4 FUTURO FINANCEIRO
4.2 PREVENÇÃO, PROTEÇÃO E APOSENTADORIA
As pessoas podem reduzir alguns riscos a que estão expostas agindo preventivamente. Agir de maneira preventiva consiste em tomar atitudes que dificultem e/ou minimizem as chances de que algo indesejado ocorra.
Educação Financeira: Orçamento, Planejamento, Educação Financeira: Orçamento, Planejamento, Consumo e Futuro Financeiro
Consumo e Futuro Financeiro Capítulo 3
Segundo o Banco Central do Brasil (2013, p. 50), “não é pelo fato de não termos total controle sobre as diversas situações da vida que somos totalmente impotentes diante dela”. Os autores ainda estacam que “talvez não tenhamos condições de saber se e quando nosso automóvel será furtado, ou se ficaremos doentes, mas certamente podemos tomar medidas para minimizar essas possibilidades”.
Imagine que você tenha um automóvel. O que você poderia fazer para reduzir a possibilidade de furto? Não parar o carro em locais isolados ou mal iluminados e instalar dispositivos antifurtos são atitudes que poderiam ser tomadas para se reduzir o risco de furto. O que você poderia fazer para evitar ficar doente? Sobre isso, é possível tomar vacinas, ter alimentação saudável, fazer exercícios físicos etc., e o que você poderia fazer para evitar problemas com o cartão de crédito? Algumas dicas sobre isso seriam nunca perdê-lo de vista, jamais emprestá-lo, guardá-lo em local seguro, cuidar do sigilo da senha etc. (BANCO CENTRAL DO BRASIL, 2013, p. 50).
Uma das formas de as pessoas se preparem para imprevistos da vida é por meio da contratação de seguros. Alguns dos motivos que fazem as pessoas contratarem um seguro são: evitar transtornos, obter tranquilidade, evitar prejuízos maiores do que o seu orçamento poderia pagar, entre outros.
O Susep (Superintendência de Seguros Privados) é o órgão do governo que controla e fiscaliza as empresas seguradoras. Acesse o site da Susep: http://www.susep.gov.br.
Os seguros mais comuns nos dias de hoje são: previdência privada, seguros pessoais (como seguro de vida, seguro funeral, seguro-desemprego), seguro do automóvel, seguro viagem e seguro residencial.
Educação financeira na educação básica
Segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), seguro é um contrato pelo qual uma das partes se obriga, mediante cobrança de prêmio, a indenizar a outra pela ocorrência de determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos nas condições contratuais. O segurador e o segurado são obrigados a guardar, no contrato de seguro, a mais estrita boa-fé e veracidade a respeito do objeto segurado e das declarações a ele concernentes.
FONTE: BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de Educação Financeira – Gestão de Finanças Pessoais. Brasília: BCB, 2013.
Segundo o Banco Central do Brasil (2013), os elementos de um contrato de seguro são:
• Risco: evento aleatório.
• Segurado: pessoa interessada no bem exposto ao risco.
• Segurador: instituição que assume a responsabilidade pelos pagamentos de indenizações.
• Prêmio: pagamento efetuado pelo segurado ao segurador, custo do seguro.
• Indenização: pagamento dos prejuízos decorrentes de um sinistro coberto.
Assim, quando uma pessoa opta em contratar um seguro, é importante ela tomar alguns cuidados. Veja a seguir algumas dicas para que as pessoas façam um bom negócio ao contratarem um seguro.
QUADRO 8 – CUIDADOS E DICAS NA CONTRATAÇÃO DE SEGUROS
Compare preços O seguro é um produto como outro qualquer;
no entanto, tome o cuidado de comparar pro-dutos iguais, com as mesmas características, como cobertura e valor do prêmio do seguro.
Leia atentamente o contrato de seguro
Leia atentamente o contrato de seguro prestan-do atenção às cláusulas referentes à garantia e aos riscos excluídos da cobertura do seguro.
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Consumo e Futuro Financeiro Capítulo 3
1 Você, caro acadêmico, já contratou algum tipo de seguro? Se sim, cite a seguir quais seguros e destaque quais foram os motivos da contratação.
Não minta nem omita informações solicitadas quando o contrato exigir declarações. Essas informações devem ser verdadeiras, para que você tenha a segurança de que receberá a in-denização nos casos previstos no contrato.
Consulte o Susep Lá você encontra informações valiosas para re-alizar uma boa contratação de seguros.
FONTE: Adaptado de Banco Central do Brasil (2013)
É importante destacar que, contratar ou não um seguro, é uma escolha pessoal, e deve ser feita de forma consciente e responsável.
Dando continuidade ao nosso estudo sobre prevenção, proteção e aposentadoria, nesse momento, reflita sobre a seguinte pergunta: o que você quer fazer no futuro quando se aposentar? Viajar? Fazer o que gosta? Ter sossego?
