RELATÓRIO DO SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO COOPERATIVO SNCC 1º TRIMESTRE DE 2016

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RELATÓRIO DO SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO COOPERATIVO – SNCC

1º TRIMESTRE DE 2016

1. ESTRUTURA DO SNCC

1.1 COMPOSIÇÃO

O SNCC, em mar-2016, era composto de 2 bancos cooperativos, 4 confederações (sendo 2 de crédito e 2 de serviços), 35 centrais e 1.067 cooperativas singulares de crédito autorizadas a funcionar.

1.2 COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO

Segundo informações do site do Banco Central do Brasil (BC), existiam 1.076 cooperativas singulares de crédito em dez-2015 e 1.067 em mar-16. A diminuição de 9 cooperativas no primeiro trimestre deveu-se, principalmente, a processos de incorporação (7).

TABELA 1.1 – QUANTIDADE DE COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO

Fonte: BC/Março 2016

1.2.2 - UNIDADES DE ATENDIMENTO

Em mar-2016, as cooperativas singulares de crédito detinham 5.516 unidades de atendimentos (sedes + postos de atendimento), representando um acréscimo de 0,69 % em relação a dez-2015.

SEGMENTAÇÃO POR TIPO dez/15 mar/16 VAR 1º TRIM

Crédito Rural 211 208 -3

Crédito Mútuo / Atividade Profissional 103 98 -5

Crédito Mútuo / Empregados 366 360 -6

Crédito Mútuo / Vínculo Patronal 28 27 -1

Crédito Mútuo / Empreendedores - Micros e Pequenos 10 10 0

Crédito Mútuo / Livre Admissão 314 318 4

Crédito Mútuo / Origens Diversas 39 41 2

Luzzatti 5 5 0

TOTAL 1.076 1.067 -9

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GRÁFICO 1.1 – UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO

A distribuição por sistemas cooperativos organizados em três e dois níveis, além das cooperativas não filiadas a centrais, configura-se da seguinte forma: 88,32% (4.872) são de cooperativas de sistemas organizados em três níveis, 5,09% (281) em dois níveis e 6,58% (363) de cooperativas não filiadas a centrais (Tabela A.1.2). Destaca-se que os sistemas de três níveis tiveram um aumento de 98 unidades de atendimento em relação a dez-15, em razão da filiação da Unicred N/NE ao Sicredi, passando à denominação de Sicredi N/NE.1

Com relação à região geográfica, 2.687 das unidades de atendimento estão localizados na Região Sul, 1.865 no Sudeste, 474 no Centro Oeste, 299 no Nordeste e 191 na região Norte (Tabela A.1.3). A região Nordeste foi a única que apresentou diminuição no número de unidades de atendimento em relação ao trimestre anterior (1).

GRÁFICO 1.2 – UNIDADES DE ATENDIMENTO POR REGIÃO

1_{Dados da Unicred N/NE, em mar-16:26 cooperativas singulares filiadas (cujas sedes tem atendimento}

ao público), com 65 PAC.

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As unidades de atendimento cooperativo apresentaram variação positiva nos últimos quatro trimestres enquanto o número de agências bancárias apresentou recuo no período2_.

GRÁFICO 1.3 – VARIAÇÃO DE UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO E AGÊNCIAS BANCÁRIAS NO TERCEIRO TRIMESTRE DE 2015

Fonte: BC/Março 2016

Comparando o somatório das unidades de atendimento das cooperativas singulares com as agências dos bancos comerciais, o cooperativismo de crédito é a maior rede de atendimento3

nos últimos três trimestres.

TABELA 1.2 - UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO E AGÊNCIAS BANCÁRIAS

1.3 ALTERAÇÕES NO SNCC

Houve redução de 9 cooperativas singulares no trimestre, destacando-se que, com a filiação da Unicred Central N/NE ao Sicredi as cooperativas singulares a ela vinculadas estão em processo

2_{A redução do número de agências bancárias, que vem ocorrendo a partir de abril de 2015, deve-se, em}

grande parte, especialmente em relação ao Banco do Brasil e ao Bradesco, a movimento de transformação

de agência em posto de atendimento.

3_{Esta análise não inclui os postos de atendimento bancário.} 0,35%

0,69%

-0,77%

-0,21%

dez/15 mar/16

UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO AGÊNCIAS BANCÁRIAS

ORDEM INSTITUIÇÃO dez/15 mar/16 Var

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de migração da marca.

GRÁFICO 1.4 – ALTERAÇÕES DO SNCC NO 4º TRIMESTE DE 2015

1.4 QUANTIDADE DE ASSOCIADOS

O número de associados cresceu 202,88% nos últimos 10 anos e 7,03% no primeiro trimestre de 2016, 574.993 mil associados a mais que dez-15, como mostra o gráfico 1.5. Uma das explicações para esse comportamento é o crescimento no número de unidades de atendimento.

GRÁFICO 1.5 – NÚMERO DE COOPERADOS E A POPULAÇÃO ECONOMICAMENTE ATIVA

Fonte: Até Dezembro 2015 OCB, a partir de Março 2016 BC e IPEADATA/Dezembro 2015

Do total de cooperados, 7.850.901 (87,36%) estão ligados a sistemas de três níveis, 596.912 (6,64%) a sistemas de dois níveis e 538.754 (6,00%) a cooperativas singulares não filiadas a centrais.

O conjunto dos sistemas de dois níveis teve redução devido ao processo de filiação da Unicred Central N/NE ao Sicredi.

Observa-se aumento na razão entre a População Economicamente Ativa (PEA) e o número de cooperados nos últimos 10 anos.

Autorização para funcionamento Cancelamento de Autorização para Funcionamento Incorporação 2,77 3,21 3,56 3,77 4,17 4,68 6,30 6,68 7,57 8,39 8,98 3,07% 3,51% 3,83% 3,97% 4,22% 4,96% 6,61% 6,86% 7,54% 8,08% 0,00% 1,00% 2,00% 3,00% 4,00% 5,00% 6,00% 7,00% 8,00% 9,00% 0,00 1,00 2,00 3,00 4,00 5,00 6,00 7,00 8,00 9,00 10,00 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 mar/16

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2.DEPÓSITOS

2.1 VOLUME DE DEPÓSITOS DO SNCC E DO SFN

Os depósitos do SFN (excluídos os depósitos interbancários) em mar-16 alcançaram o montante de R$ 2 trilhões, um aumento de 0,29 p.p no trimestre. Com o total de R$ 97,9 bilhões, a participação do SNCC no SFN passou de 4,61% em dez-2015 para 4,89% em mar-2016, sendo os “depósitos outros4_{” e os depósitos a prazo os principais responsáveis pelo aumento.}

Com o montante de R$ 88,4 bilhões em depósitos, a participação do SNCC Negocial – SNCC-N (bancos cooperativos mais cooperativas de crédito), considerando apenas o consolidado bancário comercial mais financeiras), era de 4,25% em dez-2015 e passou para 4,69% em mar-2016 (Tabela A.2.1 a A.2.2).

