A Caixa Econômica Federal é o maior banco público da América Latina, com 150 anos de história e intensa participação na economia do país. Trata-se de uma instituição financeira assemelhada aos bancos comerciais, podendo captar depósitos à vista, realizar operações ativas e efetuar prestação de serviços.
Criada em 1861, a Caixa Econômica Federal (CEF) visa a financiar o desenvolvimento urbano e, com isso, repassar benefícios aos cidadãos brasileiros. É uma Instituição Financeira consolidada perante a sociedade, sendo o único banco 100% público, o que o torna o principal agente do Governo Federal para executar as políticas públicas, promovendo parcerias nas escalas Federal, Estadual e Municipal para colaborar em uma gestão financeira eficaz e com melhores resultados na implementação de projetos de infraestrutura. Prioriza a concessão de empréstimos e financiamentos a programas e projetos nas áreas de habitação, saneamento básico e prestação de serviços (assistência social, saúde, educação, transportes, esportes, entre outros).
A missão de uma empresa deve estar voltada para o exterior da entidade, preocupando-se com a maneira como vai usar seus produtos/serviços e o papel que pretende desempenhar para suprir as necessidades dos indivíduos. A missão da Caixa Econômica Federal, portanto, está focada na promoção da cidadania e do desenvolvimento sustentável do País, como instituição financeira, agente de políticas públicas e parceira estratégica do Estado brasileiro.
A visão da empresa é o seu desafio, ou seja, o objetivo que busca alcançar, principalmente a longo prazo, demonstrando como realizar a sua missão. Andrade (2002) define que a visão de uma organização deve ser a situação desejada a longo prazo, ou seja, ter uma meta ambiciosa, servindo como guia para a definição dos objetivos e a realização da missão.
Pode-se afirmar que a CEF é referência mundial como banco público integrado, rentável, eficiente, ágil, com permanente capacidade de renovação, consolidando sua posição como o banco da maioria da população brasileira.
Os valores de uma empresa representam a sua solidez, seu diferencial, suas qualidades e o que ela preza como fundamental. A Caixa Econômica Federal possui como valores: sustentabilidade econômica, financeira e socioambiental; valorização do ser humano; respeito à diversidade; transparência e ética com o cliente; reconhecimento e valorização das pessoas que fazem a CEF; eficiência e inovação nos serviços, produtos e processos.
Além de centralizar o recolhimento e posterior aplicação de todos os recursos oriundos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), a Caixa Econômica Federal (CEF) integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e o Sistema Financeiro da Habitação.
Os tipos de recursos destinados que são repassados e alocados nos financiamentos para a casa própria têm origem no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e no Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). O quadro 3, a seguir, apresenta a evolução das contratações com recursos do FGTS na abrangência nacional.
Quadro 3. Contratações com recursos do FGTS 2000-2010 – Abrangência nacional
Ano Apoio à produção Carta de crédito Associativa Carta de crédito Individual Pró- Cotista Pró- Moradia Unidades 2000 180 44.310 236.049 0 4.830 285.369 2001 0 29.167 215.099 0 0 244.266 2002 0 27.072 191.589 0 2.750 221.411 2003 0 27.954 167.497 0 0 195.451 2004 0 28.027 187.269 0 13.849 229.145 2005 0 25.277 269.146 0 4.370 298.793 2006 531 54.785 305.186 0 1.038 361.540 2007 8.765 66.040 215.798 0 14.058 304.661 2008 15.600 41.257 188.920 7.482 20.272 273.531 2009 87.005 58.475 231.020 4.259 14.250 395.009 2010 353.977 19.240 266.281 2.422 23.964 665.884 Fonte: Tabela elaborada a partir dos dados obtidos nas “Contratações com recursos do FGTS – 2010 Brasil”. Caixa Econômica Federal. Posição da base: 04/02/2011. Elaboração: Banco de Dados - CBIC.
Os programas sociais de fomento à moradia vêm avançando de forma significativa, o que pode ser confirmado nos dados da tabela anterior. Verifica-se que ocorreu um aumento em torno de 233% no número de unidades habitacionais financiadas com recursos do FGTS.
O Estado do Rio Grande do Sul acompanhou o crescimento nacional no número de contratações de financiamento para unidades habitacionais. No quadro 4,
a seguir, é possível identificar por tipo de programa e operação, o número total de unidades entregues, sendo que cada unidade beneficia uma família que ainda não possui casa própria.
Quadro 4. Contratações com recursos do FGTS – 2010 – Estado do RS
Área Programa Modalidade
Quantidade de Operações Valor do Empréstimo (R$) Número de Unidades HABITAÇÃO POPULAR
Apoio à Produção Hab /produção unid. hab.
e/ou lote urbano 93 8.478.157 7.304
Apoio à Produção Habitação 323 737.330.473 22.420
Carta de Crédito - Associativa COHAB
Produção de unidades
habitacionais 1 253.405 16
Carta de Crédito -
Associativa Entidades Habitação 29 12.330.823 1.850
Carta de Crédito - Associativa Entidades Produção de unidades habitacionais 6 1.325.433 400 Carta de Crédito - Individual Ampliação 96 2.952.053 96 Carta de Crédito - Individual Aquisição de terreno e construção 376 21.109.144 376 Carta de Crédito - Individual Cesta de material de construção 306 5.559.766 306 Carta de Crédito - Individual Construção 15.985 832.193.596 15.985 Carta de Crédito -
Individual Imóvel novo 4.569 274.806.036 4.569
Carta de Crédito -
Individual Imóvel usado 9.211 506.630.474 9.211
Pró-Cotista Aquisição de terreno e
construção 162 22.779.942 162
Pró-Cotista Construção 26 2.883.634 26
Pró-Moradia Urbanização de
assentamentos precários 2 89.946.600 3.500
Total Habitação 31.185 2.518.579.534 66.221
Fonte: Caixa Econômica Federal. Posição da Base: 15/02/2011. Elaboração: Banco de Dados - CBIC.
