As oportunidades para desenvolvimento das cooperativas de crédito estão se formando e novos negócios podem ser vislumbrados para essas organizações - possibilidades de atuar como correspondentes bancários de grandes bancos, por exemplo, ou incrementar seus produtos e serviços de crédito a partir das oportunidades promovidas pelo contexto e pelo Governo Federal.
Conceitos de cooperativismo e democracia andam muito próximos á medida que as cooperativas constituem-se de associações de pessoas que se unem, voluntariamente, para satisfazer aspirações e necessidades econômicas, sociais e culturais comuns, por meio de uma empresa de propriedade coletiva e democraticamente gerida, sem visar ao lucro.
Cooperativas de crédito podem funcionar como um fator de inclusão social, enquanto empreendimentos de sucesso, importantes geradores de renda para o país e para a população, especialmente a de baixa renda.
É próprio das cooperativas de crédito contribuir para o desenvolvimento da economia local, ao promover a intermediação entre a poupança e as demandas por serviços financeiros de uma mesma região, diferentemente do que ocorre com os bancos de varejo (ALVES; SOARES, 2004), o que empresta ao cooperativismo de crédito importante papel na correção de desigualdades regionais de uma maneira que não depende da interferência direta do poder público.
Na prática, as cooperativas funcionam como bancos, prestando serviços como poupança, cartão de crédito ou cheque especial. A diferença é que nessas instituições o público é "associado" e não cliente. Isso significa que ele também participará da gestão dessa instituição.
Entender a forma como a gestão acontece nessas organizações é importante na medida em que abre horizontes para explicar elementos de sucesso, fracasso, desenvolvimento das cooperativas, como resultado das suas técnicas de gestão e formação da estratégia.
Alves e Soares (2004) apontam as pessoas como o fator predominante para desenvolvimento das cooperativas. Quando o corpo cooperativista é formado por pessoas com baixo grau de escolaridade, situadas em regiões pobres, a análise empírica tem demonstrado que o crescimento de uma cooperativa é lento, instável e necessita de apoio externo para manter-se.
Por essa razão, é desafiadora a tarefa de analisar os diversos aspectos que envolvem a experiência cooperativista brasileira, tendo como referência a história de outros países com economias e estruturas sociais bastantes diferentes, trazendo casos de sucesso e, mediante análise da realidade local e de suas peculiaridades (marco legal, traços culturais, tendências naturais), implantar ações que possam abrir caminhos novos com alguma segurança de êxito.
Estudar a decisão a partir de modelos decisórios amplia os horizontes da pesquisa, pois cada perspectiva teórica específica pode revelar um aspecto determinado do processo decisório,
sendo esses considerados como um conjunto não dissociável, onde as relações que os perpassam vão interagir entre si.
As conclusões deste estudo clarificam, em parte, a atuação estratégica das cooperativas de crédito, cuja decisão estratégica é ancorada, preferencialmente em características racionais, mas apresentando, também, elementos dos modelos Incremental e Político e, em menor escala, do
Garbage Can.
A tomada de decisão estratégica num continuum evidencia a necessidade de compreender as organizações a partir de elementos que impactam sua forma decisória, considerando situações e contextos diferenciados que tendem a decisão para um caminho mais racional, incremental, político ou aleatório.
Observa-se, por fim, que cada um dos modelos identificados neste estudo foi resultado da formulação de uma tipologia do processo decisório estratégico, carecendo de estudos futuros mais detalhados, que abordem, além de padrões individuais (e outros como organizacionais e ambientais, por exemplo) que impactam na decisão estratégica, a influência do modelo de decisão na definição da estratégia.
Como discutido no capítulo sobre referencial teórico, diferentes modelos decisórios são associados a diferentes abordagens estratégicas, na sua formação e na mudança que gera, ou seja, como afirmado por Stein (1980), a adoção de determinado conjunto de modelos decisórios irá definir a natureza da estratégia adotada pelas organizações.
