O percentual de inadimplência sobre o total de financiamentos é de 1,8%, e a cobertura de inadimplência de empréstimos com previsões é de 224,5%.

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RESUMO

• Banco Patagonia finalizou o terceiro trimestre de 2014 com Ativos por ARS 36.989,8 milhões, Empréstimos por ARS 21.767,5 milhões, Depósitos por ARS 26.589,9 milhões e Patrimônio Líquido de ARS 5.866,9 milhões. Os valores consolidados são Ativos por ARS 39.036,2 milhões, Empréstimos por ARS 23.529,4 milhões e Depósitos por ARS 27.188,6 milhões.

• O resultado líquido do terceiro trimestre foi de ARS 454,4 milhões, representando ROE (retorno anualizado sobre o patrimônio líquido médio) de 42,2% e ROA (retorno médio sobre ativos) de 6,3%. Os ratios anualizados incluem resultados não recorrentes gerados em 1T14, em conceito de diferença de cotação de moeda estrangeira e por operações a termo de moeda estrangeira.

• Os empréstimos outorgados ao sector privado não financeiro, em valores consolidados, passaram para ARS 23.538,5 milhões, aumentando 7,3% com respeito ao trimestre anterior e representando valor superior ao aumento do sistema financeiro que foi de 5,3%, e 15,7% com respeito ao mesmo trimestre do exercício anterior, com destaque para o aumento da assistência comercial a empresas através de adiantamentos e documentos.

• Os depósitos totais consolidados somaram ARS 27.188,6 milhões, refletindo aumento de 9,3% com respeito ao trimestre anterior (ARS 24.879,2 milhões) e representando valor superior ao crescimento do sistema financeiro (5,1%) e aumento de 29,4% com respeito ao 3T13 (ARS 21.005,0 milhões), enquanto que o aumento anual do sistema financeiro foi de 23,8% com crescimento sustentado em ambos as contas correntes e os depósitos a prazo.

• O percentual de inadimplência sobre o total de financiamentos é de 1,8%, e a cobertura de inadimplência de empréstimos com previsões é de 224,5%.

• Banco Patagonia continua apresentando altos índices de capitalização, com excessos de capital por ARS 3.127,3 milhões, com respeito aos requerimentos estabelecidos pelo Banco Central da República Argentina (BCRA), gerados por exigência de capital de ARS 2.715,3 milhões e integração de ARS 5.842,6 milhões.

• Em 30 de setembro de 2014, Banco Patagonia S.A. é integrado por um quadro de pessoal de 3.254 empregados e possui uma ampla rede composta por 195 pontos de atendimento a nível nacional, distribuídos nas capitais e principais cidades de cada província.

Buenos Aires, Argentina, 03 de novembro de 2014 – Banco Patagonia S.A. (BCBA: BPAT; BOVESPA: BPAT11) anuncia os resultados do terceiro trimestre (3T14) do exercício econômico 2014.

RELATÓRIO INFORMATIVO

EM 30 DE SETEMBRO DE 2014

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APRESENTAÇÃO DAS INFORMAÇÕES

Para a elaboração deste Relatório Informativo, Banco Patagonia S.A. consolidou linha por linha seu Balanço Patrimonial e Demonstração do Resultado, com as demonstrações financeiras de suas controladas: Patagonia Valores S.A. Sociedad de Bolsa, Patagonia Inversora S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión, Banco Patagonia (Uruguay) S.A.I.F.E. e GPAT Compañía Financiera S.A.

RESULTADOS DO 3T14

Demonstração Resumida do Resultado Banco Patagonia Consolidado Variação % em

(em milhões de pesos) 3T14 2T14 3T13 2T14 3T13

Receita Financeira 1.905,7 1.956,0 1.508,2 -2,6% 26,4%

Despesas financeiras 908,4 1.083,7 627,4 -16,2% 44,8%

Margem Bruta de Intermediação 997,3 872,3 880,8 14,3% 13,2%

Encargo por créditos duvidosos 99,0 77,3 138,6 28,1% -28,6%

Receitas líquidas por serviços 407,6 387,8 325,3 5,1% 25,3%

Despesas de Administração 615,7 588,2 462,5 4,7% 33,1%

Resultado Operacional Líquido 690,2 594,6 605,0 16,1% 14,1%

Lucros/Perdas diversas 53,3 38,1 -0,6 39,9% n/d

Resultado antes de Imposto de Renda 743,5 632,7 604,4 17,5% 23,0%

Imposto de renda 289,1 225,7 248,5 28,1% 16,3%

Resultado Líquido do Trimestre 454,4 407,0 355,9 11,6% 27,7%

O resultado líquido do 3T14 foi de ARS 454,4 milhões, representando crescimento de 11,6% em comparação com o 2T14 (ARS 407,0 milhões), e aumento de 27,7% a respeito do 3T13 (ARS 355,9 milhões).

A variação principal no resultado do trimestre, comparado com o trimestre anterior, foi gerada pelo aumento do spread financeiro líquido, incluindo a redução das despesas financeiras no valor de ARS 175,3 milhões, consequência das taxas mais baixas pagas pelos depósitos a prazo fixo (ARS 160,0 milhões), e conservando o mesmo nível de margem financeira.

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a) Resultado por ação

Resultado por Ação Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Resultado Líquido do Trimestre 454,4 407,0 355,9 11,6% 27,7%

Média Trimestral de Ações em Circulação 719,1 719,1 719,1 0,0% 0,0%

Média Trimestral de Ações em Carteira 0,2 0,2 0,2 0,0% 0,0%

Ações Emitidas no Fim do Trimestre 719,3 719,3 719,3 0,0% 0,0%

Resultado por Ação - Valores em pesos 0,6319 0,5660 0,4949 11,6% 27,7% Resultado por BDR (*) – Valores em pesos 12,6380 11,3197 9,8985 11,6% 27,7% Valor contabilizado por ação 8,1569 7,5251 5,8975 8,4% 38,3%

(*) Cada BDR equivale a 20 ações ordinárias.

b) Receitas financeiras líquidas

Margem Bruta de Intermediação Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Receita Financeira 1.905,7 1.956,0 1.508,2 -2,6% 26,4%

Despesas financeiras 908,4 1.083,7 627,4 -16,2% 44,8%

Margem Bruta de Intermediação 997,3 872,3 880,8 14,3% 13,2%

A margem bruta de intermediação do 3T14 atingiu ARS 997,3 milhões, refletindo aumento de 14,3% em comparação com o trimestre anterior (ARS 872,3 milhões) e de 13,2% a respeito da importância de ARS 880,8 milhões registrada no 3T13, segundo o detalhe a seguir:

Receita Financeira Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Juros por empréstimos ao setor financeiro 26,6 46,9 29,2 -43,3% -8,9%

Juros por adiantamentos 356,0 381,8 235,4 -6,8% 51,2%

Juros por documentos 491,2 483,5 352,3 1,6% 39,4%

Juros por empréstimos hipotecários 1,5 1,6 1,8 -6,3% -16,7%

Juros por empréstimos pignoratícios 91,7 89,3 70,7 2,7% 29,7%

Juros por empréstimos de cartões de crédito 158,5 168,8 103,4 -6,1% 53,3%

Juros por outros empréstimos 298,5 311,3 249,2 -4,1% 19,8%

Juros por arrendamentos financeiros 42,8 41,2 35,0 3,9% 22,3%

Resultado líquido de títulos públicos e privados 370,7 374,4 117,2 -1,0% 216,3%

Juros por swaps ativos 12,6 18,3 4,3 -31,1% 193,0%

Resultado por operações a termo - 7,5 197,1 -100,0% -100,0%

Diferença de cotação em moeda estrangeira 54,6 30,6 107,1 78,4% -49,0%

Outros 1,0 0,8 5,5 25,0% -81,8%

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As receitas financeiras atingiram ARS 1.905,7 milhões, o que representa redução de 2,6% (ARS 1.956,0 milhões) em comparação com o trimestre anterior, e de 26,4% (ARS 1.508,2 milhões) em comparação com o 3T13.

