Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários

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AM\900194PT.doc PE487.936v01-00

PT

Unida na diversidade

PT

PARLAMENTO EUROPEU 2009 - 2014

Comissão dos Assuntos Económicos e Monetários

2012/2037(INI)

25.4.2012

ALTERAÇÕES

1 - 32

Projeto de parecer

Theodor Dumitru Stolojan

(PE483.752v01-00)

sobre a aplicação da Diretiva 2008/48/CE relativa a contratos de crédito aos consumidores

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PE487.936v01-00 2/18 AM\900194PT.doc

PT

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AM\900194PT.doc 3/18 PE487.936v01-00

PT

Alteração 1 Andreas Mölzer Projeto de parecer N.º 1

Projeto de parecer Alteração

1. Preconiza que seja exigido às

instituições financeiras o fornecimento de informação adequada aos consumidores relativamente aos riscos que implica o empréstimo em moeda estrangeira e ao impacto nas prestações de uma forte depreciação da moeda com curso legal no Estado-Membro de domicílio do

consumidor e ao aumento da taxa de juro estrangeira; considera que esta informação deveria ser incluída em toda a publicidade relativa a contratos de crédito em moeda estrangeira, na informação pré-contratual e nos contratos de crédito aos consumidores;

consumidor e ao aumento da taxa de juro estrangeira; considera que esta informação deveria ser incluída na publicidade relativa a contratos de crédito em moeda

estrangeira, na informação pré-contratual e nos contratos de crédito aos consumidores;

Or. de

Alteração 2

Philippe De Backer Projeto de parecer N.º 1

instituições financeiras o fornecimento de informação adequada aos consumidores relativamente aos riscos que implica o empréstimo em moeda estrangeira e ao impacto nas prestações de uma forte depreciação da moeda com curso legal no Estado-Membro de domicílio do

consumidor e ao aumento da taxa de juro estrangeira; considera que esta informação deveria ser incluída em toda a publicidade

instituições financeiras o fornecimento de informação personalizada e transparente aos consumidores relativamente aos riscos que implica o empréstimo em moeda estrangeira e ao impacto nas prestações de uma forte depreciação da moeda com curso legal no Estado-Membro de domicílio do consumidor e ao aumento da taxa de juro estrangeira; considera que esta informação deveria ser incluída em toda a publicidade

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PE487.936v01-00 4/18 AM\900194PT.doc

PT

relativa a contratos de crédito em moeda estrangeira, na informação pré-contratual e nos contratos de crédito aos consumidores;

Or. en

Alteração 3 Sven Giegold Projeto de parecer N.º 1

1. Preconiza que seja exigido às

consumidor e ao aumento da taxa de juro estrangeira; considera que esta informação deveria ser incluída em toda a publicidade relativa a contratos de crédito em moeda estrangeira, na informação pré-contratual e nos contratos de crédito aos consumidores;

1. Preconiza que as autoridades de supervisão exijam às instituições

financeiras o fornecimento de informação adequada aos consumidores relativamente aos riscos que implica o empréstimo em moeda estrangeira e ao impacto nas prestações de uma forte depreciação da moeda com curso legal no Estado-Membro de domicílio do consumidor e ao aumento da taxa de juro estrangeira; considera que esta informação deveria ser incluída em toda a publicidade relativa a contratos de crédito em moeda estrangeira, na

informação pré-contratual e nos contratos de crédito aos consumidores;

Or. en

Alteração 4 Arlene McCarthy Projeto de parecer N.º 1

instituições financeiras o fornecimento de informação adequada aos consumidores relativamente aos riscos que implica o

instituições financeiras o fornecimento de informação integral e facilmente

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AM\900194PT.doc 5/18 PE487.936v01-00

PT

empréstimo em moeda estrangeira e ao impacto nas prestações de uma forte depreciação da moeda com curso legal no Estado-Membro de domicílio do

relativamente aos riscos que implica o empréstimo em moeda estrangeira e ao impacto nas prestações de uma forte depreciação da moeda com curso legal no Estado-Membro de domicílio do

Or. en

Alteração 5

Philippe De Backer Projeto de parecer N.º 1-A (novo)

