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Caminho Do Sucesso
Pagamento Mensal
Como é calculado o Crescimento líquido em Recursos?
R: Para cada cliente, da carteira do RA no final do período, é feita a diferença entre a média mensal do
mês atual e a média mensal do mês anterior em termos de AUMs.
Como é calculado o Crescimento líquido em Asset Management?
R: O cálculo é idêntico ao Crescimento líquido em Recursos, mas utilizam-se apenas os produtos
considerados como Asset Management.
Como é calculado o Crescimento líquido em Crédito?
R: Para cada cliente, da carteira do RA no final do período, é feita a diferença entre a média mensal do
mês atual e a média mensal do mês anterior em termos de crédito utilizado.
Que tipos de crédito são contabilizados?
R: CCC, Descoberto Autorizado, Conta Margem, Financiamento para Investimento, Crédito Pessoal e
Crédito Colateral.
Como é calculado o Crescimento líquido em Captação de Clientes?
R: A Captação de clientes está relacionada com a rubrica de captação de Clientes. Um determinado cliente
só conta para este ponto se também tiver sido contabilizado para a rubrica de captação de clientes.
Se um RA abrir uma conta em que um dos titulares já tem conta no banco como é feita a contabilização para os objetivos de Captação de Clientes?
R: Assumindo que a conta apenas tem 2 titulares e como um deles já tem (ou teve) uma conta
no banco, então só é contabilizado ½ cliente.
No caso das contas jovens, os representantes legais contam como titulares da conta?
R: Não, apenas o 1º titular da conta (o jovem) é considerado como titular da conta.
Como é apurado o grau de concretização dos KPI’s referente às formações assistidas?
R: Mensalmente são apuradas as formações obrigatórias assistidas pelo RA durante o ano (e até àquele
mês). Este valor é comparado com o total de formações obrigatórias já decorridas no ano (e até àquele mês). Se a percentagem entre as formações assistidas e as formações decorridas for superior ou igual a 75% então o KPI referente às formações assistidas terá um valor de 15%, caso contrário será 0%.
Como é apurado o grau de concretização dos KPI’s referente ao Web Enabler?
R: Mensalmente, e para cada RA, é apurado o número de transações de compra ou venda de produtos de
Asset Management efetuadas na Web ou no Mobile e calculada a percentagem face a todas as transações de compra ou venda de produtos de Asset Management (independentemente do canal). A essa
percentagem é atribuído um escalão o qual corresponde a uma concretização da variável Web Enabler, de acordo com a tabela seguinte:
Escalão % transacções na Web ou Mobile
Grau de
Concretização Bonificação
Valor da variável Web Enabler 0% ou sem transacções 100% 0% 5% ]0%; 25%[ 100% 0% 5% [25%; 50%[ 120% 1% 6% [50%; 90%[ 140% 2% 7% >=90% 200% 5% 10%
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Por exemplo:
Transações elegíveis
Total Feitas na Web ou no Mobile
# % Escalão GC Web Enabler
0 0 0% Sem transações no total 100% 5%
20 0 0% 0% 100% 5%
20 5 25% [25%; 50%[ 120% 6%
20 20 100% >=90% 200% 10%
Pagamento Trimestral:
Como são efetuados os cálculos para determinar o valor a pagar no final do trimestre?
R: No fecho de trimestres, ou seja, nos extratos referentes aos meses de Março, Junho, Setembro e
Dezembro é determinado o valor do bónus trimestral tendo em conta a produção do RA nesse trimestre. A esse valor é depois deduzido o valor das comissões já pagas tanto no 1º mês do trimestre como no 2º mês do trimestre.
Por exemplo:
Extracto referente ao mês
Grau de
Concretização Escalão Comissão
Janeiro 99% Silver [80%; 100%[ 190€
Fevereiro 210% Gold [200%; 300%[ 450€
Março 130% Silver [100%;150%[ 900€1-190€-450€=260€
Captação Novos clientes
Abertura Conta
Se, no momento da abertura da conta, o cliente fizer 2 transferências interbancárias no valor de 250€ cada (ficando com um total de 500€) tenho direito à comissão de abertura de conta?
R: Não, o primeiro movimento da conta em questão terá de ser um crédito no valor mínimo de 500€, neste
caso, o primeiro movimento será de 250€ pelo que não respeita as regras para se pagar a abertura da conta.
E, neste caso, tenho direito à comissão de 1º produto quando houver transações para 1º produto?
R: Embora o primeiro movimento da conta não seja no valor mínimo de 500€, o RA tem direito
à comissão de 1º produto.
