Actividade
16 No decorrer do ano de 2001, a actividade desenvolvida pelo
Banco, confirmou a sua vocação de banca universal. Mantendo as capacidades comerciais a um nível de qualidade bastante aceitável, o Banco deu seguimento à estruturação de uma unidade para a banca de investimentos, bem como iniciou estu-dos para uma intervenção mais activa no ramo imobiliário. A preocupação na melhoria dos processos e instrumentos de gestão e de controlo interno, levou a que se alterasse a estrutu-ra orgânica e funcional do Banco, especializando-se as áreas de Gestão de Risco de Crédito, Operações Nacionais, Auditoria Interna e Comercial.
A segmentação dos serviços por grupos homogéneos de clientes, vem-se mostrando de valias acrescidas na gestão das relações com aqueles, pois, permite a estruturação de soluções finan-ceiras que, enquanto abrangentes, são suficientemente flexíveis para responder as demandas individuais.
Neste contexto, foi criada a Rede Azul para as Pequenas e Médias Empresas e contemplado, nos serviços comerciais, a Unidade de Financiamentos Estruturados, que vem sendo desenvolvida com o recurso de consultoria externa especializada. Esta Unidade, atende, fundamentalmente, o segmento das Grandes Empresas.
Assim, e no domínio do crédito, por exemplo, foi possível obter-se uma taxa real de crescimento de 113%, comparativamente ao período anterior.
During 2001, the bank's business operations confirmed its vocation as a bank for all sectors. Its commercial capacity con-tinued at acceptable quality levels, and it moved ahead with the setting up of an investment banking unit. It also began looking more closely at involvement in the property sector.
Concern to improve management and internal monitoring procedures and instruments led to a change in the bank's organisational and functional structure, to create specialised departments for loan risk management, domestic transactions, and internal and commercial auditing.
The division of services according to homogeneous customer groups has produced benefits in the management of customer relations. It enables us to structure financial solutions which, while wide-ranging, are also sufficiently flexible to meet indi-vidual customer requirements.
To that end, the Rede Azul network was established for small and medium-size companies, and we are looking into the establishment of a Structured Financing Unit as part of our commercial services, which has been developed using outside specialised consultation. This unit is mainly aimed at large companies.
Thus, in the granting of loans, for example, we achieved real growth of 113% compared to the previous year.
Quanto ao segmento institucional, destaca-se o reforço das relações com o Tesouro Nacional, que no âmbito da revisão do Sistema Integrado de Gestão Financeira do Estado, passou o BPC a assumir a função de principal Banco pagador do Estado. Esta responsabilidade, atribuida no último trimestre do ano, permitiu conferir nova dinâmica à execução das despesas públicas, por recurso da vasta rede provincial de agências e libertar o Banco Central de parte da carga comercial, que a execução do serviço de caixa do Orçamento Geral do Estado impõe.
De modo a assegurar o estrito cumprimento dos preceitos legais vigentes para a liquidação dos encargos financeiros do estado, foi desenvolvido, em colaboração com os técnicos informáticos do Ministério das Finanças, um interface entre os aplicativos do Banco e do Tesouro Nacional, permitindo a rápida execução das operações do Orçamento Geral do Estado com o mínimo de intervenção humana.
Para se conseguir o máximo de integridade e rigor na execução do serviço de Caixa do OGE, procedeu-se, ainda, a criação de um Departamento com responsabilidades exclusivas no controlo da Conta do Tesouro Nacional domiciliada neste Banco.
Sendo um banco com forte expressão em moeda nacional, o BPC confere importância singular aos efeitos da variação cambial sobre os seus activos. Dada a contínua depreciação do Kwanza no mercado nacional, o Banco explorou ao máximo os limites de posição cambial admitidos pela regulamentação vigente, par-ticipou de forma activa nas sessões do Mercado Cambial Interbancário e intoduziu o regime de taxas de juro variáveis para operações de crédito de médio e longo prazos.
As regards institutions, links have been strengthened with the National Treasury. Under the review of the State's Integrated Financial Management System, BPC became the State's main cashier bank. This responsibility, awarded in the last quarter of 2001, gave a boost to public expenditure, owing to our vast provincial network of branches, freeing up the Central bank from part of the commercial cost of providing a cashier service for the general State budget.
