MICROCRÉDITO. De onde vem o Microcrédito? ANO INTERNACIONAL DO MICROCRÉDITO OBJECTIVO DO DESENVOLVIMENTO DO MILÉNIO

Associação Nacional de Direito ao Crédito A S S O C IA ÇÃO NA CI O N A L DEDI R EITO A O C R ÉD IT O

MICROCRÉDITO

MICROCRÉDITO

–_–Um conceito inovador_{Um conceito inovador}

–_–Dirigido aos exclu_{Dirigido aos exclu}í_ídos do cr_{dos do cré}édito_dito

–_–Com base na confian_{Com base na confian}ç_{ça e responsabilidade}a e responsabilidade

–_–Para integrar e fomentar a autonomia _{Para integrar e fomentar a autonomia}

individual individual

–_–Atrav_Atravé_és da iniciativa econ_{s da iniciativa econ}ó_ómica sustent_{mica sustent}á_ável_vel

Associação Nacional de Direito ao Crédito

A S S O C IAÇÃO NA CI O N A L DEDI R EITO A O C R ÉD IT O Muhammad Yunus (O Banqueiro dos Pobres)

Prémio Nobel da Paz 2006

(Bangladesh)

De onde vem o Microcrédito?

De onde vem o Microcrédito?

A SS OC IA ÇÃO N DI REITO A O C R ÉD IT O “

“Reduzir para metade, atReduzir para metade, atéé2015, a 2015, a

percentagem de pessoas que vivem com

percentagem de pessoas que vivem com

menos de um d

menos de um dóólar por dia. lar por dia. O microfinanciamento

O microfinanciamento ééum instrumento um instrumento poderoso para nos ajudar a atingi

poderoso para nos ajudar a atingi--lolo””

OBJECTIVO DO

DESENVOLVIMENTO DO MILÉNIO

OBJECTIVO DO

DESENVOLVIMENTO DO MILÉNIO

Mark

MarkMallochMallochBrownBrown

Administrador do PNUD Administrador do PNUD A SS OC IA ÇÃO N DI REITO A O C R ÉD IT O “

“O microfinanciamento nada tem a ver com caridade. O microfinanciamento nada tem a ver com caridade. ÉÉuma uma

maneira de alargar aos agregados familiares com baixos maneira de alargar aos agregados familiares com baixos rendimentos, os mesmos direitos e servi

rendimentos, os mesmos direitos e serviçços de que gozam os de que gozam

todos os outros. Equivale a reconhecer que as pessoas todos os outros. Equivale a reconhecer que as pessoas pobres são a solu

pobres são a soluçção e não o problema. ão e não o problema. ÉÉuma maneira de uma maneira de

levar mais longe as suas ideias, energia e visão.

levar mais longe as suas ideias, energia e visão. ÉÉuma forma uma forma

de favorecer o crescimento de empresas produtivas e, assim, de favorecer o crescimento de empresas produtivas e, assim, permitir que as comunidades prosperem

permitir que as comunidades prosperem””

2005 - ANO INTERNACIONAL

DO MICROCRÉDITO

2005 - ANO INTERNACIONAL

DO MICROCRÉDITO

Mensagem de Kofi Annam

(Secretário-Geral das Nações Unidas):

Associação Nacional de Direito ao Crédito A S S O C IA ÇÃO NA CI O N A L DEDI R EITO A O C R ÉD IT O A micro finan

A micro finançça dura duráável oferece melhores perspectivas aos mais vel oferece melhores perspectivas aos mais

diminu

diminuíídosdos

A micro finan

A micro finançça faz parte integral do sector financeiro sauda faz parte integral do sector financeiro saudáável e vel e

eficiente eficiente

Quase metade da popula

Quase metade da populaçção mundial não tem acesso a servião mundial não tem acesso a serviçços os

financeiros de base financeiros de base A micro finan

A micro finançça melhora a vida das pessoas e dos seus laresa melhora a vida das pessoas e dos seus lares

A micro finan

A micro finançça facilita a integraa facilita a integraçção das populaão das populaçções pobresões pobres

A micro finan

A micro finançça da dáápoder aos mais desfavorecidos, diversificando poder aos mais desfavorecidos, diversificando

as suas escolhas as suas escolhas

AS MENSAGENS PARA O

ANO 2005 DO MICROCRÉDITO

AS MENSAGENS PARA O

ANO 2005 DO MICROCRÉDITO

Associação Nacional de Direito ao Crédito

A S S O C IAÇÃO NA CI O N A L DEDI R EITO A O C R ÉD IT O A S S O C IA Ç Ã O N A C I O N A L DE DI R EI TO A O C R É D IT O

