Manual Operacional Sicoobcard Conta Empresa

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DIRETORIA FINANCEIRA E COMERCIAL – RTADO SUPERINTENDÊNCIA DE CARTÕES – RT ADOR GERÊNCIA OPERACIONAL DE CARTÕES – RTADO

Manual Operacional Sicoobcard

Conta Empresa

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA

CAPÍTULO SUMÁRIO

SEÇÃO

TÓPICOS

DESCRIÇÃO

CAPÍTULO 1 INTRODUÇÃO

CAPÍTULO 2 DISPOSIÇÕES GERAIS SEÇÃO 1 CARACTERÍSTICAS DO PRODUTO SEÇÃO 2 FUNCIONAMENTO DO PRODUTO SEÇÃO 3 POLÍTICA DE PREÇOS

CAPÍTULO 3 RESPONSABILIDADES

CAPÍTULO 4 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS

SEÇÃO 1 SOLICITAÇÃO E ENVIO DO CARTÃO SICOOBCARD CONTA EMPRESA SEÇÃO 2 _E_{NTREGA DO CARTÃO E CADASTRAMENTO DA SENHA}

SEÇÃO 3 _S_{AQUES COM CARTÃO}

SEÇÃO 4 _C_{OMPRAS COM CARTÃO E PAGAMENTO DAS DESPESAS} SEÇÃO 5 _E_{STORNOS DE LANÇAMENTOS INDEVIDOS}

SEÇÃO 6 _A_{LTERAÇÕES CADASTRAIS E SEGUNDA VIA DE CARTÃO} SEÇÃO 7 _B_LOQUEIO_,_C_{ADASTRAMENTO E}_R_{EATIVAÇÃO DO}_C_ARTÃO SEÇÃO 8 _A_SPECTOS_C_{ONTÁBEIS E TRIBUTÁRIOS}

CAPÍTULO 5 _{RELATÓRIOS GERENCIAIS} CAPÍTULO 6 FLUXOS

FLUXO I MACRO FLUXO

FLUXO II FLUXO DE SOLICITAÇÃO E PROCESSAMENTO DO CARTÃO CAPÍTULO 7 ANEXOS

ANEXO I TERMO DE SOLICITAÇÃO DE EMISSÃO DO CARTÃO SICOOBCARD CONTA EMPRESA

ANEXO II TERMO DE EXCLUSÃO DO CARTÃO SICOOBCARD CONTA EMPRESA

ANEXO III INSTRUMENTO PARTICULAR DE ESTIPULAÇÃO DO CARTÃO SICOOBCARD CONTA EMPRESA

ANEXO IV CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO SICOOBCARD CONTA EMPRESA (PORTADOR)

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO INTRODUÇÃO – TR SEÇÃO 1 ª Edição em 3-1-2006 Circular Bancoob nº 697/2006 Última Atualização em 9-3-2007

Circular Bancoob no_999/2007 Impresso em: 23-06-2008

1- O Cartão Sicoobcard Conta Empresa é um cartão exclusivamente de débito e permitirá a administração da conta corrente do associado, para facilitar as movimentações bancárias no dia a dia, inclusive por meio do SicoobNet.

2- DEFINIÇÕES, SIGLAS E ABREVIATURAS

O Produto Cartão Sicoobcard Conta Empresa, pressupõe a existência das seguintes entidades:

2.1- Redes Internas: Compostas pelas cooperativas integrantes do Sicoob usuárias do Sisbr, Agência Sede do Bancoob e ATMs instalados pelas cooperativas e Bancoob. 2.2- Redes Externas: São as redes contratadas para captura de transações de compras,

saques e consultas, compostas por Rede MastercardMaestro, RedeShop, Rede Cheque Eletrônico, Banco 24 Horas/Rede Compartilhada e Rede Cirrus.

2.3- Sensibilização On-Line: Solução tecnológica que permita transações on-line.

2.4- Associados pessoa jurídica: Correntistas de cooperativa de crédito, conveniada ao Bancoob.

2.5- PJ com conta corrente solidária: Associado pessoa jurídica, correntista de cooperativa de crédito, conveniada ao Bancoob, que necessite apenas de uma assinatura para movimentação da conta corrente.