Destaca-se a variação no percentual ocorrida no volume do SNCC-N em relação ao consolidado bancário comercial no primeiro trimestre de 2016, conforme mostra o Gráfico 2.1.

GRÁFICO 2.1 – VARIAÇÃO NO VOLUME DE DEPÓSITOS

Os quatro sistemas organizados em três níveis captaram R$ 73,1 bilhões (91,12%) do volume de depósitos das cooperativas singulares de crédito; os organizados em dois níveis e as cooperativas singulares não filiadas captaram R$ 5,4 (6,72%) e R$ 1,74 bilhões (2,16%) do volume de depósitos, respectivamente (Tabela A.2.3).

4_{Critério do IF.data: Depósitos para liquidação de ajustes e de posições em sistemas de compensação e}

liquidação, conta de pagamentos pré-datada, saldos de livre movimentação e saldos bloqueados. -1,32% 5,49% 2,42% -0,87% -2,88% 4,02% 7,48% 6,33% 6,25% -0,28% 8,32% 22,04%

mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 Período

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2.2 VOLUME DE DEPÓSITOS POR REGIÕES

O Gráfico 2.2 demonstra a participação das cooperativas singulares no sistema financeiro por região e o respectivo Estado com a liderança em participação das cooperativas no sistema financeiro estadual.

GRÁFICO 2.2 – ESTADOS COM LIDERANÇA NO SISTEMA FINANCEIRO REGIONAL

Além dos apresentados no gráfico, seis estados superam ou igualam a marca de 10% de participação das cooperativas de crédito no sistema financeiro estadual: Paraná (12,79%); Mato Grosso do Sul (12,37%) e Rio Grande do Sul (12,00%). Destaque para a região Sul, onde todos os estados que a compõem superam a casa de dois dígitos e a participação no SFN aumentou em 2,44 p.p. (Tabela A.2.4).

3,64% 1,82% 1,84% 5,77% 15,38% Rondônia 16,59% Paraíba 8,19% EspÍrito Santo 9,01% Mato Grosso 21,33% Santa Catarina 18,49%

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3. OPERAÇÕES DE CRÉDITO

3.1 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC E DO SFN

As operações de crédito do SFN (excluídos repasses interfinanceiros) em mar-16 atingiram o valor de R$ 3,2 trilhões, redução de 2,65% em relação a dez-15. Contudo no SNCC houve crescimento de 0,97%, totalizando R$ 81,0 bilhões. A participação do SNCC no SFN, que em dez-15 era 2,40%, aumentou para 2,49% em mar-16 (Tabelas A.3.1 e A.3.2), comportamento semelhante ao do SNCC-N em relação ao consolidado bancário comercial mais financeiras, de 2,77% em dez-15 para 2,87% em mar-16. O montante das operações de crédito do SNCC-N é de R$ 79,9 bilhões em mar-16.

Enquanto o SNCC-N teve um crescimento de 10,65%, o consolidado bancário cresceu 2,25% no primeiro trimestre de 2016, sendo que, nos cinco maiores bancos, ocorreu uma redução média de 3,00%. Nos bancos públicos, a Caixa Econômica Federal reduziu 1,72% e o Banco do Brasil cresceu 0,07%. Entre os bancos privados, o Banco Itaú foi o que teve a maior redução, 5,66%.

GRÁFICO 3.1 – VARIAÇÃO DO CONSOLIDADO BANCÁRIO COMERCIAL E SNCC-N – DEZEMBRO/2015 A MARÇO/2016

Fonte: BC/IF.data

Os quatro sistemas organizados em três níveis detêm 90,77% do saldo das operações de crédito das cooperativas singulares; os organizados em dois níveis têm 5,58% das operações e as cooperativas singulares não filiadas a centrais representam 3,66% (Tabela A.2.3). No primeiro trimestre de 2015 esses percentuais eram 87,13%, 8,81% e 4,07%, respectivamente.

3.2 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR TIPO DE PESSOA

As operações de crédito pessoa física das cooperativas singulares alcançaram o montante de R$ 50,5 bilhões em mar-16, um aumento de 0,88% sobre o de dez-15, enquanto a pessoa jurídica tem volume de R$ 26,0 bilhões, crescimento de 1,38% no mesmo período.

-0,67%

-2,64% 4,38%

1,04%

dez/15 mar/16

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No consolidado bancário, a distribuição dessas operações é de R$ 1,6 trilhão na pessoa jurídica, uma queda de 7,23% sobre o período de dez-15 e R$ 1,5 trilhão na pessoa física com expansão de 0,09% em relação a dez-15.

Nota-se que no SNCC-N as operações de crédito têm concentração maior na pessoa física, enquanto no consolidado bancário essa proporção é mais equilibrada, com predomínio das operações com pessoa jurídica, conforme Gráfico 3.2. Nos próximos itens serão analisadas as modalidades separadamente.

GRÁFICO 3.2 - OPERAÇÕES DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA E PESSOA JURÍDICA

Fonte: BC/IF.data

A média dos últimos quatros trimestres referente as operações com pessoa física são de 66,47% no SNCC-N e de 46,97% no consolidado bancário. Quanto à média das operações com pessoa jurídica é de 33,53% no SNCC-N e de 53,03% no consolidado bancário.

3.3 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR MODALIDADE 3.3.1 Modalidades - Pessoa Física

Ao analisar a composição da carteira de crédito pessoa física do SNCC-N, a modalidade que lidera é a de crédito rural e agroindustrial, com R$ 19,1 bilhões, sendo que essa carteira totalizava R$ 19,0 bilhões em dez-15, com crescimento de 0,28% no primeiro trimestre e 11,31% em um ano. A modalidade empréstimos sem consignação em folha vem a seguir com o saldo de R$ 14,8 bilhões, evolução de 1,07% em relação ao montante de R$ 14,6 bilhões em dez-15 (Tabelas A.3.4 e A.3.5).

A modalidade “Outros Créditos”, com R$ 7,3 bilhões, é composta, conforme descrito no site do BC, pelas demais operações de crédito realizadas no País, com recursos livres, não discriminadas nas modalidades do Gráfico 3.3.

53,38% 46,62% 51,48% 48,52% 33,93% 66,07% 34,04% 65,96% PJ PF PJ PF dez/15 mar/16

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GRÁFICO 3.3 – MODALIDADE DE CRÉDITO DO SNCC-N PESSOA FÍSICA

Destaca-se também o crescimento de 3,23% no primeiro trimestre de 2016 das operações de empréstimos com consignação em folha, que totalizavam R$ 5,1 bilhões em mar-16. Outro destaque é a queda de 3,24% nas operações com financiamento de veículos, que detém volume de R$ 3,4 bilhões.

