Índice
Introdução ...3
O que é o Tesouro Direto? ...4
Afinal, vale a pena investir ? ...5
Títulos disponíveis para compra ...8
Tipos de títulos ...9
Como aplicar? ...12
Taxas ...14
Introdução
Você com certeza já se pegou pensando naquele dinheiro parado na poupança e se perguntou com uma certa angústia porque ele rende tão pouco. Temos certeza que isso te incomoda e que você queria que ele rendesse mais, mas talvez não saiba nem por onde começar a mudar. Estamos aqui para te falar que existe (sim!) um investimento mais fácil, simples e seguro, que tem o poder de aumentar seu patrimônio e te fazer alcançar os sonhos.
Se você nunca ouviu falar ou sabe muito pouco sobre o Tesouro Direto, este guia é o material perfeito para entender essa modalidade de renda fixa que pode fazer você ter os rendimentos que merece. Você pode mudar a vida se souber qual título escolher e o momento certo para aplicar. Por isso é fundamental estudar e entender como tudo funciona.
Preparamos este material com todos os detalhes sobre o Tesouro Direto porque acreditamos que já passou da hora de você tirar suas economias da
poupança e investir em algo que realmente vai render.
O que é o Tesouro Direto?
Basicamente, ele é um programa do Tesouro Nacional e da B3 (antiga BM&F Bovespa) criado para compartilhar com qualquer brasileiro a negociação de títulos públicos federais de uma forma simples, rápida e online. Dessa forma, você empresta seu dinheiro ao Governo Federal, que precisa captar recursos para financiar seus projetos. Você se torna credor do governo e recebe o valor emprestado com as devidas correções, simples assim.
A ideia de seus criadores, lá em 2002, era
democratizar o acesso a esse tipo de títulos, que antes eram restritos a fundos de renda fixa que cobravam fortunas de taxa de administração e estavam longe de ser atrativos. Essa é uma das razões do investimento mínimo ser muito baixo. Se você tem R$ 30,00 parados no banco, já pode começar agora mesmo.
Afinal, vale a pena investir ?
Se você ainda está aprendendo sobre
investimentos e não sabe a resposta para a pergunta acima, vamos ser diretos: vale MUITO! Tanto para quem tem pouco dinheiro para investir, quanto para quem quer ter a segurança de saber que está investindo em algo fácil e com poucos riscos, o Tesouro é uma ótima opção.
As vantagens são estas:
Com apenas R$ 30,00 e alguns minutos, é possível começar a investir.
Pode esquecer aquele estigma de que ser
investidor é para poucos. Você mesmo, sim, VOCÊ pode começar a investir com muito pouco e ir aumentando o valor e a frequência conforme vai organizando as suas finanças. Você só precisa abrir uma conta em uma corretora (existem opções independentes e também algumas ligadas aos bancos) e começar a investir pela plataforma dela ou no site do Tesouro. http://www. tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto
dinheiro está rendendo na poupança...
Há opções de curto, médio e longo prazo
Você pode fazer seu planejamento de acordo com as suas necessidades. Se quiser trocar o celular em um ano, escolha o Tesouro Selic (dá para tirar o valor investido a qualquer momento com garantia de que você ganhou dinheiro). Contudo, se caso é pensar em sua aposentadoria, é melhor você escolher títulos cujos vencimentos estão previstos para um prazo maior.
Para aplicar e gerenciar suas aplicações, é muito simples
A plataforma do Tesouro permite que você faça tudo de forma online, com comodidade, segurança e tranquilidade. Basta ter uma conexão com a internet e pronto.
A liquidez é diária
Isso significa que, depois de dar a ordem de resgate, o dinheiro cairá na sua conta em apenas 24 horas. Porém, segue uma observação importante nos títulos: no caso do prefixado, IPCA+ e IPCA com juros semestrais, o resgate antes do vencimento pode causar perdas ou ganhos superiores à taxa inicialmente contratada.
9h30 às 18h - investimento e resgate com preços e taxas atualizadas;
18h às 5h - finais de semana e feriado: investimento e resgate executados com os preços de abertura do dia útil seguinte;
5h às 9:30 - sistema em manutenção.
Além disso, existe uma opção que permite ao investidor agendar antecipadamente a data em que deseja resgatar os seus títulos sem que precise ficar de olho no calendário e no relógio em tempo real.
Segurança garantida
Não existe no mercado um investimento mais livre de riscos. Em última instância, o próprio governo pode emitir papel moeda para honrar a sua dívida.