2.6- PJ com conta corrente não solidária: Associado pessoa jurídica, correntista de cooperativa de crédito, conveniada ao Bancoob, que necessite de mais de uma assinatura para movimentação da conta corrente.

3- INFORMAÇÕES CADASTRAIS

Na 1ª fase de implantação desse produto foi definido, como público-alvo, as empresas associadas que mantêm conta corrente nas Cooperativas do Sicoob em regime de titularidade solidária, no qual qualquer sócio ou representante legal formalmente por ele indicado pode assinar individualmente pela empresa.

As informações cadastrais e o regime de conta corrente cadastrados no Sisbr serão a base para a emissão e confecção dos cartões.

Dessa forma, recomendamos às Cooperativas efetuarem uma atualização cadastral e manterem essas informações sempre atualizadas, pois o Bancoob se exime de qualquer responsabilidade sobre a veracidade das mesmas e as conseqüências por elas geradas.

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO DISPOSIÇÕES GERAIS – 2

SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO 1- PÚBLICO-ALVO

Na 1ª fase, associados pessoa jurídica, independente do porte da empresa, que possuam conta corrente nas cooperativas do Sicoob, em regime de titularidade solidária.

Na 2ª fase serão contemplados os associados pessoa jurídica em regime de titularidade não solidária.

2- BENEFÍCIOS

2.1- Para as Cooperativas Singulares

a) Melhoria de competitividade junto ao segmento de clientes pessoas jurídicas.

b) Redução de custos operacionais e do volume de utilização de cheques, bem como a movimentação direta nos caixas da cooperativa.

2.2- Para o Bancoob

Expansão do leque de serviços às cooperativas do Sicoob. 2.3- Para o Associado

a) Gestão dos recursos financeiros junto à cooperativa de crédito, possibilidade de fazer compras, saques e pagamentos diversos por toda a rede de cooperativas de crédito do Sicoob e rede externa.

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SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO 1 ª Edição em 3-1-2006 Circular Bancoob nº 697/2006 Última Atualização em 9-3-2007

Circular Bancoob no_999/2007 Impresso em: 23-06-2008 c) Acesso ao SicoobNet para gestão da conta corrente.

d) Maior agilidade em relação ao cheque.

3- LIMITES

As transações de compra e saque são diretamente lançados em conta corrente, ocorrendo neste caso, à validação automática de saldo disponível. Além dos saldos informados, as transações com cartão, fora do ambiente da Cooperativa, estão sujeitas aos tetos máximos de utilização para compras e saques.

3.1- O teto máximo diário para compras é de R$ 1.200,00 (mil e duzentos reais) mesmo que o correntista tenha saldo maior disponível em conta corrente.

3.2- O teto máximo diário para saques é de R$ 600,00 (seiscentos reais) mesmo que o correntista tenha saldo maior disponível em conta corrente.

3.3- Na Rede Banco 24Horas, no intervalo entre 22h e 06h, o teto máximo diário para saques é de R$ 100,00 (cem reais).

3.4- O teto máximo diário para saques nos ATMs da Cooperativa é de R$ 1.000,00 (mil reais) mesmo que o correntista tenha saldo maior disponível em conta corrente.

3.5- O teto máximo diário para saques e compras, fora da Cooperativa, é informado pelo Bancoob.

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SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO

3.6- Este teto está incluído no teto máximo para compras, ou seja, o máximo que o portador pode realizar diariamente, entre saques e compras não pode ultrapassar o valor que é informado pelo Bancoob.

3.7- Nos casos em que o saldo da conta corrente informado ao Bancoob for inferior ao teto máximo de utilização, prevalecerá, para efeito de autorização para compras ou saques, o valor disponível em conta corrente.

4- O CARTÃO 4.1- Card design

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4.2- Da gravação do cartão (embossing)

a) 1ª linha - Número do Cartão.

b) 2ª linha - Nome do Portador.

c) 3ª linha – Nome da Empresa.

d) 4ª linha – Número da cooperativa, número da conta corrente e validade do cartão. 4.3- Do Plástico

a) Plástico com bandeira e holograma da Mastercard.

b) Personalizado com impressão termográfica, contendo o número do cartão, nome da empresa, nome do responsável, número da cooperativa e número da conta corrente da empresa.

c) Senhas distintas para os responsáveis autorizados. 4.4- Prazo de validade dos plásticos

O prazo de validade dos cartões (plásticos) é de três anos, sendo que, trinta dias antes de expirado este prazo, será enviado um novo plástico à Cooperativa, caso não haja nenhuma restrição.

