O conjunto de pequenos empreendedores da economia informal assume um papel cada vez mais importante no desenvolvimento socioeconômico mundial. O microcrédito, concedido por inúmeras organizações, por se tratar de um sistema de crédito diferenciado, baseado na metodologia do grupo solidário, de acesso facilitado e garantias simplificadas, surge como auxílio ao desenvolvimento desses empreendedores e de seus respectivos empreendimentos.
O crédito é um elemento essencial para estimular mudanças nas condições socioeconômicas dos pequenos negócios, mas que deve estar atrelado a um conjunto de ações capazes de otimizar a tomada de decisões de investimento. Apresenta-se como um artifício capaz de possibilitar um nível mais elevado de renda, lucro, aumento do patrimônio familiar, auto- estima, segurança e maior dignidade, garantindo não apenas a sobrevivência, mas a melhoria da qualidade de vida para as famílias beneficiadas. Nesse sentido, o microcrédito deve ser atrelado à capacitação dos empreendedores, para que estes estejam preparados para fazer os investimentos da forma correta, objetivando a obtenção de resultados satisfatórios.
Tendo como objetivo principal a melhoria da qualidade de vida dos pequenos empreendedores e o combate à pobreza, o microcrédito, aliado ao espírito empreendedor do comerciante e à capacitação empresarial, torna-se um agente importantíssimo para a inserção socioeconômica e para a melhoria da qualidade de vida dos micro e pequenos empreendedores financiados.
De acordo com o estudo realizado, o público alvo do microcrédito encontra-se, na maioria das vezes, em bairros periféricos, carentes, os quais concentram pessoas da economia informal, na sua maioria pobres que utilizam o seu empreendimento como forma de sobrevivência. Além disso, tais empreendedores, em geral, são do sexo feminino, com uma média de idade superior a 40 anos e com um menor nível de escolaridade. O setor econômico que apresenta uma maior concentração de clientes financiados pelo Ceape/Salvador é o comercial, especialmente do ramo de vestuário. Esses dados apontam que, para melhores resultados, as políticas públicas de microcrédito devem ser orientadas para o atendimento desse segmento.
A aplicação do microcrédito apresenta resultados que dependem não somente do capital investido, mas da capacitação e empreendedorismo do cliente financiado. Conforme constatado nas pesquisas realizadas e analisadas no presente estudo, o microcrédito influencia no fortalecimento da capacidade produtiva dos pequenos empreendimentos financiados; colabora para a melhoria das condições de moradia e conforto familiar; contribui para o incremento na renda, possibilitando o acesso a uma cesta maior de bens e serviços considerados essenciais; contribui para o aumento da auto-estima, segurança e dignidade dos clientes financiados; além de contribuir para o fortalecimento e emprego de membros da família.
Pessoas com acesso limitado a bancos e instituições financeiras tradicionais encontram no microcrédito o apoio que necessitam. Esses clientes apresentam dificuldades em lidar com as inovações tecnológicas e sentem-se mais à vontade no atendimento personalizado e mais próximo oferecido pelos técnicos em crédito. Entretanto, a abrangência do atendimento das organizações promotoras do microcrédito ainda é bastante reduzida frente ao universo da economia informal urbana do país, em particular no município de Salvador. Dessa forma, o objetivo central do microcrédito – enfrentamento da pobreza – exige, especialmente das políticas públicas uma maior disponibilidade de crédito e um maior incentivo ao empreendedorismo. Esses devem estimular transformações mais profundas na sociedade, não somente estimulando o fornecimento do microcrédito, mas intervindo de forma mais ampla com estratégias combinadas visando a dar condições efetivas às pessoas para a superação da pobreza principalmente na região urbana da cidade de Salvador.
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APÊNDICE A – Evolução do cliente 1, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento
APÊNDICE B – Evolução do cliente 2, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento
Gráfico 12 – Evolução do cliente 1, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento (2000-2007)
Fonte: Elaboração própria a partir da base de dados do Ceape/Salvador,2009
Gráfico 13 – Evolução do cliente 2, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento (2000-2007)
APÊNDICE C – Evolução do cliente 3, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento
APÊNDICE D – Evolução do cliente 5, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento
Gráfico 14 – Evolução do cliente 3, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento (2000-2007)
Fonte: Elaboração própria a partir da base de dados do Ceape/Salvador,2009
Gráfico 15 – Evolução do cliente 5, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento (2000-2007)
APÊNDICE E – Evolução do cliente 6, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento
APÊNDICE F – Evolução do cliente 9, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento
Gráfico 16 – Evolução do cliente 6, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento (2000-2007)
Fonte: Elaboração própria a partir da base de dados do Ceape/Salvador,2009
Gráfico 17 – Evolução do cliente 9, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento (2000-2007)
APÊNDICE G – Evolução do cliente 12, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento
APÊNDICE H – Evolução do cliente 13, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento
Gráfico 18 – Evolução do cliente 12, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento (2000-2007)
Fonte: Elaboração própria a partir da base de dados do Ceape/Salvador,2009
Gráfico 19 – Evolução do cliente 13, segundo o valor financiado e a renda auferida pelo seu empreendimento (2000-2007)
APÊNDICE I – Evolução do cliente 14, segundo o valor financiado e a renda auferida