Instrução Normativa - Parceiros

Instrução Normativa - Parceiros

1.1. Aspectos Legais

1.1.1. Lei 11.695/2008, conhecida como a Lei do Consórcio, regulamenta todo o sistema de consórcio;

1.1.2. Circular Bacen n° 3.412/2009, de 03/02/2009, que dispõe sobre a constituição e o funcionamento de grupos de consórcio;

1.1.3. Circular Bacen nº 3.542/2012, de 12/03/2012, que dispõe sobre a relação de operações e situações que podem configurar indícios de ocorrência dos crimes previstos na Lei nº 9.613, de

03/03/1998, passíveis de comunicação ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf).

1.1.3.1. As operações ou as situações descritas a seguir, considerando as partes envolvidas, os valores, a frequência, as formas de realização, os instrumentos utilizados ou a falta de fundamento econômico ou legal, podem configurar indícios de ocorrência dos crimes previstos na Lei nº 9.613, de 03/03/1998, passíveis de comunicação ao COAF:

1.1.3.1.1. Existência de consorciados detentores de elevado número de cotas, incompatível com sua capacidade econômico-financeira ou com o objeto da pessoa jurídica;

1.1.3.1.2. Aumento expressivo do número de cotas pertencentes a um mesmo consorciado;

1.1.3.1.3. Oferecimento de lances incompatíveis com a capacidade econômicofinanceira do

consorciado;

1.1.3.1.4. Oferecimento de lances muito próximos ao valor do bem;

1.1.3.1.5. Pagamento antecipado de quantidade expressiva de prestações vincendas, não condizente com a capacidade econômico- financeira do consorciado;

1.1.3.1.6. Aquisição de cotas previamente contempladas, seguidas de quitação das prestações vincendas;

1.1.3.1.6. Utilização de documentos falsificados na adesão ou tentativa de adesão a grupo de consórcio.

1.1.3.2. Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro: atentar para a ocorrência de indícios de lavagem de dinheiro.

1.1.3.2.1. Pessoas Expostas Politicamente - PEP 1.1.3.2.1.1. De acordo com a legislação

brasileira, são consideradas Pessoas Expostas Politicamente - PEP, os agentes públicos que desempenham ou tenham desempenhado, nos últimos cinco anos, no Brasil ou em países, territórios e dependências estrangeiros, cargos, empregos ou funções públicas relevantes, assim como seus representantes, familiares e outras pessoas de seu

relacionamento próximo.

1.1.4. As cláusulas gerais dos contratos de consórcios devem ser impressas nos Parceiros e entregues ao consorciado a qualquer tempo, caso sejam solicitados e obrigatoriamente no momento da contratação.

1.1.4.1. As cláusulas gerais do Contrato de Participação em Grupo de Consórcio estão

disponíveis no site www.bb.com.br > aba Consórcios > Menu Lateral >

Regulamentação ou através do link

http://www.bb.com.br/pbb/paginainicial/voce/produtos- eservicos/consorcios/regulamentacao-de-consorcios#/.

1.2. Conceitos e Fundamentos

1.2.1. Consórcio

1.2.1.1. É a reunião de pessoas naturais e jurídicas em grupo, com prazo de duração e número de cotas previamente determinados, promovida por administradora de consórcio, com a finalidade de propiciar a seus

integrantes, de forma isonômica, a aquisição de bens ou serviços, por meio de autofinanciamento.

1.2.1.1.1. É vedada a utilização do consórcio em qualquer situação que contribua com o desvirtuamento da finalidade do produto, como aquisição de bens para estoque, levantamento de recursos e capital de giro, lavagem de dinheiro ou outras transações relacionadas no artigo IX da Circular Bacen Nº 3.542.

1.2.2. Consorciado

1.2.2.1. É uma pessoa física ou jurídica integrante de um grupo de consórcio, que assume a obrigação de contribuir para o cumprimento integral dos objetivos do grupo.

1.2.3. Administradora de Consórcio

1.2.3.1. É a pessoa jurídica prestadora de serviços, cujo objeto social principal é a administração de grupos de

consórcio;

1.2.3.2. É a gestora dos negócios e mandatária dos interesses e direitos dos grupos de consórcio.

1.2.4. Contrato de Participação em Grupo de Consórcio, por Adesão

1.2.4.1. É o instrumento plurilateral que cria vínculos

obrigacionais entre os consorciados (participantes do grupo) e destes com a administradora, para

proporcionar a todos iguais condições para a aquisição de bens ou serviços.

1.2.5. Proposta de Participação em Grupo de Consórcio

1.2.5.1. É instrumento pelo qual o interessado formaliza seu pedido de participação no grupo de consórcio, que se converterá em contrato.

1.2.6. Cota

1.2.6.1. É a fração, identificada numericamente, que corresponde à participação de cada consorciado no grupo de consórcio.

1.2.7. Grupo de Consórcio

1.2.7.1. É uma sociedade de fato, constituída na data da realização da primeira Assembleia Geral Ordinária (AGO) por consorciados reunidos por uma administradora, para fins previamente estabelecidos em contrato.

1.2.7.2. Pode conter créditos com valores diferenciados, desde que o crédito de menor valor não seja inferior a 50% do crédito de maior valor do grupo.

1.2.7.3. Um único consorciado não pode adquirir um percentual de cotas num mesmo grupo superior a 10% do número máximo de participantes previsto para o grupo.

1.2.7.4. Pode ser constituído somente quando houver adesões em número e condições suficientes para assegurar viabilidade econômico-financeira do grupo, a qual segue os seguintes critérios:

1.2.4.1.1. Existência de recursos suficientes para a realização do número de contemplações por sorteio previsto em contrato, considerado o crédito de maior valor no grupo, na data da primeira assembleia geral ordinária;

1.2.4.1.2. Verificação da capacidade de pagamento dos participantes do grupo, relativamente às obrigações financeiras assumidas perante o grupo e a administradora.

1.2.7.5. Prazo para formação do grupo: 90 dias, contados a partir da data de comercialização da primeira cota. Vencido esse prazo e não realizada a primeira assembleia do grupo, este não pode ser constituído e os valores pagos pelos consorciados são devolvidos.

1.2.7.6. Grupo em formação: é o grupo que se encontra no prazo de 90 dias para sua constituição, antes da realização da primeira assembleia.

1.2.7.7. Grupo em andamento: é o grupo já constituído, com a primeira assembleia já realizada.

1.2.7.8. O grupo de consórcio é representado pela Administradora, na defesa dos direitos e interesses coletivamente considerados e para a execução do contrato de participação em grupo de consórcio.

1.2.7.9. O interesse do grupo de consórcio prevalece sobre o interesse individual do consorciado.

1.2.7.10. O grupo de consórcio é autônomo em relação aos demais e possui patrimônio próprio, que não se confunde com o de outro grupo, nem com o da própria administradora.

1.2.8. Assembleias 1.2.8.1. Podem ser:

1.2.8.1.1. Assembleia Geral Ordinária - AGO - realizada conforme a periodicidade previamente estabelecida em contrato;

1.2.8.1.2. Assembleia Geral Extraordinária - AGE - convocada para

resolução de questões eventuais que podem surgir ao longo da duração do grupo de consórcio.

1.2.4.2. Assembleia Geral Ordinária: nessa assembleia ocorrem as contemplações, ou seja, as atribuições de crédito aos consorciados contemplados de acordo com a data de formação dos grupos, da seguinte forma:

1.2.4.2.1. Grupos pré 06/02/2009: ao consorciado ativo - é atribuído o crédito para a aquisição do bem referenciado na proposta.

1.2.4.2.2. Grupos pós 06/02/2009 , ao consorciado:

1.2.4.2.2.1. Ativo - é atribuído o crédito para a aquisição do bem ou serviço referenciado na proposta;

1.2.4.2.2.2. Suspenso - é atribuído o crédito referente à restituição da importância paga ao fundo comum do grupo, descontada multa pecuniária

compensatória, na forma estipulada em Contrato.

1.2.9. Contemplação 1.2.9.1. Ocorre por:

1.2.9.1.1. Sorteio: todos os consorciados concorrem em pé de igualdade;

1.2.9.1.2. Lance: a maior oferta de lance, efetuada em percentual do preço do bem, é a vencedora.

1.2.9.2. As regras de contemplação por sorteio e por lance estão definidas em Contrato.

1.2.10. Prestações ou Parcelas

1.2.10.1. São as contribuições realizadas pelos consorciados ao grupo de consórcio.

1.2.10.2. São compostas de valores destinados a(o):

1.2.10.2.1. Fundo comum;

1.2.10.2.2. Fundo de reserva;

1.2.10.2.3. Taxa de administração;

1.2.10.2.4. Prêmios de seguro (se contratados).

1.2.11. Fundo Comum

1.2.11.1. É destinado à atribuição do crédito em grupos:

1.2.11.1.1. Pré 06/02/2009: aos consorciados contemplados (somente consorciados ativos);

1.2.11.1.2. Pós 06/02/2009, aos consorciados:

1.2.11.1.2.1. Ativos e contemplados para a aquisição do bem ou serviço referenciado na proposta;

1.2.11.1.2.2. Suspensos e contemplados para restituição da importância que lhes é cabível.

1.2.11.2. É constituído pelo montante de recursos das prestações pagas pelos consorciados para esse fim, de 50% das multas e juros moratórios de prestações pagas em atraso e dos rendimentos provenientes da aplicação financeira desses recursos.