4.5- Central de atendimento aos portadores

Por meio da Central de Atendimento Cabal, os portadores dos cartões podem comunicar perda, roubo ou extravio do cartão, solicitar segunda via e informações

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sobre a utilização do cartão, contestar compras ou saques não reconhecidos e informar ocorrências, das 8h às 23h, inclusive aos sábados, domingos e feriados. O telefone da Central de Atendimento Cabal é 0800 704 8989.

4.6- Senhas

Podem ser cadastradas na cooperativa local ou serem geradas automaticamente conforme a forma de desbloqueio utilizada.

A senha gerada automaticamente sem a intervenção do portador é enviada pelos Correios ao endereço cadastrado no sistema da cooperativa.

4.7- Funcionalidades

a) 1º fase: Será colocada à disposição dos associados pessoas jurídicas que possuam conta corrente nas cooperativas do Sicoob, em regime de titularidade solidária. Alguns dos serviços disponíveis nessa 1º fase são: consulta a saldos e extratos, acesso ao SicoobNet, realização de saques e pagamentos diversos, os quais já são prestados aos clientes pessoas físicas, dentre outros.

Os demais serviços disponibilizados pelo Bancoob para a movimentação da conta corrente, serão também liberados para utilização.

b) 2º fase: Disponibilizar serviços para movimentação da conta corrente aos associados, em regime de titularidade não solidária.

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO DISPOSIÇÕES GERAIS – RA

SEÇÃO FUNCIONAMENTO DO PRODUTO – 2

As interações entre os agentes envolvidos no funcionamento do produto estão descritos no Macro Fluxo – Fluxo I.

1- PORTADOR DO CARTÃO PJ

a) Desbloqueia o cartão e utiliza em uma das redes disponíveis para compras e saques. b) Tem sensibilizada a sua conta corrente, caso a transação seja autorizada.

2- CABAL

a) Recebe e trata as transações no Autorizador.

b) Se aprovada, retorna a informação de liberação do crédito. c) Se rejeitada, retorna a informação com o motivo de rejeição.

3- BANCOOB – SISBR (MÓDULO CDO – CARTÃO DE DÉBITO ON-LINE)

a) Co-Autorizador: Recebe as mensagens da processadora e responde a autorização ou não de débito em conta corrente;

b) Conciliador: Efetua a conciliação das transações on-line e debita nas contas correntes dos associados. Diariamente a processadora do cartão irá encaminhar arquivo com log de transações realizadas. O Conciliador importa as transações do arquivo e compara com o log do Co-autorizador.

c) Monitor: Monitora o funcionamento dos outros dois módulos e suas disponibilidades.

4- COOPERATIVA

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SEÇÃO POLÍTICA DE PREÇOS – 3

1 ª Edição em 3-1-2006 Circular Bancoob nº 697/2006

Última Atualização em 9-3-2007

1- PREÇOS PARA OS PORTADORES DE CARTÕES 1.1- Custo dos Cartões – Mensalidade

1.1.1- O preço da mensalidade do cartão Sicoobcard Conta Empresa constitui receita do Bancoob e o valor é cobrado sobre a base de todos os cartões emitidos e não cancelados.

1.1.2- A cobrança será efetuada na conta convênio da Cooperativa. É decisão da Cooperativa repassar ou não essa tarifa para o associado.

1.1.3- O valor da mensalidade é informado no “Bom Dia Bancoob” e/ou nas “Condições Operacionais Básicas do Bancoob”.

1.1.4- Qualquer alteração de preço deverá ser comunicada previamente no “Bom Dia Bancoob” e/ou nas “Condições Operacionais Básicas do Bancoob”.

1.2- Tarifas sobre Saques

1.2.1- O usuário do cartão Sicoobcard Conta Empresa pode realizar saques nas Cooperativas integrantes do Sicoob e no Banco 24 Horas, sendo que neste último é cobrada uma tarifa por transação.

Obs.: Os saques no Banco 24 Horas podem ocorrer nos quiosques da própria rede ou em terminais de alguns bancos conveniados, a chamada “Rede Compartilhada”. As tarifas na “Rede Compartilhada” são diferentes das tarifas de Rede Própria do Banco 24 Horas.