As operações com cartão de crédito alcançaram o montante de R$ 788,5 milhões, crescendo 2,30% em 2016, conforme Gráfico 3.4 e Tabela A.3.3.

GRÁFICO 3.4 – EVOLUÇÃO DA MODALIDADE DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA – MARÇO 2016

3.3.2 Modalidades - Pessoa Jurídica

Na composição da carteira de crédito pessoa jurídica do SNCC-N, a modalidade que lidera é a de capital de giro, com R$ 12,1 bilhões, seguido pelas operações com recebíveis, com R$ 3,5

Rural e Agroindustrial; 37,87% Emp. s/ Consignação em Folha; 29,38% Outros Créditos; 14,49% Emp. c/ Consignação em Folha; 10,12% Veículos; 6,58% Cartão de Crédito; 1,56%

dez/15 mar/16 Var % Período

0,41% 3,23% 12,34% 3,50% 1,07% 9,47% -1,80% -3,24% -11,16% 13,06% 2,30% 28,47% 4,20% 0,28% 11,31% 0,37% 2,32% 7,21%

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bilhões, ambas estáveis no trimestre em relação a dez-15. Capital de giro rotativo, com R$ 3,4 bilhões, obteve incremento de 4,49%, conforme Tabelas A.3.5 e A.3.6 e Gráfico 3.5.

GRÁFICO 3.5 – MODALIDADE DE CRÉDITO DO SNCC-N PESSOA JURÍDICA

A modalidade “Outros Créditos”, com saldo de R$ 3,3 bilhões em mar-16, obteve um crescimento de 10,35% no trimestre.

As operações de crédito rural e agroindustrial, entre dez-15 e mar-16, passaram de R$ 770,3 milhões para R$ 753,1 milhões, redução de 2,23%. Já a modalidade investimento obteve redução de 1,30%, de R$ 2,78 bilhões para R$ 2,75 bilhões. Destaque para as operações de financiamentos de projetos, reduziu 48,82%, de R$ 121,9 milhões em dez-15 para R$ 62,3 milhões em mar-16.

GRÁFICO 3.6 – EVOLUÇÃO DA MODALIDADE DE CRÉDITO PESSOA JURÍDICA – MARÇO 2016

Fonte: BC/Março 2016 Capital de Giro; 46,54% Operações com Recebíveis; 13,67% Capital de Giro Rotativo; 13,11% Outros Créditos; 12,99% Investimento; 10,55% Rural e Agroindustrial; 2,89% Financ. de Projetos; 0,24%

dez/15 mar/16 Var % Período

7,58% 0,13% 12,85% 2,60% -1,30% 1,13% 1,25% 4,49% 9,17% 2,51% -0,32% 8,28% 26,27% 10,35% 120,19% 5,86% -48,82% -38,58% 2,27% -2,23% 11,52%

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3.4 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR REGIÃO

O Gráfico 3.7 demonstra a participação das cooperativas singulares no sistema financeiro por região e o respectivo Estado com a liderança em participação das cooperativas no sistema financeiro estadual.

GRÁFICO 3.7 – ESTADOS COM LIDERANÇA NO SISTEMA FINANCEIRO REGIONAL

Fonte: BC/DIORF/DEORDF/Março 2016

Ao examinar a carteira de crédito pessoa física do SNCC-N por região, verifica-se que o Sul lidera com o montante de R$ 23,1 bilhões, crescimento de 0,92% em relação a dez-15. A região Sudeste ganhou participação, com volume de R$ 15,7 bilhões, incremento de 2,06% nesta região. A região Centro-Oeste diminui participação em 1,38%, e saldo de R$ 8,4 bilhões, conforme Gráfico 3.8.

GRÁFICO 3.8 – SNCC-N PESSOA FÍSICA

Fonte: BC/Dezembro 2015 Fonte: BC/Março 2016

Na carteira de crédito pessoa jurídica por região, o Sul lidera com o volume financeiro de R$ 13,3 bilhões de saldo, aumento de 0,84% na participação e crescimento de 2,23% no volume financeiro. A região Sudeste reduziu participação em mar-16 quando comparado com dez-15, mas obteve aumento 0,66% no volume financeiro, com saldo de R$ 7,8 bilhões. A região

Centro-3,38% 1,52% 1,52% 5,72% 9,15% Rondônia 15,11% Pa ra íba 6,58% Es pÍrito Santo 11,57% Ma to Gros so 12,10% Sa nta Ca tarina 12,99%

Norte Nordeste Sudeste Centro- Oeste Sul

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Oeste teve crescimento de 0,24%, com o volume financeiro estável de R$ 2,9 bilhões, embora sua participação tenha decrescido, conforme Gráfico 3.9.

GRÁFICO 3.9 – SNCC-N PESSOA JURÍDICA

Fonte: BC/Dezembro 2015 Fonte: BC/Março 2016

3.5 AGRONEGÓCIO BRASILEIRO

Verifica-se que no acumulado do primeiro trimestre de 2016, as exportações do agronegócio brasileiro somaram US$ 40,58 bilhões, segundo dados da Fundação de Economia e Estatística (FEE). O agronegócio brasileiro acumula US$ 19,91 bilhões em exportações, em mar-16 o volume exportado foi US$ 8,29 bilhões, com crescimento de 5,48% em relação a mar-15 e representa 52,2% das vendas externas do Brasil.

Os seis principais setores exportadores foram a soja em grão (19,02%), carnes (16,13%), produtos florestais (11,76%), complexo de cereais, farinhas e preparações (10,98%), complexo de açucares (9,37%) e café (6,56). Juntos exportaram a cifra de US$ 14,69 bilhões e participação de 73,81%, conforme Gráfico 3.10.

GRÁFICO 3.10 – PRINCIPAIS SETORES EXPORTADORES

Fonte: FEE - Fundação de Economia e Estatística/Março 2016

$3.787.283,46 $3.212.927,88 $2.341.936,92 $2.186.003,47 $1.865.812,80 $1.305.925,03 $5.216.357,49

SOJA EM GRÃOS CARNES

PRODUTOS FLORESTAIS CEREAIS, FARINHAS E PREPARAÇÕES

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No segmento de carnes, a carne de frango está no topo da lista, respondendo por US$ 1,37 bilhões das exportações em mar-16. Em seguida, vem a carne bovina com US$ 1,34 bilhões, e a carne suína, com US$ 272,47 milhões.

Segundo o Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento (MAPA), em mar-16 os financiamentos concedidos a produtores e cooperativas (agrícola e pecuário) atingiram o montante de R$ 27,8 bilhões, distribuídos em custeio 52,51%, investimentos 27,24% e comercialização 20,24%.