To ensure strict compliance with the law on paying the State's financial costs, an interface was developed, in cooperation with Ministry of Finance computer specialists, between the bank's systems and those of the National Treasury, enabling general State budget transactions to take place with minimum human involvement.
To achieve maximum integrity and sound operation of the cashier service, a department was also established whose sole responsibility is to oversee the National Treasury's account at this bank.
As a bank with major holdings in Angolan currency, BPC regards the effect of exchange rates on its assets as of major importance. With the continued depreciation of the kwanza on the Angolan market, the bank exchanged currency to the maximum limit allowed by current regulations, it was actively involved in Interbank Exchange Market sessions, and it intro-duced variable interest rates for medium- and long-term loan transactions.
18 Do mesmo modo, a gestão de liquidez registou melhorias,
derivadas de uma interligação mais efectiva entre as áreas de negócio e as operacionais e uma maior disciplina interna na uti-lização dos fundos. Foi possível melhorar a antecipação sobre a movimentação de recursos, libertando-se meios para apli-cações de muito curta maturidade, e.g., Títulos do Banco Central. Quanto aos capitais próprios, além do reforço através de suprimentos ao capital social, efectuados pelo accionista Estado, foram constituí-das as reservas pertinentes, garantindo-se o cumprimento dos termos prudenciais em estrita obediência à regulamentação vigente. Num contexto de crescente concorrência, o BPC manteve a sua quota do mercado creditício ao nível do ano anterior, 30%, e melhorou a sua posição no total de depósitos do sistema, que passou de 15% em 2000, para 23% no final de 2001. Conforme se demonstra no quadro sumário de indicadores, o Banco elevou os seus índices de rendibilidade de forma assinalável.
Similarly, improvements were made to liquidity management, via more effective cooperation between the business and operational arms, and greater internal discipline in the use of funds. We improved our anticipation of movements in resources, freeing up resources for very short-term investments such as central bank bonds.
As regards shareholders' equity, in addition to an increase via fund injections made by the State as shareholder, the relevant reserves were established, ensuring strict compliance with due financial prudence requirements under current regulations. Amid increased competition, BPC maintained its 30% market share for loans achieved in 2000, and improved its share of all deposits, from 15% in 2000 to 23% at the end of 2001. As shown in the table below, the bank improved its earnings figures considerably. (AKZ x 1000) (Mil Kz) 2001 2000 Activo Assets 12.213.818 2.967.584 Recursos de Terceiros Customer Deposits 9.566.965 2.718.227 Aplicações Creditícias Loans 2.066.373 529.845 Margem Financeira Financial Margin 375.715 110.960 Produto Bancário Banking Product 1.541.287 425.173 Resultado Líquido Net Earnings 71.008 5.642 Cash Flow Cash Flow 993.950 246.577 Fundos Próprios Shareholders' Funds 839.630 175.071 Rácio de Solvabilidade Solvency Ratio 17% 11%
Rentabilidade Capitais Próprios
Return on Shareholders' Equity 8% 3%
Número de Balcões Number of Branches 42 41 Número de Empregados Number of Employees 1.366 1.342 Síntese de Indicadores Summary of Indicators
Contrato-Programa
No âmbito da `Estratégia Global para a Saída da Crise´, o gover-no angolagover-no institucionalizou a figura dos contrato-programa como instrumento de acompanhamento e avaliação do desem-penho das empresas públicas de grande dimensão.
Neste processo, o sector financeiro mostrou-se prioritário, até porque se impõe a reestruturação da banca nacional, de modo a melhor capacitá-la no processo de captação de recursos, para suporte aos programas de relançamento da economia. Mais do que um instrumento de controlo, o Contrato-Programa celebrado entre o BPC e o Governo de Angola, reavaliou e adoptou o Plano Estratégico do BPC, que vigorará até ao exercício de 2004, orientando a instituição para a sua modernização e expansão, sob critérios de eficiência económica e financeira.