1-A Preconiza que seja exigido às instituições financeiras, em tempo útil, antes de o consumidor se encontrar vinculado por um contrato de crédito ou uma proposta, o fornecimento da

informação personalizada necessária para comparar os créditos disponíveis no mercado, avaliar as suas implicações e tomar uma decisão com conhecimento de causa quanto à celebração de um contrato de crédito; Or. en Alteração 6 Sven Giegold Projeto de parecer N.º 1-A (novo)

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PE487.936v01-00 6/18 AM\900194PT.doc

PT

1-A. Preconiza uma revisão das

disposições respeitantes à taxa anual de encargos efetiva global na Diretiva 2008/48/CE no sentido de refletir de forma mais adequada as características da moeda estrangeira e as taxas de juros dos empréstimos; Or. en Alteração 7 Nikolaos Chountis Projeto de parecer N.º 1-A (novo)

1-A. Solicita que se tenha em conta que a decisão sobre a contração de empréstimos é muito importante para os cidadãos da UE e que a complexidade dos produtos de crédito e os conflitos de interesse das partes envolvidas nas operações de concessão de crédito tornam muito difícil ao consumidor avaliar corretamente estes produtos; Or. el Alteração 8 Philippe De Backer Projeto de parecer N.º 1-B (novo)

1-B. Preconiza que seja exigido às

instituições financeiras o fornecimento de um aviso sempre que, atendendo à

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AM\900194PT.doc 7/18 PE487.936v01-00

PT

situação financeira do consumidor, a celebração de um contrato de crédito implicar riscos específicos para o consumidor; Or. en Alteração 9 Nikolaos Chountis Projeto de parecer N.º 1-B (novo)

1-B. Convida os Estados-Membros a assegurarem que a prestação de serviços de consultoria financeira é um serviço separado e independente; sugere que as autoridades competentes criem um órgão consultivo independente que preste consultoria, a título gratuito, aos cidadãos sobre os seus interesses e a sua situação financeira pessoal, a fim de prevenir fraudes e o seu sobre-endividamento;

Or. el

Alteração 10 Philippe De Backer Projeto de parecer N.º 1-C (novo)

1-C. Preconiza que seja exigido às

instituições financeiras a garantia de que, em caso de contrato de crédito

relacionado com um empréstimo em moeda estrangeira, o consumidor tem o direito de converter o empréstimo para outra moeda, em conformidade com um método transparente comunicado ao

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PE487.936v01-00 8/18 AM\900194PT.doc

PT

consumidor no âmbito da informação pré-contratual; Or. en Alteração 11 Philippe De Backer Projeto de parecer N.º 1-D (novo)

1-D. Preconiza que seja exigido às

instituições financeiras a garantia de que, em caso de celebração de um contrato de crédito em moeda estrangeira, é

obrigatório incluir um montante pagável que ativa o crédito ou um montante máximo pagável; quando o montante pagável que ativa o crédito ou o montante máximo são atingidos, o credor comunica ao consumidor o elevado aumento do montante pagável; neste caso, o

consumidor tem o direito de converter o empréstimo para outra moeda; ademais, o credor permite ao consumidor renegociar o seu contrato de crédito, tendo em conta as disposições relativas ao reembolso antecipado; Or. en Alteração 12 Philippe De Backer Projeto de parecer N.º 1-E (novo)

1-E. Preconiza que seja exigida às instituições financeiras, em tempo útil, antes de o consumidor se encontrar

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AM\900194PT.doc 9/18 PE487.936v01-00

PT

vinculado por um contrato de crédito ou uma proposta, a apresentação de dois cenários, correspondentes ao melhor e ao pior das hipóteses, baseados nos valores máximos ou, no caso de o montante total do crédito na moeda nacional não estar limitado por valores máximos, com base em informações sobre as flutuações monetárias dos últimos vinte anos;

Or. en

Alteração 13 Philippe De Backer Projeto de parecer N.º 2

2. Preconiza que as instituições financeiras apenas concedam

empréstimos em moeda estrangeira a consumidores que demonstrem a sua solvabilidade, tendo em conta a estrutura do reembolso do empréstimo e a

capacidade dos consumidores para resistirem a choques adversos na taxa de câmbio e na taxa de juro dos empréstimos em moeda estrangeira; Suprimido Or. en Alteração 14 Sven Giegold Projeto de parecer N.º 2

2. Preconiza que as instituições financeiras apenas concedam empréstimos em moeda estrangeira a consumidores que

2. Preconiza que as autoridades de supervisão exijam às instituições financeiras a concessão de empréstimos

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PE487.936v01-00 10/18 AM\900194PT.doc

