bem imóvel à dívida do devedor (o bem também pode ser navio, avião ou estradas de ferro).
• CAUÇÃO: É a entrega de títulos de crédito em garantia (caução de títulos).
• ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA: Garantia para
financiamento para aquisição de bem móvel (ou imóvel do SFH) no qual o próprio bem fica vinculado à dívida.
GARANTIAS DO SISTEMA
FINANCEIRO
• Trata-se de atividade em que o banco se torna fiador de operação que seu cliente contrata obrigações junto a terceiros.
• Portanto, a fiança bancária é uma
obrigação escrita assumida pelo banco (fiador) que garante o pagamento de certa quantia em nome de seu cliente
(devedor) junto a um beneficiário (credor). • Quando a garantia é executada, o cliente
avalizado passa a ser devedor do banco emitente da Fiança.
FUNDO GARANTIDOR DE
CRÉDITO
• É uma associação civil sem fins
lucrativos que tem por finalidade
prestar garantia de créditos contra suas
instituições financeiras participantes
nos casos de:
– Decretação de intervenção, liquidação ou falência; ou
– Reconhecimento pelo BACEN de sua insolvência;
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO
• Bancos comerciais;
• Bancos múltiplos;
• Bancos de desenvolvimento;
• Caixa Econômica Federal;
• Financeiras;
• Companhias hipotecárias.
FUNDO GARANTIDOR DE
CRÉDITO
• Depósitos à vista (incluindo conta
de investimento);
• Depósitos em poupança;
• Depósitos a prazo (CDB e RDB);
• Letras de câmbio, letras
imobiliárias e letras hipotecárias.
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO
• Desde dezembro/2010, passou a
ser de R$ 70 mil, a favor de
cada pessoa ou conta, por
instituição financeira.
• Se a conta for conjunta, o valor
de R$ 70 mil é por pessoa (se
cônjuges ou dependentes) ou R$
70 mil por conta (nos demais
casos).
LIMITE DE GARANTIA DO FGC
(nova legislação)
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO
• A fonte dos recursos do FGC são os
recolhimentos mensais realizados pelas
instituições financeiras participantes.
• A alíquota é de 0,0125% sobre a média
mensal dos saldos das contas
correspondentes dos clientes.
• Patrimônio total do FGC:
- Saldo em DEZ/2010: R$ 23,6 bilhões;
- Saldo em DEZ/2011: R$ 28,2 bilhões.
Resposta: b
PROVAS DE
CONCURSOS
01. (BB 2011) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo
conglomerado financeiro,
a) do total de depósitos à vista. b) até o valor de R$ 70 mil.
c) somente de depósitos a prazo.
d) ilimitados, até o valor de suas cotas em fundos de investimento.
Resposta: c
PROVAS DE
CONCURSOS
02. (BB 2011) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) administra o mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores,
proporcionando garantia limitada a
a) Letras do Tesouro Nacional. b) fundos de investimento.
c) depósitos à vista e a prazo. d) debêntures.
PROVAS DE
CONCURSOS
03. (BB 2011) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC):
I. proporciona garantia a depósitos judiciais. II. cobre créditos de cada pessoa contra a
mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo
conglomerado, até o valor limite de R$ 70.000,00.
III. tem o custeio da garantia prestada feito com recursos provenientes do Banco Central do
Brasil.
Resposta: c
PROVAS DE
CONCURSOS
...
Está correto o que consta em a) II e III, apenas.
b) I e III, apenas. c) II, apenas.
d) I, apenas. e) I, II e III.
Resposta: d
PROVAS DE
CONCURSOS
04. (BB 2010) O Fundo Garantidor de Crédito - FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que
administra o mecanismo de proteção aos
correntistas, poupadores e investidores, contra instituições financeiras em caso de intervenção, liquidação ou falência. São cobertos limitadamente pela garantia
a) Letras Financeiras do Tesouro.
b) Fundos de Investimentos Financeiros. c) Notas Promissórias Comerciais.
d) Letras Hipotecárias. e) Depósitos Judiciais.
PROVAS DE
CONCURSOS
05. (CEF 2004-SUL) Em relação às garantias reais está correto afirmar que
(A) a caução é a vinculação de dinheiro,
direitos e títulos de crédito que embora não fiquem depositados na instituição financeira garantem o pagamento de uma obrigação assumida.
(B) o penhor é a garantia plena e solidária que o banco dá a qualquer cliente obrigado ou
coobrigado em titulo cambial. >>>
Resposta: c
PROVAS DE
CONCURSOS
...
(C) a alienação fiduciária incide sobre um bem móvel ou imóvel, transferindo sua propriedade enquanto durar a obrigação garantida. A propriedade é do credor mas a posse é do devedor.
(D) o penhor é a vinculação de um bem imóvel para garantir o pagamento de uma obrigação assumida pelo
proprietário ou terceiro. Nas operações bancárias exige-se a existência de um fiel depositário.
(E) a hipoteca é a vinculação de um bem móvel para
garantir o pagamento de uma obrigação, assumida pelo proprietário ou terceiro, despojando de posse, através de escritura pública registrada em cartório de Registro de Imóveis.
PROVAS DE
CONCURSOS
06. (BB 2006-DF) No que diz respeito à nota promissória, é correto afirmar que
(A) a prestação do aval não pode ser dada na própria nota promissória.
(B) o avalista será responsável pelo pagamento somente em caso de falecimento do emitente.
(C) pessoas físicas casadas em regime de comunhão de bens só poderão dar aval com autorização de seu cônjuge.
(D) o avalista poderá ser chamado a cumprir as obrigações da nota promissória antes de seu vencimento.
(E) não pode ser garantida somente por aval, sendo necessárias complementares.
PROVAS DE
CONCURSOS
07. (BB 2006-DF) O proprietário do restaurante Kilu’s Cazeiro M.E. pretende oferecer mais conforto aos seus clientes com a instalação de um aparelho de ar
condicionado. Para tanto, dirigiu-se a um banco e
solicitou um financiamento em nome de sua empresa. O gerente do banco condicionou a concessão do
financiamento á assinatura de um contrato, em que o restaurante transferiria a posse de seu mobiliado para o banco, tornando-se depositário dos bens dados em
garantia do financiamento. Essa condição de depositário seria revertida após a quitação do financiamento, ou o banco teria a posse definitiva dos bens empenhados no caso de inadimplência. Nesta operação, a garantia
exigida pelo banco para conceder o financiamento é dominada:
PROVAS DE
CONCURSOS
...(continuação)
a) aval.
b) penhor mercantil.
c) fiança.
d) hipoteca.
e) caução.
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PROVAS DE
CONCURSOS
08. (BB 2006-DF) Em relação á alienação
fiduciária, é correto afirmar que
a) o devedor não pode utilizar o bem dado
em garantia ás suas expensas e riscos,
sendo, ainda, obrigado a zelar por sua
conservação.
b) a propriedade do bem dado garantia é
transferida ao devedor, preservando-se a
posse com o credor.
PROVAS DE
CONCURSOS
... (continuação)
c) o contrato conterá a descrição da coisa objeto da transferência, com os elementos indispensáveis à sua identificação.
d) a divida será considerada quitada, mesmo que o produto da venda bem dado em garantia seja inferior ao valor emprestado.
e) deve ser celebrada por instrumento público ou particular a ser registrado no Cartório de Títulos e Documentos do domicílio do credor.
Fim da apresentação
Prof. Nelson Guerra
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guerra@cursosolon.com.br
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Reprodução permitida desde que citada a fonte acima