E, neste caso, o cliente contabiliza para os objetivos na rubrica do caminho do sucesso?
R: Sim, contabiliza.
Abri uma conta jovem e o cliente ativou-a com o montante de 100€. Tenho direito à comissão de abertura de conta?
R: Não, apenas as contas com 1º depósito no valor mínimo de 500€ estão elegíveis para serem
comissionadas ao RA.
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1º produto
Um dado cliente está-me assignado e abriu conta na Web, tenho direito a receber o valor do 1º produto?
R: Sim, desde que o cliente tenha sido angariado pelo RA e a colocação dos produtos seja efetuada durante
os primeiros 90 dias da conta em causa.
Se a primeira transação de subscrição de um dado produto elegível para 1º produto for efetuada a dia 20 de Junho, receberei o valor desse 1º produto ainda no extrato referente ao mês de Junho?
R: Não, se a 1º transação for efetuada a 20 de Junho o cabaz de 1º produto só fecha 15 dias depois, ou seja,
em Julho, pelo que o pagamento deste 1º produto só será efetuado no extrato referente ao mês de Julho.
Abri uma conta a um cliente em 2018 / 02, mas só em 2018 / 07 é que foi feita a subscrição de um produto elegível para 1º produto, tenho direito a essa comissão?
R: Não, existe um período de 90 dias, após a data de ativação da conta, para que o FA coloque o 1º produto.
Neste caso, já se passaram mais de 90 dias, pelo que a comissão já não é devida.
Conversão de Contas para Contas Ordenado
Converti uma conta em Conta Ordenado, mas esta ainda não teve qualquer domiciliação, tenho direito à comissão de conversão de conta?
R: Não, após conversão de uma conta para Conta Ordenado existe um período de 3 meses para o cliente
fazer a domiciliação de ordenado/pensão e só após a 1ª domiciliação de ordenado/pensão é que a comissão de conversão de conta é devida ao FA.
Comissões subscrição/transação:
Sugeri um produto a um cliente, no entanto este ficou de pensar e disse que se quisesse faria a subscrição a partir do site. Tenho direito à comissão de subscrição?
R: Neste caso, para ser paga a comissão de subscrição ao RA, este deverá fazer oportunidade para o cliente
em causa e para o produto referido até um máximo de 24h após a subscrição efetuada pelo cliente, e data prevista de fecho da oportunidade tem que ser posterior à data da transação.
Há alguma exceção a esta situação?
R: Sim. As OPS, as subscrições de PE, Fundos e Depósitos Indexados, são comissionados tendo
por base a assignação do cliente.
Angariação BTP
A carteira de Títulos+BTP do RA é o valor em Títulos+BTP no último dia do mês?
R: Não, o apuramento da carteira de Títulos+BTP do RA é feito tendo por base o valor médio mensal em
Títulos+BTP.
Com que periodicidade é avaliado o escalão de Títulos+BTP do RA?
R: Mensalmente.
Tenho um cliente que foi debitado em 150€ de comissões da BTP. É com base neste valor que é apurado a comissão a pagar ao RA?
R: O valor debitado ao cliente é um valor bruto. A esse valor ainda é preciso deduzir quer o ganho do
parceiro Saxo quer os custos associados à BTP.
Quero ter acesso ao detalhe do que cada cliente gera na minha comissão. É possível?
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Comissões de Carteira
O trading de certificados gera comissões para o RA?
R: Não. A partir de 2018, o trading de certificados deixou de gerar comissões para o RA
O trading de ETFs gera comissões para o RA?
R: Apenas o trading de ETFs registados em Portugal para Oferta Pública onde o Banco Best exerce as
funções de Entidade Distribuidora geram comissões para o RA.
Comissões de Crédito
Como se define Carteira de Crédito?
R: Carteira de Crédito corresponde ao saldo médio mensal de crédito utilizado pelos clientes assignados ao
RA no final do mês de apuramento. Para o crédito Individual é considerado o valor de crédito em dívida, para os descobertos, contas margens, crédito para investimento e CCC é considerado o valor médio de
financiamento utilizado durante o mês.
Como é aplicada a dedução do cost of funding?
R: Para cada cliente com crédito da carteira do RA, à taxa de juro/spread é deduzido o valor definido como
cost of funding. Aos créditos com taxa variável ainda são deduzidos os valores da Euribor. Ficamos assim
com um taxa de juro já com as deduções indicadas no plano de comissionamento.
Cartões de Crédito
Tenho um cliente a quem foi roubado o Cartão de crédito. Este pretende subscrever um novo cartão. Tenho direito à comissão de venda deste cartão?