As principais diminuições em comparação com o 2T14 registram-se como consequência do menor resultado obtido por juros sobre colocações para o setor privado não financeiro, que atingiram ARS 1.440,2 milhões, comparado com ARS 1.477,5 milhões do trimestre anterior, consequência das taxas médias mais reduzidas dessas transações.

Além do mais, em relação com o 2T14, registrou-se aumento de 78,4% motivado pelo resultado por reavaliação da posição em moeda estrangeira, devido a evolução da cotação do dólar estadunidense. Despesas financeiras Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Juros por depósitos de poupança 0,7 0,6 1,4 16,7% -50,0%

Juros por depósitos a prazo 671,9 831,9 450,1 -19,2% 49,3%

Juros por empréstimos interf. recebidos (call) 2,3 2,1 3,9 9,5% -41,0% Juros por financiamentos do setor financeiro 2,5 1,7 1,2 47,1% 108,3%

Outros juros 12,5 6,1 1,3 104,9% 861,5%

Juros por outras obrig. por intermed. financeira 101,2 121,5 73,2 -16,7% 38,3%

Contribuição para o fundo de garantia dos

depósitos 10,9 10,6 8,7 2,8% 25,3%

Resultado por operações a termo 2,5 - - 0,0% 0,0%

Outros 103,9 109,2 87,6 -4,9% 18,6%

Despesas financeiras 908,4 1.083,7 627,4 -16,2% 44,8%

A respeito das despesas financeiras, houve diminuição de 16,2% (ARS 175,3 milhões) em comparação com o 2T14, principalmente como resultado dos menores juros pagos por depósitos a prazo fixo, como consequência do menor volume médio registrado e da taxa em vigor no trimestre.

Da mesma forma, observou-se um decréscimo na despesa de juros para transações financeiras, como resultado da diminuição do Badlar contida na taxa de corte de colocações das obrigações negociáveis não subordinadas.

c) Receitas líquidas por serviços

Receitas líquidas por serviços Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Depósitos 195,4 187,4 158,7 4,3% 23,1%

Vinculadas com o Crédito 89,4 81,8 92,0 9,3% -2,8%

Serviços de cofre 18,4 17,7 15,3 4,0% 20,3%

Mercado de Capitais e Títulos 10,5 7,3 7,3 43,8% 43,8%

Cartões de Crédito e Débito 152,4 144,3 124,0 5,6% 22,9%

Comércio Exterior 19,3 17,7 14,4 9,0% 34,0%

Outros 60,5 53,1 42,7 13,9% 41,7%

Receitas por Serviços 545,9 509,3 454,4 7,2% 20,1%

Despesas por Serviços -138,3 -121,5 -129,1 13,8% 7,1%

(5)

As receitas líquidas de serviços do trimestre atingiram ARS 407,6 milhões, o que representa aumento de 5,1% em comparação com o trimestre anterior (ARS 387,8 milhões), e de 25,3% em comparação com a importância de ARS 325,3 milhões do mesmo trimestre do ano anterior.

Os principais aumentos em receitas por serviços em 3T14, em comparação com os trimestres analisados, são originados nas comissões recebidas por cartões de crédito e outras, associadas ao crédito em ARS 15,7 milhões, produto do incremento no volume destas operações.

As despesas por serviços do trimestre atingiram ARS 138,3 milhões, crescimento de 13,8% sobre o valor de ARS 121,5 milhões do trimestre anterior, e de 7,1% sobre o valor de ARS 129,1 milhões do mesmo trimestre do ano anterior, principalmente devido às tarifas recolhidas pelas operações com cartões de crédito.

d) Despesas administrativas

Despesas de Administração Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Despesas com pessoal 362,8 365,1 278,3 -0,6% 30,4%

Honorários de diretores e membros do Conselho

Fiscal 4,6 11,5 3,8 -60,0% 21,1%

Outros honorários 17,7 12,9 12,3 37,2% 43,9%

Propaganda e publicidade 20,8 14,4 13,8 44,4% 50,7%

Impostos 45,7 39,5 27,9 15,7% 63,8%

Depreciação do imobilizado de uso 7,2 6,9 6,3 4,3% 14,3%

Amortização de despesas de organização 3,0 3,1 3,3 -3,2% -9,1%

Outras despesas operacionais 99,4 90,0 71,5 10,4% 39,0%

Outros 54,5 44,8 45,3 21,7% 20,3%

Despesas de Administração 615,7 588,2 462,5 4,7% 33,1%

As despesas administrativas do trimestre atingiram ARS 615,7 milhões, refletindo aumento de 4,7 % com respeito ao 2T14 (ARS 588,2 milhões), e de 33,1% com respeito ao 3T13 (ARS 462,5 milhões).

Os principais incrementos em comparação com o trimestre anterior são associados a despesas com publicidade e outras ações comerciais.

O ratio anualizado das despesas administrativas com receitas líquidas de serviços no trimestre atingiu 63,7% (consolidado).

(6)

INFORMAÇÃO FINANCEIRA RELEVANTE

a) Carteira de empréstimos

Empréstimos Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Ao Setor Público Não Financeiro 252,0 244,2 204,1 3,2% 23,5%

Ao Setor Financeiro 829,6 562,2 591,8 47,6% 40,2%

Ao Setor Privado Não Financeiro 23.538,5 21.945,9 20.343,4 7,3% 15,7%

Adiantamentos 5.748,6 4.732,8 4.622,9 21,5% 24,4% Documentos 8.934,5 8.435,1 7.599,8 5,9% 17,6% Hipotecários 44,3 47,3 53,5 -6,3% -17,2% Pignoratícios 1.755,5 1.782,2 1.821,0 -1,5% -3,6% Pessoais 3.033,6 2.960,3 2.971,6 2,5% 2,1% Cartões de crédito 2.955,4 2.909,9 2.317,5 1,6% 27,5% Outros 1.066,6 1.078,3 957,1 -1,1% 11,4% (Previsões) -1.090,7 -1.026,7 -738,4 6,2% 47,7% Empréstimos Líquidos 23.529,4 21.725,6 20.400,9 8,3% 15,3%

A carteira de empréstimos outorgados ao sector privado não financeiro totalizou ARS 23.538,5 milhões, representando aumento de 7,3% em relação com o 2T14, e de 15,7% em relação com o 3T13.

Na carteira comercial, merece destaque o aumento —comparado com o 2T14— da assistência a empresas através de adiantamentos, totalizando ARS 1.015,8 milhões, outorgados a corporações e empresas. Além disso, houve um aumento em documentos no valor de ARS 499,4 milhões, principalmente associado a financiamentos sob a linha para investimento produtivo para pequenas e médias empresas.