1.2.11.3. É expresso em percentual do preço do bem ou serviço de referência.

1.2.12. Fundo de Reserva

1.2.12.1. Fundo de Reserva é o valor cobrado mensalmente e reservado para subsidiar as despesas do grupo com:

1.2.12.1.1. Pagamento do prêmio do Seguro Quebra de Garantia (SQG) para cobertura de inadimplência de prestações de consorciados

contemplados;

1.2.12.1.2. Despesas bancárias de responsabilidade do grupo;

1.2.12.1.3. Custos de adoção de medidas judiciais ou extrajudiciais com vistas ao recebimento do crédito do grupo;

1.2.12.1.4. Cobertura de eventual insuficiência de recursos do fundo comum;

1.2.12.1.5. Contemplação, por sorteio, desde que não comprometida a utilização do fundo de reserva para as finalidades previstas.

1.2.12.2. O valor cobrado é um percentual do preço do bem ou serviço de referência.

1.2.12.3. No encerramento do grupo, é realizada a prestação de contas do grupo, quando são avaliados se os valores arrecadados de fundo de reserva foram suficientes para cobrir todas as despesas.

1.2.12.4. Após a contabilização de todas as despesas do grupo e havendo valores remanescentes do Fundo de Reserva, será devolvido para cada

consorciado o valor proporcional do saldo remanescente de cada cota ou será rateada eventuais despesas extras.

1.2.13. Taxa de Administração

1.2.13.1. É a remuneração da Administradora pelos serviços prestados na formação, organização e administração do grupo até seu encerramento.

1.2.13.2. O valor da taxa de administração é expresso em percentual do preço do bem ou serviço de referência.

1.2.13.3. É facultada às Administradoras a cobrança de taxa de administração antecipada, desde que esta seja:

1.2.13.3.1. Destacada do valor da taxa de administração que compõe a prestação;

1.2.13.3.2. Deduzida do valor total da taxa de administração durante o prazo de duração do grupo.

1.2.14. Diferenças no Valor da Parcela

1.2.14.1. Atualização do valor das Parcelas pode ocorrer por:

1.2.14.1.1. Alteração do Bem de Referência, a pedido do consorciado ou por descontinuidade de fabricação;

1.2.14.1.2. Alteração da taxa de administração diferenciada por cessão a cessionário que não atenda às mesmas condições e requisitos do Cedente para a obtenção de tal benefício;

1.2.14.1.3. Diluição de crédito remanescente no valor da parcela, a pedido do consorciado;

1.2.14.1.4. Utilização do valor ofertado, a título de lance, com opção de diluição no valor da parcela.

1.2.14.1.5. Atualização do valor do bem de referência, conforme abaixo:

1.2.14.1.5.1. Automóveis, Camionetas, Caminhões e Motocicletas tabela FIPE, periodicidade: mensal;

1.2.14.1.5.2. Tratores:

1.2.4.2.2.2.1. A partir do grupo 1226:

IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), periodicidade: anual;

1.2.4.2.2.2.2. Demais Grupos: tabela do fabricante, periodicidade:

anual;

1.2.4.2.2.3. Demais Bens Móveis IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) divulgado pelo IBGE, periodicidade:

1.2.14.1.5.3. Imóvel - pela variação do Índice Nacional da Construção Civil (INCC), divulgado pela FGV, periodicidade: a cada 12(doze) meses, contados a partir da data de constituição do Grupo de Consórcio com a realização da primeira AGO.

1.2.14.2. A variação de preços terá efeito para contemplados e não contemplados.

1.2.14.3. O consorciado contemplado é responsável pela variação de preço do bem que ocorrer após a data de realização da AGO de contemplação.

1.2.15. Saldo Devedor

1.2.15.1. É o valor não pago das prestações, das diferenças de prestação (se houver) e demais responsabilidades financeiras do consorciado com o grupo de consórcio.

1.3. Atendimento ao Consorciado

1.3.1. Correntistas BB:

1.3.1.1. Mobile (App BB);

1.3.1.2. Internet: www.bb.com.br > Acesse Sua Conta > Menu Consórcios;

1.3.1.3. Gerenciador Financeiro;

1.3.1.4. Terminais de Autoatendimento (TAA); 1.3.1.5.

Parceiros Credenciados na BB Consórcios S.A;

1.3.1.6. Agências BB.

1.3.2. Não Correntistas e Correntistas BB:

1.3.2.1. Central de Relacionamento do Banco do Brasil:

Capitais e regiões metropolitanas 4004-0001 e demais localidades 0800 729 0000;

1.3.2.2. WhatsApp: Assistente Virtual (chatbot). O consorciado deve adicionar o telefone (61) 4004-0001 na agenda do celular e iniciar o atendimento no WhatsApp;

1.3.2.3. Rede de agências BB;

1.3.2.4. Parceiros Credenciados na BB Consórcios S.A.

1.4. Datas Promocionais, Feiras e Eventos

1.4.1. Condições negociais diferenciadas, definidas pela BB Consórcios em função de eventos específicos ou datas promocionais, de acordo com o perfil de cada ação.

1.4.1.1. A divulgação das campanhas será feita pela BB Consórcios por meio de WhatsApp e Portal Parceiros (www.parceirosbbconsorcios.com.br) que indicará o público-alvo, vigência e demais condições.

1.5. Contratação

1.5.1 Canais

1.5.1.1. Parceiros Comerciais da BB Consórcios, via (www.parceirosbbconsorcios.com.br)

1.5.1.1.1. É dispensada a necessidade de inclusão de documentos pessoais ou da empresa no Portal dos Parceiros, caso o cliente seja correntistas e a contratação seja via débito automático.

1.5.2 Requisitos

1.5.2.1. Para contratar uma cota de consórcio, o cliente deve:

1.5.2.1.1. Possuir capacidade de pagamento compatível com a parcela assumida, sendo:

1.5.2.1.1.1. A soma das rendas brutas do cliente PF deve ser pelo menos 03 (três) vezes superior à(s) mensalidade(s) da(s) operação(ões) de consórcio já contratadas e a contratar;

1.5.2.1.1.2. O faturamento bruto mensal da pessoa jurídica deve ser pelo menos 10 (dez) vezes superior à(s) parcela(s) da(s) operação(ões) de consórcio já contratadas e a contratar.

1.5.2.1.2. Se Pessoa Jurídica, deve ter sido constituída há mais de um ano; exceto para empresas franqueadas de marca conveniada ao BB Franquia conforme consulta no aplicativo: CLIENTES 01-01-45-5 (Tip.Grupo: 08 Franquia).

1.5.2.1.3. Ter idade compreendida entre 18 anos completos e 79 anos, 11 meses e 29 dias;

1.5.2.1.4. Ter o cadastro atualizado e sem bloqueios;

1.5.2.1.5. Estar ciente da declaração de situação econômico-financeira compatível com a participação no grupo, que consta na proposta de adesão;

1.5.2.1.6. Não possuir anotações cadastrais Pesos 3 - Impeditivas Relativas (exceto Serasa abaixo de R$ 1.000,00) e 4 - Impeditivas Absolutas.

1.5.2.1.7. Não ultrapassar os seguintes limites de operações de consórcio (volume em reais de saldo devedor), por CPF ou CNPJ:

1.5.2.1.7.1. O total de R$ 3,5 milhões, considerando todos os segmentos de consórcio;

1.5.2.1.7.2. R$ 3,5 milhões para o segmento Imóveis;

1.5.2.1.7.3. R$ 3,5 milhões para o segmento Trator / Caminhões;

1.5.2.1.7.4. R$ 2 milhões para o segmento Automóveis;

1.5.2.1.7.5. R$ 1,5 milhão para o segmento Motocicletas;

1.5.2.1.7.6. R$ 110 mil para o segmento de serviços – Não comercializado no canal Parceiros;

1.5.2.1.7.7. R$ 200 mil para o segmento de Outros Bens Móveis (incluindo as linhas Rebanho e Material Genético).

1.5.2.2. Estão impedidos de contratar:

1.5.2.2.1. Partidos políticos,federações e confederações desportivas profissionais, entidades religiosas.

1.5.2. Orientações para Comercialização do Produto

1.5.2.1. O cliente deve ser informado de que:

1.5.2.1.1. A parcela mensal pendente de pagamento impede o consorciado de concorrer à contemplação por sorteio e por lance na assembleia;

1.5.2.1.2. O pagamento da primeira parcela confirma a adesão do consorciado ao grupo de consórcio e deve ser efetuado no mesmo dia da adesão ao grupo ou em até 5 dias úteis, caso a conta corrente não possua saldo suficiente.