Percebe-se que o número de operações no Estado do RS é bem menor que o de unidades entregues. Isto se deve ao fato de muitas operações serem contratadas de forma coletiva, ou seja, por meio de programas que prevêm intermédio municipal, como um loteamento com vários prédios que compõe apenas uma operação.
O quadro 5, a seguir, apresenta dados divulgados pela Caixa Econômica Federal, com posição de 14/10/2010, sobre a evolução de contratações habitacionais na região ora pesquisada (Ijuí e os municípios de abrangência).
Quadro 5. Evolução da contratação habitacional em Ijuí, RS
ANO Nº de financiamentos Valor contratado (R$)
2005 239 4.306.975,00 2006 397 7.080.806,00 2007 357 7.221.440,00 2008 316 14.138.842,00 2009 541 28.515.575,00 ** 2010 1.422* 63.051.661,00*** TOTAL 1.850 124.315.299,00
Fonte: Caixa Econômica Federal. Posição: 14/10/2010. Elaboração própria. (*) 820 unidades habitacionais contratadas pelo PMCMV.
(**) R$ 5 mi contratados pelo PMCMV. (***) R$ 42 mi contratados pelo PMCMV.
Pode-se verificar que nos anos de 2009 e 2010 houve um aumento significativo de contratações e, consequentemente, no valor das operações. A análise mais aprofundada dos dados será abordada no quarto capítulo deste estudo. O planejamento de metas é traçado com base no desempenho de períodos anteriores e com o potencial de crescimento da economia. No próximo quadro pode- se visualizar o Plano de Contratações e Metas Físicas do FGTS que o Governo Federal determinou para o exercício de 2011.
Quadro 6. Plano de contratações e metas físicas do FGTS, 2011 (em R$ mil)
UF / Região Habitação Popular
Norte 1.478.400 Nordeste 5.258.400 Sudeste 9.939.300 Sul 2.627.100 Centro-Oeste 1.696.800 Subtotal 21.000.000 Pró-Moradia 2.000.000
Total Habitação Popular e Saneamento Básico 23.000.000
Fonte: Resolução n° 644 do CC-FGTS, de 9 de novembr o de 2010 - Ministério do Trabalho e Emprego. Elaboração própria.
O Plano de Contratações e Metas Físicas do FGTS, traçado pelo Governo Federal, é abrangente para as áreas de Saneamento Básico e Infraestrutura Urbana, além da Habitação Popular, que é a área de relevância para esta pesquisa.
O quadro 7, a seguir, é composto por dados a nível nacional, e faz referência à estimativa de empregos gerados por meio das alocações de recursos do FGTS, sendo a maior parte deles provisionada para a área de Habitação Popular.
Quadro 7. Plano de contratações e metas físicas do FGTS, 2011
Área Metas Físicas Empregos gerados
Unidade Quant.
Habitação popular Famílias beneficiadas 436.601 1.279.950 Saneamento básico Habitantes beneficiados 21.333.333 772.800 Infraestrutura urbana Habitantes beneficiados 8.044.444 231.420
TOTAL (...) 2.284.170
Fonte: Resolução n° 644 do CC-FGTS de 09 de novembr o de 2010 - Ministério do Trabalho e Emprego.Elaboração: Banco de Dados-CBIC. [...] Dados não disponíveis ou inexistentes.
Moradia digna é um direito de todo cidadão brasileiro. O abrigo de um lar para as famílias com menor poder aquisitivo, que ainda não foram contempladas pelos programas sociais, é compromisso do Governo Federal.
O lançamento da segunda etapa do PMCMV foi em 16 de junho de 2011, com expectativa de 75% a mais de subsídios em relação à primeira etapa e com a proposta de contratar mais 2 milhões de moradias até 2014 em todo o país, sendo 600 mil previstas para entrega em 2012.
Quadro 8. Plano plurianual de contratações do FGTS, 2012/2014 UF / Região
Exercício
2012 2013 2014 Total 2012/2014
Habitação Popular Habitação Popular Habitação Popular Habitação Popular
Norte 1.760.000 1.760.000 1.760.000 5.280.000 Nordeste 6.260.000 6.260.000 6.260.000 18.780.000 Sudeste 11.832.500 11.832.500 11.832.500 35.497.500 Sul 3.127.500 3.127.500 3.127.500 9.382.500 Centro-Oeste 2.020.000 2.020.000 2.020.000 6.060.000 TOTAL 25.000.000 25.000.000 25.000.000 75.000.000
Fonte: Resolução n° 644 do CC-FGTS, de 09 novembro de 2010 - Ministério do Trabalho e Emprego. Elaboração própria (valores em R$ 1.000).
O quadro 8, acima, mostra o Plano Plurianual de Contratações do FGTS para o período de 2012 a 2014 para cada região do país. Percebe-se que praticamente a metade do total de recursos serão destinados à região Sudeste, sendo a região Sul a terceira na destinação de recursos.