1.2.2- As tarifas sobre saques são lançadas na conta convênio da Cooperativa que decide se repassa ou não para a conta do associado.

1.2.3- Os preços para as tarifas sobre saques são divulgados mensalmente na circular que traz as Condições Operacionais Básicas do Bancoob.

2- RECEITAS E DESPESAS PARA AS COOPERATIVAS

2.1- Intercâmbio emissor: corresponde ao recebimento de um percentual de 60% (sessenta por cento) sobre o valor recebido pelo Bancoob.

2.1.1- A receita de intercâmbio é creditada sempre no mês subseqüente ao mês em que as compras foram faturadas para o associado.

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO RESPONSABILIDADES – 3

SEÇÃO

1- ASSOCIADO PJ

1.1- Lê, concorda e assina o Termo de Solicitação de Emissão do Cartão Sicoobcard Conta Empresa (Anexo I);

1.2- Define o(s) nome (s) dos responsáveis(s) no formulário específico;

1.3- Recebe e entrega os cartões aos responsáveis, cujos dados deles estarão impressos nos plásticos.

2- COOPERATIVA

2.1- Solicita às empresas associadas a indicação de responsáveis pela utilização do cartão, preenche o Termo de Solicitação de Emissão do Cartão Sicoobcard Conta Empresa (Anexo I) e o anexa à Ficha Proposta de Abertura de Conta;

2.2- Acessa MGC (Módulo Gerenciador de Cartão do Sisbr) e comanda solicitações: conta cartão e respectivos cartões.

2.3- Recebe os cartões, comunica o recebimento à empresa e os entrega aos responsáveis, mediante protocolo.

3- BANCOOB

3.1- Processa os cadastramentos de vínculos entre pessoas físicas autorizadas e a pessoa jurídica;

3.2- Processa as solicitações da cooperativa por meio do MGC – Módulo Gerenciador de Cartões;

3.3- Recebe os cartões e confere os lotes;

3.4- Providencia a separação dos lotes de cartões por cooperativa Singular e sua respectiva cooperativas Central;

3.5- Envia os cartões para as respectivas cooperativas Centrais. 3.6- Co-autoriza as transações de compras e saques.

4- CABAL

4.1- Confecciona cartão e senha, no caso desta não ser cadastrada na cooperativa da qual o cliente é associado;

4.2- Remete as senhas às cooperativas de crédito, mediante protocolo;

4.3- Faz a manutenção dos cartões: cancelamento e confecção de novos cartões, com solicitações recebidas do Sisbr, por meio do módulo de gerenciamento de cartões; 4.4- Autoriza as transações de compras e saques.

5- EMBOSSADORA

5.1- Recebe o arquivo da Cabal para processamento e envia o protocolo de recebimento;

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO RESPONSABILIDADES – 3 SEÇÃO 1 ª Edição em 3-1-2006 Circular Bancoob nº 697/2006 Última Atualização em 9-3-2007

5.3- Providencia o Embossing do cartão;

5.4- Confere a qualidade dos cartões e monta o welcome kit; 5.5- Encaminha os cartões ao Banco para distribuição.

6- PORTADOR DO CARTÃO

6.1- Ao receber o cartão, assina o protocolo de entrega. 6.2- Providencia seu desbloqueio;

6.3- Realiza as transações permitidas pelo cartão, de acordo com os limites estabelecidos e mantêm sua senha em sigilo.

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 4

SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO 1- PRÉ-REQUISITOS

Para aquelas Cooperativas interessadas em trabalhar com os cartões Sicoobcard Conta Empresa são necessários os seguintes procedimentos:

1.1- Possuir conta corrente pessoa jurídica de movimentação solidária na cooperativa; 1.2- Solicitar, ao Bancoob e devolver assinado, o Instrumento Particular de Estipulação do

Cartão Sicoobcard Conta Empresa (Anexo III); 1.3- Utilizar o Sisbr;

1.4- Solicitar autorização para entrega do cartão e cadastrar a senha por meio do portal Web Cabal.

2- SOLICITAÇÃO DE CARTÕES

2.1- A Cooperativa pode solicitar os cartões tão logo estejam cumpridos os pré-requisitos mencionados no item 1.