1.5.2.1.2.1. Para que o consorciado participe da Assembleia do mês da adesão ao grupo:

1.5.2.1.2.1.1. A contratação da cota deve ocorrer até a terça-feira anterior à data da Assembleia;

1.5.2.1.2.1.2. O débito da primeira

prestação deve ocorrer até a terça-feira anterior à data da Assembleia.

1.5.2.1.3. De acordo com a lei 11.695, o crédito de menor valor, vigente na data de constituição do grupo, não pode ser 50% (cinquenta por cento) do crédito de maior valor no grupo de consórcio.

1.5.2.1.4. Em situação de atraso no pagamento das parcelas, são cobrados juros de 0,033% ao dia e multa de 2%, incidentes sobre o valor da prestação atualizada, além das despesas de cobrança (se houver);

1.5.2.1.5. A partir de 05 (cinco) parcelas não pagas, consecutivas ou não, os consorciados não contemplados que permanecerem com estes débitos estão sujeitos à suspensão do grupo;

1.5.2.1.6. É cobrada multa contratual de 10% por quebra de contrato aos consorciados suspensos do

grupo, descontada dos valores pagos referentes a fundo comum. Os demais valores pagos que compõem a prestação de consórcio não são passíveis de devolução.

1.5.3.1.6. Pode ser exigida garantia complementar, no ato da confirmação da contemplação, dependendo da capacidade de pagamento do consorciado;

1.5.3.1.8. O consorciado deve estar em dia com suas obrigações e possuir situação cadastral atualizada para fazer uso da carta de crédito, quando da contemplação;

1.5.3.1.9. Somente podem ser adquiridos, mediante o uso da carta de crédito os bens ou serviços, conforme itens AQUISIÇÃO DE BENS, AQUISIÇÃO DE BENS IMÓVEIS e AQUISIÇÃO DE SERVIÇOS destas disposições normativas.

1.6. Suspensão/Exclusão

1.6.1. Exclusão de Proposta - Anterior à Participação em Assembleia

1.6.1.1. Ocorre desde que a proposta não tenha participado de nenhuma assembleia do grupo.

1.6.1.2. A parcela paga é devolvida integralmente mediante crédito em conta corrente (correntistas BB) ou Orpag (não correntistas), no prazo de até três dias úteis após a efetivação da exclusão.

1.6.1.3. Solicite ao primeiro gestor que realize a exclusão da proposta na Plataforma de Negócios, conforme item Exclusão e Suspensão na seção Procedimentos desta IN.

1.6.2. Suspensão da Cota - Posterior à Participação em Assembleia

1.6.2.1. Ocorre quando a cota já participou de pelo menos uma assembleia do grupo, desde que a cota não esteja contemplada. A Suspensão da Cota pode ocorrer por:

1.6.2.1.1. Desistência declarada - quando o consorciado não contemplado, que tenha participado de pelo menos uma Assembleia, solicita formalmente a suspensão de sua cota de consórcio;

1.6.2.1.2. Inadimplência - quando o consorciado não contemplado deixa de pagar 05 prestações mensais, consecutivas ou não.

1.6.2.1.3. Falecimento - quando o consorciado não contemplado falece, a agência BB deverá fazer a suspensão da cota, a pedido dos familiares com apresentação da certidão de óbito.

1.6.2.2. A Solicitação de suspensão da cota configura

desistência do consorciado sendo a cota suspensa do grupo de consórcio, podendo ser reativada

posteriormente a pedido do consorciado.

1.6.2.3. Os valores pagos pelo consorciado serão devolvidos conforme prazos estabelecidos no item Encerramento do Grupo desta IN.

1.6.2.3.1. Serão descontados dos valores a serem restituídos, a importância equivalente a 10%

(dez por cento) do valor do crédito a que fizer jus, a título de multa pecuniária

compensatória. .2.3.2. A base de cálculo é o percentual pago como Fundo Comum até a suspensão da cota em relação ao valor do bem de referência no momento da contemplação, descontados a multa contratual de 10%.

1.6.2.3.3. Taxa de Administração e Fundo de Reserva não são passíveis de devolução.

1.6.2.4. A suspensão da cota deve ser solicitada pelo próprio consorciado pela Central de Atendimento do BB ou;

1.6.2.4.1. Excepcionalmente, o primeiro gestor poderá realizar a suspensão da cota na Plataforma de Negócios, conforme item Exclusão e

Suspensão na seção Procedimentos desta IN.

1.7. Assembleias

1.7.1. As datas de realização das assembleias podem ser consultadas conforme abaixo:

1.7.1.1. No APP;

1.7.1.2. Internet - http://www.bb.com.br/pbb/pagina-

inicial/voce/produtoseservicos/consorcios/assembleias#/

;

1.7.1.3. Correntistas BB:

1.7.1.3.1. TAA: Outras Opções - Consórcio; e 1.7.1.3.2. Gerenciador financeiro - Outras opções -

Consórcios - Consultas.

1.8. Oferta de Lance

1.8.1. Valor oferecido, em percentual do preço do bem móvel de referência vigente na data da assembleia, pelo consorciado para concorrer à contemplação.

1.8.2. Deve ocorrer até às 22 horas (horário de Brasília) do dia útil anterior à realização da assembleia.

1.8.3. Para cotas contratadas na terça-feira anterior à assembleia, é possível Oferta de Lance conforme Procedimentos desta Instrução Normativa.

1.8.4. Deve ter valor:

1.8.4.1. Mínimo de 10% do valor do bem móvel ou imóvel;

1.8.4.2. Para cotas de serviços, nos grupos inaugurados:

1.8.4.2.1. Até o mês de maio de 2014, 1% do valor do serviço;

1.8.4.2.2. A partir do mês de junho de 2014, 10% do serviço.

1.8.5. O valor máximo da oferta de lance é informado no Portal dos Parceiros – Menu Oferta de Lance.

1.8.5.1. O lance máximo é limitado para possibilitar equidade entre os consorciados.

1.8.6. Nos últimos doze meses do grupo, o valor do lance mínimo pode ser equivalente a uma prestação.

1.8.7. Lance Teimosinha:

1.8.7.1. A partir de 26/09/2019 para todas as modalidades e canais, o lance ofertado ficará registrado pelo prazo de 12 assembleias a partir do registro;

1.8.7.2. Com uma nova oferta de lance o prazo reinicia.

1.8.8. Pode ser feita pelos seguintes canais:

1.8.8.1. Correntistas BB:

1.8.8.1.1. Terminal de autoatendimento - TAA;

1.8.8.1.2. Internet - www.bb.com.br - Acesse Sua Conta - Consórcios - Solicitação - Oferta de Lance;

1.8.8.1.3. Gerenciador financeiro;

1.8.8.1.4. Aplicativo BB – Menu – Consórcios – Gerenciar Consórcios.

1.8.8.2. não correntistas :

1.8.8.2.1. Internet - www.bb.com.br - Mais Públicos - Não Correntista - Consórcios - Solicitação - Oferta de Lance;

1.8.8.3. Correntistas BB e não correntistas:

1.8.8.3.1. Agências BB;

1.8.8.3.2. Central de Atendimento BB – CABB.

1.8.8.3.3. Parceiros Credenciados na BB Consórcios S.A 1.8.9. As situações abaixo não permitem que o consorciado oferte lance

nos canais TAA, autoatendimento pela Internet, CABB e Gerenciador Financeiro:

1.8.9.1. Se consorciado com restrição;

1.8.9.2. Inadimplência com a BB Consórcios;

1.8.9.3. Cadastro Desatualizado;

.9.4. Sem Capacidade de Pagamento suficiente;

1.8.9.5. Com dossiê eletrônico pendente.

1.8.10. O consorciado que apresentar uma ou mais das situações listadas acima podem ofertar lance nas Agências BB ou Parceiro

Credenciado. No entanto, se for contemplado e o impedimento persistir, a contemplação não é confirmada e a carta de crédito não é emitida.

1.8.11. A parcela mensal pendente de pagamento impede o consorciado de ofertar lance.

1.8.12. É considerado vencedor o lance que representar o maior

percentual em relação ao preço de referência do bem ou serviço, vigente na data da AGO.

1.8.13. O pagamento do lance somente ocorre se este for vencedor na AGO.

1.8.14. A quitação do lance deve ocorrer em até 5 (cinco) dias úteis a contar da contemplação.

1.8.15. Após a confirmação da contemplação, não é possível a devolução de valores pagos pelo consorciado referentes ao pagamento de lance.

