Análise geral do “campo de pesquisa” – Riverside/Eastside (Conclusões)

A experiência de pesquisa que envolve esta etapa do estudo, apesar de todas as muitas dificuldades enfrentadas em campo, permite a visualização em detalhes de um bairro extremamente rico pelas diversidades e pelos aspectos culturais/históricos que o formam, além de promover o conhecimento através do “olhar” (percepção) dos moradores locais sobre as fragilidades socioeconômicas que ali vivenciam.

Nesta configuração territorial, há muitas instituições financeiras voltadas para um público que vive condições de desvantagem: (i) os “Fringe Banks” - numerosos empreendimentos não convencionais, especializados na oferta de serviços financeiros que se adaptam às necessidades correntes de seus efetivos e/ou possíveis clientes. Estes serviços financeiros, logicamente, são oferecidos a custos altos e de forma a envolver o seu público em situações de dependência, características de ciclos de débitos, constituído por práticas financeiras exploratórias; (ii) os bancos (duas agências do “City Bank” e “Bank of America” situados nos limites do bairro) - conscientes das dificuldades enfrentadas pela população local (com maioria hispano-americana), decidem entrar na concorrência por estes possíveis clientes, oferecendo-lhes um “pacote especial de serviços” (considerando até mesmo a condição de informalidade de muitos, sendo possível apresentar o passaporte no lugar do “social security number”). Tal grupo de serviços financeiros, especialmente desenvolvido para este público, inclui algumas práticas segundo certas exigências (como saldos mínimos, período para compensação de cheques, utilização mínima do cartão de débito, dentre outras), as quais se descumpridas pelos seus novos correntistas implicam na cobrança de determinadas taxas de “segurança”.

Observou-se neste campo de investigação, um bairro completamente estruturado de acordo com esta população de baixa renda (a se descrever como um comércio local voltado para estes consumidores, restaurante de “fast food” - onde se pode comer muito a um baixo custo -, uma instituição de apoio social Bobby Bonds, numerosos “Alternative Check Cash Outlets”, dentre outros), a qual em parte se encontra ilegal no país, além de ser miscigenada e com maioria hispano- americana. Os moradores, em geral, trabalham em empregos informais e temporários, o que caracteriza em uma renda mensal vulnerável – baixa e irregular. As famílias tendem a ser numerosas e em uma residência, há a possibilidade se observar mais de uma unidade familiar (existe uma divisão do aluguel das moradias, em muitos casos).

Diante deste quadro acima descrito como extremamente frágil agravado pela renda limitada e irregular, os respondentes se organizam para que as necessidades básicas do dia-a-dia de suas famílias sejam supridas, sendo

incapacitados de manter valores monetários expressivos em reserva para manter uma conta poupança (quase metade da amostra não acessa ou utiliza tal serviço). As pessoas demonstram grande receio com relação às instituições financeiras convencionais, as quais também incluem os “Fringe Banks”. Por isso, buscam utilizar e acessar somente aqueles serviços que facilitarão suas transações diárias (desde recebimentos, pagamentos, transferências e consumo de produtos e serviços essenciais) e, de certa forma, reduzirão as desvantagens em custos ou representarão um menor prejuízo ao realizá-las. Ressalta-se que 42,11% dos respondentes afirmaram utilizar os serviços destas instituições financeiras somente para pagamentos de suas contas. Além disso, este receio se ressalta ao se considerar situações de imprevistos e/ou emergências nas quais 57,89% das pessoas afirmaram recorrer aos familiares e amigos para pedirem empréstimos. Com referência aos correspondentes bancários ou “check cachiers” para a realização de seus pagamentos, 54,61% negaram a utilização dos mesmos para este fim.

Enfatiza-se que a utilização de conta corrente por 61,18% da amostra e dos cartões de débito por 72,37%, apesar dos relatos dados por muitas pessoas, com tons de insatisfação, sobre as taxas e a inadequação dos requerimentos à realidade vivenciada por elas, impostos sobre estes serviços bancários acessados.

Atenta-se, então, à importância atribuída aos serviços e produtos financeiros, objetivando-se analisar a dimensão da Exclusão Financeira, bem como a percepção desta desigualdade financeira imposta a estes indivíduos ou à qual são induzidos por sua condição e pelo que lhes é ofertado.

FIGURA 32 - Opiniões Sobre os Serviços Financeiros dos Moradores Entrevistados – Riverside/Eastside

De acordo com a FIG.32 acima, nota-se que a maioria pesquisada atribui uma expressiva importância a quase todos os serviços financeiros listados – Contas bancárias, cartões de débito, empréstimos, investimentos e financiamentos, a exceção dos cartões de crédito. Possivelmente, como já mencionado anteriormente, a exigência de um “credit score” favorável (que indique um nível de renda razoável, um bom histórico de pagamentos e aquisição de produtos financeiros, dentre outros) dificulta a aquisição de serviços de cartão de crédito por pessoas de baixa renda como os moradores de Eastside.

O fato de grande parte dos entrevistados considerar importante quase todos os serviços financeiros listados corrobora a necessidade ressaltada por eles de adequação dos mesmos à sua realidade, de forma que facilitem seu o dia-a-dia e representem uma diminuição das desvantagens em custos que envolvem suas transações cotidianas. Através dos relatos, nota-se que aqueles serviços convencionais básicos como a conta bancária, o cartão de débito, o talão de cheques desempenham um papel importante na realização destas transações essenciais - os pagamentos devem ser realizados através de “Money Orders” ou cheques (pois exigem comprovação do pagamento legítima, que é garantida somente através destes meios), a troca de cheques por dinheiro é facilitada aos correntistas, o cartão de débito facilita o consumo de produtos essenciais básicos e outros pagamentos, ainda a conta bancária favorece as transferência de valores muito realizada pelos hispano-americanos que enviam dinheiro para a família. Ainda, ressalta-se a grande importância dada aos empréstimos, investimentos e financiamentos, apesar do grande receio que as pessoas alegaram ter, principalmente, no que se refere às altas taxas, aos juros e às dívidas com as instituições financeiras, por conhecerem processos de armadilha de débito muitas vezes testemunhados de situações vivenciadas por entes próximos.

A dimensão da exclusão financeira sofrida pelos residentes do bairro Eastside vai além da utilização dos serviços financeiros, uma vez que uma grande porção de seus residentes afirma ter acesso a contas bancárias e aos serviços de cartões de débitos. Entretanto, estas pessoas se deparam constantemente com uma escolha entre práticas predatórias e taxas de utilização, conforme o que melhor se adequar às suas urgências momentâneas, peculiares às condições geradas por

sua baixa renda. Portanto, elas não podem evoluir em termos de condições sociais e econômicas, pela falta de acesso a serviços adequados à sua realidade social.

Finalmente, é curioso notar que ainda que uma maioria admita utilizar serviços de cartão de débito e de conta corrente, 41,45% afirmam ter dificuldades de compreender os serviços financeiros em geral ofertados pelas instituições e 34,87% de acessá-los.