O processo de modernização, visa, entre outros, garantir o aper-feiçoamento dos procedimentos internos de gestão do negócio bancário e a contínua eliminação de ineficiências administrativas e operacionais que condicionam a dinâmica da instituição. Assim, a informatização das operações bancárias, especialização dos serviços de análise e controlo do risco de crédito, cambial e de liquidez, per-sonalização do atendimento, bem como o rejuvenescimento e capacitação técnica do efectivo, constam dos programas adoptados. A extensão da rede bancária a todas as capitais de província, manutenção de uma quota de mercado na faixa dos 15%,
Contract Program
As part of its 'Global Strategy to Emerge from the Crisis', the Angolan government established what it calls a 'planning agreement', as a way of monitoring and evaluating the per-formance of large public companies.
The financial sector is a priority area, because Angola's banking system needs to be restructured in order to make it better able to attract resources for programmes to relaunch the economy.
The planning agreement entered into by BPC and the Angolan government is more than a supervisory instrument. It reassessed and adopted BPC's Strategic Plan, which will be in force until 2004, which aims at the bank's modernisation and expansion under criteria of economic and financial efficiency. One of the aims of modernisation is to improve internal management of the banking business and to continue to elimi-nate administrative and operational inefficiency which limit the bank's dynamism. Thus, the programmes that have been adopted are for the computerisation of banking, departmental specialisation for analysing and monitoring loan, exchange-rate and liquidity risks, more personal service, and rejuvenation and increased specialised training for staff.
The expansion of branches to all provincial capitals, retention of about 15% of the market, solvency of 10% or above, and
20 solvabilidade acima dos 10%, adequação dos capitais à luz da
regulamentação vigente, fazem parte dos objectivos de negócio assumidos no Contrato-Programa.
A celebração do Contrato num momento em que o sector finan-ceiro é identificado como peça fundamental no processo de normalização da actividade económica, vem, por um lado, apro-ximar o governo a uma classe empresarial capaz de o assistir na avaliação dos efeitos práticos da política económica sobre a capacidade produtiva e, por outro, salvaguardar o alinhamento das instituições públicas aos Programas de Acção do Governo, sob critérios que garantam a estabilidade e crescimento das instituições.
Rede de Balcões
Representado em 14 das 18 províncias de Angola, o BPC possui 42 balcões, correspondendo a 43% da rede do sistema bancário, que já conta com 9 operadores.
the adjustment of equity to meet current regulations are all part of the business aims undertaken in the planning agreement.
The signing of this agreement at a time when the financial sector is seen as a fundamental player for normalising eco-nomic activity will bring the government closer to the business community, which can help it in assessing the practical effects of its economic policy on productive capacity. It will also ensure that public institutions fall in line with Government programmes, under criteria that ensure the stability and growth of those institutions.
Branches
BPC is represented in 14 of Angola's 18 provinces, with 42 branches. This is equivalent to 43% of all branches held by all nine banks operating in Angola.
57%
Outros
Others BPCBPC
43%
Rede de Balcões do Sistema
Com 45% da sua rede localizada fora da cidade capital, operan-do em regime de ‘exclusividade’ em 4 províncias e, em quatro outras, com apenas um concorrente, o BPC é seguramente o garante da bancarização da economia angolana.
Esta responsabilidade, consolidada numa fase de condicionado acesso ao interior do País, nem sempre se provou rentável, até porque as condições de desenvolvimento sócio-económico de algumas das regiões, estavam bastante condicionadas a factores de instabilidade militar e, a nível de política monetária, não se estabeleceu um quadro operacional que permitisse a eliminação de custos e ociosidade de fundos, que a não presença do Banco Central nas praças do interior origina.
O lançamento de novos produtos financeiros e a atenção no tratamento da Imagem do Banco, visam oferecer uma gama diversificada de produtos e serviços, num ambiente acolhedor e atractivo. Muito embora se tivesse iniciado um processo de reabilitação global da rede, a colocação no mercado da Rede Azul, melhor reflecte os esforços neste domínio.
Concebida para atender as especificidades do Segmento das Pequenas e Médias Empresa, esta nova rede de balcões, conta com uma equipa de profissionais preparados, para oferecer uma resposta rápida e ajustada às expectativas dos clientes.