PT

demonstrem a sua solvabilidade, tendo em conta a estrutura do reembolso do

empréstimo e a capacidade dos

consumidores para resistirem a choques adversos na taxa de câmbio e na taxa de juro dos empréstimos em moeda

estrangeira;

em moeda estrangeira apenas a consumidores que demonstrem a sua solvabilidade, tendo em conta a estrutura do reembolso do empréstimo e a

capacidade dos consumidores para resistirem a choques adversos na taxa de câmbio e na taxa de juro dos empréstimos em moeda estrangeira e apliquem serviços da dívida mais rigorosos aos rácios entre a dívida e o rendimento; Or. en Alteração 15 Kay Swinburne Projeto de parecer N.º 2-A (novo)

2-A. Preconiza que as instituições financeiras, sempre que oportuno,

forneçam um sistema de cobertura para o risco das trocas cambiais com um custo razoável para o consumidor, a fim de limitar o risco de choques adversos das taxas de câmbio nos reembolsos;

Or. en

Alteração 16 Andreas Mölzer Projeto de parecer N.º 3

3. Preconiza que apenas os empréstimos com prazos até cinco anos sejam

considerados crédito ao consumo e que as instituições financeiras não concedam créditos aos consumidores com prazos

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AM\900194PT.doc 11/18 PE487.936v01-00

PT

superiores a cinco anos;

Or. de

considerados crédito ao consumo e que as instituições financeiras não concedam créditos aos consumidores com prazos superiores a cinco anos;

Suprimido Or. en Alteração 18 Kay Swinburne Projeto de parecer N.º 3

considerados crédito ao consumo e que as instituições financeiras não concedam créditos aos consumidores com prazos superiores a cinco anos;

3. Preconiza que as instituições de crédito tenham em especial atenção a concessão de empréstimos com prazos superiores a cinco anos no âmbito do crédito ao consumo, a fim de garantir os melhores interesses dos consumidores em causa;

Or. en

Alteração 19 Nikolaos Chountis

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PE487.936v01-00 12/18 AM\900194PT.doc

PT

Projeto de parecer N.º 3-A (novo)

3-A. Salienta que, nos Estados-Membros que enfrentam problemas orçamentais e recebem ajuda financeira, o rendimento dos cidadãos é reduzido devido aos efeitos da política de austeridade e a medidas como, por exemplo, os cortes salariais, as reduções nas pensões e o aumento dos despedimentos; observa que nestes Estados-Membros a percentagem de créditos privados, que deixaram de poder ser atribuídos, é particularmente elevada; apela, por conseguinte, à diminuição das obrigações dos mutuários em

consonância com a redução dos seus rendimentos e ao perdão das dívidas de tais mutuários cujo rendimento individual ou o rendimento familiar é inferior ao limiar de pobreza; Or. el Alteração 20 Nikolaos Chountis Projeto de parecer N.º 3-B (novo)

3-B. Observa que o aumento excessivo dos créditos privados se deve, por um lado, à necessidade de os cidadãos compensarem as perdas de rendimento e, por outro, às práticas de empréstimo irresponsáveis dos bancos, cujo único objetivo é a

maximização dos lucros;

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PT

4. Preconiza que as instituições financeiras não concedam qualquer crédito ao consumo que seja garantido pela habitação do consumidor quando a única fonte de rendimento deste for apenas uma remuneração ou salário;

Suprimido Or. en Alteração 22 Andreas Mölzer Projeto de parecer N.º 4

4. Preconiza que as instituições financeiras não concedam qualquer crédito ao

consumo que seja garantido pela habitação do consumidor, quando a única fonte de rendimento deste for apenas uma remuneração ou salário;

4. Preconiza que as instituições financeiras não concedam qualquer crédito ao

consumo que seja garantido pela habitação do consumidor, quando este não disponha de uma remuneração ou salário adequado;

Or. de

Alteração 23 Kay Swinburne Projeto de parecer N.º 4

4. Preconiza que as instituições financeiras não concedam qualquer crédito ao

4. Preconiza que as instituições financeiras apenas concedam qualquer crédito ao

(14)

PE487.936v01-00 14/18 AM\900194PT.doc

PT

consumo que seja garantido pela

habitação do consumidor quando a única fonte de rendimento do consumidor for apenas uma remuneração ou salário;

consumo quando está demonstrada a solvabilidade do consumidor e

determinada a devida garantia,

assegurando um nível de risco adequado para o consumidor e o fornecedor;