2.2- A Cooperativa solicita às empresas associadas à indicação de responsáveis pela utilização do(s) cartão(ões), preenche o Termo de Solicitação de Emissão do Cartão Sicoobcard Conta Empresa (Anexo I) e o anexa à Ficha Proposta de Abertura de conta;

2.3- Utilizar o Sisbr para solicitar os cartões no MGC – Módulo de Gerenciamento de Cartões.

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3.1- Os cartões são enviados para a Cooperativa pelo malote da Central e bloqueados, a fim de garantir a segurança quanto ao recebimento.

3.2- Quando do recebimento dos cartões, a Cooperativa deve mantê-los nos envelopes utilizados para guarda de talões de cheques dos respectivos correntistas.

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1- O associado ou um dos seus representantes legais formalmente indicados no Termo de Solicitação de Emissão de Cartão de Débito – Pessoa Jurídica recebe o cartão na cooperativa. Na entrega do plástico, o funcionário, por meio do portal web cabal, atualiza os dados do correntista e desbloqueia o cartão.

2- Neste momento, o correntista escolhe uma senha pessoal, contendo 4 (quatro) dígitos para a realização de saques e compras com o cartão. A senha deve ser digitada e confirmada pelo correntista.

3- O associado ou um dos seus representantes legais formalmente indicados, deve proceder ao cadastramento da senha para acesso ao SicoobNet diretamente nos caixas da cooperativa, escolhendo uma senha pessoal de 8 (oito) dígitos.

4- Após o desbloqueio, a utilização do cartão reger-se-á pelas Condições gerais do Contrato de adesão às condições de emissão e utilização do cartão Sicoobcard Conta Empresa (Anexo IV).

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1- SAQUES

1.1- Os portadores do cartão Sicoobcard Conta Empresa podem sacar nas Cooperativas do Sicoob, Rede do Banco 24 Horas ou na Rede Cirrus.

1.2- Saques na Cooperativa do Sicoob de origem:

1.2.1- é necessário que o correntista apresente o cartão ao caixa e digite a senha de conhecimento exclusivo do portador;

1.2.2- o controle deste saque é realizado pelo sistema de conta-corrente da Cooperativa; e

1.2.3- o Bancoob não cobra tarifa por este serviço. 1.3- Saques na Rede :

1.3.1- O portador do cartão pode sacar tanto nos quiosques do Banco 24 Horas, quanto nos terminais eletrônicos homologados pela Tecban, localizados nas dependências das agências de alguns bancos conveniados, a chamada Rede Compartilhada.

1.3.2- A relação dos bancos conveniados está disponível no site do Bancoob, no endereço www.bancoob.com.br.

1.3.3- Nem todas as agências destes bancos possuem terminais homologados pela Tecban.

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1.3.4- Os terminais homologados podem ser reconhecidos pela tarja vermelha contendo os dizeres “Interligado ao Banco24Horas”.

1.3.5- Para sacar, o portador tem que estar de posse do cartão e digitar a senha de seu exclusivo conhecimento.

1.3.6- O total de saques diários está limitado a R$ 600,00 (seiscentos reais) desde que o correntista tenha saldo suficiente na sua conta-corrente.

1.3.7- Pelo serviço, é cobrada uma tarifa que é repassada à Cooperativa, juntamente com o valor do saque, para que ela possa efetuar os débitos na conta do portador do cartão. A decisão de debitar a tarifa de saque na conta-corrente do portador do cartão é da Cooperativa.

1.3.8- Tanto o valor do saque quanto o valor da tarifa são encaminhados para a Cooperativa, pelo arquivo 5XXXXxxx.RT1 que, por sua vez, realiza o débito na conta-corrente do portador.

1.4- Intercredis

1.4.1- Esta funcionalidade permite que todos os associados das Cooperativas de crédito realizem movimentações financeiras em suas contas correntes, por meio das instalações de atendimento (terminais de caixa e ATM) de qualquer Cooperativa usuária do Sisbr.

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1.5- Rede Cirrus

1.5.1- Na Rede Cirrus, o portador do cartão pode sacar em mais de 890.000 terminais, em 210 países e 8 mil pontos no Brasil.

1.5.2- No exterior o saque é feito em moeda local e a conta corrente é debitada em reais.

1.5.3- O total de saques diários está limitado a R$ 600,00 (seiscentos reais) desde que o correntista tenha saldo suficiente na sua conta-corrente.

