Para fins de contextualização será apresentada uma síntese da história da Caixa Econômica Federal, a nível nacional e local.
Há mais de 152 anos a história da Caixa Econômica Federal mistura-se com a história do Brasil. Mudanças significativas aconteceram neste período, transformando a história nacional e, além de acompanhá-la, a instituição também contribuiu ativamente do progresso econômico do país, inicialmente no âmbito da urbanização e da industrialização.
O dia 12 de janeiro de 1861 é a data que marca o início das atividades da instituição, visando colaborar com o desenvolvimento da nação brasileira. O fato ocorreu mediante da assinatura do Decreto nº 2.723, por Dom Pedro II, inaugurando oficialmente a Caixa Econômica da Corte.
Após 70 anos a Caixa Econômica Federal começou a operar com empréstimos consignados para pessoa física. No mesmo ano, em 1931, foi assinada a primeira hipoteca de imóveis. Em 1934 assumiu, por determinação do Governo Federal, a exclusividade de operações com penhor, extinguindo as casas de prego que eram administradas por particulares.
Em 1986 ocorreram importantes agregações nas áreas de atuação da Caixa Econômica Federal, a exemplo da incorporação do Banco Nacional de Habitação (BNH), tornando-se agente operadora do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), administradora de parte das contas vinculadas ao FGTS e de outros fundos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). A partir de então a instituição tornou-se a maior potência nacional na atividade de financiamento da moradia própria, possibilitando fomentar o desenvolvimento urbano, principalmente do saneamento básico. Em 1990 houve a centralização da administração das contas vinculadas ao FGTS.
A Caixa Econômica Federal é o principal agente das políticas públicas do Governo Federal, atende a correntistas com os serviços bancários, poupança, empréstimos, crédito educativo, financiamento habitacional, além de serviços sociais como FGTS, Seguro-Desemprego, Programa de Integração Social (PIS) e Loterias Federais. A atitude de acreditar nas pessoas é exemplificada com a prática de apoio às iniciativas artístico-culturais, educacionais e desportivas em todo o país.
2.1.1 Caixa Econômica Federal (CEF)
A Caixa Econômica Federal é um Banco Federal, exclusivamente do Governo. Uma característica distinta é que ela prioriza a concessão de empréstimos e financiamentos a programas e projetos nas áreas de assistência social, saúde, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte. Pode operar com crédito direto ao consumidor, financiando bens de consumo duráveis, emprestar sob garantia de penhor industrial e caução de títulos, bem como tem o monopólio do empréstimo sob penhor de bens pessoais e sob consignação, além do monopólio da venda de bilhetes de Loteria Federal.
As áreas de atuação da Caixa Econômica Federal são o desenvolvimento urbano, mediante financiamento da habitação, do saneamento básico e a da infra- estrutura urbana, transferência de benefícios com o pagamento e a arrecadação de programas sociais (PIS, Seguro-Desemprego, Financiamento Estudantil, FGTS e INSS), além de serviços financeiros, atuando por meio de agências bancárias e Pontos de Atendimento Bancário (PAB’s), captando e aplicando recursos, além de tributos e assemelhados. Além de centralizar o recolhimento e posterior aplicação de todos os recursos oriundos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e o Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
Sua missão é “atuar na promoção da cidadania e do desenvolvimento sustentável do País, como instituição financeira, agente de políticas públicas e parceira estratégica do Estado brasileiro”.
Possui como valores:
− sustentabilidade econômica, financeira e socioambiental;
− respeito à diversidade;
− transparência e ética com o cliente;
− reconhecimento e valorização das pessoas que fazem a instituição;
− eficiência e inovação nos serviços, produtos e processos.
A visão que a Caixa Econômica Federal possui de futuro é: “ser referência mundial como banco público integrado, rentável, socialmente responsável, eficiente, ágil, com permanente capacidade de renovação e consolidará sua posição como o banco da maioria da população brasileira”.
A Caixa Econömica Federal é um instrumento do Governo Federal, e que implantou e controla o PMCMV, com o propósito de diminuir o déficit habitacional do país. O Programa Minha Casa, Minha Vida (PMCMV) foi implantado no segundo semestre de 2009. Trata-se de uma medida expancionista do Governo, que tem o objetivo de estimular a produção, a aquisição de moradias novas e a reestruturação de imóveis urbanos pelas famílias com renda de até 10 salários mínimos e que nunca foram proprietárias de imóvel urbano ou rural. Subsídio e juros baixos facilitam o acesso à moradia digna, sem os quais muitas famílias não teriam condições de adquirir a casa própria.
A origem dos recursos do PMCMV é do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e destina-se a famílias com renda mensal bruta de até R$ 5.000,00, ou do Orçamento Geral da União (OGU), aportados ao Fundo de Arrendamento Residencial (FAR) e ao Fundo de Desenvolvimento Social (FDS), ambos para famílias com renda mensal bruta de até R$ 1.600,00, sendo que o FDS exige organização em cooperativas habitacionais ou mistas, associações e entidades privadas sem fins lucrativos.
O Programa Nacional de Habitação Rural (PNHR) objetiva atender às necessidades dos agricultores familiares com renda familiar anual bruta não superior a R$ 60.000,00, respeitando a modalidade “Aquisição de Material de Construção”.
3 A ECONOMIA REGIONAL, A HABITAÇÃO E O PROGRAMA “MINHA CASA,
MINHA VIDA”
Este capítulo apresenta as características da região da pesquisa e um breve histórico dos financiamentos habitacionais que servirão de base para apresentação e análise dos resultados com base nos dados coletados, analisando o (possível) impacto do aumento da demanda por financiamentos habitacionais por meio do Programa Minha Casa, Minha Vida na cidade de Ijuí/RS e nos municípios vizinhos de abrangência da agência da Caixa Econômica Federal de Ijuí/RS.