1.9. Cancelamento da Oferta de lance

1.9.1. O cancelamento da oferta de lance deve ser efetuado até ás 17h (horário de Brasília) do dia anterior à realização da AGO.

1.10. Contemplação

1.10.1. Aspectos Gerais

1.10.1.1. Contemplação é a ocasião em que, atendidas as regras contratuais e de crédito vigentes:

1.10.1.1.1. A BB Consórcios disponibiliza o crédito a que faz jus o consorciado contemplado. Isto ocorre no dia útil posterior à realização da assembleia de contemplação e o valor permanece aplicado até o último dia útil anterior à liberação desses recursos.

1.10.1.1.2. Nos grupos inaugurados:

1.10.1.1.2.1. Antes de 06.02.09, o consorciado adquire, por sorteio ou por lance vencedor, o direito de adquirir o bem;

1.10.1.1.2.2. Após 06.02.2009:

1.10.1.1.2.2.1. o consorciado ativo adquire, por sorteio ou por lance

vencedor, o direito de adquirir o bem;

1.10.1.1.2.2.2. O consorciado suspenso adquire, por sorteio, o direito de receber os valores pagos referentes a fundo comum, atualizados conforme determinado em contrato e descontada a multa pecuniária

compensatória de até 10%.

1.10.1.2. Concorre à contemplação por sorteio ou por oferta de lance, o consorciado não contemplado adimplente com o grupo que tiver pago a parcela do mês de realização da assembleia até o dia do vencimento.

1.10.1.2.1. Apenas para grupos inaugurados após

06.02.2009, também concorre à contemplação por sorteio o consorciado suspenso e não contemplado.

1.10.1.3. Para contemplação por sorteio, é utilizado o resultado da Loteria Federal do sábado anterior à realização da assembleia. Inexistindo apuração da Loteria Federal naquele dia da semana, é utilizado o resultado da extração imediatamente anterior à AGO.

1.10.1.4. As regras para apuração da cota a ser contemplada, a partir do resultado da Loteria Federal, seguem o determinado no Contrato vigente para cada grupo.

1.10.1.5. É considerado vencedor o lance que representar o maior percentual do preço do bem de referência vigente na data da Assembleia.

1.10.2. Aviso de Contemplação

1.10.2.1. Os contemplados são comunicados por SMS, TAA e CPPS (correntistas).

1.10.2.2. Correntistas e não correntistas contemplados por sorteio são comunicados por correspondência impressa.

1.10.3. Desclassificação do Lance

1.10.3.1. Ocorre quando o consorciado contemplado por lance não efetiva o pagamento do lance no prazo de 5 dias úteis a contar da data da assembleia.

1.10.3.2. Para cotas de bens imóveis:

1.10.3.2.1. A desclassificação do lance também ocorre, caso não seja apresentado no prazo

estabelecido no item anterior, extrato(s) atualizado(s) da(s) conta(s) vinculada(s) do FGTS, se lance com FGTS.

1.10.4. Requisitos do Consorciado para Confirmação da Contemplação

1.10.4.1. A confirmação da contemplação é admitida ao consorciado:

1.10.4.1.1. Com cadastro atualizado;

1.10.4.1.2. Sem pendência na entrega de documentos;

1.10.4.1.3. Sem inadimplência com a BB Consórcios;

1.10.4.1.4. Com saldo suficiente em conta corrente para débito do lance, se pagamento com recursos próprios;

1.10.4.1.5. Não possuir anotações cadastrais Pesos 3 - Impeditivas Relativas (exceto Serasa abaixo de R$1.000,00) e 4 - Impeditivas Absolutas, inclusive as replicadas

1.10.4.2. Para as cotas contempladas e quitadas, ou contempladas por lance no valor do saldo devedor, é permitida a confirmação da contemplação sem consulta às

restrições e a capacidade de pagamento do consorciado.

1.10.5. Confirmação da Contemplação por Lance

1.10.5.1. A confirmação da contemplação e o pagamento do valor do lance ocorrem após comando no APP ou via agência BB.

1.10.5.2. Os consorciados contemplados por lance dispõem de até 5 dias úteis, a partir da contemplação, para o pagamento do valor ofertado.

1.10.5.3. Para os consorciados não correntistas contemplados por lance, o sistema emite boleto para pagamento, sendo que o pagamento deve ocorrer no mesmo dia de sua geração.

1.10.5.4. Para cotas de Bens Imóveis:

1.10.5.4.1. O lance pode ser ofertado com recursos:

1.10.5.4.1.1. Próprios;

1.10.5.4.1.2. Do FGTS; ou

1.10.5.4.1.3. Pela combinação de recursos próprios e do FGTS.

1.10.5.4.2. Para pagamento com FGTS (somente para pessoa física):

1.10.5.4.2.1. O consorciado deve apresentar, no prazo estipulado no item anterior:

1.10.5.4.2.1.1. Extrato(s) atualizado(s) da(s) conta(s) vinculada(s) do FGTS, que pode ser em seu nome ou em nome do cônjuge, caso o regime de casamento permita a aquisição conjunta do imóvel e desde que o cônjuge participe como coproprietário do imóvel e atenda às demais exigências legais/normativas para utilização do FGTS. Incluir no dossiê eletrônico da operação o(s) extrato(s) atualizado(s) da(s) conta(s) vinculada(s) do FGTS;

1.10.5.4.2.1.2. Número de inscrição do trabalhador no PIS/PASEP, inclusive do cônjuge.

1.10.5.4.3. Devem ser observadas as demais regras descritas no Manual da Moradia Própria, disponível no www.caixa.gov.br, seção Download.

1.10.5.4.4. A utilização do FGTS do cônjuge ou companheiro do proponente na operação também é considerada composição de renda.

1.10.5.4.5. O valor da carta de crédito será o resultado da diferença entre o valor do bem de referência na data da contemplação, menos o valor do lance do FGTS ofertado.

1.10.5.4.6. No caso de contemplação por lance de cota com Diferencial de Redução de Prestação, deverão ser observadas as normas de integralização, descritas no item

Integralização, destas disposições normativas.

1.10.5.5. O valor do lance será utilizado para:

1.10.5.5.1. Quitar parcelas na ordem inversa, reduzindo o prazo de pagamento;

1.10.5.5.2. Diluir o montante do saldo devedor, diminuindo o valor das prestações.

1.10.6. Confirmação da Contemplação por Sorteio

1.10.6.1. A confirmação da contemplação somente ocorre após comando no APP ou Agência BB.

1.10.6.2. Os consorciados contemplados por sorteio não perdem o direito à contemplação, exceto se deixarem de pagar uma prestação e o cancelamento de sua contemplação for submetida à AGO.

1.10.6.3. Para cotas de Bens Imóveis:

1.10.6.3.1. No caso de contemplação de cota com diferencial de prestação, deverão ser observadas as normas de integralização, descritas nesta instrução.

1.11. Garantia Complementar 1.11.1. Aspectos Gerais

1.11.1.1. Caracteriza-se pela fiança de pessoa idônea e deverá obedecer às normas de crédito da BB Administradora de Consórcios:

1.11.1.1.1. A garantia pessoal é prestada por pessoa idônea, que possua capacidade de pagamento compatível com a obrigação a assumir, mediante fiança;

1.11.1.1.2. É obrigatório o cálculo da capacidade de pagamento do fiador, considerando o comprometimento máximo de 1/3 da sua renda, descontadas eventuais parcelas de consórcio em seu nome.

1.11.1.2. É formalizada pelo Instrumento Particular de Constituição de Fiança em Garantia ao Contrato de Adesão a Grupo de Consórcio para Bens Móveis.

1.11.1.3. É exigida obrigatoriamente para operações com média ponderada de atraso superior a 10 (dez) dias nos últimos 12 meses, independentemente do valor do saldo

devedor, da Capacidade de Pagamento estabelecida.

1.11.1.4. Caso a cota não esteja enquadrada na situação descrita no item anterior, a exigência ou dispensa segue as seguintes regras:

1.11.1.5. É exigida para:

1.11.1.5.1. Pessoas físicas e pessoas jurídicas cuja capacidade de pagamento seja menor que a parcela do consórcio.

1.11.1.5.2. Haverá dispensa automática de fiador, na hipótese anterior, para:

1.11.1.5.2.1. Operações com saldo devedor inferior a 25% do valor do bem de referência, considerando o valor do lance pago, quando for o caso.

1.11.1.5.3.2. Operações com saldo devedor inferior a R$ 5 mil, ou caso o somatório da operação proposta mais as operações de consórcio já contratadas sem garantia não ultrapasse esse valor.