Além do mais, em comparação com o mesmo trimestre do exercício anterior, também foram acrescidas as linhas referidas, no valor de ARS 1.125,7 milhões para adiantamentos, e ARS 1.334,7 milhões para documentos.

b) Exposição ao sector público

Exposição ao Setor Público Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Títulos Públicos (*) 2.308,4 1.915,1 1.051,0 20,5% 119,6%

Empréstimos ao Setor Público 252,0 244,2 204,1 3,2% 23,5%

Exposição ao Setor Público 2.560,4 2.159,3 1.255,1 18,6% 104,0%

Participação sobre Ativos Totais 6,6% 5,9% 4,2% 11,1% 55,6%

(*) Inclui "Posse" mais "Empréstimos" e "Compras à vista a liquidar e a termo" menos "Depósitos" e "Vendas à vista a liquidar e a termo".

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Em 30 de setembro de 2014 a exposição em ativos ao setor público atingiu ARS 2.560,4 milhões, refletindo aumento de 18,6% a respeito do 2T14 (ARS 2.159,3 milhões) e de 104,0% em comparação com o 3T13 (ARS 1.255,1 milhões), sendo que a participação sobre o total de ativos é de 6,6%.

c) Depósitos

Depósitos Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Setor público não financeiro 3.134,2 3.502,9 2.511,0 -10,5% 24,8%

Contas Correntes 1.015,9 1.376,9 591,4 -26,2% 71,8%

Depósitos a prazo 2.118,3 2.126,0 1.919,6 -0,4% 10,4%

Setor financeiro 15,6 13,6 15,4 14,7% 1,3%

Setor Privado Não Financeiro 24.038,8 21.362,7 18.478,6 12,5% 30,1%

Contas Correntes 4.553,3 3.959,3 3.254,2 15,0% 39,9% Contas poupança 5.686,1 5.303,1 4.284,8 7,2% 32,7% Depósitos a prazo 12.180,9 10.609,8 9.503,7 14,8% 28,2% Contas de Investimento 1,1 1,2 2,4 -8,3% -54,2% Outros 1.617,4 1.489,3 1.433,5 8,6% 12,8% Depósitos 27.188,6 24.879,2 21.005,0 9,3% 29,4%

Os depósitos totais cresceram 9,3% a respeito do 2T14, atingindo o valor de ARS 27.188,6 milhões, diante do valor de ARS 24.879,2 milhões, e 29,4% com respeito ao 3T13 (ARS 21.005,0 milhões), superior ao crescimento do sistema financeiro, que registrou aumentos de 5,1% e 23,8%, respectivamente.

Os depósitos do setor privado não financeiro cresceram 12,5% (ARS 2.676,1 milhões) em comparação com o 2T14, e 30,1% (ARS 5.560,2 milhões) em comparação com o 3T13, principalmente devido ao aumento no volume da carteira de depósitos a prazo fixo, que passou para ARS 1.557,1 milhões e ARS 2.677,2 milhões, respectivamente.

Os depósitos totais, no fechamento do 3T14, representam 69,6% do total do funding da Entidade, diante de 68,0% em 2T14 e de 70,5% em 3T13, e os depósitos a prazo, 52,6% dos depósitos totais. A taxa média dos depósitos a prazo fixo em pesos, em setembro de 2014, foi de 21,5%, refletindo diminuição em comparação com junho de 2014 (24,4%) e aumento em comparação com setembro de 2013 (17,4%), acompanhando a flutuação da taxa BADLAR, que registrou incrementos marcados até o 1T14 e depois foi reduzindo.

d) Outras fontes de funding

Outras Fontes de Funding Banco Patagonia Consolidado Variação % em

BANCO CENTRAL DA REPÚBLICA ARGENTINA 32,2 34,5 41,5 -6,7% -22,4%

Bancos e Órgãos Internacionais 714,1 795,7 194,0 -10,3% 268,1%

Obrigações Negociáveis Não Subordinadas 1.456,0 1.462,4 1.363,8 -0,4% 6,8%

(8)

No trimestre, as outras fontes de fundos diminuíram 3,9%, principalmente na linha de financiamento com Bancos e Organismos Internacionais, que diminuiu 10,3%, como resultado da redução de linhas com o exterior, destinadas ao financiamento de importações e exportações.

De outro lado, foram realizados pagamentos das obrigações negociáveis, sob o Programa Global de Emissão de Obrigações Negociáveis da GPAT Compañía Financiera S.A., no valor nominal total de ARS 412,6 milhões.

Também sob o referido programa, foram emitidas obrigações negociáveis da Série XVII Classe A, no valor de ARS 64,4 milhões, rendendo taxa de juro fixa de 28,0% com vencimento em 22 de abril de 2015, e Classe B no valor de ARS 185,6 milhões, rendendo taxa de juro variável Badlar mais 325 pontos, com vencimento em 22 de janeiro de 2016. Adicionalmente, foram emitidas obrigações da Série XVIII Classe A, no valor de ARS 87,5 milhões, rendendo taxa fixa de 28,0%, com vencimento em 23 de junho de 2015, e Classe B no valor de ARS 90,8 milhões, com taxa variável Badlar mais 300 pontos, com vencimento em 23 de março de 2016.

e) Liquidez

Ativos Líquidos Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Disponibilidades 5.500,5 5.151,1 4.453,1 6,8% 23,5%

Lebac / Nobac 4.277,2 3.909,0 978,8 9,4% 337,0%

Outros Títulos Públicos e Privados 2.247,8 1.817,9 546,4 23,6% 311,4%

Ativos Líquidos 12.025,5 10.878,0 5.978,3 10,5% 101,2%

Depósitos 27.188,6 24.879,2 21.005,0 9,3% 29,4%

Ativos Líquidos sobre Depósitos Totais 44,2% 43,7% 28,5% 1,2% 55,4%

O Banco Patagonia mantém ativos líquidos no valor de ARS 12.025,5 milhões, que representa aumento de 10,5% com respeito ao 2T14 (ARS 10.878,0 milhões) e de mais de 100,0% com respeito ao 3T13 (ARS 5.978,3 milhões). O ratio que compara os ativos líquidos sobre os depósitos totais atingiu 44,2%, aumentando 1,2% com relação ao 2T14 (43,7%).

f) Qualidade de carteira

Carteira de Empréstimos Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Total de empréstimos 24.620,1 22.752,3 21.139,3 8,2% 16,5%

Empréstimos setor privado 23.538,5 21.945,9 20.343,4 7,3% 15,7%

Carteira em situação normal do setor privado 22.773,4 21.137,5 19.756,0 7,7% 15,3%

Carteira inadimplente 480,0 425,5 349,5 12,8% 37,4%

Provisões 1.090,7 1.026,7 738,4 6,2% 47,7%

Carteira inadimplente em % do total de

financiamentos 1,8% 1,9% 1,5% -2,6% 21,5%

Previsões como % da carteira inadimplente de

(9)

Em 30 de setembro de 2014, o índice de carteira inadimplente sobre o total de financiamentos é de 1,8%, representando redução de 2,6% a respeito do 2T14 (1,9%).

