Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas. 28 de agosto de 2019

(1)

Apoio do BNDES às

Micro, Pequenas e

Médias Empresas

(2)

Será mesmo verdade?

O

BNDES

é o banco das

(3)

Foco em infraestrutura

Há

66 anos, investe em...

(4)

Evolução da participação das MPMEs nos desembolsos do BNDES 17,5% 29,9% 42,3% 37,4% 38,9% 37,4% 33,4% 36,0% 45,3% 44,7% 45,6% %

BNDES foram destinados

45,6%

dos desembolsos do às micro, pequenas e médias empresas no 1º semestre de 2019.

96,7%

do total de operações do BNDES

(5)

Onde eu entro nessa história?

Mas como a MINHA EMPRESA

poderia se beneficiar

disso?

(6)

Antes, uma dúvida!

Quantos de vocês

já foram a uma

agência

(7)

Como apoiamos e atuamos

Operações Diretas Operações Indiretas

➢ As operações do BNDES com

MEIs, produtores rurais, micro, pequenas e médias empresas (99%) são

realizadas por meio dos Agentes Financeiros Credenciados ➢ Bancos Comerciais Públicos e Privados ➢ Agências de Fomento ➢ Cooperativas de Crédito ➢ Bancos de montadora

Realizadas por meio de Agente Financeiro Credenciado Realizadas diretamente com o BNDES Formas de apoio

>

10 milhões

(8)

Preparação prévia!

Educação

financeira

(9)

Será mesmo que...

Você venderia

FIADO

para quem

(10)

Para o crédito existir, é primordial que haja...

CONFIANÇA

entre as partes

(11)

Dica número 1

Se você estiver começando seu negócio,

crédito pode não ser a melhor opção!

_▪

_Sócios

▪ _Familiares

▪ Investimento

próprio

(12)

Dica número 2

Invista em

RELACIONAMENTO

com os bancos!

Mostrar conhecimento e paixão

sobre o seu negócio, proporcionará:

CONFIANÇA

e consequentemente,

melhores condições

(13)

Dica número 3

INFORMAÇÃO

É

(14)

Mas como se preparar antes de buscar um banco?

PLANO

DE

NEGÓCIOS

- Projeções de faturamento

Qual é o objetivo do financiamento? Quanto em dinheiro você precisará?

Quando e como poderá pagar?

orientação

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Mas como se preparar antes de buscar um banco?

Linhas de crédito, suas condições e exigências em todos os bancos

ATENÇÃO

Taxa de juros_x

CET

(16)

Investimento x Capital de Giro

Para Investimentos...

Para Capital de Giro...

RECURSOS

PRÓPRIOS

FINANCIAMENTO

LO N G O P R A ZO

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O que o banco leva em consideração para concessão de crédito? RESTRIÇÕES CADASTRAIS CAPACIDADE DE PAGAMENTO GESTÃO DA EMPRESA ▪ títulos protestados ▪ cheques devolvidos ▪ processos na justiça A capacidade financeira da empresa condiz com o

valor de financiamento solicitado?

PLANO DE NEGÓCIOS

É profissional e estratégica? A contabilidade deve estar sempre em dia e organizada.

CREDIBILIDADE DAS

INFORMAÇÕES

AVALIAÇÃO DE

PERFIL

(18)

Portanto, Atenção!

NUNCA MISTURE!

Patrimônio do

SÓCIO

Patrimônio da

EMPRESA

Indicativo de má gestão financeira e falta de

(19)

E o que o BNDES exige para concessão do crédito? Certidões Micro, Pequena ou Média Empresa Legislação Ambiental ▪ FGTS; ▪ CND INSS e Tributos Federais; e ▪ RAIS verificação

(20)

CONFIANÇA

ACESSO AO

CRÉDITO

(21)

E é aí que entramos...

(22)

Quais os principais produtos que temos a oferecer às MPMEs?

Cartão

BNDES

Finame

BNDES

Crédito Pequenas Empresas

(23)

Cartão

BNDES

(24)

Cartão BNDES

250 mil

produtos cadastrados

70 mil

fornecedores cadastrados

em limites concedidos

a MPMEs em 2018

11,8 bilhões

www.cartaobndes.gov.br

(25)

Cartão BNDES

Integração Eletrônica

Credenciamento de loja

Quebra de paradigma. Simplificação do processo.

(26)

BNDES

Finame

(27)

BNDES Finame

IOF

Alíquota zero!*

Menores

taxas do

BNDES

!

36 mil

produtos cadastrados

de unidades financiadas

8,7 milhões

22 bilhões

desembolsados

4,6 mil

fabricantes cadastrados

2018

* Com capital de giro associado

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Sistemas geradores fotovoltaicos de até 375kw Aquecimento d’água Aerogeradores de até 100kw Aquecedores e coletores solares Geração de energia solar Geração de energia eólica Serviços de instalação Capital de giro (limitado a 30%) Outros Itens

(29)

BNDES

Crédito Pequenas

Empresas

(30)

BNDES Crédito Pequenas Empresas

Acompanhamento com escopo simplificado: sem necessidade de comprovações para o cliente

R$ 500.000,00

A cada período de 12 meses Prazo Total: Até 60 meses

Carência: 24 meses Participação Máxima: 100% Empréstimo sem finalidade específica:

(31)

Não podemos esquecer ainda que...