1.12. Carta de Crédito

1.12.1. Aspectos Gerais

1.12.1.1. É o documento que:

1.12.1.1.1. Descreve o crédito a que faz jus o consorciado contemplado, bem como, no verso, as

orientações para uso do recurso;

1.12.1.1.2. Permite a utilização do crédito na aquisição de bens ou serviços.

1.12.1.2. É impressa na APP ou na Agência BB e entregue ao consorciado, após os seguintes procedimentos:

1.12.1.2.1. Reimpressão e assinatura da Proposta de Adesão para Grupo de Consórcio, se o documento não estiver assinado e arquivado no dossiê;

1.12.1.2.2. Caso seja exigida fiança, assinatura e arquivamento do Instrumento Particular de Constituição de Fiança em Garantia.

1.12.1.3. O valor do crédito do consorciado contemplado,

corresponderá ao preço do bem referenciado (na data da contemplação), acrescido dos rendimentos líquidos auferidos, desde o dia útil seguinte ao da AGO até o último dia útil anterior à sua utilização. Para cotas de imóvel o crédito disponível é aplicado no fundo BB REF DI TP FI LP (código 721) e para cotas dos demais segmentos a aplicação do crédito disponível é feita no fundo RF CP Corpor. Ágil (código 728).

1.12.1.4. O prazo de validade da carta de crédito é igual ao prazo de encerramento do grupo. Porém, recomenda-se que o consorciado utilize o crédito no menor prazo,

considerando eventuais aumentos nos preços dos bens.

1.12.1.5. A carta de crédito não poderá ser utilizada se:

1.12.1.5.1. A cota contemplada ficar inadimplente;

2.1.9

1.12.1.5.2. O consorciado apresentar, após a confirmação da contemplação:

1.12.1.5.2.1. Capacidade de pagamento insuficiente;

1.12.1.5.2.2. Cadastro desatualizado;

1.12.1.5.2.3. Inadimplência com a BB Consócios;

1.12.1.5.2.4. Restrição(ões) Serasa Impeditivo de valor superior a R$ 1.000,00,

anotação(ões) no Cadin e/ou CCF.

1.12.1.5.3. O consorciado receber o crédito em espécie - cotas quitadas e contempladas há mais de 180 dias.

1.12.2. Reimpressão da carta de crédito

1.12.2.1. No caso de cotas de bens imóveis, caso a carta de crédito seja reimpressa, será necessária a inclusão de nova SAC.

1.12.2.2. A reimpressão de uma nova carta de crédito invalida a impressão anterior e pode ser obtida na Agência BB, Internet ou Aplicativo BB.

1.12.2.3. Não é permitida a reimpressão da carta de crédito emitida depois de validada pela CABB.

1.13. Cancelamento da Contemplação

1.13.1. Pode ocorrer quando o consorciado contemplado que não fez uso da carta de crédito deixar de pagar uma ou mais prestações, a critério da BB Consórcios.

1.14. Dispensa de Documentos na fase de Contratação

1.14.1. Nos casos especificados abaixo, está dispensada a apresentação dos seguintes documentos:

1.14.1.1. Se consorciado PF correntista do BB e contratado por débito em conta:

1.14.1.1.1. CPF;

1.14.1.1.2. RG;

1.14.1.1.3. Comprovante de renda;

1.14.1.1.4. Comprovante de residência.

1.14.1.3. Se consorciado PJ, correntista do BB e contratado via débito em conta:

1.14.1.3.1. CNPJ;

1.14.1.3.2. Documento de Constituição;

1.14.1.3.3. Comprovante de Faturamento;

1.14.1.3.4. RG do representante;

1.14.1.3.5. CPF do representante;

1.14.1.3.6. Comprovante de endereço do representante.

1.15. Reativação de Cota

1.15.1. É permitida, desde que o grupo de consórcio possua cotas vagas e o consorciado:

1.15.1.1. Atenda aos requisitos para contratar o BB Consórcio, descritos neste normativo, na seção Contratação - Requisitos;

1.15.1.2. Efetue o pagamento integral ou dilua o saldo dos valores em atraso, referentes às parcelas que deixaram de ser pagas devido à suspensão da cota (referentes ao período antes da suspensão e durante o período em que a cota esteve suspensa). Para participar da próxima assembleia, é necessário que o consorciado realize o pagamento de, pelo menos, uma parcela com vencimento posterior à data de reativação da cota.

1.16. Recebimento de Parcelas 1.16.1. Aspectos Gerais

1.16.1.1. Os percentuais que compõem a prestação:

1.16.1.1.1. São apresentados na simulação/contratação; e 1.16.1.1.2. Estão discriminados na proposta de adesão.

2.1.9

1.16.1.2. O pagamento da primeira parcela confirma a adesão do consorciado ao grupo de consórcio.

1.16.1.2.1. O débito em Conta Corrente ocorre de forma automática às 10h, 13h, 16h, 19h ou 21h30min.

(horário de Brasília). Não havendo saldo em conta para débito integral da parcela no dia, outras quatro tentativas, consecutivas e em dias úteis.

1.16.1.3. Para que o consorciado participe da Assembleia do mês da adesão ao grupo:

1.16.1.3.1. A contratação da cota deve ocorrer até a terça- feira anterior à data da Assembleia; e

1.16.1.3.2. O pagamento da primeira prestação deve ocorrer até um dia antes da assembleia de contemplação.

1.16.1.4. Tanto para grupos em formação como para grupos em andamento, o pagamento da segunda parcela ocorre somente após o consorciado ter participado de uma assembleia do grupo.

1.16.1.5. O pagamento das demais parcelas é mensal e sucessivo e ocorre:

1.16.1.5.1. Para correntistas - por meio de débito

automático em conta corrente ou por meio de boleto bancário, caso essa opção seja escolhida na contratação da cota

1.16.1.5.2. Para não correntistas ou correntistas que optarem pelo pagamento via boleto, encaminhado

mensalmente pelo correio, a segunda via poderá ser emitida, até 30 dias após o vencimento da parcela, no site www.bb.com.br > produtos e serviços > Consórcios > Imprimir Segunda Via do Boleto. A emissão da segunda via do boleto também pode ser solicitada em qualquer agência.

1.16.1.5.3. Caso o consorciado manifeste a intenção de não pagar a (s) próxima (s) parcela (s) , oriente-o a fazer a suspensão da cota, conforme item 4.6. da seção procedimentos desta Instrução Normativa.

O bloqueio da parcela agendada no REC 3401

não desobriga o cliente a manter o pagamento das parcelas, caso a cota permaneça ativa.

1.16.2. Parcelas em Atraso

1.16.2.1. Impedem o consorciado de concorrer à contemplação por sorteio e por lance.

1.16.2.2. São recebidas pela Agência BB, com duas opções de pagamento:

1.16.2.2.1. Débito na conta corrente vinculada à cota; ou 1.16.2.2.2. Boleto de cobrança.

1.16.2.2.3. Conforme previsto no Contrato de Participação em Grupo de Consórcios, a BB Consórcios poderá, ainda, descontar os valores em atraso do valor da carta de crédito, com os devidos

encargos contratuais, para recuperação dos valores em atraso.

1.16.2.3. Sofrem acréscimo de 0,033% de juros moratórios ao dia; e multa de 2%, calculados sobre o valor atualizado das prestações em atraso;

1.16.2.4. Acarretam:

1.16.2.4.1. Aos consorciados não contemplados a suspensão do grupo, após o atraso da quinta parcela,

consecutiva ou não;

1.16.2.4.2. Aos consorciados contemplados que não

utilizaram a carta de crédito - ação de cobrança e recuperação de crédito em atraso;

1.16.2.4.3. Aos consorciados contemplados que retiraram o bem ou serviço - cobrança judicial e execução da garantia;

1.16.2.4.4. Operações terceirizadas: não permitem a cobrança para recebimento na agência. O consorciado deve entrar em contato com a Cobradora

1.16.3. Antecipação Parcial de Parcelas

2.1.9

1.16.3.1. Reduz o valor do saldo devedor da operação e pode diminuir:

1.16.3.1.1. O valor das demais parcelas, diluindo; ou

1.16.3.1.2. A quantidade de parcelas (prazo), na ordem inversa, reduzindo o prazo;

1.16.3.2. Ocorre por:

1.16.3.2.1. Oferta de lance, no caso de lance vencedor na assembleia; ou

1.16.3.2.2. Por solicitação do consorciado, para cotas contempladas.

1.17. Quitação da Cota

1.17.1. Para cotas não contempladas, ocorre somente mediante a oferta do lance máximo permitido, se o lance for vencedor e a agência ou consorciado efetuar a confirmação da contemplação via APP.

1.17.1.1. A quitação do saldo devedor da cota não implica em contemplação, não sendo disponibilizado crédito para utilização.