A variação nos índices vinculados com a carteira permanece em níveis estáveis, e é monitorada em forma permanente pela Gerência do Banco para adotar as medidas que corresponderem em cada um dos cenários.

g) Capitalização

Capitalização Banco Patagonia Consolidado Variação % em

Requerimento de Capital Mínimo (A) 2.715,3 2.675,5 2.287,3 1,5% 18,7%

Risco de crédito 1.958,4 1.970,2 1.821,7 -0,6% 7,5%

Risco de mercado - Títulos 87,9 93,2 29,1 -5,7% 202,1%

Risco de Mercado - Moedas 25,5 11,3 3,7 125,7% 589,2%

Risco Operacional 643,5 600,8 432,8 7,1% 48,7%

Composição (B) 5.842,6 5.397,4 4.221,6 8,2% 38,4%

Capital Ordinário Nível 1 5.639,8 5.209,1 4.064,2 8,3% 38,8%

Conceitos dedutíveis COn1 -38,3 -36,6 -33,7 4,6% 13,6%

Capital Ordinário Nível 2 241,1 224,9 191,1 7,2% 26,2%

Diferença (B) - (A) 3.127,3 2.721,9 1.934,3 14,9% 61,7%

Em 30 de setembro de 2014, o índice de capitalização de Banco Patagonia mostrava um excesso de capital no valor de ARS 3.127,3 milhões com respeito ao exigido pelas normas do BCRA, que representa aumento de 14,9% sobre o trimestre anterior (ARS 2.721,9 milhões), e de 61,7% com respeito ao 3T13 (ARS 1.934,3 milhões).

O ratio de capitalização que relaciona a RPC (responsabilidade patrimonial computável) com os ativos ponderados por seu risco atinge 17,2%, representando aumento em comparação com o trimestre anterior (Vide Principais Indicadores).

(10)

FATOS RELEVANTES DO 3T14

1) Em 04 de agosto de 2014, a Comissão Argentina de Valores Mobiliários (CNV) foi informada do registro, junto à Inspeção Geral de Justiça (IGJ) da nova sede do Banco Patagonia S.A., localizada em Avenida de Mayo 701, 24° andar, Cidade Autônoma de Buenos Aires (CABA), que opera desde dia 11 de agosto de 2014.

2) Nos termos do projeto de integração entre a Banelco S.A. e a Visa Argentina S.A., sociedade na que a Entidade é também acionista, em 27 de agosto de 2014 o Banco Patagonia S.A. transferiu a totalidade de sua participação acionária na Banelco S.A., composta de 1.287.561 ações nominativas não endossáveis, que representam 5,46% do capital social, em favor da Visa Argentina S.A.

3) A Entidade finalizou, nos prazos regulamentares, o processo de concessão de financiamento sob a linha de crédito para investimento produtivo destinada às micro, pequenas e médias empresas (MiPyMEs), estabelecida na Comunicação "A" 5319 do BCRA, e suas alterações, com saldo de ARS 2.324,0 milhões para o Contingente 2014 – 1ª Faixa, em 30 de setembro de 2014 (Comunicação “A” 5516).

4) Como é mencionado sob a seção "Principais Novidades nas Regulações", em 31 de janeiro de 2014 a Entidade apresentou junto à CNV a documentação exigida pela Resolução Geral n° 622/13, visando obter a autorização para executar as seguintes funções:

- Agente de Liquidação e Compensação e Agente de Negociação Integral: ainda pendente.

- Agente de Custódia de Produtos de Investimento Coletivo de Fundos Comuns de Investimento: autorizado por Disposição nº 2081 da CNV, de 18 de setembro de 2014.

- Fiduciário financeiro e não financeiro: autorizado por Resolução nº 17418 da CNV, de 8 de agosto de 2014.

5) Sob o programa global de emissão de obrigações negociáveis da GPAT Compañía Financiera S.A., em 08 de julho de 2014 foram subscrevidos e emitidos os títulos da Série XVII Classe A, no valor de ARS 64,4 milhões, com taxa fixa de 28,0% e vencimento em 22 de abril de 2015; e os títulos da Série XVII Classe B, no valor de ARS 185,6 milhões, com taxa variável Badlar mais 3,25% e vencimento em 22 de janeiro de 2016. Além do mais, em 23 de setembro de 2014 foram subscrevidos e emitidos os títulos da Série XVIII Classe A, no valor de ARS 87,5 milhões, com taxa fixa de 28,0% e vencimento em 23 de junho de 2015; e os títulos da Série XVIII Classe B, no valor de ARS 90,8 milhões, com taxa variável Badlar mais 3,00% e vencimento em 23 de março de 2016.

(11)

PRINCIPAIS NOVIDADES NAS REGULAÇÕES

Em 27 de dezembro de 2012 foi promulgada a Lei n.º 26.831 de Mercado de Capitais, que dispõe a alteração integral do atual regime de oferta pública (Lei n.º 17.811), com vigência a partir de 28 de janeiro de 2013. As normas vigorantes, então, concentram na CNV o controle de todos os sujeitos da oferta pública de títulos negociáveis e estabelecem, entre outras disposições, que os mercados em funcionamento, e as entidades que forem constituídas como continuadoras deles, deverão obter a autorização de oferta pública da CNV até 31 de dezembro de 2014. Em 09 de setembro de 2013, a CNV baixou a Resolução Geral n.º 622/13, que adéqua as regras da CNV para os novos requerimentos, para garantir o normal desenvolvimento dos diferentes agentes que intervêm no âmbito do Mercado de Capitais, visando alcançar o cumprimento e a observância dos princípios expostos na nova Lei de Mercado de Capitais. Nos termos da referida Resolução Geral, subsequentes Critérios Interpretativos da CNV e a Carta Circular 120/2014, é estabelecido que os Agentes já registrados nesse Mercado poderão continuar operando normalmente até o início das atividades sob a nova categoria de Agente, segundo as Regras da CNV (consolidação de 2013).

Finalmente, em 30 de junho de 2014, através da Comunicação "A" 5600, e suas alterações, o BCRA resolveu renovar até 31 de dezembro de 2014 a vigência da denominada "Linha de créditos para investimento produtivo", com destino ao financiamento de projetos de investimento para a aquisição de bens de capital e/ou a construção das instalações necessárias para a produção de bens e/ou serviços e a comercialização de bens e/ou serviços, estabelecendo os novos contingentes de financiamentos para o segundo semestre de 2014 (Contingente 2014 – 2ª faixa), aplicando a metodologia já descrita, e estabelecendo como base de cálculo 5,5% dos depósitos do setor privado não financeiro, calculado sobre o saldo no fim de maio de 2014. A nova taxa de juros será de até 19,50% nominal anual fixa, como mínimo, para os primeiros 36 meses. Findo esse prazo, se a taxa acima referida for descontinuada, poderá ser aplicada taxa variável, que não poderá ultrapassar a taxa BADLAR total em pesos dos bancos privados, mais 300 pontos-base.

Nos termos das normas que dispõem sobre a “Proteção dos usuários de serviços financeiros” (Comunicação “A” 5591), em 04 de agosto de 2014, o BCRA baixou a Comunicação “A” 5608, que estabelece que as entidades financeiras e as emissoras não financeiras de cartões de crédito deverão requerer junto ao BCRA a autorização para aumentar o custo dos referidos produtos e para alterar os itens que fazem parte deles, informando o novo preço que propõem recolher e os fundamentos técnicos e econômicos para tal.

Em 04 de agosto de 2014, o BCRA emitiu a Comunicação “A” 5611, que altera mais uma vez as normas que dispõem sobre a posição global líquida de moeda estrangeira (PGNME), com vigor desde a posição de fevereiro de 2014, estabelecendo que, no tocante ao limite para a posição a termo, devem ser excluídos os itens associados as operações de repasse. Além do mais, entre outras alterações, estabelece casos específicos que não serão considerados inadimplemento perante eventuais excessos da posição a termo. Subsequentemente, em 03 de setembro de 2014, o BCRA publicou a Comunicação “A” 5627, que substitui o limite geral a partir da posição de setembro de 2014, estabelecendo esse limite no 20% da Responsabilidade Patrimonial Computável (RPC) do mês anterior ao que corresponder, ou os ativos líquidos próprios, o que for menor.