Do montante de R$ 27,8 bilhões, 37,49% foram para a região Sul, 27,77% para Sudeste, 23,00% para Centro-Oeste, 7,25% para Nordeste e 4,49% para a região.

3.6 OPERAÇÕES POR NÍVEIS DE RISCO

As operações de crédito do consolidado bancário e do SNCC são classificadas em ordem crescente de risco (AA, A, B, C, D, E, F, G, H), segundo a Resolução nº 2.682/1999 do CMN. No SNCC, as operações nos níveis AA, A, B tiveram redução de 0,01% em relação a dez-15, enquanto no consolidado bancário a redução foi de 2,69%. Nos níveis F, G, H, no SNCC o crescimento foi de 12,59% e no consolidado cresceu 3,03%.

Fonte: BC/IF.data/Dezembro 2015/Março 2016

1. O saldo inclui repasses interfinanceiros de crédito rural

Fonte: BC/IF.data/Dezembro 2015/Março 2016

Enquanto o consolidado bancário tem 37,43% das operações de crédito classificadas no nível de risco AA, no SNCC essa classificação é de 22,19%. Em relação às operações classificadas no nível H, o consolidado bancário tem 3,08% e no SNCC o saldo representa 2,15% conforme (Tabela A3.9). Em R$ mil SALDO % SALDO % R$ % AA, A, B 87.100.624 85,30% 87.095.729 84,53% - 4.895 -0,01% C, D, E 11.717.094 11,47% 12.238.865 11,88% 521.771 4,45% F, G, H 3.292.299 3,22% 3.706.767 3,60% 414.468 12,59% TOTAL 102.110.017 100% 103.041.361 100% 931.344 0,91% CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC

NÍVEL DE RISCO dez/15 mar/16 VARIAÇÃO

Em R$ mil SALDO % SALDO % R$ % AA, A, B 2.653.660.589 84,89% 2.582.397.971 84,13%- 71.262.618 -2,69% C, D, E 337.754.998 10,80% 348.384.438 11,35% 10.629.440 3,15% F, G, H 134.659.845 4,31% 138.733.415 4,52% 4.073.570 3,03% TOTAL 3.126.075.432 100% 3.069.515.824 100% - 56.559.608 -1,81% CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO CONSOLIDADO BANCÁRIO

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FONTES:

1. BCB Composição, segmentos e evolução do SFN: http://www.bcb.gov.br/?SFNCOMPEV

2. BCB – IF.data - Dados Selecionados de Entidades Supervisionadas:

https://www3.bcb.gov.br/informes/relatorios?lingua=pt

3. BCB - Planilha elaborada por Diorf/Deorf/GTBHO com dados de depósitos por região 4. FEE – Fundação de Economia e Estatística: http://exportacoes.fee.tche.br/

5. MAPA - Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento:

http://www.agricultura.gov.br/arq_editor/Pasta%20de%20Mar%C3%A7o%20-%202016.pdf

ANEXOS:

ANEXO 1 - DADOS DO SNCC

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ANEXO 1 – DADOS DO SNCC

QUADRO A.1.1 - ALTERAÇÕES NO SNCC EM 2016

TABELA A.1.1 - ENQUADRAMENTO PRÉVIO DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO

1) Considerando os comunicados do BCB de nº 28.684, de 4 de novembro de 2015, e o de nº 29.044, de 28 de janeiro de 2016. 2) Duas novas cooperativas singulares foram enquadradas como Clássicas nesse novo comunicado.

NOME DA IF OCORRÊNCIA PUBLICAÇÃO

D.O. APROVAÇÃO BC

Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Comerciários de Iguatama Ltda. Cancelamento de Autorização

para Funcionamento 7/1/16 JA N EI R O

Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Pacajá e Região - Sicoob Transamazônica. Autorização para funcionamento 7/2/16 Cooperativa de Crédito de Livre Admissão do Oeste de Minas Gerais Ltda. - Sicoob Credioeste

(Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Comerciantes de Depósito de Materiais de Construção de Contagem Ltda).

Incorporação 16/2/16

Cooperativa de Crédito de Livre Admissão da Região de Guariba (Cooperativa de Economia e

Crédito Mútuo dos Empregados da Coplana - Credicoplana). Incorporação 22/2/16

Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empresários de Sorocaba e Região - Sicoob Cooperaso (Cooperativa de Crédito Mútuo dos Empregados da Indústria e Comércio dos Ramos Metalúrgico, Eletromecânico e Químico de Sorocaba).

Cooperativa de Crédito Mútuo Regional Sul Fluminense Ltda. - Unicred Regional Sul Fluminense (Unicred de Nova Friburgo - Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos e demais Profissionais de Saúde de Nova Friburgo Ltda e da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos e demais Profissionais da Saúde de Nível Superior de Petrópolis Ltda. - Unicred Petrópolis ).

Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados dos Diários e Emissoras Associados de Belo Horizonte Ltda.

Cancelamento de Autorização

para Funcionamento 24/3/16 Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Santa Lúcia - Cresol Santa

Lúcia(Cooperativa de Credito Rural com Interação Solidaria de Vera Cruz do Oeste - Cresol Vera Cruz do Oeste).

Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados São Miguel do Oeste - Sicoob São Miguel

SC (Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados de Indaial - SC - Sicoob Indacredi). Incorporação 30/3/16 Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de São João do Triunfo - Cresol São João do

Triunfo(Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Castro - Cresol Castro). Incorporação 31/3/16 Cooperativa de Crédito dos Empregados da Sobral Invicta. Cancelamento de Autorização _{para Funcionamento} 31/3/16

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TRIMESTRAL

TABELA A.1.2 – UNIDADES DE ATENDIMENTO POR NÍVEIS ORGANIZACIONAIS

Notas: 1) A diferença na quantidade de sedes em relação a Tabela A.1.1 (1.067) é que a fonte dos dados de unidades de atendimento por sistemas não considera as cooperativas em processo de incorporação.

2) No Sistema Sicredi as sedes de cooperativas singulares não prestam diretamente atendimento ao público, mas sim um PA a ela vinculado.

3) A Unicred Central N/NE foi incorporada pelo Sicredi e até o momento manteve atendimento ao associado em suas sedes.