Continuar trabalhando? Ter qualidade de vida? Afinal, como você se imagina alcançando isso? Seja qual for o seu desejo, você precisa de planejamento. “O planejamento para a aposentadoria exige fazer essa reflexão. É por isso que preparar-se para a aposentadoria envolve diferentes aspectos: os desejos, os sonhos e as escolhas de cada um” (BANCO CENTRAL DO BRASIL, 2013, p.
51). É importante destacar que, independente da sua escolha, uma coisa é certa:
haverá implicações financeiras.
Segundo o Banco Central do Brasil (2013), o planejamento da aposentadoria é um dos aspectos mais importantes da educação financeira. Os autores
Educação financeira na educação básica
destacam que há três pontos muito importantes para uma pessoa refletir e que afetarão a sua aposentadoria:
• A incerteza do futuro e o aumento da expectativa de vida.
• O aumento do custo de vida.
• A concretização de sonhos.
Em 1980 a expectativa de vida do brasileiro estava em 62,5 anos. Em 2020, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a expectativa de vida do brasileiro é 76,7 anos. Já a pessoa que nascer em 2040 terá expectativa de 79,9 anos, e em 2060, até 81,2 anos. O fato de as pessoas viverem mais é uma excelente notícia, não é mesmo? É importante destacar que o aumento da expectativa de vida consequentemente desperta uma necessidade maior de um planejamento financeiro.
É fato que ninguém sabe até quando vai viver, porém, não podemos negar que, quanto mais nos preparamos para viver com qualidade por mais anos, melhor.
Com relação ao aumento do custo de vida na terceira idade, esse é um assunto um pouco mais delicado. Os gastos sobem muito com o avanço da idade, ou seja, sobem quando as pessoas já estão aposentadas, com o gasto com planos de saúde e medicamentos em geral. É claro que cada caso é um caso, e isso varia de pessoa a pessoa. Por isso, é importante levarmos todas essas variáveis em consideração quando planejamos nossa aposentadoria.
Para algumas pessoas, a aposentadoria pode envolver a realização de viagens e cursos, ou, até mesmo, a dedicação a hobbies e a projetos sociais.
Esses são projetos que devem ser planejados, além da manutenção do padrão de vida desejado por aquela pessoa. Dessa forma, se faz parte do seu projeto de aposentadoria uma viagem longa a cada dois anos, os custos dessa viagem devem ser cuidadosamente planejados (BANCO CENTRAL DO BRASIL, 2013).
Nesse momento, você pode estar se perguntando: mas afinal, quem precisa se preocupar, e quando uma pessoa deve começar a se preocupar com a aposentadoria?
A princípio todos nós devemos nos preocupar com a aposentadoria, independentemente da idade. Sabendo que dinheiro tem valor no tempo e que os juros compostos fazem crescer o montante de forma exponencial, é importante fazer um bom planejamento para o longo prazo e, quanto maior for o prazo, mais os juros podem trabalhar a nosso favor [...]. Uma boa sugestão é dar início à poupança para a aposentadoria no
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Consumo e Futuro Financeiro Capítulo 3
momento em que começamos a trabalhar e a receber salário.
Que tal poupar uma parte do seu primeiro salário para a sua aposentadoria? Ainda que você tenha deixado para depois, a regra do “o quanto antes, melhor” permanece válida. Portanto, se ainda não começou, por que não agora? Não deixe o seu futuro, os seus sonhos nas mãos de ninguém. Faça algo por eles (BANCO CENTRAL DO BRASIL, 2013, p. 53, grifos dos autores).
Assim, quanto antes uma pessoa começar a investir na sua aposentadoria, melhor. É importante ressaltar que existem diversas maneiras para uma pessoa formar um fundo financeiro visando à aposentadoria. O primeiro passo é conhecer as opções e, a partir disso, montar um plano e escolher quais são as opções mais adequadas e viáveis, considerando a sua idade e as fontes de renda.
Por fim, acompanhe as seguintes dicas referentes à prevenção, à proteção e à aposentadoria.
QUADRO 9 – DICAS PARA UM FUTURO FINANCEIRO CONSCIENTE E RESPONSÁVEL Esteja consciente dos riscos a que estamos expostos. Acidentes, furtos e doenças podem ocorrer, mas dirigir com cuidado, fechar portas e janelas ao sair
de casa são alguns bons exemplos de ações de prevenção aos riscos a que estamos expostos.
Planeje sua aposentadoria, atentando-se aos vários aspectos da vida. Pre-pare-se para as atividades que fará ao se aposentar. Cuide da saúde física, emocional, mental e financeira. Para manter a qualidade de vida hoje e no
futu-ro, você precisa estar sempre consciente das suas ações.
Faça simulações de planos de previdência nos websites das seguradoras.
Ao simular, procure variar o valor que pretende contribuir, a data de saída (de aposentadoria) e o valor do benefício. Veja em que condição isso melhor pode
atender as suas necessidades atuais e futuras.