With 45% of its branches outside the capital, operating 'exclu-sively' in four provinces and with only one competitor in four others, BPC is without question the banking supplier to the Angolan economy.
That responsibility, given to the bank at a time when access to the Angolan interior was difficult, has not always been profitable, because the socio-economic development of some regions has been greatly limited by military instability. Furthermore, there was no operational framework for mone-tary policy aimed at eliminating costs and the under-use of funds caused by the central bank's absence from markets in the interior.
The launch of new financial products and the care being lavished on the bank's image are aimed at providing a wider range of products and services in a welcoming and attractive ambience. Although renewal of the whole network has begun, Rede Azul's entry onto the market provides the best example of our efforts in this field.
Designed to satisfy the needs of small and medium-size companies, this new network of branches has well-trained staff to provide a fast and tailored response to customer requirements.
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Organização
Na permanente procura de optimização dos processos operacionais e administrativos, estruturação dos serviços, sua sistematização e consolidação, foi revista a estrutura orgânica do Banco, bem como o conjunto de normas que a regulam. Da estrutura orgânica adoptada, ressalta a criação de novos centros de especialidade, nomeadamente, Gestão de Risco, Auditoria Interna, Operações Nacionais, Imagem e Marketing e reestruturação da área Comercial, constituindo, por isso, um alinhamento à estratégia da instituição, que sustenta a melhoria de gestão dos riscos associ-ados, ao aumento dos níveis de intermediação financeira. Com ênfase nos serviços centrais, importa referir a normalização e controlo na execução da política orçamental da instituição, bem como o aprimoramento informático da matriz contabilísti-ca do sistema Equation. Este último, que se revela de importân-cia capital no quadro da reorganização do Banco, deu um passo importante no ano de 2001, com a automatização de parte significante dos procedimentos referentes às operações com o estrangeiro.
Organization
As part of the ongoing quest to optimise operations and administration, the structure of services and their systemisa-tion and consolidasystemisa-tion, the bank's organisasystemisa-tional structure has been reviewed, as have the rules governing it. The new struc-ture involves the establishment of new specialist departments, for risk management, internal auditing, domestic transactions, image and marketing, as well as restructuring of the commer-cial department. This indicates the bank's commitment to a strategy that will improve the management of associated risks, and expand our financial brokerage business.
Focusing on the central departments, we have improved stan-dardisation and control of the bank's budgetary policy, and introduced computer refinements to accounting procedures for the Equation system. The latter, which has proved to be of the utmost importance in the bank's reorganisation, took a major step forward in 2001 when a significant part of foreign transactions were automated.
Por outro lado, a conclusão do projecto de contabilidade, além de permitir melhorias imediatas a nível do sistema de infor-mação de gestão, vai assegurar que a inforinfor-mação remetida men-salmente ao Banco Central, seja efectuada de forma definitiva dentro dos timings estabelecidos.
No tocante à infra-estrutura de comunicações, foram produzidas melhorias e implementadas novas soluções, que permitirão ao Banco, nos próximos meses, contar com um sistema de comuni-cações de dados, voz e fax com elevados níveis de operacionali-dade e segurança, a nível de toda rede.
A optimização da infra-estrutura, permite, ainda, a troca de informação entre todos os balcões da rede, por meios de comu-nicação alternativos, bem como desenvolver soluções que visam o estreitamento das relações com a clientela, a partir de sistemas em tempo real, como é caso do terminal remoto para controlo da execução do serviço de caixa do OGE, colocado à disposição do Ministério das Finanças.
A informatização da instituição prosseguiu, tendo-se concluído a integração on-line dos balcões de Chitato e Bié. A preparação da adesão ao novo Sistema de Pagamentos de Angola, também mereceu a devida atenção, tendo-se iniciado, durante o ano, o processo de instalação dos Terminais de Pagamento Automático (ATM) na Provincia de Luanda.
As well as enabling immediate improvements to the manage-ment information system, completion of the accounting project will ensure that monthly information sent to the central bank is always promptly dispatched.
With regard to communications infrastructure, improvements have been made and new solutions implemented that will pro-vide the bank with a new highly operational and secure data, voice and fax communications system for the whole network in the next few months.