Títulos disponíveis para compra
O Tesouro Direto disponibiliza títulos com diferentes datas para vencimento e cada um com rentabilidade diferente. Vamos explicar quais são os títulos disponíveis. Basicamente, são 3 modalidades:
Prefixados: ao fazer a compra, você sabe exatamente quanto irá receber no vencimento.
Pós-fixados: você receberá diariamente um
rendimento bem próximo (e proporcional) à variação da taxa básica de juros, a Selic.
Tipos de títulos
Tesouro Selic (antes conhecido como LFT)
É um título público pós-fixado que paga conforme a taxa Selic (a taxa básica de juros), recomendado para quem deseja utilizar o dinheiro no curto prazo ou utilizar como reserva de emergência (para eventuais despesas não esperadas). Com o menor risco dentre todas as opções, esses papéis podem ser retirados a qualquer momento sem prejudicar a sua rentabilidade.
Rendimento: acompanha a taxa Selic, equivalente a 100% do CDI.
Valor mínimo: por volta de R$ 90,00.
Tesouro Prefixado (antes conhecido como LTN) Com essa opção, você conhece o retorno que terá já no momento que efetuar a compra. Como não depende de nenhuma taxa ou indexador, a rentabilidade é fixa.
Rendimento: rentabilidade fixa mantida até o vencimento.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (antes chamado de NTN-F)
É um título prefixado que possui rentabilidade definida no momento da compra. Simplificando: você sabe exatamente quanto seu dinheiro vai render até o vencimento do título e ainda recebe uma renda extra previsível a cada seis meses. Esse rendimento extra nada mais é do que uma antecipação de seu retorno ao longo do tempo.
Rendimento: segue uma taxa fixa. Valor mínimo: R$ 30,84.
Tesouro IPCA+ (antes chamado de NTN-B Principal)
Esse título público remunera conforme uma taxa que é prefixada no ato da compra (conhecida como taxa real), com o acréscimo da inflação.
Rendimento: é uma soma da inflação (IPCA) com uma taxa fixa
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (antes chamado de NTN-B)
Essa opção do Tesouro tem o rendimento de uma taxa fixa conhecida no momento da compra (taxa real) com acréscimo da inflação. Neste caso, você recebe a taxa prefixada na forma de antecipação do pagamento com juros semestrais (fique atento: há incidência de IR obedecendo a tabela regressiva) e o valor principal mais a inflação do período no final.
Como aplicar?
Como já te falamos lá no começo, para começar a investir nos títulos do Tesouro Direto você precisa abrir uma conta em uma corretora - que será responsável por realizar seus negócios junto à B3, ou então aplicar por meio de seu banco.
A partir daí, você pode investir basicamente de três formas:
Através do site do Tesouro Direto: com a sua senha, você acessa a área restrita e realiza compra, venda, programação de investimentos, consulta de extrato, etc..
Através do site da corretora: algumas empresas integraram seus sites ao do Tesouro Direto. Isso significa que você pode comprar e vender títulos públicos no site da corretora.
Por meio da corretora: neste caso, você autoriza sua instituição financeira a negociar títulos públicos em seu nome. Porém, poderá pagar taxas mais altas.
Como ganhar ainda mais?
Além dos rendimentos a partir das taxas
contratadas, você pode potencializar os seus retornos realizando a gestão ativa.
as expectativas do mercado. E você pode ganhar justamente com essas variações.
Dependendo do comportamento de cada um dos títulos e suas oscilações, quando você realizar a venda antes do vencimento de seu papel, você poderá ganhar muito mais do que a taxa contratada inicialmente, ou, ainda, incorrer em prejuízos.
Taxas
Antes de começar a investir, fique atento às taxas cobradas para esse tipo de movimentação.
Custódia
A B3 cobra taxa de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos, referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos.
Corretagem
Cada corretora determina seu valor conforme suas necessidades. Geralmente, corretoras não ligadas a bancos ou são isentas ou cobram em torno de 0,1% por movimentação. Para saber quais são as opções disponíveis, veja a lista no site do Tesouro Direto.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas?ordem=2
IOF
O IOF (Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguros) é cobrado apenas para
investimentos de curto prazo menores do que 30 dias. Essa taxa segue uma tabela regressiva que é reduzida conforme essa data se aproxima.
Imposto de Renda
Conclusão
Muito fácil, não é mesmo?
Bom, você já está habilitado a investir e pronto para começar os planos de aumentar o seu patrimônio. Mas não se esqueça: a renda fixa é uma opção muito segura, porém isso não garante que ela seja também estável. Fique atento às oscilações que alguns títulos podem sofrer.
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