Que tal começar hoje mesmo seu plano para a aposentadoria? Pesquise formas de aplicação e planos de previdência complementar. Depois de escolher a
mel-hor opção para o seu caso, aja! É muito comum irmos deixando a ação efetiva para o futuro, que acaba nunca chegando.
Analise as vantagens e as desvantagens de ter um plano de aposentadoria.
Afinal de contas, somente você pode saber o que é melhor para a sua vida e para a sua aposentadoria.
FONTE: Banco Central do Brasil (2013, p. 55)
Por fim, podemos destacar que, de qualquer forma, envelhecer é um evento natural e esperado. Todos nós sabemos que iremos um dia
Educação financeira na educação básica
Para finalizar o estudo desse tópico, leia atentamente as questões a seguir e responda:
1 Vimos que não é preciso ser um especialista em finanças para investir, porém, é sempre importante ter uma noção sobre o que é investimento, porque esse conceito faz parte da vida da maioria das pessoas. Diante disso, explique o que é investimento.
R.:____________________________________________________
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_________________________________________________.
2 Segundo o Banco Central do Brasil, para que uma pessoa faça um investimento, é importante que ela conheça as três características dos investimentos. Assim, responda:
Quais são essas três características?
Explique o que significa essas três características.
R.:____________________________________________________
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___________________________________________________.
3 Quando uma pessoa poupa, ela acumula valores financeiros no presente para serem utilizados no futuro. Diante disso, explique qual a diferença entre poupança e caderneta de poupança.
R.:____________________________________________________
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____________________________________________________
____________________________________________________
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_________________________________________________.
envelhecer, não é mesmo? Justamente por ser algo esperado por nós, é que devemos ter consciência da importância do planejamento financeiro para podermos envelhecer com tranquilidade e com qualidade de vida.
Você, caro acadêmico, já pensou hoje na sua aposentadoria?
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Consumo e Futuro Financeiro Capítulo 3
ALGUMAS CONSIDERAÇÕES
Estamos no fim do nosso estudo sobre educação financeira. Esperamos que esse livro tenha fornecido subsídios fundamentais para a sua formação acadêmica discente na área financeira, para que você possa atuar como agente de divulgação da cultura de educação financeira no país. Também esperamos que esse estudo tenha ampliado o seu nível de compreensão sobre a importância de as pessoas efetuarem escolhas conscientes relativas à administração de seus recursos financeiros e também da importância de nós, professores, colaborarmos para a preparação dos estudantes para o consumo sustentável e para uma vida financeira consciente e responsável.
Lembrando que todos os conteúdos apresentados nesses três capítulos de estudo podem ser utilizados em sala de aula para o aprendizado da educação financeira na escola. Basta o professor analisar o que é importante e viável abordar naquele momento, dependendo também da turma e da faixa etária dos estudantes.
Como já mencionado anteriormente, é importante lembrar e considerar que os estudantes podem levar as questões sobre educação financeira aprendidas em sala de aula para serem discutidas em casa, fazendo, assim, uma ampliação dos conhecimentos acerca da educação financeira.
Por fim, esperamos que você tenha adquirido muito conhecimento com o estudo desse livro, e lembre-se sempre de que a educação financeira pode mudar a vida de muitas pessoas.
REFERÊNCIAS
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de Educação Financeira – Gestão de Finanças Pessoais. Brasília: BCB, 2013.
BUAES, C. S.; COMERLATO, D.; DOLL, J. Caderno de educação financeira:
viver bem com o dinheiro que se tem. Porto Alegre: Ed. UFRGS, 2015.
CERBASI, G. Como organizar sua vida financeira: inteligência financeira pessoal na prática. Rio de Janeiro: Elsevier, 2012.
CONEF. Educação financeira nas escolas: Ensino Fundamental: livro do professor. Brasília: CONEF, 2014.
Educação financeira na educação básica
CONGO, M. O que é investimento? Entenda tudo sobre o conceito de
investimento financeiro. 2019. Disponível em: https://blog.magnetis.com.br/o-que-e-investimento/. Acesso em: 30 out. 2019.
CVM. Cadernos CVM: Fundos de Investimento – comissão de valores mobiliários. 3. ed. Rio de Janeiro: Comissão de Valores Mobiliários, 2016.
FRANKENBERG, L. Seu futuro financeiro: você é o maior responsável. 13. ed.
Rio de Janeiro: Campus, 1999.
IBGE. Projeção da população do Brasil e das Unidades da Federação. 2020.
Disponível em: https://www.ibge.gov.br/apps/populacao/projecao/. Acesso em: 8 maio 2020.
LEITÃO, V. Como elaborar um planejamento financeiro pessoal incrível em 13 passos. 2020. Disponível em: https://blog.mobills.com.br/planejamento-financeiro/. Acesso em: 24 maio 2020.
SILVESTRE, M. Tesouro Direto: a nova poupança. Barueri: Faro Editorial, 2016.