NÍVEl ORGANIZACIONAL Nº DE SINGULARES % DE SING Nº DE CENTRAIS Nº DE CONF. DE CRÉDITO Nº DE PAs % Nº DE PAs UNIDADES DE ATENDIMENTO % UNIDADES DE ATENDIMENTO SISTEMAS DE 3 NÍVEIS 805 76,23% 30 2 4.162 91,37% 4.872 88,32% SICOOB 484 45,83% 15 2.043 44,85% 2.527 45,81% SICREDI 121 11,46% 5 1.488 32,67% 1.514 27,45% UNICRED 44 4,17% 5 1 246 5,40% 290 5,26% CONFESOL 156 14,77% 5 1 385 8,45% 541 9,81% SISTEMAS DE 2 NÍVEIS 48 4,55% 5 233 5,12% 281 5,09% CREDISIS -RO 11 1,04% 1 14 0,31% 25 0,45% CECRED 14 1,33% 1 151 3,32% 165 2,99% CECRERS 10 0,95% 1 12 0,26% 22 0,40% CECOOPES 4 0,38% 1 0 0,00% 4 0,07% UNIPRIME CENTRAL 9 0,85% 1 56 1,23% 65 1,18%

SINGULARES NÃO FILIADAS A CENTRAIS 203 19,22% 160 3,51% 363 6,58%

TOTAL GERAL 1.056 35 2 4.555 100,0% 5.516 100,0%

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TRIMESTRAL

TABELA A.1.3 - UNIDADES DE ATENDIMENTO POR REGIÃO E ESTADOS

Notas: As sedes do sistema Sicredi não possuem atendimento ao cooperado, à exceção das sedes das cooperativas vinculadas à Sicredi N/NE (ex-Unicred N/NE, recentemente filiada ao Sicredi)

UA é Unidade de Atendimento.

REGIÃO SEDES PA UA SEDES

SICREDI TOTAL UA % NORTE 48 145 193 2 191 3,46% AC 4 1 5 2,59% AM 8 3 11 5,70% AP 1 1 2 1,04% RR 1 0 1 0,52% PA 13 20 33 2 17,10% TO 1 10 11 5,70% RO 20 110 130 67,36% NORDESTE 92 207 299 0 299 5,42% MA 6 9 15 5,02% PI 2 4 6 2,01% CE 6 13 19 6,35% RN 6 2 8 2,68% PB 15 22 37 12,37% PE 12 35 47 15,72% AL 8 12 20 6,69% SE 2 2 0,67% BA 35 110 145 48,49% SUDESTE 502 1.373 1.875 10 1.865 33,81% MG 190 739 929 49,55% ES 30 117 147 7,84% RJ 51 64 115 1 6,13% SP 231 453 684 9 36,48% CENTRO OESTE 82 409 491 17 474 8,59% MT 20 181 201 9 40,94% MS 10 74 84 5 17,11% GO 37 116 153 3 31,16% DF 15 38 53 10,79% SUL 332 2.421 2.753 66 2.687 48,71% PR 113 893 1.006 24 36,54% RS 113 846 959 39 34,83% SC 106 682 788 3 28,62% Total Geral 1.056 4.555 5.611 95 5.516 100,0%

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TABELA A.1.4 - NÚMERO DE ASSOCIADOS POR NÍVEL ORGANIZACIONAL

Fonte: BC/Março 2016 e OCB/Dezembro 2015

TABELA A.2.1 - VOLUME DE DEPÓSITOS EXCLUÍDOS DEPÓSITOS INTERBANCÁRIOS - MARÇO 2016

Fonte: BC/IF.data/Março 2016

Notas: 1) Valor resultante da relação entre o total dos depósitos das cooperativas e a soma desse mesmo valor com o total dos depósitos do consolidado bancário.

2) Valor resultante da relação entre o total dos depósitos das cooperativas e a soma desse mesmo valor com o total dos depósitos do consolidado bancário mais financeiras.

NÍVEl ORGANIZACIONAL Nº DE ASSOCIAÇÃO DEZ-15 % Nº DE ASSOCIAÇÃO MAR-16 % VAR TRIMESTRE VAR % NO TRIMESTRE SISTEMAS DE 3 NÍVEIS 6.989.996 83,10% 7.850.901 87,36% 860.905 12,32% SICOOB 3.181.655 37,82% 3.687.696 41,04% 506.041 15,90% SICREDI 3.157.797 37,54% 3.473.572 38,65% 315.775 10,00% UNICRED 215.177 2,56% 243.892 2,71% 28.715 13,34% CONFESOL 435.367 5,18% 445.741 4,96% 10.374 2,38% SISTEMAS DE 2 NÍVEIS 669.625 7,96% 596.912 6,64% -72.713 -10,86% CREDISIS -RO 13.762 0,16% 14.964 0,17% 1.202 8,73% CECRED 483.124 5,74% 509.233 5,67% 26.109 5,40% CECRERS 24.324 0,29% 23.701 0,26% -623 -2,56% CECOOPES 2.960 0,04% 3.880 0,04% 920 31,08% UNIPRIME CENTRAL 37.566 0,45% 45.134 0,50% 7.568 20,15% UNICRED N/NE (FILIADA AO SICREDI) 107.889 1,28% - - -

-SINGULARES NÃO FILIADAS A CENTRAIS 751.953 8,94% 538.754 6,00% -213.199 -28,35%

TOTAL GERAL 8.411.574 8.986.567 574.993 6,84% NÚMERO DE ASSOCIADOS Em mil Reais Depósitos à vista Depósitos poupança Depósitos a prazo Depósitos outros Depósitos totais

1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 296.185.529 645.042.900 835.465.170 19.599.964 1.796.293.563 2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 3.396 0 15.129.929 36.376 15.169.701 3 Banco de desenvolvimento 14.626.510 0 73.573.734 1.535.008 89.735.252 4 Inst. não bancária de crédito 4.064 0 1.465.348 633.146 2.102.558 5 SNCC 14.707.087 7.910.609 73.783.096 17.573.620 97.935.800 5.1 Banco Cooperativo 80.577 7.910.609 209.362 0 8.200.548 5.2 Confederação 7 0 0 7 14 5.3 Central 4.252 0 637 9.554.307 9.559.196 5.4 Cooperativa Singular 14.622.251 0 73.573.097 8.019.306 80.176.042 325.526.586 652.953.509 999.417.277 39.378.114 2.001.236.874 4,52% 1,21% 7,38% 44,63% 4,89% 14.702.828 7.910.609 73.782.459 8.019.306 88.376.590 4,73% 1,21% 8,11% 29,04% 4,69% 4,73% 1,21% 8,10% 28,38% 4,68% PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDAO BANCÁRIO COMERCIAL1_{(5.1+5.4)/(1+5.1+5.4)}

PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDADO BANCÁRIO MAIS FINANCEIRAS2

SEGMENTOS

TOTAL SFN SEM INSTITUIÇÃO NÃO BANCÁRIAS E DE MERCADO DE CAPITAIS (1+2+3+4+5) PARTICIPAÇÃO DO SNCC NO SFN TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4)

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TABELA A.2.2 - VOLUME DE DEPÓSITOS EXCLUÍDOS DEPÓSITOS INTERBANCÁRIOS - DEZEMBRO 2015

Notas: 1) Valor resultante da relação entre o total dos depósitos das cooperativas e a soma desse mesmo valor com o total dos depósitos do consolidado bancário.

