Como elaborar um planejamento financeiro

o primeiro erro, que é ser indisciplinado. Quando uma pessoa não acompanha os seus gastos (até mesmo os pequenos gastos do dia a dia, como a compra de um lanche ou um café), quando acumulados, geralmente, causam um grande impacto no orçamento no final do mês.

2.2.2 Como elaborar um planejamento financeiro

Para finalizar esse tópico de estudos, que trata sobre orçamento e planejamento financeiro, veremos algumas dicas de como elaborar um planejamento financeiro. Leitão (2020) apresenta 13 passos para realizar um planejamento financeiro:

Educação financeira na educação básica

FIGURA 3 – COMO ELABORAR UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO EM 13 PASSOS

FONTE: <https://www.mobills.com.br/images/infograficos/Como-elaborar-um-planejamento-financeiro-pessoal-incrivel-em-13-passos.pdf>. Acesso em: 24 maio 2020.

1º passo: acompanhe diariamente as suas despesas e receitas

O primeiro passo é considerado um dos mais importantes, e já é bem familiar, não é mesmo? Acabamos de ver isso nos erros comuns no planejamento financeiro: não acompanhar os gastos regularmente. Quando uma pessoa não acompanha e não controla as suas receitas e, principalmente, suas despesas diariamente, ela estará jogando seu futuro financeiro para a sorte. É por isso que esse é o primeiro passo para o sucesso de um planejamento financeiro:

acompanhar diariamente as suas despesas e as suas receitas.

2º passo: compre somente o que você realmente precisa

O segundo passo, compre somente o que você realmente precisa, é considerado por muitas pessoas algo muito difícil. É importante que a pessoa

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Consumo e Futuro Financeiro Capítulo 3

saiba qual o seu ponto fraco para aprender a contorná-lo. Gastos desnecessários, principalmente quando ocorrem com frequência, irão atrapalhar o seu planejamento. Por isso, decidir comprar somente o que você realmente precisa, é importante para o seu planejamento financeiro pessoal.

3º passo: compare os preços antes de comprar produtos

O terceiro passo para um planejamento financeiro de sucesso é comparar os preços antes de comprar um produto. É inegável que, nos dias de hoje, com a internet, é muito mais fácil comparar os preços dos produtos, analisar as promoções e decidir o lugar mais viável para a compra. Por isso, ao realizar um planejamento financeiro, não deixe de comparar os preços antes de comprar algum produto.

4º passo: utilize o cartão de crédito apenas quando for benéfico

Já no quarto passo é indicado que devemos utilizar o cartão de crédito apenas quando ele for benéfico, ou seja, apenas quando for favorável e trazer benefícios para nós, como os cartões de crédito que dão milhas, descontos em cinema, shows etc.

5º passo: pague à vista quando tiver desconto

Devemos sempre pagar à vista quando tiver desconto. É inegável que pagar à vista um produto quando tem desconto é sempre mais vantajoso, pois assim compraremos o produto a um preço mais barato, não é mesmo? É claro que, nesse caso, devemos ficar atentos às propagandas enganosas de descontos.

6º passo: tenha metas bem definidas no seu planejamento financeiro Devemos ter metas bem definidas ao realizar um planejamento financeiro.

Lembrando que já abordamos sobre a sua importância anteriormente, ou seja, para que um planejamento financeiro seja um sucesso, a pessoa precisa ter metas bem definidas, para que, assim, alcance os seus objetivos.

7º passo: analise os seus objetivos mensalmente

No sétimo passo de como fazer um planejamento financeiro, Leitão (2020) destaca que devemos analisar os nossos objetivos mensalmente, para que possamos ter total controle dos nossos ganhos e gastos, impedindo que aconteça algum imprevisto.

Educação financeira na educação básica

8º passo: viva de acordo com a sua condição financeira

O oitavo passo, viver de acordo com a nossa condição financeira, é simples:

as pessoas devem viver de acordo com o seu padrão de renda, e não viver de aparências, para agradar ou surpreender os outros. Esse passo é muito importante para o sucesso do planejamento financeiro, ou seja, saber gastar o dinheiro com consciência: só vou gastar o que posso pagar.

9º passo: busque informações sobre investimentos

O próximo passo é buscar informações sobre investimentos. É fato que, quanto mais cedo uma pessoa começa a ler sobre investimentos, mais rápido ela pode pôr em prática o que está aprendendo. Ao estudar sobre investimentos, uma pessoa pode entender melhor sobre onde depositar e investir o seu dinheiro e onde obterá os melhores resultados.

10º passo: trace objetivos realistas

O décimo passo é traçar objetivos realistas. Para isso, é indispensável que a pessoa seja realista sobre o rendimento dos seus investimentos. Leitão (2020) sugere que, se você acha que vai receber de um determinado investimento um rendimento de 10% ao ano, deve considerar 9% ao ano nos seus cálculos, pois assim, você irá se prevenir contra eventuais problemas. O autor também destaca que muitas pessoas acabam se dando mal nos investimentos, pois acreditam que vão ganhar muito dinheiro facilmente, ou passaram a poupar menos quando melhoraram os seus rendimentos.