1.5.4- A relação com os endereços dos caixas automáticos da Rede Cirrus®, podem ser localizados no site:

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Com Cartão

CAPÍTULO PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 4 SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO 1- COMPRAS

1.1- O portador pode realizar compras com o cartão Sicoobcard Conta Empresa nas redes conveniadas Cheque Eletrônico, RedeShop, MasterCard Maestro e Maestro.

1.2- Para comprar com o Cartão Sicoobcard Conta Empresa basta apresentar em qualquer estabelecimento comercial onde você encontrar as marcas abaixo:

FUNÇÃO DÉBITO – CONTA CORRENTE COMPRAS

Identifique esta marca e compre à vontade.

São mais de 740.000 estabelecimentos credenciados em todo o Brasil

São mais 7,8 milhões de estabelecimentos credenciados, em 93 países pelo mundo.

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Com Cartão

CAPÍTULO PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS – 4 SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO SEÇÃO 1 ª Edição em 3-1-2006 Circular Bancoob nº 697/2006 Última Atualização em 9-3-2007

1.3- Para concretizar a compra, é necessário digitar a senha de conhecimento exclusivo do portador.

1.4- O valor máximo diário permitido para compras é de R$ 1.200,00 (mil e duzentos reais) ou o seu saldo em conta-corrente. Prevalece para autorização o menor valor.

1.5- O Bancoob envia o arquivo 5XXXXxxx.RT1 com os dados das transações à cooperativa, para que ela efetue o débito na conta-corrente do portador.

1.6- Não são tarifadas as compras com cartão. 2- PAGAMENTO DAS DESPESAS

2.1- O Bancoob, diariamente, encaminha arquivo para as Cooperativas contendo as despesas contraídas pelos portadores dos cartões Sicoobcard Conta Empresa.

2.2- O Bancoob processa os lançamentos automaticamente na conta-corrente do associado.

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1- ESTORNOS DE LANÇAMENTOS INDEVIDOS NA FUNÇÃO DÉBITO

1.1- Quando os lançamentos de compras ou saques não forem reconhecidos pelo associado, ele deverá entrar em contato com a Central de Atendimento Cabal para esclarecimentos e, se for o caso, contestação da despesa ou saque.

1.1.1- A Central de Atendimento bloqueia imediatamente o cartão e direciona o correntista a sua Cooperativa para que ele solicite o estorno das transações contestadas.

1.1.2- As contestações devem ser efetuadas no prazo máximo de dez dias após o lançamento em conta corrente, conforme estabelecido no Contrato de Adesão ao Cartão Cabal.

1.2- A Cooperativa encaminha a solicitação de pesquisa para a Gecar no Bancoob, que se encarrega de verificar e informar à Singular os dados das transações: local, hora, valor e se a transação foi realizada dentro dos padrões normais estabelecidos.

1.3- A Cooperativa do correntista avalia e decide se irá estornar, suspender, aguardar ou arcar com os valores financeiros contestados, sabendo que as transações com cartão na função débito, obrigatoriamente, exigem a digitação de uma senha que é de conhecimento exclusivo do portador do cartão.

1.3.1- A Cooperativa deve instruir seus associados a manter, sob sigilo, a senha do cartão porque ele é o único responsável pela sua utilização.

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1- O associado pode solicitar, a qualquer momento, por meio da Central de Atendimento Cabal ou da própria Cooperativa, alterações no seu cadastro (nome, endereço, telefone, entre outros).

2- Caso a solicitação seja feita na Cooperativa, o funcionário responsável deverá conferir a documentação e registrar as alterações no portal Web Cabal.

3- A segunda via do cartão pode ser solicitada por meio da Central de Atendimento Cabal ou na própria Cooperativa.

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1- O cancelamento do cartão ocorre pelos seguintes motivos:

1.1- Por solicitação do cliente, que deve ser feita diretamente na Central de Atendimento Cabal ou na sua Cooperativa (Termo de Exclusão do Cartão Sicoobcard Conta Empresa – Anexo II);

1.2- Por decisão do Bancoob;

1.3- Por solicitação da Cooperativa Singular ou Central;

1.4- Pelo descredenciamento ou desfiliação da Cooperativa Singular; ou 1.5- Pela substituição do cartão (perda/roubo/extravio).