Or. en

Alteração 24 Nikolaos Chountis Projeto de parecer N.º 4-A (novo)

4-A. Apela à consolidação, mediante disposições específicas, do direito ao reembolso antecipado sem penalizações e encargos indevidos para o consumidor; solicita que os Estados-Membros

estabeleçam severas sanções à prestação de dados falsos e passíveis de várias interpretações sobre taxas de juros, e definam limites máximos para as taxas de juros fixas e variáveis com vista a

mantê-las a um nível tão baixo quanto possível e a combater a usura;

Or. el

Alteração 25 Sven Giegold Projeto de parecer N.º 5

5. Preconiza que seja concedida aos consumidores a possibilidade de subscreverem serviços auxiliares como seguros junto de fornecedores alternativos;

5. Preconiza que seja concedida aos consumidores a possibilidade de subscreverem serviços auxiliares como seguros junto de fornecedores alternativos; considera que deve ser exigido às

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AM\900194PT.doc 15/18 PE487.936v01-00

PT

instituições financeiras efetuarem a distinção entre os referidos serviços e taxas associadas, e os serviços

relacionados com empréstimos básicos, esclarecendo quais os serviços essenciais para a prorrogação de um empréstimo e quais os serviços que estão inteiramente ao critério do credor; Or. en Alteração 26 Nikolaos Chountis Projeto de parecer N.º 5

5. Preconiza que seja concedida aos consumidores a possibilidade de subscreverem serviços auxiliares como seguros junto de fornecedores alternativos;

5. Preconiza que os consumidores sejam informados quer sobre os custos dos serviços auxiliares quer sobre o direito a subscreverem serviços auxiliares junto de fornecedores alternativos; Or. el Alteração 27 Krišjānis Kariņš Projeto de parecer N.º 5-A (novo)

5-A. Chama a atenção para o facto de que um dos objetivos da diretiva consiste em garantir a disponibilidade de informações, o que fomentaria o bom funcionamento do mercado único também na concessão de crédito, de modo que se deve analisar se a quantidade de contratos de crédito a nível transfronteiriço aumenta e se é necessário proceder a outras melhorias;

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PE487.936v01-00 16/18 AM\900194PT.doc

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Or. lv Alteração 28 Philippe De Backer Projeto de parecer N.º 5-A (novo)

5-A. Preconiza que seja exigido às instituições financeiras um controlo restrito em matéria de publicidade e práticas de comercialização para evitar informações erradas ou falsas

informações aquando da publicidade ou comercialização de contratos de crédito;

Or. en

Alteração 29 Sven Giegold Projeto de parecer N.º 5-A (novo)

5-A.Preconiza que as autoridades de supervisão exijam às instituições financeiras a fixação eficaz de preços internos e externos, a afetação de capital e sistemas de gestão de liquidez que incorporem os riscos relacionados com a concessão de empréstimos em moeda estrangeira e a exigência de capital adicional para fazer face a estes riscos, sempre que necessário;

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AM\900194PT.doc 17/18 PE487.936v01-00

PT

Alteração 30 Arlene McCarthy Projeto de parecer N.º 5-A (novo)

5-A. Solicita à Comissão que apresente ao Parlamento Europeu e ao Conselho um relatório de avaliação sobre a execução da diretiva e uma avaliação integral sobre o seu impacto em matéria de proteção do consumidor, tendo em conta as

consequências da crise financeira e o novo quadro jurídico da UE em matéria de serviços financeiros; Or. en Alteração 31 Sven Giegold Projeto de parecer N.º 5-B (novo)

5-B. Preconiza que as autoridades de supervisão acompanhem de perto os riscos de financiamento e liquidez decorrentes da concessão de empréstimos em moeda estrangeira pelas instituições, e tomem medidas eficazes no sentido de evitar que estes riscos atinjam níveis excessivos; Or. en Alteração 32 Sven Giegold Projeto de parecer N.º 5-C (novo)

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PE487.936v01-00 18/18 AM\900194PT.doc

PT

5-C. Preconiza uma revisão da Diretiva 2008/48/CE, e a sua fusão com a Diretiva [relativa aos contratos de crédito para imóveis de habitação], resultando numa única Diretiva.