1.17.1.2. Caso a cota possua saldo devedor após a confirmação da contemplação, o saldo deve ser quitado por meio de APP ou Agência BB.

1.17.2. Para cotas contempladas, ocorre por solicitação do consorciado.

1.17.3. A quitação do saldo devedor de cotas não contempladas não implica em contemplação. Para contemplação e quitação, deve ser ofertado lance máximo permitido, conforme descrito no item anterior;

1.17.4. Para consultar os requisitos e prazos de devolução de crédito, no caso de cota quitada e contemplada há mais de 180 dias, orientar-se pelo contido no item Devolução de Crédito deste Normativo.

1.17.5. A efetiva quitação da cota dá-se após realização da assembleia subsequente ao pagamento do saldo devedor do consórcio;

1.17.6. Diferenças de valores oriundas da atualização do bem ou serviço de referência, geradas no período entre o pagamento do saldo devedor

da cota e a assembleia subsequente a esse pagamento é de responsabilidade do consorciado.

1.17.7. Informe ao cessionário que eventuais tarifas e taxas não pagas pelo cedente até a data da cessão serão de responsabilidade do

cessionário, visto que o cessionário assume todas as obrigações referente a cota.

1.17.8. O Termo de Quitação deve ser entregue ao consorciado, somente, após a realização da assembleia subsequente ao pagamento do saldo devedor, a situação da cobrança estiver quitada e o saldo devedor estiver zerado.

1.18. Alteração de Agência e Conta Corrente para Correntistas BB 1.18.1. Pode ser realizada no Aplicativo BB, sempre que houver:

1.18.1.1. Transferência de conta e de produtos solicitada pelo cliente;

1.18.1.2. Migração de prefixos de agências;

1.18.1.3. Se o consorciado possuir duas ou mais contas correntes ativas e solicitar alteração.

118.2. Não é permitido o débito das parcelas em conta corrente que não seja de titularidade do consorciado.

1.19. Alteração da Forma de Pagamento das Parcelas

1.19.1. É permitida a alteração da forma de pagamento da operação desde que:

1.19.1.1. Seja feita via APP ou Agência BB.

1.19.1.2. A operação esteja em normalidade.

1.19.2. O Parceiro deve certificar-se de que o endereço esteja atualizado e habilitado para envio de correspondência no cadastro do cliente, no caso de alteração para boleto bancário.

1.19.3. Caso haja lançamento de parcela, a alteração se efetivará no mês subsequente à solicitação.

1.20. Alteração de Endereço

2.1.9

1.20.1. Deve ser realizada sempre que houver alteração de endereço no cadastro do consorciado.

1.20.2. O Parceiro deverá comunicar a alteração do endereço à BB Consórcios via e-mail.

1.21. Cessão de Direitos 1.21.1. Conceitos

1.21.1.1. Cessão de direitos é o ato de transferir a propriedade, os direitos e as obrigações de uma cota de consórcio a terceiro.

1.21.1.2. Cedente é o consorciado que transfere a propriedade, os direitos e as obrigações de sua cota a terceiro.

1.21.1.3. Cessionário é aquele que recebe a propriedade, os direitos e as obrigações da cota. É o novo consorciado.

1.21.2. Requisitos da cota

1.21.2.1. É vedada a cessão de cota contratada ou cedida há menos de 180 dias.

1.21.2.1.1. A vedação é extensiva a cotas não contempladas, contempladas, com ou sem bem entregue, de todos os segmentos.

1.21.3. Requisitos do Cessionário

1.21.3.1. O cessionário deve atender aos mesmos critérios citados no item Contratação (Requisitos) destas disposições normativas.

1.21.3.2. É vedada a cessão de cotas para cessionários:

1.21.3.2.1. Empresários individuais;

1.21.3.2.2. Sócios/dirigentes de empresas;

1.21.3.2.3. Trabalhadores informais, autônomos e profissionais liberais.

1.21.3.2.4. Empresas com menos de um ano de conta corrente ativa.

1.21.4. Operacionalização

1.21.4.1. No caso de cotas de bens imóveis e serviços, somente pode ser realizada cessão de direitos de cotas cujo cedente não tenha utilizado a carta de crédito para aquisição de bem/serviço.

1.21.4.2. No caso de cota(s) que possui(em) mais de um bem vinculado como garantia, todos os bens deverão ser transferidos para o cessionário.

1.21.4.3. O processo de cessão de direitos - inclusão e confirmação - é operacionalizado pela Agência BB.

1.21.4.6. A parcela do mês deverá ser paga mesmo antes do vencimento, para que a cessão possa ser confirmada.

1.21.4.7. A tarifa de cessão é cobrada juntamente com a parcela do mês seguinte ao registro da cessão de direitos (devendo ser honrada pelo cessionário) e corresponde a 1% do valor do bem ou serviço de referência de cada cota

transferida, observados os valores mínimos por modalidade:

1.21.4.3.1. Motocicleta - R$ 300,00;

1.21.4.3.2. Automóveis e Utilitários - R$ 550,00;

1.21.4.7.3.

Trator/Caminhão/Ônibus - R$ 550,00;

1.21.4.7.4. Imóveis - R$ 600,00.

1.21.5. Taxa de Administração

1.21.5.1. Caso a cota contratada com taxa de administração diferenciada, será cobrada a taxa de administração de acordo com o perfil do cessionário. A diferença do

montante das taxas de administração pagas até o momento da cessão será diluída nas prestações, pelo prazo restante do plano do contrato.

1.21.5.2. Caso o cessionário atenda aos critérios de taxa de

administração diferenciada e a cota tenha sido contratada (pelo cedente) com uma taxa de administração maior, após a cessão será mantida a taxa de administração cobrada no momento da contratação.

2.1.9

1.21.5.3. Apenas nos casos de cessão de direitos por força de espólio (falecimento do cotista), a tarifa é estornada pela BB Consórcios, mediante solicitação da agência.

1.22. Troca do Bem ou Serviço de Referência ( Via APP ou Agência) 1.22.1.

Ocorre somente para cotas não contempladas, nas seguintes situações:

1.22.1.1. Para Bens Móveis:

1.22.1.1.1. Obrigatoriamente, quando o bem de referência deixa de ser fabricado;

1.22.1.1.2. A pedido do consorciado, desde que observadas a disponibilidade do bem no grupo, a capacidade de pagamento do consorciado e

adimplência das cotas em ser.

1.22.1.2. Para Bens Imóveis e Serviços:

1.22.1.2.1. A pedido do consorciado, desde que observadas a disponibilidade do bem ou serviço no grupo e a capacidade de pagamento do consorciado.

1.22.2. A troca do bem ou serviço de referência é permitida somente por outro do mesmo segmento do bem/serviço originalmente escolhido;

1.22.3. O comando de troca do bem/serviço não é permitido nas 48h que antecedem a AGO.

1.22.4. Somente pode ser realizada para valores existentes no grupo do

consorciado. De acordo com a lei 11.695, o bem de menor valor, vigente ou definido na data da constituição do grupo, não pode ser inferior a 50%

(cinquenta por cento) do crédito de maior valor;

1.22.5. É permitida a substituição do bem ou serviço de referência na proposta por outro de valor inferior uma única vez a pedido do consorciado, respeitados os aspectos citados neste item.

1.22.6. Reajuste das Parcelas

1.22.6.1. O valor das parcelas vencidas ou a vencer é atualizado de acordo com o preço do novo bem/serviço de acordo com a situação do consorciado. Para consorciado:

1.22.1.1.1. Contemplado - quando ocorre a substituição do bem por ocasião da descontinuidade de

fabricação, as parcelas sofrem alteração apenas quando houver alteração do preço do bem substituto, na mesma proporção.

1.22.1.1.2. Não contemplado - as parcelas são recalculadas na data da substituição do bem e posteriores alterações, observando que:

1.22.1.1.2.1. As parcelas pagas são atualizadas na data da substituição do bem ou serviço, devendo o valor resultante ser somado ou subtraído das prestações devidas ; 1.22.1.1.2.2. Se tiver sido paga importância igual ou superior ao novo preço vigente na data da assembleia geral extraordinária, o consorciado tem direito à aquisição após sua contemplação exclusivamente por sorteio. A importância recolhida a maior é devolvida, independentemente de contemplação, na medida da

disponibilidade de recursos do grupo.

1.22.7. Flexibilização de Condições Negociais

1.22.7.1. Contratação Acima do Limite de Cotas Permitidas

1.22.7.1.1. Em situações excepcionais, a BB Consórcios poderá autorizar a contratação acima do limite máximo de volume de cotas por segmento e/ou cliente (volume do saldo devedor em reais) conforme orientações do subitem Requisitos no item Contratação desta IN.

1.22.7.1.2. O Dirigente da Empresa Parceira deverá enviar e-mail para

[email protected] com a Súmula de Flexibilização(disponível no material de apoio) no corpo do e-mail e com seu "De Acordo".