2- Em caso de perda, roubo ou extravio do cartão, o correntista é orientado a entrar em contato, imediatamente, com a Central de Atendimento Cabal para que ela providencie o bloqueio instantâneo do cartão no sistema, isentando-o de qualquer responsabilidade sobre despesas realizadas a partir desse momento, e emita um novo plástico (com outra numeração) que é enviado à Cooperativa.

3- Ao solicitar o cancelamento, o número do cartão é incluído no arquivo de exceção da Cabal e é impedido de ser utilizado para compras e saques.

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1- O modelo operacional, contábil e tributário, segue os padrões já adotados para o cartão Sicoob Múltiplo, por se tratar de um processo similar.

2- As receitas decorrentes deste produto sofrerão a incidência de IRPJ, CSLL, PIS, COFINS, e ISS, sob as alíquotas regulamentadas.

3- Haverá incidência de CPMF na Conta Corrente da Pessoa Jurídica, sobre movimentação ou transmissão de valor a débito, desde que constituído o fato gerador, ou seja, independente da utilização se dar ou não por meio do cartão de débito.

4- Com relação ao esquema contábil das operações, estão relacionadas a seguir as principais contas e históricos de lançamentos das operações com o cartão Sicoobcard Conta Empresa:

COMPRA MAESTRO - CARTÃO DÉBITO

D 4.1.1.30.30.001-7 Instituições Autor. A Funcionar pelo Banco Central

C 4.9.9.92.70.017-0 Transitória Mastercard Maestro

SAQUE REDE CIRRUS - CARTÃO DÉBITO

C 4.9.9.92.70.017-0 Transitória Mastercard Maestro

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C 7.1.7.99.02.060-5 Tarifa s/Saque Cartão Cabal

COMPRA CHEQUE ELETRÔNICO - CARTÃO DÉBITO

C 1.8.8.92.70.004-3 Transitória Cheque Eletrônico - Cartão Cabal

SAQUE REDE COMPARTILHADA - CARTÃO DÉBITO

C 1.8.8.92.70.004-3 Transitória Cheque Eletrônico - Cartão Cabal

TARIFA SAQUE REDE COMPARTILHADA - CARTÃO DÉBITO

C 7.1.7.99.02.027-2 Rendas Tarifas Cheque Eletrônico - Cartão Cabal

SAQUE REDE BANCO 24 HORAS - CARTÃO DÉBITO

D 4.1.1.30.30.001-7 Instituições Autor. A Funcionar pelo Banco Central

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO RELATÓRIOS GERENCIAIS – 5

SEÇÃO

1- Os relatórios gerenciais foram criados para auxiliar as Cooperativas no controle dos vários processos envolvidos no negócio de cartões.

2- Os relatórios foram criados a partir de estudos de demanda, devendo ser aperfeiçoados à medida que as Cooperativas façam suas críticas e sugestões. Poderão também ser criados pelo Bancoob ou pela Cabal novos modelos de relatórios, dependendo das necessidades das Cooperativas.

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO FLUXOS – 6 FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO FLUXO 1 ª Edição em 3-1-2006 Circular Bancoob nº 697/2006 Última Atualização em 9-3-2007

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(33)

TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO ANEXOS – 7 ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO 1 ª Edição em 3-1-2006 Circular Bancoob nº 697/2006 Última Atualização em 9-3-2007

Circular Bancoob no_999/2007 Impresso em: 23-06-2008 TERMO DE SOLICITAÇÃO DE EMISSÃO DO CARTÃO SICOOBCARD CONTA

EMPRESA Identificação do Cliente

Nome: CNPJ:

Código da Cooperativa: Nome da Cooperativa Nº Conta Corrente Empresa

Representantes Legais do Cliente – Responsáveis pelo Cartão de Débito

Nome do Responsável: Nº CPF:

Limites Diários de Transações

Saque nos Terminais de Auto-Atendimento R$

Saque nas Redes Compartilhadas R$

Compras eletrônicas R$

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TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO ANEXOS – 7 ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO

conta-corrente em referência, em nome das pessoas especificadas no quadro “Identificação dos Responsáveis pelo Cartão de Débito”.