Em Portugal

Em Portugal

Associação Nacional de Direito ao Crédito

A SS OC IA ÇÃO NA CI O N A L DEDI REITO A O C R ÉD IT O

1. A promoção de uma competitividade sustentável supõe uma sociedade cidadã e exige o combate à pobreza

2. Na exclusão também há quem tenha iniciativa e queira mudar de vida

3. Não há caminhos únicos e simples: o assistencialismo continua a ter um papel insubstituível

4. Mas, em muitos casos, o microcrédito constitui uma alternativa viável

Associação Nacional de Direito ao Crédito

A SS OC IA ÇÃO NA CI O N A L DEDI REITO A O C R ÉD IT O

PARA QUEM

PARA QUEM

 Desempregados_{Desempregados}  Desocupados _Desocupados 

Com uma boa ideia_{Com uma boa ideia}



Sem resposta do mercado de trabalhoSem resposta do mercado de trabalho



Associação Nacional de Direito ao Crédito A S S O C IA ÇÃO NA CI O N A L DEDI R EITO A O C R ÉD IT O

POR QUE RAZÃO

POR QUE RAZÃO



 Querem iniciar uma nova vida_{Querem iniciar uma nova vida}



 Não possuem qualifica_{Não possuem qualificaç}ções_ões



 Vivem em regiões com baixo Vivem em regiões com baixo

dinamismo econ

dinamismo econóómicomico 

 Não têm capacidade de crNão têm capacidade de créédito junto dito junto

dos bancos tradicionais

dos bancos tradicionais

Associação Nacional de Direito ao Crédito

A S S O C IAÇÃO NA CI O N A L DEDI R EITO A O C R ÉD IT O

MAS … alguns deles

MAS … alguns deles



 Possuem saberes_{Possuem saberes}-_-fazeresfazeres



 Têm capacidade produtiva_{Têm capacidade produtiva}



 Têm ideias e projectos_{Têm ideias e projectos}



 JJááiniciaram uma actividade informaliniciaram uma actividade informal



 Têm _{Têm vontade}vontadede avan_{de avanç}çar_ar

A SS OC IA ÇÃO N DI REITO A O C R ÉD IT O

PORQUÊ

PORQUÊ



 Estas pessoas honram os seus _{Estas pessoas honram os seus}

compromissos

compromissos



 O cr_{O cré}édito dignifica as pessoas_{dito dignifica as pessoas}



 O cr_{O cré}édito introduz as pessoas no _{dito introduz as pessoas no}

sistema econ

sistema econóómicomico 

 Conseguem_Conseguem-_-se apoiar mais pessoas com _{se apoiar mais pessoas com}

menos fundos menos fundos ASS OC IA ÇÃO N DI REITO A O C R ÉD IT O •

• Uma outra forma de entender o combate àUma outra forma de entender o combate à pobreza e exclusão social

pobreza e exclusão social •

• A aposta na autonomia e responsabilizaçA aposta na autonomia e responsabilizaçãoão •

• Aumento da auto-Aumento da auto-estimaestima •

• Oportunidade do negóOportunidade do negócio cio ––rapidez na respostarapidez na resposta •

• Todas as despesas são elegíTodas as despesas são elegíveisveis •

• Menos burocracia Menos burocracia •

• Maior investimento na relaçMaior investimento na relação de confianão de confianççaa

PARA QUÊ ?

PARA QUÊ ?

Associação Nacional de Direito ao Crédito A S S O C IA ÇÃO NA CI O N A L DEDI R EITO A O C R ÉD IT O

PODEMOS AJUDAR

PODEMOS AJUDAR



 A desenvolver uma actividade econ_{A desenvolver uma actividade econ}ó_ómicamica



 Criar o seu prCriar o seu próóprio empregoprio emprego



 Criar a sua micro_{Criar a sua micro-}-empresa_empresa



 Não ficar _{Não ficar} à_àespera de apoios p_{espera de apoios p}ú_úblicos_blicos



