Estrutura do mercado segurador brasileiro

De acordo com o art. 8º do Decreto - Lei nº 73, de 1966, com redação dada pelo Decreto – Lei nº 296, de 1967, fica instituído o Sistema Nacional de Seguros Privados, regulado por este Decreto - Lei e constituído:

a) do Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP; b) da Superintendência de Seguros Privados - SUSEP; c) dos resseguradores;

d) das Sociedades autorizadas a operar em seguros privados; e) dos corretores habilitados.

Figura 1: A estrutura do m Fonte: Elaborado pela autora a

O Conselho Nacio setor de seguros, regulan dos componentes do siste

Segundo o Art. 33 pelos seguintes membros representante do Ministér e Assistência Social; supe SUSEP; representante do Valores Mobiliários - CVM É o CNSP que esta resseguros, tendo como fi - defender a solvência e a - expandir o mercado de s - empregar a política de in A Superintendên governamental de atuaçã controle e fiscalização d capitalização e resseguros De acordo com o Resseguradores

do mercado segurador brasileiro. tora a partir de Souza (2007) p. 40.

Nacional de Seguros Privados (CNSP) “é o gulando e fiscalizando a orientação básica e sistema”. (SOUZA, 2007, p. 49)

33 do Decreto - lei nº 73, de 1966, o CNS mbros: Ministro de Estado da Fazenda, ou se inistério da Justiça; representante do Ministéri

uperintendente da Superintendência de Se te do Banco Central do Brasil e representant CVM.

estabelece as diretrizes e normas das polít mo finalidade:

ia e a liquidez das sociedades seguradoras; o de seguros, conforme o desenvolvimento do

de investimento do governo federal para a po ndência de Seguros Privados (Suse tuação colegiada e competência normativa ção dos mercados de seguro, previdência

guros”. (SOUZA, 2007, p. 49)

m o Decreto - lei nº 73, de 1966, a SUSEP

é o órgão máximo do sica e o funcionamento CNSP será integrado ou seu representante; nistério da Previdência de Seguros Privados - ntante da Comissão de s políticas de seguros e do país; a a política de seguros. (Susep) é o “órgão

ativa responsável pelo idência privada aberta,

autárquica, jurisdicionada ao Ministério da Indústria e do Comércio, dotada de personalidade jurídica de Direito Público, com autonomia administrativa e financeira. A administração da SUSEP será exercida por um Superintendente, nomeado pelo Presidente da República, mediante indicação do Ministro da Indústria e do Comércio.

É a SUSEP que permite a uma empresa operar no mercado segurador brasileiro, verificando o enquadramento as normas legais e também é responsável pelo zelo aos interesses dos consumidores esclarecendo suas principais dúvidas.

Resseguradores são “entidades, constituídas sob a forma de sociedades anônimas, que têm por objeto exclusivo a realização de operações de resseguro e retrocessão. O Instituto de Resseguros do Brasil (IRB) é empresa resseguradora vinculada ao Ministério da Fazenda”. (BANCO CENTRAL DO BRASIL, 2011)

O Instituto de Resseguros do Brasil (IRB), atualmente é denominado IRB Brasil Resseguros S.A (IRB – Brasil Re). Esse instituto foi criado em 1939 no governo de Getúlio Vargas e tem como principais atribuições:

Fiscalizar o resseguro obrigatório e facultativo do país ou exterior; organizar e administrar consórcios; proceder à liquidação de sinistros e distribuir pelas seguradoras a parte do resseguro que não retiver e colocar no exterior as responsabilidades excedentes da capacidade do mercado segurador interno ou aquela cuja cobertura fora do país convenha aos interesses nacionais (retrocessão). As operações do IRB têm a garantia de seu capital e reservas e, subsidiariamente, a garantia da União. (SOUZA, 2007, p 42)

Segundo Azevedo (2008), o resseguro é o seguro do seguro, onde o segurador divide a responsabilidade de um determinado risco com outra seguradora, para diminuir o risco assumido.

Sociedades Seguradoras “são instituições que tem o objetivo de indenizar prejuízos involuntários verificados no patrimônio de outrem, ou eventos aleatórios que não trazem necessariamente prejuízos, mediante recebimento de prêmios”. (AZEVEDO, 2008, p.97)

Segundo o art. 88 do Decreto - lei nº 73, de 1966:

As sociedades seguradoras e os resseguradores obedecerão às normas e instruções dos órgãos regulador e fiscalizador de seguros sobre operações de seguro, co-seguro, resseguro e retrocessão, bem como lhes fornecerão dados e informações atinentes a quaisquer aspectos de suas atividades. (DATAPREV, 2011)

Conforme Souza (2007), para seu funcionamento, as sociedades seguradoras devem ter autorização pela Portaria do Ministério da Fazenda e seguir os limites técnicos impostos pela Susep, não podendo decretar falência e nem requerer concordata.

Corretores de Seguros são os responsáveis pelo intermédio entre o segurado e a seguradora, atuando como um verdadeiro consultor, esclarecendo as principais dúvidas e orientando o segurado no melhor seguro a contratar.

Corretagem de Seguros é “a intermediação feita por profissionais habilitados na colocação de seguros, mediante o recebimento de uma comissão percentual sobre o prêmio auferido pela seguradora”. (SOUZA, 2007, p. 46)

Segundo a Lei no 4.594, de 29 de dezembro de 1964, que regula a profissão de corretor de seguros em seu art. 20 traz que “o corretor responderá profissional e civilmente pelas declarações inexatas contidas em propostas por ele assinadas, independentemente das sanções que forem cabíveis a outros responsáveis pela infração”. (PLANALTO, 2011)

O corretor é um profissional liberal sem vínculos com a seguradora, mas, habilitado com registro na Susep, podendo ser chamado a qualquer hora do dia ou da noite, para tomar as medidas necessárias em caso de sinistro.

Existem outras entidades que amparam o Sistema Nacional de Seguros Privados brasileiro como a Fenaseg, Fenacor e Funenseg

Fenaseg é a Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização. E uma entidade que congrega as empresas do setor de seguros brasileiro. A principal função dessa entidade é defender os interesses da categoria. (SOUZA, 2007)

Fenacor é a Federação Nacional dos Corretores de Seguros, de Capitalização e de Previdência Privada. “É uma entidade reconhecida como entidade coordenadora dos interesses da categoria econômica dos Corretores de Seguros e de Capitalização”. (SOUZA, 2007, p. 48)

Funenseg é uma entidade mantida pelo Sistema Nacional de Seguros Privados. É conhecida como a escola de seguros do Brasil, pois, é responsável pela profissionalização e qualificação de empresas e pessoas para trabalhem com seguros. Essas entidades contribuem qualificando profissionais, divulgando os benefícios e a importância da contratação de seguros, para aumentar a competitividade do mercado. (SOUZA, 2007)