O(s) cartão(ões) fornecidos são de uso individual e intransferível e serão enviados por via postal ou entregues na cooperativa, assumindo a empresa e seus representantes legais a total

responsabilidade pela sua guarda e correta utilização.

O cliente autoriza, expressamente, a entrega dos cartões magnéticos desta conta corrente no

endereço de correspondência cadastrado junto à cooperativa, mediante identificação do recebedor, a partir da data de assinatura do presente instrumento.

Independentemente do encerramento da conta-corrente ocorrer por iniciativa da cooperativa ou do cliente, este último deverá devolver os cartões magnéticos em poder dos responsáveis acima indicados.

O cliente, neste ato, declara possuir conhecimento pleno das clausulas que regem a utilização do cartão magnético pessoa jurídica.

A utilização do cartão reger-se-á pelas Condições Gerais de Emissão e Utilização do Cartão Sicoobcard Conta Empresa parte integrante desse instrumento registrado no Cartório do 1º Ofício de Registro de Títulos e Documentos de Brasília - DF, sob número _____________.

Local e Data:

Assinaturas/Carimbo (Representante legal da Pessoa Jurídica)

(35)

Circular Bancoob no_999/2007 Impresso em: 23-06-2008 Cliente Cooperativa

(36)

TÍTULO MANUAL OPERACIONAL SICOOBCARD CONTA EMPRESA CAPÍTULO ANEXOS – 7 ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO

TERMO DE EXCLUSÃO DE CARTÃO SICOOBCARD CONTA EMPRESA Identificação do Cliente

Nome: CNPJ:

Código da Cooperativa: Nome da Cooperativa: Nº Conta Corrente Empresa:

Representantes Legais do Cliente – Responsáveis pelo Cartão de Débito

Nome do 1º Responsável: Nº CPF:

Nome do 2º Responsável: Nº CPF:

Solicito a exclusão/cancelamento dos cartões magnéticos emitidos em nome do(s) responsável(eis) indicado(s) acima. A partir desta data, desautorizo a realização de quaisquer movimentações financeiras na conta corrente indicada acima, por meio do(s) referido(s) cartão(ões), cuja devolução faço neste ato.

Local e data:

(37)

Circular Bancoob no_999/2007 Impresso em: 23-06-2008 ___________________________________ __________________________________

(38)

CAPÍTULO ANEXOS – 7

ANEXO INSTRUMENTO PARTICULAR DE ESTIPULAÇÃO DO CARTÃO SICOOBCARD CONTA EMPRESA

1- Esse Instrumento Particular de Estipulação do Cartão Sicoobcard Conta Empresa está disponível na intranet Bancoob, no serviço “Disponibilização de Arquivos e Formulários – DAF”:

1.1- Acesso Interno: para localização do modelo de Instrumento Particular de Estipulação do Cartão Sicoobcard Conta Empresa basta acessar o link http://clusterweb01/daf, selecionar “Arquivos” e buscar por qualquer palavra do nome do modelo.

1.2- Acesso Externo: para localização do modelo de Instrumento Particular de Estipulação do Cartão Sicoobcard Conta Empresa basta acessar o link http://172.16.2.13/daf, selecionar “Arquivos” e buscar por qualquer palavra do nome do modelo.

(39)

CAPÍTULO ANEXOS – 7

ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO ANEXO CONTRATO DE ADESÃO ÀS CONDIÇÕES DE EMISSÃO E UTILIZAÇÃO DO CARTÃO

1 ª Edição em 3-1-2006 Circular Bancoob nº 697/2006

Última Atualização em 9-3-2007

1- Esse Contrato de Adesão às Condições de Emissão e Utilização do Cartão Sicoobcard Conta Empresa (Portador) está disponível na intranet Bancoob, no serviço “Disponibilização de Arquivos e Formulários – DAF”:

1.1- Acesso Interno: para localização do modelo de Contrato de Adesão às Condições de Emissão e Utilização do Cartão Sicoobcard Conta Empresa (Portador) basta acessar o link http://clusterweb01/daf, selecionar “Arquivos” e buscar por qualquer palavra do nome do modelo.

1.2- Acesso Externo: para localização do modelo de Contrato de Adesão às Condições de Emissão e Utilização do Cartão Sicoobcard Conta Empresa (Portador) basta acessar o link http://172.16.2.13/daf, selecionar “Arquivos” e buscar por qualquer palavra do nome do modelo.