(12)

No tocante à convergência do Regime Informativo e Contábil para os IFRS, em 22 de setembro de 2014 o BCRA emitiu a Comunicação “A” 5635, que detalha o conteúdo e as formalidades que deve observar o Plano de Implementação para começar a aplicação das Normas Internacionais de Informação Financeira a partir dos exercícios que iniciem em 01 de janeiro de 2018.

Em agosto de 1995 foi constituída a sociedade Seguros de Depósitos S.A. (SEDESA) com o objeto único de administrar o Fundo de Garantia dos Depósitos, que tem como acionistas, segundo as alterações introduzidas pelo Decreto n° 1292/96, o Banco Centr al da República Argentina, portador de uma ação como mínimo, e os fiduciários do contrato de fideicomisso constituído pelas entidades financeiras, na proporção que, para cada entidade, determinar o BCRA de acordo com suas contribuições para o Fundo de Garantia dos Depósitos. A Entidade detém participação de 5.2586% no capital social, de acordo com as percentagens publicadas na Comunicação "B" 10.752 do BCRA, de 18 de fevereiro de 2014. Em 06 de outubro de 2014, o BCRA, através da Comunicação "A" 5641, alterou o valor da garantia dos depósitos por ela cobertos para até ARS 350.000, desde dia 01 de novembro de 2014, e estabeleceu que a contribuição para o Fundo de Garantia dos Depósitos passa de 0,015% para 0,06% sobre a média mensal dos saldos diários sobre o total de depósitos.

Em 06 de outubro de 2014, o BCRA baixou a Comunicação "A" 5640 estabelecendo taxa de juros para as colocações em pesos de pessoas físicas, com valor que não ultrapasse, na data de cada depósito, o valor coberto pela garantia dos depósitos, que não poderá ser inferior ao produto entre a taxa de juros passiva de referência e um coeficiente estabelecido para cada prazo.

INFORMAÇÕES ADICIONAIS REQUERIDAS PELO ART. 12 DO

CAPÍTULO III, TÍTULO IV, DAS REGRAS DA CNV

(RESOLUÇÃO GERAL nº 622/13)

i. Aspetos gerais sobre a atividade societária

1. Regimes jurídicos específicos e significativos que implicarem a perda ou aquisição contingente de benefícios dispostos nas suas disposições.

Não há.

2. Alterações significativas nas atividades da sociedade, ou outras circunstâncias semelhantes, ocorridas durante os períodos compreendidos nas Demonstrações Financeiras, que afetarem sua comparabilidade com as apresentadas para períodos anteriores, ou que poderiam afetá-la a respeito das que forem apresentadas para períodos futuros.

Não há.

3. Classificação dos saldos de créditos (financiamentos) e dívidas (depósitos e obrigações), segundo prazos de vencimento.

Ver Anexo "D" - Detalhe por prazos de financiamentos – e Anexo "I" – Detalhe por Prazos dos Depósitos, Outras Obrigações por Intermediação Financeira e Obrigações Negociáveis Subordinadas – das Demonstrações Financeiras Individuais do Banco Patagonia S.A.

(13)

4. Classificação dos créditos (financiamentos) e dívidas (depósitos e obrigações), de maneira a permitir conhecer os efeitos financeiros que produzem.

Conceito Em milhares de pesos

Moeda Nacional Moeda Estrangeira

Espécie Com cláusula de juros Cláusula de ajuste CER Sem cláusula de juros Com cláusula de juros Sem cláusula de juros Financiamentos Empréstimos 21.426.633 27.968 - 1.369.746 - -

Outros Créditos por

Intermediação Financeira 450.766 - 684.967 8.948 4.317 109.494 Créditos por

Arrendamentos Financeiros

890.019 - - 2.055 - -

Estrutura patrimonial (em milhares de ARS) Créditos Diversos

14.488 - 378.744 4.740 819 -

TOTAL 22.781.906 27.968 1.063.711 1.385.489 5.136 109.494

Conceito Em milhares de pesos

Moeda Nacional Moeda Estrangeira

Espécie Com cláusula de juros Cláusula de ajuste CER Sem cláusula de juros Com cláusula de juros Sem cláusula de juros Depósitos e obrigações Depósitos 19.700.754 - 5.551.503 1.300.293 37.353 -

Outras Obrigações por

intermediação financeira 432.968 - 1.142.603 718.813 574.087 414.434

Obrigações Diversas - - 1.106.839 - 29 -

TOTAL 20.133.722 - 7.800.945 2.019.106 611.469 414.434

5. Detalhe da percentagem de participação em sociedades segundo art. 33 da Lei nº 19.550 no capital e no total de votos e saldos devedores e/ou credores por sociedade.

Ver Anexo "E" - Detalhe de Participações em Outras Sociedades – e Nota 8 – Operações com Sociedades inclusas no artigo 33, Lei nº 19.550 – das Demonstrações Financeiras Individuais do Banco Patagonia S.A.

6. Créditos por vendas ou empréstimos em favor de diretores, síndicos, membros do conselho fiscal, e seus parentes até o segundo grau.

Em milhares de pesos Financiamento _30/09/14 _{Financiamento}Máximo

Diretores e parentes 1.040 1.117

Síndicos e parentes 46 97

TOTAL 1.086 1.214

Esses financiamentos são em pesos, acordados sob termos e condições semelhantes aos aplicados aos restantes clientes da Entidade, e sem cláusula de atualização monetária.

(14)

II. Inventário físicos dos estoques

7. Periodicidade e escopo dos inventários físicos dos estoques Não aplicável.

III. Valores correntes

8. Valores correntes utilizados para avaliar estoques, imobilizado de uso e outros ativos significativos.

Não existe imobilizado de uso nem bens diversos avaliados a valores correntes. Imobilizado de uso

9. Imobilizado de uso com reavaliação técnica Não há.

10. Imobilizado de uso não utilizado por obsolescência

Não há.

IV. Participações em outras sociedades

11. Participações em outras sociedades que ultrapassarem os limites dispostos no artigo 31 da Lei nº 19.550, e planos para regularizar essa situação.

Não há. v. Valores recuperáveis

12. Critérios seguidos para determinar os "valores recuperáveis" significativos de estoques, imobilizado de uso e outros ativos, utilizados como limites para suas respectivas valorizações contábeis.

Para a determinação dos "valores recuperáveis" considera-se o valor líquido de realização correspondente ao estado e condições dos bens.

vi. Seguros

(15)

Bens segurados

Em milhares de pesos Risco

Valor segurado

Valor Contábil

Dinheiro, cheques e valores Fraude, roubo, cofres e trânsito

de valores 118.500 1.403.437

Edifícios, máquinas, equipamentos,

mobiliários, instalações e obras de arte Incêndio, vandalismo e terremoto 2.057.070 236.022

Veículos Todos os riscos e terceiros 8.312 4.324

Aeronaves Responsabilidade civil, despesas

médicas e danos físicos 440.144 -

Mobiliários, equipamentos eletrônicos de

computação, sinais e cartazes e telefonia Transporte de bens 34.704 -

vii. Contingências positivas e negativas

14. Elementos considerados para calcular as provisões, com saldos que, considerados de maneira individual ou conjunta, ultrapassarem dois por cento (2%) do patrimônio.