Optimising the infrastructure also enables the exchange of information between all branches using alternative means of communication, and allows us to develop ways of forging closer links with customers via real-time systems, such as the remote terminal for monitoring the general State budget cashier service placed at the disposal of the Ministry of Finance.
Computerisation of the bank continued, and on-line integra-tion of the Chitato and Bié branches was completed. Preparations to join the new Angolan Payments System also received due attention. During the year we began installing ATMs in Luanda province.
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Recursos Humanos
O quadro de pessoal, sofreu, em termos globais, um crescimento relativamente a 2000, passando de 1.342 para 1.366 efectivos, em 31 de Dezembro de 2001. O aumento da força de trabalho decorre da absorção dos trabalhadores colocados nos balcões da extinta CAP, integrados na rede BPC.
Em Luanda, para além dos 547 trabalhadores colocados na sede, encontram-se ainda nos balcões, 298 efectivos, o que representa um grau de concentração de cerca de 62%.
Human Resources
Overall, employee numbers rose from 1,342 to 1,366 between 2000 and 31 December 2001. That increase resulted from the absorption of employees at branches of the defunct CAP, inte-grated into the BPC network.
In Luanda, in addition to 547 employees at head office, there are also 298 at the various branches, in total accounting for 62% of all employees.
Distribuição do Efectivo por Género
Employee Distribution by Gender
A distribuição do efectivo por género, manteve-se na faixa dos 50%. Staff distribution by gender remained close to 50:50. 663
Homens
Men MulheresWomen
A área de Recursos Humanos continuou a merecer uma atenção particular, tendo-se desenvolvido diversas acções, com vista ao prosseguimento da valorização profissional e da qualificação do seu efectivo. Foi dada continuidade ao esforço de formação e aperfeiçoamento técnico-profissional de uma parte significativa dos técnicos, sendo útil ressaltar o elevado número de traba-lhadores que continuam a frequentar, com o patrocínio exclusivo do BPC, o Curso Geral Bancário, num total de 172 empregados. As preocupações havidas com a formação dos seus traba-lhadores, conduziram à criação de dois centros de formação, um em Luanda, no edifício sede, e outro no Lobito, tendo-se realizado acções especializadas de formação nas áreas de orga-nização, informática, gestão bancária e micro-informática. No âmbito do Programa de Redimensionamento do Efectivo, foram elaborados os estudos que atendem, nesta fase, à identi-ficação dos custos associados, com modalidades de dispensa que facilitem a reconversão sócio-profissional dos visados. A imple-mentação do programa, que será faseada, passará pela constituição inicial do Fundo de Pensões do BPC e concertação com os órgãos representativos dos trabalhadores da instituição.
Human resources continued to receive special attention. A number of steps have been taken to develop staff and improve their training. The bank continued providing technical and vocational training for a considerable proportion of spe-cialised staff, and a large number - 172 in total - continue to attend the General Banking Course, fully sponsored by BPC.
Our concern to train staff led to the establishment of two training centres, one in Luanda at head office, and the other in Lobito. Specialised training has been given in organisa-tion, information technology, bank management and micro-computing.
As part of the Staff Rationalisation Programme, studies were conducted to identify the associated costs, including how to release staff in a way that will facilitate the socio-vocational retraining of those targeted. The programme will be phased in, and will begin with the formation of the BPC Pension Fund and joint work with the bank's employee representa-tive bodies.
26 A nível do rejuvenescimento do efectivo também se colocam
grandes desafios a nível da gestão dos recursos humanos. Além do pessoal excedentario referido anteriormente, 26,5% do efec-tivo no acefec-tivo encontra-se acima dos 44 anos de idade, num total de 362 empregados.
Rejuvenating the employee base also creates major challenges for the management of human resources. As well as the surplus staff already referred to, 26.5% of our staff are over 44 years of age, out of a total of 362 employees.
Composisão Etária Age Breakdown 300 350 400 450 250 200 150 100 50 0 19-23 24-28 29-33 34-38 39-43 44-48 49-53 54-58 59-63 64-68 Idade Age número number