2) Valor resultante da relação entre o total dos depósitos das cooperativas e a soma desse mesmo valor com o total dos depósitos do consolidado bancário mais financeiras.

TABELA A.2.3 - VOLUME DE DEPÓSITOS E OPERAÇÕES DE CRÉDITO DAS COOPERATIVAS SINGULARES POR SISTEMAS

Fonte: BC/Março 2016 Em mil Reais Depósitos à vista Depósitos poupança Depósitos a prazo Depósitos outros Depósitos totais

1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 319.006.443 657.218.900 849.345.947 23.950.523 1.849.521.813 2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 8.558 0 15.463.288 38.217 15.510.063

3 Banco de desenvolvimento 16.576 0 10.535 14.813.865 14.840.976

4 Inst. não bancária de crédito 7.370 0 1.646.436 609.191 2.262.997

5 SNCC 13.862.822 7.887.241 67.591.288 1.533.196 90.874.547 5.1 Banco Cooperativo 73.415 7.887.241 218.524 0 8.179.180 5.2 Confederação 0 0 0 0 0 5.3 Central 1.919 0 8.677.760 617 8.680.296 5.4 Cooperativa Singular 13.787.488 0 58.695.004 1.532.579 74.015.071 332.901.769 665.106.141 934.057.494 40.944.992 1.973.010.396 4,16% 1,19% 7,24% 3,74% 4,61% 13.860.903 7.887.241 58.913.528 1.532.579 82.194.251 4,16% 1,19% 6,49% 6,01% 4,25% 4,16% 1,19% 6,47% 5,87% 4,25% VOLUME DE DEPÓSITOS - DEZEMBRO 2015

PARTICIPAÇÃO DO SNCC NO SFN TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDAO BANCÁRIO COMERCIAL1 (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4)

SEGMENTOS

TOTAL SFN SEM INSTITUIÇÃO NÃO BANCÁRIAS E DE MERCADO DE CAPITAIS (1+2+3+4+5)

PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDADO BANCÁRIO MAIS FINANCEIRAS2

Em mil Reais R$ % R$ % SISTEMAS DE 3 NÍVEIS 73.153.172 91,12% 68.702.224 90,77% SICOOB 34.435.686 42,89% 34.275.397 45,28% SICREDI 29.395.046 36,61% 26.209.038 34,63% UNICRED 7.649.761 9,53% 5.236.270 6,92% CONFESOL 1.672.679 2,08% 2.981.519 3,94% SISTEMAS DE 2 NÍVEIS 5.396.697 6,72% 4.220.335 5,58% CREDISIS-RO 261.637 0,33% 290.701 0,38% CECRED 3.024.204 3,77% 2.703.663 3,57% CECRERS 304.144 0,38% 156.739 0,21% CECOOPES 2.539 0,00% 12.704 0,02% UNIPRIME CENTRAL 1.804.174 2,25% 1.056.528 1,40% INDEPENDENTES 1.735.296 2,16% 2.768.252 3,66% TOTAL GERAL 80.285.164 100,00% 75.690.811 100,00%

COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO

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TABELA A.2.4 - DEMONSTRATIVO DA PARTICIPAÇÃO DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO SFN - ESTADO E REGIÃO

Região Op. Crédito Depósito Op. Crédito % Depósito %

NORTE AC 3.142.638 AM 9.591.061 AP 2.742.924 PA 21.490.301 RO RR 4.176.062 TO 8.528.245 NORDESTE AL 10.615.925 BA 49.081.249 CE 26.004.288 MA 15.487.718 PB PE 37.962.052 PI 9.723.879 RN 14.068.081 SE 10.525.702 SUDESTE ES MG 162.640.566 RJ 158.538.311 SP 1.121.749.152 CENTRO-OESTE DF 61.201.563 GO 59.700.810 MS 24.198.930 MT SUL PR 141.635.312 SC RS 152.573.817 TOTAL BRASIL Participação 59.156.448 46.162.971 2.013.049 3,40% 1.680.584 3,64% 2.517.876 73.587 2,34% 74.371 2,95% 10.630.398 83.933 0,88% 66.683 0,63% 1.356.469 7.680 0,28% 10.758 0,79% 18.779.474 313.921 1,46% 232.095 1,24% 9.485.217 7.469.310 1.448.050 15,27% 1.239.174 16,59% 1.617.846 6.251 0,15% 11.124 0,69% 3.791.597 79.627 0,93% 46.378 1,22% 187.756.166 188.623.146 2.970.075 1,58% 3.440.184 1,82% 8.396.351 240.421 2,26% 318.138 3,79% 49.921.987 510.149 1,04% 602.815 1,21% 39.125.958 271.630 1,04% 507.048 1,30% 11.147.859 93.568 0,60% 58.486 0,52% 14.287.273 11.888.626 1.047.202 7,33% 974.022 8,19% 41.663.258 480.879 1,27% 507.756 1,22% 7.033.113 24.063 0,25% 50.776 0,72% 10.070.429 206.936 1,47% 318.408 3,16% 9.375.566 95.227 0,90% 102.735 1,10% 1.470.664.233 1.491.170.483 22.479.300 1,53% 27.424.529 1,84% 27.736.203 29.389.941 3.209.530 11,57% 2.647.189 9,01% 141.369.322 8.901.131 5,47% 10.848.639 7,67% 194.212.451 687.708 0,43% 1.332.349 0,69% 1.126.198.770 9.482.250 0,85% 8.234.762 0,73% 182.086.713 175.032.033 10.609.689 5,83% 10.098.327 5,77% 111.057.206 1.892.384 3,09% 1.775.894 1,60% 32.386.816 2.816.509 4,72% 2.829.754 8,74% 13.894.724 1.358.593 5,61% 1.719.206 12,37% 36.985.409 17.693.288 4.542.204 12,28% 3.773.473 21,33% 369.065.206 306.804.070 34.377.346 9,31% 47.196.066 15,38% 104.696.364 11.637.869 8,22% 13.394.765 12,79% 74.856.078 67.580.916 9.724.152 12,99% 12.495.143 18,49% 134.526.791 12.514.393 8,20% 16.139.191 12,00% 2.268.728.766 2.207.792.703 72.449.460 3,19% 89.839.690 4,07% das Cooperativas de Crédito no SFN - por Estado e Região - Em mil Reais

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TABELA A.3.1 – VOLUME DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO EXCLUÍDOS REPASSSES INTERFINANCEIROS – MARÇO 2016

TABELA A.3.2 – VOLUME DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO EXCLUÍDOS REPASSES INTERFINANCEIROS – DEZEMBRO 2015

Fonte: BC/Dezembro 2015

Em R$ mi l VOLUME PROVISÃO

1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 2.678.786.366 - 171.011.056 2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 76.762.946 - 4.507.600