Ver Nota 1.6.g) - Provisão para créditos de liquidação duvidosa, para obrigações eventuais e para outras contingências – das Demonstrações Financeiras Individuais do Banco Patagonia S.A. 15. Situações contingentes na data das Demonstrações Financeiras, cuja probabilidade de ocorrência não for remota, e cujos efeitos patrimoniais não houvessem sido contabilizados, indicando se a falta de contabilização é baseada na sua probabilidade de concretização ou em dificuldades para a quantificação de seus efeitos.

Não há.

vii. Adiantamentos irrevocáveis a conta de futuras subscrições 16. Estado da gestão orientada para sua capitalização

Não há.

17. Dividendos cumulativos não pagos sobre ações preferenciais. Não há.

18. Condições, circunstâncias ou prazos para a cessação das restrições à distribuição dos resultados não distribuídos.

Ver nota 18 – Restrição para a distribuição de lucros – das Demonstrações Financeiras Individuais do Banco Patagonia S.A.

(16)

PERSPECTIVAS

No contexto econômico-financeiro internacional, durante os últimos anos registrou-se crescimento em níveis mais moderados, e certo grau de volatilidade no valor dos ativos financeiros, que por sua vez exercem impacto sobre as taxas de juros, sobre os preços das matérias primas e sobre os níveis de emprego.

No cenário local, aumentou o nível de volatilidade no valor dos títulos públicos e privados, nas taxas de juros, bem como em certas variáveis relevantes da economia.

Além disso, as reclamações feitas pelos detentores internacionais de títulos públicos que não aceitaram as restruturações da dívida realizadas em 2005 e 2010, foram resolvidos este em maneira desfavorável para o governo argentino, o que gerou consequências para o pagamento dos serviços de juros sobre certos títulos públicos, e adicionou níveis de volatilidade ao desempenho das diferentes variáveis econômicas e financeiras.

Em 12 de setembro de 2014, foi emitida a Lei nº 26.984 sob "Pagamento Soberano e Reestruturação da Dívida" declarando de interesse público a reestruturação da dívida soberana, realizada em 2005 e 2010 com o objetivo de preservar a coleção da totalidade dos detentores de bônus.

As condições de mercado são analisadas de maneira permanente pela Gerencia da Entidade, visando estabelecer possíveis ações a serem adotadas e identificar os eventuais impactos sobre sua situação patrimonial e financeira. Além do mais, levando em conta o cenário acima, os objetivos do Banco Patagonia incluem afiançar sua posição como um dos bancos líderes do Sistema Financeiro Argentino, com foco no atendimento de clientes -indivíduos, pequenas, médias e grandes empresas e o segmento corporate- oferecendo um serviço que seja altamente valorado pelos clientes, e gerando maior participação nas zonas com grande potencial de negócios, através da cobertura da rede de agências a nível nacional. Para isso, a Entidade porá em foco a administração prudente de políticas de risco, com gestão eficiente dos recursos, adequado controle de despesas e manutenção de uma estrutura de funding diversificada, estável e de baixo custo.

De outro lado, a Entidade continuará trabalhando para consolidar a comercialização de produtos e serviços financeiros com empresas de origem brasileira que operam no país, e com empresas multinacionais argentinas, com relações comerciais no Brasil.

(17)

PRINCIPAIS INDICADORES

Detalhe

Banco Patagonia Consolidado

3T14 2T14 3T13 3T12

Índices de Rentabilidade

Retorno sobre ativo médio (1) 6,3% 7,1% 4,2% 4,2%

Retorno sobre ativo médio antes do imposto de renda (2) 9,9% 11,1% 7,0% 7,2%

Retorno sobre patrimônio líquido médio (3) 42,2% 47,9% 30,6% 30,9%

Retorno sobre ativo médio antes do imposto de renda (4) 65,1% 72,9% 49,5% 51,6%

Índices de Margem Financeira e Serviços

Margem financeira total (receita financeira líquida / ativo médio) 12,9% 14,2% 9,6% 10,6% Margem por serviços líquidos (receitas de serviços líquidos / ativo médio) 4,1% 4,0% 4,5% 4,5% Margem total (receita total líquida / ativo médio) (5) 16,9% 18,2% 14,1% 15,1% Receitas de serviços líquidos sobre receita total líquida (5) 24,2% 22,1% 32,0% 29,9%

Índices de Patrimônio Líquido

Patrimônio líquido sobre ativo total 15,0% 14,8% 14,2% 14,0%

Solvência (patrimônio líquido sobre passivo total) 17,7% 17,4% 16,6% 16,3%

Passivo total como múltiplo do Patrimônio Líquido 5,7 5,8 6,0 6,1

RPC sobre Ativos de Risco Ponderados (6) 17,2% 15,9% 19,1% 19,3%

Índice de Qualidade de Carteira

Previsões sobre empréstimos totais (antes de previsões) 4,4% 4,5% 3,5% 2,7% Carteira inadimplente sobre financiamentos (antes de previsões) (7) 1,8% 1,9% 1,5% 1,0% Previsões sobre carteira inadimplente de financiamentos (7) 224,5% 223,0% 208,1% 254,0%

Índice de Eficiência

Despesas administrativas sobre receita total líquida (5) 37,9% 35,4% 45,9% 45,5% Receitas de serviços líquidas sobre despesas administrativas 63,7% 62,4% 69,8% 65,8%

Despesas administrativas sobre ativos médios (8) 6,4% 6,4% 6,5% 6,9%

Índices de Liquidez

Ativos líquidos sobre depósitos (9) 44,2% 43,7% 28,5% 32,3%

Empréstimos (líquido de previsões) sobre ativos 60,3% 59,4% 68,5% 67,1%

Depósitos sobre passivos 82,0% 79,9% 82,3% 81,6%

Empréstimos sobre depósitos 86,5% 87,3% 97,1% 95,6%

Imobilização (10) 7,0% 6,2% 8,4% 9,8%

(1) definido como o quociente entre o resultado do exercício /período anualizado e o ativo médio calculado em função dos saldos mensais

(2) definido como o quociente entre o resultado do exercício antes do imposto de renda / período anualizado e o ativo médio calculado em função dos saldos mensais

(3) definido como o quociente entre o resultado do exercício /período anualizado e o patrimônio líquido médio calculado em função dos saldos mensais

(4) definido como o quociente entre o resultado do exercício antes do imposto de renda / período anualizado e o patrimônio líquido médio calculado em função dos saldos mensais

(5) receita total líquida definida como a suma da receita financeira e da receita por serviços líquida (6) RPC significa Responsabilidade Patrimonial Computável.

(7) carteira inadimplente é definida como os financiamentos classificados em situação 3 - 4 – 5 e 6. (8) ativos médios calculados em função dos saldos mensais.

(9) definido como o quociente entre a suma de disponibilidades e títulos públicos e privados, e o total de depósitos. (10) definido como o quociente entre a suma de imobilizado de uso, ativos diversos e intangíveis, e o patrimônio líquido.