R: Sim, se for o primeiro cartão de crédito do cliente durante o ano em curso e desde que tenha sido
“vendido” pelo RA.
Tenho um cliente que já tem um cartão de crédito, no entanto pretende um cartão de beneficiário para o outro titular da conta. Tenho direito à comissão de cartão de crédito para o cartão de beneficiário?
R: Sim, desde que seja o primeiro cartão do ano em curso desse cliente e tenha sido “vendido” pelo RA.
Tenho um cliente que pediu um cartão através do contact center, tenho direito à comissão de cartão de crédito?
R: Não, para que a comissão de Cartão de Crédito seja devida ao RA as transações associadas a este
processo deverão ser efetuadas/atribuídas ao RA. Alternativamente o RA poderá fazer oportunidade.
Taxa de equipamento
As DO’s e os DP’s contam para a taxa de equipamento?
R: A DO só conta se for uma conta ordenado. Os DPs não contam. Os outros produtos que contam são:
Fundos de Investimento (inclui produtos fiscais), Produtos Estruturados (inclui DPs Indexados), Obrigações, ETF’s, UL (inclui SGC), Seguros Capitalização, BTP, Ações, Crédito (exclui Conta Margem), Cartões de Crédito utilizados e Conta Margem.
Um dado cliente tem fundos, produtos estruturados, cartão de crédito, seguros de capitalização e Obrigações, mas não me foi paga a comissão da taxa de equipamento para este cliente. Porquê?
R: Poderá ser devido a 3 motivos:
O cartão de crédito só conta para a taxa de equipamento se este tiver sido utilizado. Não basta o cliente ter o cartão, é necessário fazer utilização do mesmo;
Ou os AUM’s+Credito do cliente são inferiores a 5000€; Ou o cliente tem crédito vencido.
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Comissões específicas de NL (com ou sem Office)
A classificação entre NL Junior e NL Sénior tem em conta a carteira própria do FAM/FAOM?
R: Não, esta classificação não tem em conta a carteira própria do NL.
No caso dos NL Junior, como é calculado o adiantamento mensal por cumprimento trimestral de objetivos?
R: Todos os meses é analisando se a equipa do NL (excluindo o próprio) atingiu os objetivos estipulados
para a equipa e calculado o grau de concretização tendo em conta os ponderadores atribuídos a AUM’s, AM’s, Crédito e Income. Para estes cálculos é utilizada a variação dos valores médios mensais em AUM’s, AM’s e Crédito. Relativamente ao Income, uma vez que este não está disponível na altura do processamento dos extratos, é utilizado o valor do mês anterior.
No caso dos NL Junior, como é calculado/acertado o bónus por cumprimento trimestral de objetivos?
R: Nos extratos referentes aos meses de Abril, Julho, Outubro e Janeiro, são feitos os acertos. Nesta altura,
o valor de Income do trimestre anterior já se encontra disponível e já é possível determinar qual o grau de concretização da equipa nesse trimestre. O grau de concretização é determinado tendo por base a variação dos valores médios de AUMs, AMs e Crédito (excluído os valores do próprio NL). Se o grau de concretização for superior a 100% o FAM tem direito ao bónus no valor de 1500€. A este valor é deduzido o valor já pago nos meses anteriores. Se o grau de concretização for igual ou superior a 150%, o RA tem direito a mais 500€.
Para o cálculo do Fee os valores da Carteira de AM’s e Crédito e os valores da variação de AM’s e Crédito consideram valores médios mensais?
R: Sim.
Existe algum máximo mensal para o valor de Fee?
R: Sim, os máximos mensais são os seguintes:
Máximo Mensal
NL Junior sem Office 2.500€ NL Sénior sem Office 3.250€ NL Junior com Office 2.500€ NL Sénior com Office 4.250€
Como é feito o acerto com base na avaliação trimestral dos NL?
R: Para os extratos referentes aos meses de Março, Junho, Setembro e Dezembro é necessária a avaliação
trimestral do NL para apurarmos o valor final do Fee Trimestral. É apurado o valor de AM’s+Crédito do fecho do trimestre da carteira da equipa do NL (excluindo a carteira do próprio NL). A este valor, aplica-se o ponderador 0.07%/4 (valor A). Apura-se o valor de crescimento (positivo) de AMs+Crédito, do trimestre em causa, da equipa do NL (excluindo a carteira do próprio NL). A este valor aplica-se o ponderador 0.25%/4 (valor B). Soma-se o valor A com o valor B (valor C). Para se apurar a comissão a pagar, ao valor C é aplicada uma percentagem de acordo com a avaliação do NL:
se avaliação for < 40%, aplica-se 0%,
se a avaliação for superior ou igual a 40% e inferior ou igual a 80%, aplica-se o valor da avaliação, se a avaliação for superior 80%, aplica-se 100%.