3 Banco de desenvolvimento 397.928.006 - 5.359.913

4 Inst. não bancária de crédito 25.111.275 - 4.780.127

5 SNCC 81.047.475 - 4.431.458

5.1 Banco Cooperativo (s/ repasses interfinanceiros) 4.101.267 - 45.212

5.2 Confederação - -5.3 Central 1.129.028 - 8.704 5.4 Cooperativa Singular 75.817.180 - 4.377.542 3.259.636.068 - 190.090.154 2,49% 2,33% 79.918.447 - 4.422.754 2,90% 2,52% 2,87% 2,45%

SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDAO BCOS COM., MÚLT. E CEF (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4) SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDADO BANCÁRIO MAIS FINANCEIRAS

VOLUME DE OPERAÇÃO DE CRÉDITO SEGMENTO

TOTAL SFN (S/ Inst. não banc. de merc. de capit.) SNCC/SFN TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4)

Em R$ mi l VOLUME PROVISÃO

1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 2.751.828.307 - 166.897.836 2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 79.990.722 - 4.270.459

3 Banco de desenvolvimento 410.949.286 - 4.524.374

4 Inst. não bancária de crédito 25.265.864 - 4.749.744

5 SNCC 80.269.739 - 4.031.978

5.1 Banco Cooperativo (s/ repasses interfinanceiros) 4.080.899 - 40.527

5.2 Confederação - -5.3 Central 1.176.955 - 9.230 5.4 Cooperativa Singular 75.011.885 - 3.982.221 3.348.303.918 - 184.474.391 2,40% 2,19% 79.092.784 - 4.022.748 2,79% 2,35% 2,77% 2,29%

TOTAL SFN (S/ Inst. não banc. de merc. de capit.) SNCC/SFN TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDAO BCOS COM., MÚLT. E CEF (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4) SNCC NEGOCIAL/CONSOLIDADO BANCÁRIO MAIS FINANCEIRAS

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TRIMESTRAL

TABELA A.3.3 - MODALIDADE DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA – SNCC-N – MARÇO 2016

TABELA A.3.4 - MODALIDADE DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA – SNCC-N – DEZEMBRO 2015

Fonte: BC/IF.data/Dezembro 2015

TABELA A.3.5 - MODALIDADE DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO PESSOA JURÍDICA – SNCC-N – MARÇO 2016

Em R$ mi l

MODALIDADE VOLUME %

Rural e Agroindustrial 19.144.802 37,87% Emp. s/ Consignação em Folha 14.852.358 29,38% Outros Créditos 7.327.529 14,49% Emp. c/ Consignação em Folha 5.115.120 10,12%

Veículos 3.327.320 6,58%

Cartão de Crédito 788.598 1,56%

Total 50.555.727 100%

SNCC NEGOCIAL - PESSOA FÍSICA

Em R$ mi l

Rural e Agroindustrial 19.092.123 38,10% Emp. s/ Consignação em Folha 14.694.918 29,32% Outros Créditos 7.161.417 14,29% Emp. c/ Consignação em Folha 4.955.048 9,89%

Veículos 3.438.629 6,86%

Cartão de Crédito 770.856 1,54%

Total 50.112.991 100%

SNCC NEGOCIAL - PESSOA FÍSICA

Em R$ mi l

Capital de Giro 12.142.291 46,54% Operações com Recebíveis 3.567.333 13,67% Capital de Giro Rotativo 3.421.424 13,11% Outros Créditos 3.388.479 12,99% Investimento 2.753.203 10,55% Rural e Agroindustrial 753.165 2,89% Financ. de Projetos 62.397 0,24%

Total 26.088.292 100%

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TABELA A.3.6 - MODALIDADE DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO PESSOA JURÍDICA – SNCC-N – DEZEMBRO 2015

TABELA A.3.7 – CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO – MARÇO 2016

1. O saldo inclui repasses interfinanceiros de crédito rural

TABELA A.3.8 – CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO – DEZEMBRO 2015

Em R$ mi l

Capital de Giro 12.126.779 47,13% Operações com Recebíveis 3.578.927 13,91% Capital de Giro Rotativo 3.274.340 12,72% Outros Créditos 3.070.562 11,93% Investimento 2.789.363 10,84% Rural e Agroindustrial 770.360 2,99% Financ. de Projetos 121.917 0,47%

Total 25.732.248 100%

SNCC NEGOCIAL - PESSOA JURÍDICA

Em R$ mi l

NÍVEL DE RISCO CENTRAIS SINGULARES BANCOS TOTAL GERAL % TOTAL GERAL % TOTAL ACUMULADO

AA 568.685 1.612.569 20.683.473 22.864.727 22,19% 22,19% A 327.857 38.582.494 4.065.328 42.975.679 41,71% 63,90% B 110.533 20.786.197 358.593 21.255.323 20,63% 84,53% C 108.832 7.275.777 122.037 7.506.646 7,29% 91,81% D 1.964 3.215.908 11.174 3.229.046 3,13% 94,94% E 173 1.494.287 8.713 1.503.173 1,46% 96,40% F 26 983.381 7.004 990.411 0,96% 97,36% G 2 501.026 1.960 502.988 0,49% 97,85% H 2.386 2.192.115 18.867 2.213.368 2,15% 100,00% TOTAL 1.120.458 76.643.754 25.277.149 103.041.361 100,00% CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC

Em R$ mi l

NÍVEL DE RISCO CENTRAIS SINGULARES BANCOS TOTAL GERAL % TOTAL GERAL % TOTAL ACUMULADO

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TABELA A.3.9 – CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO CONSOLIDADO BANCÁRIO E SNCC

Em R$ mi l R$ % R$ % AA 1.149.060.956 37,43% 22.864.727 22,19% A 868.003.324 28,28% 42.975.679 41,71% B 565.333.691 18,42% 21.255.323 20,63% C 220.766.153 7,19% 7.506.646 7,29% D 83.554.543 2,72% 3.229.046 3,13% E 44.063.742 1,44% 1.503.173 1,46% F 25.141.897 0,82% 990.411 0,96% G 18.901.806 0,62% 502.988 0,49% H 94.689.712 3,08% 2.213.368 2,15% TOTAL 3.069.515.824 100% 103.041.361 100% CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO

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ANEXO 2 - METODOLOGIA, CONCEITOS E GLOSSÁRIO METODOLOGIA

1. Objetivo: avaliar trimestralmente a evolução dos seguintes dados:

a) quantidade de unidades de atendimento (sedes e postos) em relação ao segmento bancário;

b) volume de depósitos e das operações de crédito dos bancos cooperativos e cooperativas singulares de crédito em relação ao segmento bancário comercial e às financeiras; c) volume de depósitos e operações de crédito por região do País;

d) classificação dos níveis de risco das operações de crédito.