1.22.7.1.3. Após análise do comitê, a BB Consórcios retorna a mensagem para o Parceiro. O prazo de resposta estimado é de até 5 dias úteis, após o recebimento pela BB Consórcios do e-mail com a súmula devidamente preenchida e com despacho do Dirigente

1.22.7.1.4. As propostas só poderão ser incluídas no Portal dos Parceiros após a devolução do e-mail com a autorização de contratação.

1.22.7.2. Troca do Bem ou Serviço de Referência com Restrições

1.22.7.2.1. É permitida desde que não haja risco de lavagem de dinheiro na troca do bem ou serviço de referência e que a dependência pondere o conceito do cliente, o risco operacional e o aspecto negocial envolvido.

2.1.9

1.22.7.2.2. O cliente deverá ser avisado de que pode ser exigida garantia complementar no ato da contemplação caso a restrição persista.

1.22.7.2.3. O acesso à liberação do sistema para a troca do bem ou serviço de referência com restrições é exclusivo do primeiro gestor da agência.

1.23.1. Para cotas de Bens Móveis e Serviços 1.23.1.1. Aspectos Gerais

1.23.1.1.1. As operações de consórcio em situação de inadimplência deverão ser acompanhadas pelo aplicativo ACO opção 10-05 (Informações Gerenciais).

1.25. Cobrança de Operações em Atraso 1.23.1. Para cotas de Bens Móveis e Serviços 1.23.1.1. Aspectos Gerais

1.23.1.1.1. As operações de consórcio em situação de inadimplência deverão ser acompanhadas via Relatório Gerencial.

1.23.1.1.2. A cobrança das operações se dá em duas fases:

1.23.1.1.2.1. Administrativa;

1.23.1.1.2.2. Extrajudicial;

1.23.1.2. Cobrança Administrativa

1.23.1.2.1. Enquanto a operação estiver nesta fase, as parcelas em atraso podem ser recebidas via Agência ou se boleto no site

www.meuconsorciobb.com.br, somente com acréscimo de multa e juros conforme estabelecido em contrato.

1.23.1.2.2. Caso haja mais de uma parcela em atraso será necessário o recebimento de uma parcela por vez.

1.23.1.3. Cobrança Extrajudicial

1.23.1.3.1. No caso de operações de veículos (auto, moto e trator/caminhão), esta fase se inicia com a terceirização da dívida para uma das sociedades de advogados contratadas pela BB Consórcios.

1.23.1.3.1.1. Terceirização com "visão cliente" direcionando os esforços para a regularização do endividamento total do cliente;

1.23.1.3.1.1.1. Foco na produtividade, com remuneração das empresas sempre vinculada aos respectivos desempenhos;

1.23.1.3.2. As sociedades de advogados contratadas constituem o devedor em mora por meio de notificação cartorária e negociam o retorno dos valores

pendentes mediante cobrança de comissão de até 10% sobre o valor em atraso, além da multa e dos juros contratuais.

1.23.1.3.3. O devedor é contatado pela Sociedade e lhe são apresentadas as alternativas para pagamento dos valores devidos, assim como lhe são explicadas as implicações do não pagamento.

1.23.1.3.4. Nesta fase só é possível o recebimento de valores mediante a emissão de boleto de cobrança pela Sociedade de Advogados.

1.23.1.5. Retomada de Bens

1.23.1.5.1. O objetivo da cobrança judicial é a busca e apreensão do bem dado em garantia que, se retomado, será leiloado e, com o valor apurado com a venda, a operação será amortizada total ou parcialmente.

1.23.1.5.2. Caso, após quitadas as despesas de cobrança e o saldo devedor da operação houver recursos disponíveis, a BB Consórcios fará a devolução da sobra mediante crédito na mesma conta corrente utilizada para débito das parcelas de consórcio (para correntistas BB) ou, mediante solicitação, via transferência bancária ou Orpag (para não correntistas).

1.24. Encerramento do Grupo

1.22.2. Ocorre após a realização da última assembleia do grupo, cuja data está disponível para consulta APP BB.

1.22.3. Ocasião em que é realizada a prestação de contas do grupo, na qual são apurados:

1.22.3.1. Os saldos remanescentes de fundo comum e fundo de reserva a serem rateados entre os consorciados ativos, proporcionalmente ao valor das respectivas prestações pagas;

1.22.3.2. Grupos pré 06/02/09 - os créditos a que têm direito os consorciados excluídos, observadas as regras definidas em Contrato;

1.22.3.3. Grupos pós 06/02/09 - os créditos a que têm direito os consorciados suspensos, caso estes ainda não tenham sido

2.1.9

utilizados ou resgatados, observadas as regras definidas em Contrato;

1.22.3.4. Os valores pendentes de recebimento objeto de cobrança judicial;

1.22.3.5. Compete à BB Consórcios avisar aos consorciados, ativos ou suspensos, a existência de valores a serem resgatados (crédito não utilizado) ou restituídos (saldos

remanescentes).

1.22.4. O encerramento do grupo obedece aos seguintes prazos:

1.22.4.1. Até 60 dias após a realização da última assembleia de contemplação do grupo, a administradora deve avisar os consorciados sobre as devoluções de crédito;

1.22.4.2. Até 120 dias após a realização da última assembleia de contemplação do grupo, desde que decorridos 30 dias do aviso de que trata o item anterior - a administradora deve proceder à definitiva prestação de contas do grupo.

1.22.5. No prazo de até 120 dias, a BB Consórcios deve efetuar o crédito dos saldos remanescentes aos consorciados ativos e devoluções a consorciados excluídos, se houver.

1.22.6. Caso haja valores não procurados pelos participantes do grupo, estes são transferidos à BB Consórcios, a título de "recursos não procurados por consorciados", os quais são relacionados de forma individualizada, contendo a identificação do consorciado a que faz jus do crédito.

1.22.7. As formas possíveis de devolução de valores são:

1.22.7.1. Crédito na conta corrente de titularidade do consorciado;

1.22.7.2. Ordem de Pagamento em nome do consorciado.

1.22.8. Somente serão devolvidos os valores vinculados a operações sem parcelas pendentes de pagamento.

1.27. Devolução de Crédito 1.25.1. No Encerramento do Grupo

1.25.1.1. Vide público e prazos no item Encerramento do Grupo, destas disposições normativas.

1.25.2. Se Cota Quitada e Contemplada há mais de 180 Dias

1.25.2.1. O crédito em espécie ocorre em até 3 dias úteis, automaticamente, aos consorciados que atendam ao seguintes requisitos:

1.25.2.1.1. Cota quitada;

1.25.2.1.2. Contemplação ocorrida há mais de 180 dias; 1.25.2.1.3.

Carta de crédito não reservada ou não utilizada; e 1.25.2.1.4. Confirmação da contemplação efetuada.

1.25.2.2. Para cotas utilizadas parcialmente e com saldo remanescente disponível, a agência BB deverá encaminhar correio Sisbb(sistema interno) para o prefixo 4122 solicitando a liberação do crédito.

1.25.2.3. O prazo de 180 dias é contado apenas da data da contemplação. A quitação poderá ocorrer a qualquer tempo.

1.25.2.4. Para correntistas BB, os créditos aos consorciados nessa condição ocorrerão em até três dias úteis, de forma automática, desde que:

1.25.2.4.1. A conta corrente de débito das prestações, vinculada à cota de consórcios, seja de titularidade do consorciado;

1.25.2.4.2. A agência BB verifique e regularize pendências na entrega de documentos; e

1.25.2.4.3. A agência BB efetue a confirmação da contemplação.

1.25.2.4.4. A carta de crédito não tenha sido reservada por fornecedor de bem, cuja consulta está disponível na Plataforma BB e no ACO(SISTEMA INTERNO) 30-06.

1.25.2.4.5. Para consorciados não correntistas, a agência BB deve encaminhar correio Sisbb(sistema interno) para o prefixo 4122, informando: banco, agência e conta corrente com dígito verificador.

1.25.3. Circular Bacen 4.009/20

1.25.3.1. Em virtude da pandemia de Covid-19, entrou em vigor em

28/04/2020, a Circular Bacen nº 4.009, com medidas de caráter temporário para a regulamentação do sistema de Consórcios. Entre as principais alterações, o Banco Central facultou às administradoras creditar aos consorciados os recursos

disponíveis na carta de crédito, desde que a cota esteja contemplada até

2.1.9

31/12/2020 e quitada, sem a necessidade de aquisição de bens ou serviços, flexibilizando a regra atual de 180 dias para recebimento do valor.

1.25.3.2. Em caráter temporário, a BB Consórcios creditará os recursos disponíveis na carta de crédito contemplada e com saldo devedor igual a zero na conta corrente vinculada ao cadastro, em até 2 dias úteis, de forma automática, não havendo necessidade de solicitação por parte da agência ou do cliente.