 Poder aplicar os fundos no que _{Poder aplicar os fundos no que}

realmente precisam

realmente precisam

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A S S O C IAÇÃO NA CI O N A L DEDI R EITO A O C R ÉD IT O

COMO CONSEGUIMOS

COMO CONSEGUIMOS



 Conhecendo bem as pessoas_{Conhecendo bem as pessoas}



 Ajudando a repensar o neg_{Ajudando a repensar o negó}ócio_cio



 Reduzindo os riscos do crReduzindo os riscos do créédito dito

concedido

concedido



 Apoiando e acompanhando a _{Apoiando e acompanhando a}

evolu

evoluçção do negão do negóóciocio

Associação Nacional de Direito ao Crédito

A SS OC IA ÇÃO NA CI O N A L DEDI REITO A O C R ÉD IT O Identificação dos candidatos Candidaturas Aprovação Análise do negócio Obtenção do crédito

ETAPAS

ETAPAS

Acompa-nhamento e arranque

ANDC

ANDC

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A SS OC IA ÇÃO NA CI O N A L DEDI REITO A O C R ÉD IT O

OBTENÇÃO DO CRÉDITO

OBTENÇÃO DO CRÉDITO





Obst

Obst

á

á

culos:

culos:

--

Inibi

Inibi

ç

ç

ão pelo Banco de Portugal

ão pelo Banco de Portugal

--

Acesso ao cr

Acesso ao cr

é

é

dito comercial normal

dito comercial normal

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CONDIÇÕES DO EMPRÉSTIMO

CONDIÇÕES DO EMPRÉSTIMO

  MáMáximo 7 000ximo 7 000€€+ 3 000 + 3 000 €€** 

 3 anos (36 meses)3 anos (36 meses)



 Euribor (90 dias) + 2%Euribor (90 dias) + 2%



 3 meses carência (opcional)3 meses carência (opcional)



 Reembolso em prestaçReembolso em prestações mensais constantesões mensais constantes

* Após período mínimo de 12 meses



 Não exigência de garantias reaisNão exigência de garantias reais



 Fiador (20%)Fiador (20%)



 Fundo de Garantia da ANDC (5% financiamento Fundo de Garantia da ANDC (5% financiamento

utilizado e não pago) utilizado e não pago)

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CONDIÇÃO FUNDAMENTAL

CONDIÇÃO FUNDAMENTAL

O micro-empresário confiana sua energia O agente do micro-crédito confiano micro-empresário O micro-empresário confiana ANDC A ANDC confiana micro-empresa Todos confiamno sucesso do negócio CONFIANÇA A SS OC IA ÇÃO N DI REITO A O C R ÉD IT O

A Actividade da ANDC

A Actividade da ANDC

 In_Iní_ício: 1999_{cio: 1999} 

Microcr_Microcré_édito concedido: _{dito concedido:} 3₃milhões de euros_{milhões de euros}



Valor m_{Valor m}é_édio dos empr_{dio dos empr}é_éstimos: _stimos: 4 400_{4 400euros}euros



N_Nú_úmero de microcr_{mero de microcr}é_éditos concedidos: _{ditos concedidos:} 764₇₆₄



N_Nú_úmero de postos de trabalho: _{mero de postos de trabalho:} 1,25/projecto_{1,25/projecto} ASS

OC IA ÇÃO N DI REITO A O C R ÉD IT O 1,4% 11 Não Classificados 0,1% 1 Tipografias 2,0% 15 Limpezas 0,9% 7 Vídeos e Filmes 1,7% 13 Jardinagem e Flores 16,1% 123 Serviços Diversos 1,1% 8 Oficinas 8,1% 62 Comércio Alimentar 1,8% 14 Couro e Calçado 1,2% 9 Panificação 12,8% 98 Comércio Diverso 6,5% 50 Produtos Diversos 1,3% 10 Reparações 5,4% 41 Venda Ambulante 8,8% 67 Vestuário 12,6% 96 Restauração 4,8% 37 Construção Civil 4,8% 37 Cabeleireiros 1,4% 11 Bijuteria 4,2% 32 Artesanato 2,9% 22 Agricultura/Pecuária

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PARCEIROS

INSTITUCIONAIS

PARCEIROS

INSTITUCIONAIS





IEFP

IEFP





BCP

BCP





CGD

_CGD





BES

BES

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OUTROS PARCEIROS

OUTROS PARCEIROS

Centros de Emprego Centros de Emprego ONG ONG ADL ADL Miseric Misericóórdiasrdias IPSS IPSS IRS IRS Câmaras Municipais Câmaras Municipais Etc Etc ASSOCIADOS ASSOCIADOS

+

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