O BNDES possui linhas

muito atrativas para

PRODUTORES RURAIS

Consulte o site:

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Até 5 anos Até 2 anos Até 10 anos Até 2 anos +/- 11,36% a.a. (+/- 0,90% a.m.) +/- 12,51% a.a. (+/- 0,99% a.m.) 4,74% a.a. 3,70% a.a. BNDES Finame Custo Financeiro(*) Remuneração (**) Agente Financeiro Taxa Final Prazo Carência Participação Máxima Até 100% Até 4 anos

-Condições gerais dos produtos

5,88% a.a. 5,88% a.a.

* Taxa Variável: TLP – Taxa projetada em Agosto de 2019 e com base na expectativa de inflação acumulada para os próximos 12 meses do BACEN.

** Informações referentes ao valor médio das operações de MPMEs de janeiro a dezembro de 2018 (Fonte: BNDES)

Taxa do BNDES 1,42% a.a. 1,45% a.a.

1,21% a.m. (Agosto19) Cartão BNDES -BNDES Crédito Pequenas Empresas Até 10 anos Até 2 anos +/- 10,95% a.a. (+/- 0,87% a.m.) 3,70% a.a. BNDES Finame Energias Renováveis 5,88% a.a. 1,05% a.a. Até 100%

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Lembrete: quem corre o risco da operação?

Demais Agentes

Financeiros

▪ atendimento ▪ solicitação de documentos ▪ análise de crédito ▪ aprovação do crédito

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Como solicitar o financiamento? ▪ Dirigir-se à instituição financeira credenciada OU ▪ Acessar o CANAL MPME 1° Passo ▪ Documentação necessária; ▪ Análise da possibilidade de concessão do crédito; ▪ Garantias; ▪ Aprovação da operação. 2° Passo ▪ Homologação da operação;

▪ Liberação dos recursos para o agente financeiro. 3° Passo Micro, pequena e média empresa Agente financeiro BNDES

(35)

Como solicitar o financiamento?

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Ranking dos Agentes Financeiros mais operantes da região

CARTÃO BNDES

Novos cartões

emitidos no

período

(37)

2% 3% 6% 30% 60% 0% 20% 40% 60% 80% SICOOB Caixa Itaucard Banco Santander Bradesco Médias Empresas

Dados referentes ao Estado de SP até julho de 2019.

6% 11% 13% 21% 47% 0% 10% 20% 30% 40% 50% SICOOB Caixa Itaucard Banco Santander Bradesco Micro Empresas 2% 3% 8% 30% 56% 0% 20% 40% 60% Sicredi SICOOB Caixa Banco Santander Bradesco Pequenas Empresas

(38)

* exceto Ônibus e Caminhões

BNDES FINAME*

(39)

Agentes Financeiros % BRADESCO 61% SANTANDER 21% CNH 15% BANCO DO BRASIL 3% Micro Agentes Financeiros % BRADESCO 57% SANTANDER 13% CNH 9% ITAU 4% Agentes Financeiros % BRADESCO 32% ITAU 19% SANTANDER 18% JOHN DEERE 15% Pequenas Médias

(40)

Ônibus e Caminhões

BNDES FINAME

(41)

6% 6% 17% 25% 36% 0% 10% 20% 30% 40% RANDON MERCEDES ITAU VOLKS BRADESCO Micro Empresas 9% 11% 15% 17% 27% 0% 10% 20% 30% SCANIA VOLVO ITAU VOLKS BRADESCO Pequenas Empresas 7% 11% 14% 16% 19% 0% 5% 10% 15% 20% CNH SCANIA ITAU VOLKS BRADESCO Médias Empresas

(42)

Crédito

Peq.Empresa

2% 2% 7% 18% 71% 0% 20% 40% 60% 80% CRESOL BASER DESENVOLVE SP TRIBANCO SANTANDER BRADESCO Micro Empresas 4% 5% 6% 19% 65% 0% 20% 40% 60% 80% DESENVOLVE SP TRIBANCO ITAU SANTANDER BRADESCO Pequenas Empresas

(43)

Como apoiamos e atuamos

Operações Diretas Operações Indiretas

➢ As operações do BNDES com

MEIs, produtores rurais, micro, pequenas e médias empresas (99%) são

realizadas por meio dos Agentes Financeiros Credenciados ➢ Bancos Comerciais Públicos e Privados ➢ Agências de Fomento ➢ Cooperativas de Crédito

Realizadas por meio de Agente Financeiro Credenciado Realizadas diretamente com o BNDES Formas de apoio

>

10 milhões

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Crédito Direto

(45)

Financiamento direto,

não

dependente de projeto, para

investimentos e capital de giro não

associado

Valor

mínimo financiado: R$ 10 MM

liberados ao longo de até 5 anos

O que é BNDES Crédito Direto Médias Empresas?

