4.3 PLANO DE MARKETING
4.3.4 Estrutura de Comercialização
Prospecção por telefone, realizada pelo vendedor interno. Cada banco disponibiliza uma carteira de clientes, cada vendedor tem como objetivo realizar 10 contatos por telefone por dia. A partir desse contato, a equipe consegue entender a necessidade de cada cliente e consegue atingir com o serviço adequado. O objetivo da empresa é conseguir contratar mais de uma modalidade de empréstimo por cliente, ou seja, poder fazer o máximo pelo cliente.
Ilustração 4 – Equipe de Vendas.
Fonte: Arquivo pessoal
4.3.5 Localização do Negócio
Rua Joaquim Nabuco, Centro, Criciúma/SC. Foi encontrado um imóvel para locação no centro de Criciúma que atende os padrões da empresa.
As razões pelo qual levaram a empresa a escolher o ponto são: O imóvel tem contrato de locação com a imobiliária de um ano, uma garagem, acessibilidade (térreo), é localizado no centro de Criciúma, tem vagas rotativas de estacionamento (frente).
Ilustração 5 – Localização da futura filial da Empresa.
Fonte:GoogleMaps (2019)
4.4 PLANO OPERACIONAL
4.4.1 Layout
Ilustração 6 – Layout.
4.4.2 Capacidade de Atendimento
Capacidade de atendimento de cinco a seis pessoas ao mesmo tempo, ou seja, para cada cliente atendido, existe a possibilidade da venda de vários serviços. Por exemplo, para um cliente, é possível que seja feito vários contratos, como um contrato de empréstimo e uma renovação.
4.4.3 Processos Operacionais
Figura 14: Mapa Mental Crédito Consignado
Fonte- GoConqr
O cliente será recebido por um dos vendedores e então será feita a triagem inicial conforme a sua necessidade. Assim que entendida a causa pela qual o cliente procurou a empresa, será repassado para o vendedor que entrou em contato. O vendedor, na conversa inicial com o cliente, passa a conhecer a realidade atual do mesmo.
Duas opções estarão disponíveis:
a) Cliente que possui margem para fazer um novo contrato de consignado;
b) Cliente que não possui, naquele momento, margem disponível para um novo empréstimo. Há possibilidade de refinanciar uma dívida já existente e, assim, fidelizar o cliente.
Figura 15: Canvas da empresa Alfa
A ferramenta CANVAS possibilitou em um quadro, sintetizar os nove elementos chaves do modelo de negócio, em especial, permitindo definir estratégias para agregar valor às partes interessadas na venda de créditos e cartões de crédito consignados.
4.4.4 Necessidade de Pessoal
Para a loja em Criciúma serão necessários:
1 coordenador de vendas – Tomada de algumas decisões, habilidade de relacionamento e liderança, facilidade de controle usando softwares e na interpretação de metas.Necessária experiência como líder.
5 vendedores internos- Curso de vendas, oferecido pela empresa, conhecimento básico em informática, organização e controles de padrões comerciais, metas. Não é necessária experiência.
4.5 PLANO FINANCEIRO
Nessa seção será realizada a análise financeira do empreendimento.
4.5.1 Investimentos Fixos
Tabela 4 – Investimentos fixos.
NÚMERO DESCRIÇÃO QNTDE VALOR
UNITÁRIO *R$
TOTAL *R$ 1 Mesa para Vendedores 5 R$200,00 R$1000,00
2 Mesa para Reunião 1 R$350,00 R$350,00
3 Material de Escritório 4 R$20,00 R$80,00
4 Caixa de folhas 4 R$175,00 R$700,00
5 Cadeiras para vendedores 8 R$120,00 R$960,00 6 Poltronas para clientes 8 R$150,00 R$1200,00
7 Cafeteira 1 R$220,00 R$220,00 8 Material de limpeza 10 R$10,00 R$100,00 9 Adesivos 10 R$25,00 R$250,00 10 Fios 10 R$40,00 R$400,00 11 Impressora 2 R$600,00 R$1200,00 12 Televisão 1 R$1500,00 R$1500,00
13 Fone de ouvido com microfone
6 R$40,00 R$240,00
14 Tonner para impressora 2 R$70,00 R$140,00
15 Computadores 8 R$1500,00 R$12000,00
16 Celulares 2 R$ 500,00 R$1000,00
17 Telefones 6 R$ 100,00 R$ 600,00
19 Mesa para Coordenador 1 R$ 200,00 R$200,00
TOTAL R$ 22.140,00
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
4.5.2 Estoque Inicial
Tabela 5 – Estoque inicial.
NÚMERO DESCRIÇÃO QNTDE VALOR
UNITÁRIO *R$ TOTAL 1 Resma de folhas para impressão de contratos 12 R$14,20 R$170,40 2 Tonner de tinta para impressora 2 R$60,00 R$120,00 TOTAL R$290,40
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
4.5.3 Caixa Mínimo
1º Passo: Contas a receber – Cálculo do prazo médio de vendas.
Tabela 6 – Prazo médio de vendas.
