Chaves do exercício 2012
A atividade do Grupo Santander desenvolveu-se em um contexto econômico caracterizado pela crise nos mercados desenvolvidos, pela tênue recuperação nos países emergentes e pela incerteza nos mercados de renda variável e de dívida, sobretudo na Europa.
O lucro antes de provisões (margem líquida) cresceu 1,6% e alcançou um recorde de 23,559 bilhões de euros.
Em 2012, foram dedicados 18,806 bilhões de euros a provisões destinadas às insolvências do Grupo (12,666 bilhões de euros) e a saneamentos imobiliários na Espanha (6,140 bilhões de euros). O Santander cumpriu 100% dos saneamentos da exposição
imobiliária exigidos pela nova normativa na Espanha.
O Santander manteve-se como um dos bancos internacionais mais eficientes do mundo.
O índice de core capital aumentou até 10,33%, segundo o critério BIS II, o que contribuiu para manter o Banco com uma cômoda posição de liquidez.
Recorrência de receitas O modelo de negócio de banco comercial do Grupo Santander, aliado à diversificação geográfica, permitiu manter um crescimento notável das receitas. A margem bruta cresceu 2,2% em relação a 2011, impulsionada pelas receitas de natureza mais
comercial, tais como a margem de juros, as tarifas e os seguros. O crédito na Espanha e em Portugal sofreu queda por conta da fraca procura, o que foi parcialmente compensado pelo crescimento da demanda no Brasil, no México, no Chile, na Polônia e nos Estados Unidos, e pelo crédito às PMEs (pequenas e médias empresas) no Reino Unido. No âmbito do Grupo, os depósitos mantiveram-se praticamente estáveis em relação a 2011, com destaque para os 22 bilhões de euros captados na Espanha.
Os custos aumentaram 2,9% no ano devido aos investimentos em tecnologia e ao incremento da estrutura comercial RELATÓRIO DE ATIVIDADES 2012 RESULTADOS EM 2012
na América Latina e nos Estados Unidos. Em países desenvolvidos, como a Espanha e o Reino Unido, os custos mantiveram tendência de baixa. O índice de eficiência do Grupo encerrou 2012 em 46,1%, um dos melhores do setor financeiro internacional.
A boa evolução das receitas, em conjunto com o controle dos custos, permitiu que o lucro antes de provisões (margem líquida) crescesse 1,6%, chegando a 23,559 bilhões de euros. Esforço em provisões e
saneamentos
As provisões para insolvências correspondentes a 2012 chegaram a 12,666 bilhões de euros como consequência do crescimento do crédito nos países emergentes e do aumento da inadimplência em alguns países (Espanha, Brasil e Chile). O lucro ordinário foi de 5,251 bilhões de euros, uma vez deduzidas
impostos e os minoritários. Se a esse resultado somarmos 1,064 bilhão de euros de ganhos de capital líquido obtidos durante o ano (fundamentalmente pela venda dos negócios do Grupo na Colômbia e pelo resseguro da carteira de vida na Espanha e em Portugal) e dele subtrairmos 4,110 bilhões de euros de saneamentos imobiliários líquidos na Espanha, chegaremos ao lucro líquido de 2,205 bilhões de euros (-59%). Solidez de balanço
Em 2012, o Grupo Santander aumentou de forma notável seu capital, cumprindo antecipadamente as novas exigências da Autoridade Bancária Europeia. O índice de core capital teve um incremento de 31 pontos básicos, situando-se em 10,33%, segundo critérios BIS II. Durante o ano, a avaliação de
autoridades internacionais como o FMI e as análises de stress test realizadas
evidenciaram a solidez de balanço do Banco Santander, inclusive nos cenários econômicos mais adversos.
O Grupo mantém uma cômoda posição de liquidez, com um índice de créditos sobre depósitos de 113% (117% em 2011). Apesar das tensões nos mercados de dívida europeus, o Grupo manteve uma elevada capacidade de acesso aos mercados, como mostram os 43 bilhões de dívida de médio e longo prazo e as titularizações emitidas em 2012. A taxa de inadimplência aumentou até 4,54%, mas manteve-se abaixo da média do setor em praticamente todas as áreas geográficas em que o Banco está presente. O índice de cobertura da inadimplência chegou a 73%, e a exposição ao setor imobiliário, líquida de provisões, na Espanha sofreu uma redução de 12,4 bilhões de euros, com quedas tanto nos créditos concedidos nesse setor quanto nos imóveis Cidade Grupo Santander, Boadilla del Monte, Madri, Espanha.
➔ Em um cenário econômico e financeiro muito desfavorável, a estratégia do Santander na Espanha foi direcionada para as seguintes ações:
• Captação de depósitos (mais de 22 bilhões de euros, com um ganho de cota de mercado de 2,2 pontos percentuais no ano).
• Crescimento seletivo do crédito para setores como PMEs e exportadores, com uma linha de crédito especial no valor de 4 bilhões de euros, da qual se beneficiaram 8 mil pequenas e médias empresas e 5 mil exportadores. • Forte redução da exposição ao setor
imobiliário (caiu 12,4 bilhões de euros em termos líquidos e a cobertura subiu até 47%).
• Melhora da liquidez (o índice de créditos sobre depósitos sofreu queda de até 96%).
➔ As receitas cresceram 4,9% no ano e os custos caíram 2,4%, o que permitiu um incremento da margem líquida de 11,6%. A taxa de inadimplência chegou a 6,74%, embora tenha se mantido muito abaixo da média do setor, e a taxa
de cobertura aumentou até 71% (25 pontos a mais do que em 2011).
➔ A rede Santander captou 850 mil novos clientes. O plano Queremos ser seu Banco, que beneficia os clientes vinculados com a isenção do pagamento de tarifas de serviço, ampliou suas vantagens com descontos e ofertas oferecidos em parceria com as principais marcas comerciais espanholas.
➔ Foi concedido um total de 214 mil operações de crédito e empréstimos por um montante de 29 bilhões de euros (+16%).
➔ O Banco Santander mostrou uma sensibilidade especial em relação aos clientes que estão atravessando dificuldades como consequência da crise econômica do país. Mais de 21 mil clientes recorreram à moratória hipotecária lançada no verão de 2011, beneficiando-se de uma importante redução das mensalidades de seus empréstimos hipotecários durante um período de três anos.
LUCRO ANTES DE PROVISÕES (MARGEM LÍQUIDA) Bilhões de euros 2012 5,016 2011 4,494 2012/2011
+11,6%
Agências: 4.683 Clientes (milhões): 15,0(*) Créditos: 194,170(**) Depósitos: 201,850(**) Lucro líquido: 1,290(**)(*) Estão incluídos os quase 2 milhões de clientes do Santander Consumer Finance.
(**) bilhões de euros.
Contribuição ao lucro do Grupo 15%
Chaves do exercício 2012 Agência do Santander
em Madri, Espanha.