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INFORMAÇÕES CONTÁBEIS RESUMIDAS

a) Estrutura patrimonial consolidada

Estado de Situação

Patrimonial Banco Patagonia Consolidado

(em milhões de pesos) 3T14 % 2T14 % 3T13 % 3T12 % 3T11 %

Disponibilidades 5.500,5 14,1% 5.151,1 14,1% 4.453,1 15,0% 3.371,0 15,0% 2.246,5 13,4% Títulos Públicos e Privados 6.525,0 16,7% 5.726,9 15,7% 1.525,2 5,1% 1.711,1 7,6% 2.221,0 13,2% Empréstimos 23.529,4 60,3% 21.725,6 59,4% 20.400,9 68,5% 15.045,5 67,1% 10.350,4 61,5% Ao Setor Público Não

Financeiro 252,0 0,6% 244,2 0,7% 204,1 0,7% 169,5 0,8% 108,3 0,6%

Setor financeiro 829,6 2,1% 562,2 1,5% 591,8 2,0% 395,8 1,8% 415,3 2,5% Setor Privado Não Financeiro 23.538,5 60,3% 21.945,9 60,0% 20.343,4 68,3% 14.902,5 66,4% 10.008,0 59,5% (Previsões) -1.090,7 -2,7% -1.026,7 -2,8% -738,4 -2,5% -422,3 -1,9% -181,2 -1,1% Outros créditos por

intermediação financeira 1.750,3 4,5% 2.193,4 6,0% 1.880,2 6,3% 1.038,8 4,6% 940,3 5,6% Créditos por arrendamentos

financeiros 878,7 2,3% 937,1 2,6% 773,7 2,6% 498,5 2,2% 429,5 2,6%

Outros ativos 852,3 2,1% 832,4 2,2% 742,7 2,5% 764,0 3,5% 637,9 3,7%

ATIVO 39.036,2 100,0% 36.566,5 100,0% 29.775,8 100,0% 22.428,9 100,0% 16.825,6 100,0%

Patrimonial Banco Patagonia Consolidado

Depósitos 27.188,6 69,6% 24.879,2 68,0% 21.005,0 70,6% 15.742,3 70,2% 12.612,8 75,0% Setor público não financeiro 3.134,2 8,0% 3.502,9 9,6% 2.511,0 8,4% 1.916,9 8,5% 2.035,4 12,1%

Setor financeiro 15,6 0,0% 13,6 0,0% 15,4 0,1% 18,9 0,1% 19,2 0,1%

Setor Privado Não Financeiro 24.038,8 61,6% 21.362,7 58,4% 18.478,6 62,1% 13.806,5 61,5% 10.558,2 62,8% Outras Obrigações por

intermediação financeira 4.591,1 11,8% 5.060,0 13,8% 3.646,6 12,2% 2.594,3 11,6% 1.354,3 8,0% Outros passivos 1.389,5 3,7% 1.214,7 3,4% 882,4 3,0% 953,5 4,3% 596,3 3,6% Passivo 33.169,2 85,0% 31.153,9 85,2% 25.534,0 85,8% 19.290,1 86,0% 14.563,4 86,6% Patrimônio Líquido 5.867,0 15,0% 5.412,6 14,8% 4.241,8 14,2% 3.138,8 14,0% 2.262,2 13,4% Total Passivo + Patrimônio

(19)

b) Estrutura de resultados consolidada comparativa

Demonstração do Resultado Banco Patagonia Consolidado

Receita Financeira 1.905,7 100,0% 1.956,0 100,0% 1.508,2 100,0% 1.015,4 100,0% 500,2 100,0% Despesas financeiras 908,4 47,7% 1.083,7 55,4% 627,4 41,6% 321,4 31,7% 214,9 43,0% Margem Bruta de

Intermediação 997,3 52,3% 872,3 44,6% 880,8 58,4% 694,0 68,3% 285,3 57,0% Encargo por créditos duvidosos 99,0 5,2% 77,3 4,0% 138,6 9,2% 144,5 14,2% 20,2 4,0% Receitas líquidas por serviços 407,6 21,4% 387,8 19,8% 325,3 21,6% 256,1 25,2% 192,8 38,5% Despesas administrativas 615,7 32,3% 588,2 30,0% 462,5 30,7% 372,4 36,6% 280,9 56,1% Resultado Operacional

Líquido 690,2 36,2% 594,6 30,4% 605,0 40,1% 433,2 42,7% 177,0 35,4% Lucros/Perdas diversas 53,3 2,8% 38,1 1,9% -0,6 0,0% 18,0 1,7% 14,1 2,8% Resultado antes de Imposto

de Renda 743,5 39,0% 632,7 32,3% 604,4 40,1% 451,2 44,4% 191,1 38,2%

Imposto de renda 289,1 15,2% 225,7 11,5% 248,5 16,5% 202,6 19,9% 67,6 13,5%

Resultado Líquido do

Trimestre 454,4 23,8% 407,0 20,8% 355,9 23,6% 248,6 24,5% 123,5 24,7%

c) Posição consolidada em moeda estrangeira

Posição em Moeda Estrangeira Banco Patagonia Consolidado

Disponibilidades 2.554,9 2.000,4 1.849,2 1.408,3 1.002,0

Títulos Públicos e Privados 391,4 437,9 128,3 59,7 284,2

Empréstimos 1.369,7 1.494,9 1.067,4 1.629,3 1.558,3

Outros créditos por intermediação financeira 587,0 446,0 594,3 350,7 365,3

Créditos por arrendamentos financeiros 2,1 2,3 4,9 10,8 20,8

Outros ativos 6,1 6,2 5,0 4,8 5,3

ATIVO 4.911,2 4.387,7 3.649,1 3.463,6 3.235,9

Depósitos 1.943,8 1.782,8 1.718,5 1.511,6 2.281,4

Outras Obrigações por intermediação financeira 1.537,0 1.724,8 484,1 800,7 387,2

Outros passivos 1,1 0,9 0,7 3,8 1,8

Passivo 3.481,9 3.508,5 2.203,3 2.316,1 2.670,4

Posição de Moeda Estrangeira em Pesos 1.429,3 879,2 1.445,8 1.147,5 565,5

Taxa de câmbio de referência 8,4643 8,1327 5,7915 4,6942 4,2045

(20)

d) Demonstrações Consolidadas de Fluxo de Caixa

8.10. Demonstração de Fluxo de Caixa Banco Patagonia Consolidado

Fluxo líquido de caixa gerado por (utilizado em)

atividades operativas 689,9 -377,4 345,9 348,8 -159,4

atividades de Investimento -70,0 26,6 -27,2 4,2 -9,6

atividades de financiamento -117,8 -398,2 121,2 162,2 72,6

Resultados financeiros e por posse de disponível e seus

equivalentes (inclusive juros e resultado monetário) -152,7 329,1 123,0 31,6 46,9

Aumento / (redução) líquida do período 349,4 -419,9 562,9 546,8 -49,5

e) Estrutura patrimonial individual comparativa

Patrimonial Banco Patagonia Individual

Disponibilidades 5.222,2 14,1% 4.920,8 14,2% 4.170,7 15,1% 3.167,8 15,2% 2.112,4 13,2% Títulos Públicos e Privados 6.398,4 17,3% 5.643,3 16,3% 1.500,6 5,4% 1.687,2 8,1% 2.196,5 13,7% Empréstimos 21.767,5 58,8% 19.942,7 57,5% 18.541,2 67,3% 13.778,9 65,9% 9.740,5 60,9% Ao Setor Público Não