11º passo: regra 50-30-20 no planejamento financeiro

O 11º passo para a realização de um planejamento financeiro é a regra 50-30-20. Você já ouvir falar sobre essa regra? É um ótimo método de organização do orçamento. 50% do salário deve ser destinado aos pagamentos dos itens essenciais básicos, como conta de luz, água, comida etc. Já os 30% devem ser destinados ao lazer e atividades extracurriculares, como viagens, passeios, academia etc., e os 20% restantes devem quitar, aos poucos, as dívidas que a pessoa tiver e, caso a pessoa não tenha dívidas, esse dinheiro deve ser economizado e investido para o seu futuro. Interessante essa regra, não é mesmo?

12º passo: evite usar o cartão de crédito se estiver endividado

O penúltimo passo é evitar usar o cartão de crédito quando estiver endividado. O uso do cartão de crédito apresenta muitas vantagens, porém, para

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Consumo e Futuro Financeiro Capítulo 3

uma pessoa endividada, isso pode ser um problema. Todo tipo de pagamento deve ser analisado com cuidado.

13º passo: reserve

Para finalizar, o último passo para criar um planejamento financeiro é, simplesmente, reservar. Ter uma reserva, quando acontecer algum imprevisto, certamente, facilitará muito no gerenciamento das suas contas.

Você se lembra, caro acadêmico, que anteriormente vimos um exemplo de planilha para controlarmos nossas receitas e despesas mensalmente durante o ano? Agora, veja um exemplo de acompanhamento de planejamento financeiro mensal:

QUADRO 5 – EXEMPLO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO MENSAL

FONTE: A autora

Perceba que, diferente do exemplo de acompanhamento mensal (receitas e despesas mensais durante o ano), nesse exemplo você detalha o valor total dos seus gastos fixos e gastos variáveis durante um mês. Você pode montar essa tabela ou algo similar em um caderno ou folha de papel, no Word, ou no Excel.

Educação financeira na educação básica

Nesse momento, caro acadêmico, reveja o que você estudou nesse primeiro tópico, realizando as atividades de estudo. Leia as seguintes questões e, em seguida, responda:

1 A proposta do planejamento financeiro é auxiliar para que as pessoas tomem decisões financeiras de uma maneira consciente, organizada e responsável. Diante disso, avalie as seguintes asserções e a relação entre elas:

As pessoas que realizam um planejamento financeiro dificilmente acumulam dívidas comprando o que está acima de suas possibilidades financeiras.

PORQUE

Elas têm o controle necessário sobre sua renda, inclusive, sendo capazes de identificar com precisão cada gasto feito.

Agora, a respeito dessas asserções, assinale a alternativa correta:

( ) As asserções I e II são proposições verdadeiras, mas a II não é uma justificativa correta da I.

( ) As asserções I e II são proposições falsas.

( ) As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa correta da I.

( ) A asserção I é uma proposição verdadeira, e a II é uma proposição falsa.

Em sala de aula, você, professor, pode trazer um exemplo de planejamento financeiro mensal já preenchido e discutir com os estudantes sobre os gastos dessa pessoa ou família. Nesse momento, o professor também pode identificar se o saldo mensal é positivo ou negativo. Se for negativo, o professor pode discutir com os estudantes o que a pessoa pode fazer para reverter essa situação nos próximos meses. Se o saldo for positivo, o professor pode abordar sobre as vantagens e as possibilidades de investimento.

Educação Financeira: Orçamento, Planejamento, qualidade de vida e também auxilia as pessoas a conquistarem a sua independência e a sua “tranquilidade financeira”. Já o orçamento ajuda as pessoas a serem superavitárias, ou seja, o orçamento auxilia as pessoas a manterem suas receitas maiores que suas despesas. Nesse sentido, diferencie orçamento de

3 (Adaptado de BCB, 2013): O orçamento é uma ferramenta que ajuda as pessoas a economizarem mais e a controlarem melhor suas despesas mensais, para que, assim, elas consigam poupar dinheiro e atingir suas metas financeiras mais rapidamente.

Criar um orçamento é uma das partes mais importantes do planejamento financeiro. Assim, com relação ao orçamento financeiro, assinale a alternativa INCORRETA:

( ) É uma ferramenta de planejamento financeiro.

( ) Não necessita de acompanhamento.

( ) Oferece uma oportunidade para você avaliar sua vida financeira.

( ) Contribui para você identificar e entender os hábitos de consumo.

4 Nesse primeiro tópico vimos que a primeira etapa do orçamento consiste no planejamento. Nessa etapa a pessoa deve estimar as receitas e as despesas do período. Para isso, a pessoa pode utilizar sua rotina passada, apontando as receitas e as despesas passadas e usando-as como base para prever as receitas e despesas futuras. Diante disso:

Diferencie receitas fixas de receitas variáveis.

Diferencie despesas fixas de despesas variáveis.

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3 CONSUMO PLANEJADO E