2. Na avaliação dos depósitos e operações de crédito consideram-se os dados do IF.data - Dados Selecionados de Entidades Supervisionadas, disponível no site do BC:

O IF.data considera os seguintes macrossegmentos que compõem o SFN:

Os dados relativos junho e dezembro são divulgados 90 dias após o final do mês de referência; os dados relativos a março e setembro, com 60 dias.

3. Para efeito concorrencial, avalia-se a concorrência pela alocação de recursos do público em depósitos a vista, depósitos a prazo e poupança entre as cooperativas singulares de crédito (b3) mais os bancos cooperativos versus o segmento bancário comercial (b1) mais as financeiras (n1) bem como a oferta de crédito pelas mesmas instituições. Nesse sentido, não são consideradas as instituições do SFN que não operam diretamente com o público: banco múltiplo sem carteira comercial e banco de investimento (b2) e banco de desenvolvimento (b4) e desconsidera-se depósitos interfinanceiros e repasses de crédito rural, para evitar dupla contagem.

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desconsidera-se as cooperativas em processo de incorporação, cujos dados contábeis já foram consolidados na data da AGE conjunta, na forma da Circular nº 3.017, de 6 de dez-2000. Esse mesmo critério é utilizado na participação das cooperativas singulares por Estado e Região (TABELA 2.4).

5. Na avaliação da participação das cooperativas singulares de crédito no volume de depósitos e operações de crédito por Estado/Região, é utilizada planilha elaborada pelo BCB/Diorf/Departamento de Organização do Sistema Financeiro – Deorf, que considera os seguintes critérios:

a) depósitos e operações de crédito do sistema bancário por agências;

b) depósitos e operações de crédito das cooperativas singulares pela sede (inexistem informações desmembradas por PAC);

c) nas operações de crédito são consideradas todas as instituições do SFN e deduzido o montante de “Outros Créditos”;

d) nos depósitos são consideradas todas as instituições do SFN excluindo os saldos de operações compromissadas.

CONCEITOS

SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO COOPERATIVO (SNCC): conceito trazido pela ementa da Lei

Complementar nº 130, de 17 de abril de 2009, que “dispõe sobre o Sistema Nacional de Crédito Cooperativo”. O SNCC é composto pelas confederações de centrais, pelos sistemas cooperativos5_{, pelas cooperativas singulares não filiadas a centrais, pelas instituições financeiras}

controladas por cooperativas de crédito e demais entidades referidas no art. 54 da Resolução nº 4.434, de 5 de agosto de 20156_{. Para efeito deste trabalho, considera-se como SNCC as}

5_{Circular nº 3.771, de 2015: Para os fins desta Circular, considera-se: I - confederação de centrais: a}

sociedade cooperativa constituída por cooperativas centrais de crédito, destinada à prestação de serviços a suas filiadas, sendo referida especificamente como "confederação de crédito", quando autorizada pelo Banco Central do Brasil (BCB) a funcionar como instituição financeira; e II - sistema cooperativo: o conjunto de cooperativas de crédito organizado em três níveis, constituído por confederação de centrais, pelas cooperativas centrais de crédito a ela filiadas e pelas cooperativas singulares de crédito filiadas a essas centrais, além das demais entidades referidas no art. 54 da Resolução nº 4.434, de 5 de agosto de 2015. Parágrafo único. Na ausência de confederação, considera-se também como sistema cooperativo o conjunto de cooperativas de crédito organizado em dois níveis, constituído por cooperativa central de crédito e pelas cooperativas singulares de crédito a ela filiadas, além das demais entidades referidas no art. 54 da Resolução nº 4.434, de 2015.

6_{Resolução nº 4.434, art. 54. Respeitadas a legislação e a regulamentação em vigor, a cooperativa de}

crédito somente pode participar do capital de: I - cooperativa central de crédito ou confederação de centrais constituídas, respectivamente, por cooperativas singulares ou por cooperativas centrais; II - instituições financeiras controladas por cooperativas de crédito, de acordo com a regulamentação específica; III - cooperativas ou empresas controladas por cooperativa central ou por confederação que atuem.

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confederações de crédito, as centrais de crédito e as cooperativas singulares de crédito e os bancos cooperativos.

SNCC NEGOCIAL (SNCC-N): as cooperativas singulares de crédito e os bancos cooperativos, que

concorrem com o segmento bancário comercial e as financeiras na captação de recursos do público – depósitos a vista, depósitos a prazo, poupança e na oferta de crédito.

SEGMENTO BANCÁRIO COMERCIAL: bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira

comercial e caixa econômica.

AGÊNCIA: dependência de bancos comerciais e caixa econômica destinada ao atendimento aos

clientes e ao público em geral (Resolução nº 4.072/2012)

POSTO DE ATENDIMENTO: dependência, subordinada a agência ou à sede da instituição,

destinada ao atendimento ao público no exercício de uma ou mais de suas atividades (Resolução nº 4.072/2012)

POSTO DE ATENDIMENTO BANCÁRIO: posto de atendimento de banco comercial. Apesar de

não ser mais utilizada esta terminologia na regulamentação, continua sendo usada para distinguir os postos de atendimento dos bancos, que atendem a público restrito.

POSTO DE ATENDIMENTO COOPERATIVO: posto de atendimento de cooperativa de crédito.

Apesar de não ser mais utilizada esta terminologia na regulamentação, continua sendo usada para distinguir os postos de atendimento das cooperativas de crédito (equivalentes, em atendimento, a agências bancárias) dos postos de atendimento dos bancos

SEDE: unidade em que instalada a administração da instituição. No caso de cooperativa de

crédito, a sede é também unidade de atendimento aos associados, à exceção do sistema Sicredi, cujo atendimento é feito por um posto de atendimento vinculado à sede, no mesmo endereço

GLOSSÁRIO

b1 – Macrossegmento do SFN composto por banco comercial, múltiplo com carteira comercial

ou caixa econômica

b2 - Macrossegmento do SFN composto por banco múltiplo sem carteira comercial e banco de

investimento

b3 – Macrossegmento do SFN composto por cooperativas de crédito b4 – Macrossegmento do SFN composto por banco de desenvolvimento

n1 – Macrossegmento do SFN composto por instituições não bancárias de crédito

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TRIMESTRAL

BC – Banco Central do Brasil

CMN – Conselho Monetário Nacional DO – Diário Oficial

DT – Depósito Total

IF.data - Dados Selecionados de Entidades Supervisionadas, disponível no site do BCB:

OC – Operação de Crédito

OCB – Organização das Cooperativas Brasileiras

PA – Posto de Atendimento (denominação aplicada a agência no caso de cooperativa) SFN – Sistema Financeiro Nacional

SNCC – Sistema Nacional de Crédito Cooperativo

UA – Unidade de Atendimento (consideradas as sedes que prestam atendimento ao público e