Prazo Médio de Vendas % Número de dias Média
Ponderada em dias
Comissão sobre Consignados 50,00 30 15,00
Comissão sobre Portabilidade e Refinanciamento
50,00 45 22,50
Total 38,00
2º Passo: Fornecedores – Cálculo do prazo médio de compras.
Tabela 7 – Prazo médio de compras. Prazo Médio de
Vendas
% Número de dias Média
Ponderada em dias Compras suprimentos escritório 100,00 30 30,00 Total 30
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
3º Passo: Estoque – Cálculo de necessidade média de estoque. 30 dias é a necessidade por estoque.
4º Passo: Cálculo da necessidade líquida de capital de giro em dias.
Tabela 8 – Necessidade líquida de capital de giro em dias.
Recurso da Empresa fora do seu caixa Número de dias
Contas À receber – prazo médio de vendas 38 Estoques – necessidade média estoque 30 Subtotal recursos fora do caixa 68 Recursos de Terceiros no Caixa da empresa
Fornecedores – prazo médio de compras 30 Subtotal recursos de terceiros no caixa 30 Necessidade liquida de Capital de giro em dias 38
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
Caixa Mínimo
Tabela 9 – Caixa mínimo.
Custo Fixo Mensal R$23.876,06 Custo Variável Mensal R$7.009,47 Custo Total da empresa R$30.885,53
Custo Total diário R$1029,52 Necessidade líquida de capital de giro em dias 38
Total de B – CAIXA MÍNIMO R$39.121,27
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
Capital de giro (Resumo)
Tabela 10 – Capital de giro.
Descrição Valor
A – Estoque Inicial R$290,40
B – Caixa Mínimo R$39.121,67
TOTAL DO CAPITAL DE GIRO
(A+B) R$39.412,07
4.5.4 Investimentos pré-operacionais
Tabela 11 – Investimentos pré-operacionais.
Descrição Valor
Certificado digital R$ 750,00
Obras civis e/ou reformas R$ 1.100,00
Cursos e treinamentos R$ 250,00
Divulgação de Lançamento R$ 450,00 Despesas de Legalização R$ 850,00
Total R$ 3.400,00
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
4.5.5 Investimento Total
Tabela 12 – Investimento total.
Descrição dos Investimentos Valor %
Investimentos fixos R$22.140,00 34,09
Capital de Giro R$39.412,04 60,68
Investimentos Pré-Operacionais R$3.400,00 5,23
TOTAL (1 + 2 + 3) R$64.952,07 100,00
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
Gráfico 3 – Descrição dos Investimentos.
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
Gráfico 4 – Fonte de Recursos.
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
4.5.6 Faturamento Mensal
Tabela 13 – Faturamento mensal.
Número Serviço Quantidade (estimatida
de vendas) Preço de Venda Unitário Faturamento Total 1 Empréstimo Consignado 50 R$145,00 R$7.250,00 2 Portabilidade de Empréstimo 115 R$247,50 R$28.462,50 3 Refinanciamento de Empréstimo 60 R$24,75 R$1.485,00 4 Cartão de Empréstimo Consignado 40 R$58,50 R$2.340,00 Total R$ 39.537,50
Gráfico 5 – Faturamento Mensal.
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
O faturamento mensal da empresa se dá a partir bom base no histórico e experiência da empresa nas outras filiais.
4.5.7 Custo Unitário
O custo unitário de cada tipo de serviço se dá somente pelo custo de matéria, neste caso, pelo custo de material utilizado na impressão de contratos. Esse material é o papel utilizado na impressão dos contratos e a tinta que a impressora irá utilizar.
Empréstimo: R$4,00 Portabilidade: R$4,00 Refinanciamento: R$4,00
Cartão de Crédito Consignado: R$2,00
4.5.8 Custo de Comercialização
Tabela 14 – Custo da comercialização.
Descrição % Faturamento Estimado Custo Total SIMPLES(Imposto Federal) 13,50 R$ 39.537,50 R$ 5.337,56 Propaganda 1,50 R$ 39.537,50 R$ 593,06 Taxas de Cartões 0,25 R$ 39.537,50 R$98,84
Total Impostos R$5.337,56
Total Gasto com vendas R$691,91
Total Geral (Impostos + Gastos) R$ 6.029,47
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
O custo de comercialização aloca os impostos referentes ao faturamento e também o que foi gasto com a operação de venda, propagandas e taxas.
Gráfico 6 – Custo de comercialização por período
Fonte: Adaptado de SEBRAE (2016) pelo autor
4.5.9 Apuração custo MV
Tabela 15 – Custo de mercadoria vendida
N Serviço Estimativa de vendas (un) Custo Unitário de Materiais CMV 1 Empréstimo Consignado 50 R$4,00 R$200,00 2 Portabilidade de Empréstimo 115 R$4,00 R$460,00 3 Refinanciamento de Empréstimo 60 R$4,00 R$240,00 4 Cartão de Empréstimo Consignado 40 R$4,00 R$80,00 Total R$ 980,00
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)
Gráfico 7 – Custo de mercadoria vendida por período.
Fonte: Adaptado de SEBRAE pelo autor (2019)