1.25.4. Formas de Quitação da Cota

1.25.4.1. Utilização do crédito disponível para quitar a cota, com devolução do saldo remanescente ao consorciado. Esse procedimento está a cargo da BB Consórcios; ou

1.25.4.2. Quitação do saldo devedor da cota pelo consorciado, para recebimento do valor integral do crédito disponível.

1.25.5. Formas de Devolução do Crédito

1.25.5.1. Consorciado com conta corrente ativa - a devolução ocorre automaticamente desde que:

1.25.5.1.1. A conta de débito das prestações vinculada à cota de consórcio seja de titularidade ao consorciado;

1.25.5.1.2. A agência BB verifique e regularize pendências na entrega de documentos no dossiê eletrônico da operação; e

1.25.5.1.3. A agência BB efetue a confirmação da contemplação.

1.25.5.2. Consorciado que possui conta corrente em outro banco: a agência BB deverá enviar correio SISBB(SISTEMA INTERNO) para a BB Consórcios e informar dados bancários para crédito. O consorciado deverá ser o primeiro titular da conta corrente.

1.25.5.3. Consorciado PJ com CNPJ que não esteja ativo: ocorre mediante autorização judicial ou de todos os sócios da empresa, permitindo que o crédito seja direcionado à conta corrente escolhida pelo consorciado.

1.25.5.4. Consorciado não correntista: ocorre via ORPAG mediante solicitação da agência via correio SISBB(SISTEMA INTERNO) para o prefixo 4122.

1.28. Continuidade dos negócios

1.26.1. Os consorciados devem ser orientados a aguardar o retorno do sistema à normalidade para proceder às rotinas necessárias.

1.26.2. As agências devem fazer o registro dos consorciados que procuraram atendimento.

1.26.3. Após o retorno do sistema à normalidade, as agências devem contatar os consorciados que procuraram atendimento.

1.27. Operações de consórcio de empresas conveniadas à BB Consórcios - Representantes Autorizados

1.27.1. As cotas prospectadas por meio de Parceiros/Representantes Autorizados da BB Consórcios têm seu pós-venda conduzido pela rede de agências do BB, sendo inclusive oportunidade de negócios e relacionamento com clientes correntista ou não correntistas do Banco do Brasil

1.32. Pagamento antecipado – Semestral/Anual

1.32.1. É permitido o pagamento antecipado de parcelas na forma semestral ou anual, conforme fluxo descrito nos Procedimentos deste Normativo.

1.32.2. A antecipação semestral/anual não é permitida para consorciados não correntistas.

1.32.3. A antecipação semestral/anual pode ser feita em cotas de todos os

segmentos, exceto Serviços, Outros Bens Móveis e Agro – Genética e Pecuária.

1.32.4. Para antecipação semestral/anual, a cota deve estar com o pagamento das parcelas em dia.

1.32.5. A renovação do pagamento semestral/anual ocorrerá automaticamente, não sendo necessário registrar nova solicitação ao final de cada ciclo de pagamento.

2. BB Consórcio de Bens Móveis

2.1. Características

2.1.1. Público-Alvo

2.1.1.1. Pessoas físicas, correntistas e não correntistas do Banco do Brasil;

2.1.1.1.1. Pode contratar a cota qualquer pessoa natural, inclusive Estrangeiro com CPF.

2.1.9

2.1.1.1.1.1. Na aquisição do bem, o consorciado deverá observar os dispositivos legais aplicáveis, se houver.

2.1.1.2. Pessoas jurídicas, constituídas há mais de um ano, exceto partidos políticos, setor público (governos: federal, estadual, municipal, distrital), órgãos públicos, clubes, federações e confederações desportivas

profissionais,entidades religiosas e entidades de classe.

2.1.2. Prazo

2.1.2.1. Auto - até 100 meses;

2.1.2.2. Moto – até 84 meses;

2.1.2.3. Trator e caminhão - até 120 meses;

2.1.2.4. Eletroeletrônicos, Outros bens móveis e Bens Economia Verde - até 48 meses.

2.1.3. Valor de Carta de Crédito

2.1.3.1. Disponível para consulta no Portal dos Parceiros ; 2.1.4. Lista de Bens

2.1.4.1. A lista de bens encontra-se disponível no Portal dos Parceiros.

2.1.5. Taxas e Percentuais

2.1.5.1. As taxas de administração e os percentuais de fundo comum e fundo de reserva podem ser consultados simulando uma contratação no Portal dos Parceiros.

2.1.6. Data de Vencimento das Parcelas

2.1.6.1. A 1ª parcela é debitada online para clientes correntistas BB ou é emitido boleto com vencimento para o dia da contratação para clientes não correntistas BB. As demais parcelas possuem vencimento todo dia 10 ou dia útil posterior.

2.1.6.2. Para consorciados correntistas BB, O pagamento da primeira parcela confirma a adesão do consorciado ao grupo de consórcio e deve ser efetuado no mesmo dia da

adesão ao grupo. No ato da contratação o valor deve estar disponível na conta corrente para débito online;

2.1.6.3. Parcelas pendentes de pagamento impedem o consorciado de concorrer à contemplação por sorteio e por lance;

2.1.6.4. Para clientes correntistas BB, é permitido o pagamento antecipado de parcelas na forma semestral ou anual, conforme fluxo descrito nos Procedimentos desta IN.

2.1.6. Atualização da Parcela e do Valor do Bem de Referência

2.1.6.1. Ocorre pela tabela FIPE, para automóveis, camionetas, caminhões e motocicletas sempre que o preço do bem de referência sofrer alteração;

2.1.6.2. Para Outros bens móveis, anualmente, pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

2.1.6.3. Tratores

2.1.6.4.1. Até o Grupo 1062: tabela do fabricante, periodicidade: anual;

2.1.6.4.2. Demais Grupos: IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), periodicidade: anual.

2.1.7. Bens de Referência

2.1.7.1. Eletroeletrônicos - classificados como Outros Bens Móveis, podendo ser produtos eletroeletrônicos e demais bens móveis duráveis, nacionais ou importados, exceto os classificados como veículos, observado que somente podem ser adquiridos bens novos;

2.1.7.2. Bens Economia Verde – classificados como bens

sustentáveis, podendo ser adquiridos bens que contribuam para eficiência energética, reuso de água, além da

mobilidade por meio de bens não poluentes como: sistema fotovoltaico (placas, inversores, controladores de carga, etc), sistema de captação de água, luminária solar, sistema de bomba solar, climatizador evaporativo, energia solar térmica, bicicletas, bicicletas elétricas;

2.1.7.3. Automóveis, motocicletas, tratores e caminhões:

classificados como veículos, podendo ser adquiridos automóveis, camionetas, utilitários, motocicletas, ônibus, microônibus, caminhões, tratores, máquinas e

2.1.9

implementos agrícolas, aeronaves, embarcações,

máquinas e equipamentos nacionais e importados, entre outros, observadas as normas de aquisição de bens descritas no item a seguir.

2.1.8. Atualização da Carta de Crédito

2.1.8.1. O valor da carta de crédito, corresponderá ao preço do Bem de Referência na data da contemplação.

2.1.8.2. A atualização ocorre desde o dia útil seguinte ao da AGO até o último dia útil anterior à sua utilização. Atualmente os recursos são aplicados no fundo 728 - BB Renda Fixa Curto Prazo Corporativo 10 Milhões.

2.1.9. Aquisição de Bens

2.1.9.1. É permitida a aquisição com cotas de Automóveis, Agro – Trator e Caminhão e Motocicletas, observados os limites estabelecidos no item 1.5.2.1.8.:

2.1.9.1.1. Automóveis com até 12 anos de modelo. Por exemplo, no caso do ano de fabricação do automóvel ser 2008 e o modelo ser 2009, até dezembro de 2021 este bem pode ser adquirido com a carta de crédito da BB Consórcios.

2.1.9.1.2. Caminhões, semirreboques, ônibus, micro-ônibus, tratores, plantadeiras, aeronaves, empilhadeiras e demais veículos pesados dessa natureza, com até 12 anos de modelo/fabricação;

2.1.9.1.3. Observar, ainda, que, no caso de veículos licenciáveis (com registro de gravame no SNG), seu valor de compra deve estar dentro da cotação da tabela MOLICAR, respeitada a versão do modelo. Não serão pagos valores

correspondentes a acessórios, adaptações e equipamentos;

2.1.9.1.4. Motos, motos aquáticas (jet-ski) e embarcações, o ano modelo/fabricação não deve exceder 05 anos.

2.1.9.1.1.1. Motor de popa, hidrojato, centro-rabeta e centro com eixo, desde que a

embarcação (casco) seja dada em garantia da operação.