Financeiro 252,0 0,7% 244,2 0,7% 204,1 0,7% 169,5 0,8% 108,3 0,7%

Setor financeiro 856,6 2,3% 619,2 1,8% 661,9 2,4% 525,9 2,5% 553,4 3,5% Setor Privado Não Financeiro 21.715,7 58,7% 20.074,5 57,9% 18.381,8 66,7% 13.487,0 64,5% 9.250,9 57,8% (Previsões) -1.056,8 -2,9% -995,2 -2,9% -706,6 -2,5% -403,5 -1,9% -172,1 -1,1% Outros créditos por

intermediação financeira 1.254,9 3,4% 1.826,6 5,3% 1.365,6 5,0% 692,1 3,3% 656,8 4,1% Créditos por arrendamentos

financeiros 878,7 2,4% 937,1 2,7% 773,7 2,8% 498,5 2,4% 429,5 2,7%

Outros ativos 1.468,1 4,0% 1.386,2 4,0% 1.192,4 4,4% 1.078,2 5,1% 857,4 5,4% ATIVO 36.989,8 100,0% 34.656,7 100,0% 27.544,2 100,0% 20.902,7 100,0% 15.993,1 100,0%

Patrimonial Banco Patagonia Individual

Depósitos 26.589,9 71,9% 24.443,0 70,5% 20.325,3 73,8% 15.295,8 73,2% 12.253,5 76,6% Setor público não financeiro 3.134,2 8,5% 3.502,9 10,1% 2.511,0 9,1% 1.916,9 9,2% 2.035,4 12,7%

Setor financeiro 18,5 0,1% 16,4 0,0% 21,6 0,1% 20,4 0,1% 21,4 0,1%

Setor Privado Não Financeiro 23.437,2 63,3% 20.923,7 60,4% 17.792,7 64,6% 13.358,5 63,9% 10.196,7 63,8% Outras Obrigações por

intermediação financeira 3.282,9 8,9% 3.717,6 10,7% 2.240,8 8,1% 1.659,9 7,9% 990,7 6,2% Outros passivos 1.250,1 3,3% 1.083,5 3,2% 736,3 2,7% 808,2 3,9% 486,7 3,1% Passivo 31.122,9 84,1% 29.244,1 84,4% 23.302,4 84,6% 17.763,9 85,0% 13.730,9 85,9% Patrimônio Líquido 5.866,9 15,9% 5.412,6 15,6% 4.241,8 15,4% 3.138,8 15,0% 2.262,2 14,1% Total Passivo + Patrimônio

(21)

f) Estrutura de resultados individual comparativa

Demonstração do Resultado Banco Patagonia Individual

Receita Financeira 1.799,5 100,0% 1.860,8 100,0% 1.430,7 100,0% 962,0 100,0% 481,0 100,0% Despesas financeiras 824,5 45,8% 994,9 53,5% 560,5 39,2% 290,6 30,2% 207,0 43,0% Margem Bruta de

Intermediação 975,0 54,2% 865,9 46,5% 870,2 60,8% 671,4 69,8% 274,0 57,0% Encargo por créditos duvidosos 94,5 5,3% 75,8 4,1% 133,3 9,3% 142,4 14,8% 17,1 3,6% Receitas líquidas por serviços 332,1 18,5% 319,6 17,2% 267,7 18,7% 215,5 22,4% 174,8 36,3% Despesas administrativas 599,0 33,3% 571,3 30,7% 448,8 31,4% 361,1 37,5% 273,8 56,9% Resultado Operacional

Líquido 613,6 34,1% 538,4 28,9% 555,8 38,8% 383,4 39,9% 157,9 32,8% Lucros/Perdas diversas 101,4 5,6% 73,5 4,0% 29,4 2,1% 49,4 5,1% 27,1 5,7% Resultado antes de Imposto

de Renda 715,0 39,7% 611,9 32,9% 585,2 40,9% 432,8 45,0% 185,0 38,5%

Imposto de renda 260,6 14,4% 204,9 11,0% 229,3 16,0% 184,2 19,2% 61,5 12,8%

Resultado Líquido do

Trimestre 454,4 25,3% 407,0 21,9% 355,9 24,9% 248,6 25,8% 123,5 25,7%

João Carlos de Nobrega Pecego Presidente

(22)

AVISO

Este informe poderia incluir previsões. Tais previsões se baseiam fundamentalmente em opiniões, expectativas e projeções atuais do Banco e seus administradores com respeito aos acontecimentos e tendências operativas e financeiras que incidirão no futuro nos negócios do Banco. Muitos fatores importantes poderiam gerar resultados reais claramente diferentes do esperado nas previsões, incluídos entre outros: inflação, variação da taxa de juros e custo dos depósitos, normas do governo Argentino que afetam as operações do Banco; sentenças adversas em processos judiciais ou administrativos; riscos de crédito em geral, como por exemplo o aumento de inadimplência nos pagamentos dos empréstimos; incrementos inesperados dos custos de financiamento ou outros custos; flutuações ou diminuição do valor da divida soberana que possui o Banco em tesouraria; competência no mercado bancário, financeiro e outros relacionados na Argentina; saques de depósitos por clientes do Banco; deterioração da situação comercial e econômica a nível regional, nacional e internacional; flutuações na taxa de câmbio do peso. Os termos ”se considera”, “poderia”, “seria”, “se estima”, “continuaria”, “se prevê”, “se pretende”, “se espera”, “se prognostica”, “se crê” e outros similares são utilizados para identificar previsões. Nessas previsões esta incluída informação relativa aos resultados das operações, as estratégias comercias, os planos de financiamento, a posição competitiva, o contexto do setor, possíveis oportunidades de crescimento, os efeitos das regulamentações futuras e os efeitos da concorrência que possivelmente ou supostamente poderiam se produzir no futuro. Estas declarações têm validez unicamente na época em que foram realizadas e o Banco não assume nenhuma obrigação de atualizá-las em forma pública ou de revisá-las depois da distribuição do presente informe devido à nova informação, dados futuros ou outros fatores. Essas expectativas e projeções estão sujeitas a significativos riscos e incertezas e poderiam não resultar exatas ou mudar significativamente. Com relação a estes riscos e incertezas, os dados e circunstâncias futuras que se analisam neste informe não constituem uma garantia de desempenho futuro.

Este informe é uma análise resumida dos resultados do Banco Patagonia S.A. e suas subsidiárias. Para sua adequada interpretação, o mesmo deverá completar-se com as apresentações que periodicamente se realizam perante a Comissão Nacional de Valores (www.cnv.gov.ar), Comissão de Valores Mobiliários (www.cvm.gov.br), Bolsa de Comercio de Buenos Aires (www.bolsar.com) e Bolsa de Valores de São Paulo (www.bovespa.com.br). Além do mais, o Banco Central da Republica Argentina (www.bcra.gov.ar) pode publicar informações relacionadas com o Banco Patagonia S.A. em data posterior à data em que o Banco fez seu último informe público.

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CONFERÊNCIA TELEFÔNICA

Banco Patagonia S.A. realizará uma conferência telefônica para comentar os resultados do 3T14 no dia 05 de novembro de 2014, à 1:00 PM (hora de Buenos Aires), 11:00 PM (hora de Nova Iorque). Para participar, por favor disque:

Participant Dial In (Toll Free): 1-800-444-2930 Participant International Dial In: 1-412-317-6776 Código: 10055113

RELAÇÃO COM INVESTIDORES

BANCO PATAGONIA S.A. Laura E. Varela

RELAÇÃO COM INVESTIDORES Fone: (5411) – 4132 – 6090 Fax: (5411) – 4132 – 6075

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