Ao valor apurado é preciso deduzir os valores que já foram pagos no 1º e 2º mês do trimestre em causa e garantir que o valor final não ultrapassa os limites trimestrais estipulados no plano de comissionamento.
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RA’s Empresa
Quais as comissões que são pagas ao promotor? E à empresa?
R: Ao promotor são pagas as comissões de abertura de conta, cartões de crédito e as operações de crédito
pessoal e de descoberto autorizado. As restantes comissões são pagas à empresa.
E a que se deve esta separação?
R: A atividade de promoção de operações que integrem o objeto social de instituições de crédito ou
sociedades financeiras encontra-se regulada pela Instrução n.º 11/2001. Esta atividade é apenas permitida a pessoas singulares, às quais se exige exclusividade relativamente a uma única instituição de crédito ou sociedade financeira ou a instituições de crédito e/ou sociedades financeiras que se encontrem no mesmo perímetro de supervisão em base consolidada.
Como os pagamentos têm de ser feitos à entidade que exerce a atividade e a empresa é uma entidade jurídica diferente do seu sócio, temos que, para os produtos regulados pelo BdP (neste momento as
aberturas de conta, cartões, créditos pessoais e descobertos) pagar a quem efetivamente pode exercer essa atividade.
Atualmente estamos a manter suspenso o pagamento durante um prazo que não ultrapasse 3 meses sobre a data de rescisão do contrato do BI ou FA com o BEST.
Vitamina DP Primavera
Como é apurado o valor da Vitamina DP Primavera?
R: Para cada cliente é apurado o valor médio mensal do DP Primavera no ponto inicial e no ponto final. É
feita a diferença destes valores de forma a apurarmos a variação média mensal no DP Primavera. Este valor é somado ao valor de captação de recursos real e obtém-se um valor de captação de recursos com a duplicação do DP Primavera. Este processo é feito para todos os clientes da carteira de cada RA.
Assim, para cada RA ficamos com um valor de captação de recursos real e um valor de captação de recursos onde o DP Primavera conta a dobrar.
É determinado o valor da comissão do caminho do sucesso sem a duplicação e o valor da comissão do caminho do sucesso com a duplicação.
A diferença (se positiva) destes valores é o que aparece na rubrica Regularizações com o descritivo “Vitamina DP Primavera”.
Exemplo:
Cliente subscreve o DP Primavera no valor de 160m€ no dia 15 de Abril Caminho do sucesso real (Abril):
Real Objetivo Peso Grau de
Concretização Var Recursos 120.000 83.333 0,28 40% Var AM 15.000 62.500 0,32 8% Var Cred 0 16.667 0,12 0% Var Clientes 1 2 0,08 4% KPI 100% 0,2 20% GC 72% Escalão [50%-80%[ Comissão 25,00 €
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Var DP Primavera: 80.000€
Caminho do sucesso c/ duplicação do DP Primavera (Abril):
Real Objetivo Peso Grau de
Concretização Var Recursos 200.0002 83.333 0,28 67% Var AM 15.000 62.500 0,32 8% Var Cred 0 16.667 0,12 0% Var Clientes 1 2 0,08 4% KPI 100% 0,2 20% GC 99% Escalão [80%-100%[ Comissão 190,00 € Vitamina DP Primavera: 190-25=165€ Algumas notas adicionais:
1 - Os valores que aparecem na rubrica caminho do sucesso são valores reais e não têm qualquer duplicação do DP Primavera.
2 – Na rubrica regularizações aparece uma linha “Vitamina DP Primavera” (165€ no exemplo acima).
Vitamina 0.05% AUMs
Como é apurado o valor da Vitamina 0.05% AUMs?
R: Ao valor de captação de recursos apurado no caminho do sucesso, desde que positivo, é aplicada a
percentagem 0.05%. O valor (positivo) resultante aparece na rubrica “Regularizações” com o descritivo “Vitamina 0.05% AUMs”.
Vitamina 0.05% AMs
Como é apurado o valor da Vitamina 0.05% AMs?
R: Ao valor de vendas líquidas apurado no caminho do sucesso, desde que positivo, é aplicada a
percentagem 0.05%. O valor (positivo) resultante aparece na rubrica “Regularizações” com o descritivo “Vitamina 0.05% AMs”.