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ANEXO A – DENOMINAÇÕES E ENTIDADES NO COOPERATIVISMO
BRASILEIRO (PINHEIRO, 2005)
1. Crédito Luzzati – bancos populares cujo capital social é dividido em quotas-partes de pequeno valor. Os empréstimos são concedidos exclusivamente aos associados domiciliados na circunscrição considerada como área de operação, dando preferência às operações de menor valor e ao crédito pessoal. Em 1992, a Resolução 1.914 vedou a constituição deste tipo de cooperativas.
2. cooperativa de crédito agrícola: os associados são, obrigatoriamente, agricultores e criadores e no mínimo 70% dos empréstimos devem ser destinados às operações de crédito ou atividades estritamente agrícolas
3. cooperativas de crédito mútuo: só podem ser admitidos como associados, pessoas de determinada profissão, classe ou corporação. Têm área de ação reduzida e as operações são restritas aos associados.
4. cooperativa de crédito urbano: de livre admissão de associados, mas necessitam de autorização do governo para funcionar (não se enquadram na lei das cooperativas tipo Luzzatti)
5. Cooperativas centrais: aquelas que visam a financiar as cooperativas. Devem:
a. Ter sede nas capitais dos estados ou em cidades que constituam mercados de exportação ou sejam centro de zona econômica dependente
b. Admitir como associadas apenas as cooperativas de determinada espécie ou tipo, sediadas na área de ação
c. Realizar operações ativas somente com as cooperativas associadas.
7. Bancos cooperativos: bancos controlados pelo próprio sistema cooperativo de crédito. Em março de 2004, a Resolução 3188 autorizou aos bancos cooperativos o recebimento de depósitos de poupança rural, limitada às cooperativas de crédito rural e às de livre admissão de associados.
8. OCB - Organização das Cooperativas do Brasil: Entidade privada que representa formal e politicamente o sistema nacional, integra todos os ramos de atividade do setor e mantém serviços de assistência, orientação geral e outros de interesse do Sistema Cooperativo. 9. Associação Nacional do Cooperativismo de Crédito da Economia Familiar e Solidária
(Ancosol).
10. Confederação Brasileira da Cooperativas de Crédito (confebrás) – primeira confederação de cooperativas de crédito no Brasil, instituição financeira de representação política de suas filiadas.
11. Bancos Cooperativos: bancos múltiplos ou bancos comerciais controlados por cooperativas centrais de crédito que devem deter, pelo menos, 51% de suas ações com direito a voto. Hoje existem dois, o Bansicredi, banco múltiplo com as carteiras comercial e de investimento, além da autorização para operar em câmbio, e o Bancoob, banco comercial.
COLAC – Confeder ação Lat ino-americana de Cooperat ivas de Economia e Crédit o
CONFEBRAS Sicoob DF* Cecrerj *
Sicoob Cent ral * Cecresp* Sicoob Amazonia* Sicoob N/ NE* Sicoob MT/ MS* Sicoob Nort e* Sicoob SC*
SicoobCent ral crediminas* Sicoob ES*
Sicoob PR*
Sicoob Cent ral Cocecrer * Sicoob BA* Credigoiás* Cecremge* Cecrer s (19) Cecred SC (6) Feder alcred AL (6) NÃO-FILIADOS A CONFEDERAÇÃO Cent rais: Cresol Pr (48) Crsol SC/ RS (36) Ecosol Sp (26) Crehnor RS (6) Cent ral credi RO (13) Cecoopes ES (3) CCC Est . CE, PI e RN (8) Feder ação: Fenacred RJ (32) SICOOB BRASIL Sicoob DF (18) Cecrerj (56) Sicoob Cecresp (189) Sicoob Amazônia (25) Sicoob N/ NE (20) Sicoob MT/ MS (25) Sicoob Nort e (11) Sicoob SC (40)
SicoobCent ral Crediminas (94)
Sicoob ES (8) Sicoob PR (18) Sicoob Cent ral Cocecrer (30) Sicoob BA (46) Credigoiás (23) Cecremge (127) SICREDI SERVIÇOS Sicredi RS (57) Sicredi PR (34) Sicredi SP (22) Sicredi MS (12) Sicredi MT (17)