(46)

Quem pode contratar esse novo produto?

Empresas com

F

aturamento anual

entre R$ 40 milhões e R$ 1 bilhão

(47)

Vantagens: Agilidade e Flexibilidade

Não é necessário apresentar um projeto, mas negociar

previamente condições que serão perseguidas pelo contratante visando a melhoria da sua empresa

O valor contratado pode ser utilizado em etapas ao longo de 5 anos

Para liberação de cada etapa do financiamento, é previamente verificado o cumprimento das condições acordadas

O contratante pode posteriormente optar por não solicitar todo o valor contratado

1

2

3

4

(48)

Vantagens: Prazo e Custo

Até 120 meses ITEM FINANCIÁVEL PARITICIPAÇÃO MÁXIMA DO BNDES TLP TLP Investimento Capital de Giro REFERENCIAL DE CUSTO FINANCEIRO REMUNERAÇÃO BÁSICA 1,7% a.a. _{Até 100%} Até 100% PRAZO DE

CARÊNCIA PRAZO TOTAL

2,1% a.a.

De 12 a 60 meses

(49)

Finame

Direto

(50)

Financiamento direto, utilizando um

crédito

pré-aprovado,

para

aquisição ou produção de máquinas e

equipamentos credenciados no BNDES.

Valor mínimo financiado: R$ 10 milhões

O que é BNDES Finame Direto?

(51)

Quem pode contratar o BNDES Finame Direto?

Empresas com

F

aturamento anual

superior a R$ 90 milhões

(52)

Vantagens: Agilidade e Flexibilidade

Após a contratação, recursos são solicitados e liberados via Portal de Negócios

Crédito contratado pode ser utilizado ao longo de 2 anos

No pedido de liberação o cliente define os bens financiados

Comprovação da utilização dos recursos automatizada, por meio de Notas Fiscais eletrônicas

1

2

3

4

(53)

AQUISIÇÃO ✓ prazo total de até 36 meses ✓ carência de até 30 meses ✓ prazo total de até 16 anos ✓ carência de até 3 anos

✓ Prazo: até 5 anos (pagamento semestral de principal e juros)

PRODUÇÃO CUSTO ANUAL

✓ TLP (ou Selic) + 1,3% + spread de risco

Vantagens: Prazo e Custo

(54)

Novas

(55)

BNDES Online

Redução do prazo de aprovação de operações de 3 dias para

Validações internas e externas (consultas online à Receita Federal, Caixa Econômica, Certidões e

impedimentos, etc) no momento do envio da operação ao BNDES.

Unificação das plataformas de processamento de operações

BNDES ONLINE

tempo real

Viabilização de operações máquina a máquina entre o BNDES e as instituições financeiras credenciadas

Integração de processos automatizados, alcançando ganhos de eficiência, simplicidade e segurança

(56)

BNDES Online em números

2

190 mil

operações aprovadas

17 bi

(57)

Canal MPME

O que é?

Plataforma digital que conecta pequenos negócios a soluções para promoção de seu desenvolvimento

Objetivo

Empoderar as MPMEs e os Produtores

Rurais na busca de soluções para o desenvolvimento de seus negócios

(58)

Canal MPME - Funcionalidades

Recursos disponíveis

Checagens (certidões, CADIN e impedimentos)

Consulta informações cadastrais (RFB)

Filtros e algoritmos de matching (inteligência artificial)

Envio instantâneo das solicitações aos AFS

Próximas atualizações

Esteira digital no ponto de venda (dealer) Filtro baseado em Credit Score

Comunicação direta com o cliente (SMS)

(59)

Canal MPME – Números da plataforma

2

1369 operações

com linhas próprias dos bancos

(crowd in)

378 milhões

de crédito contratado

3077 solicitações

aprovadas

(60)

Canal MPME – Visão de futuro no curto prazo

Agentes

Financeiros

(SEBRAE, FIESP...)

_Fintechs

Canal MPME

Dealers

HUB de serviços

Assessoria

empresarial

(61)

O Canal MPME já está ofertando serviços de eficiência financeira através das fintechs.

As fintechs oferecerão soluções para:

Administração de contas a pagar e receber Controle de estoque

Gestão da carteira de clientes e fornecedores Relatórios gerenciais e vendas

(62)

Novidade!

Finame 4.0

Taxas de juros diferenciadas

EM BREVE...

BNDES Serviços 4.0

Manufatura enxuta, digitalização, IoT, manufatura avançada

(63)

Novidade!

BNDES Médias Empresas

Indireto

EM BREVE...

(64)

Obrigado

.

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