Planejamento e controle financeiro

Buscou-se conhecer de que maneira os empresários controlam suas finanças pessoais e se realizam o planejamento de suas receitas, despesas e provisões das sobras. Desta maneira segue uma série de questionamentos relacionados a estes dois critérios fundamentais para a administração das finanças pessoais. O gráfico 05 demonstra como os empresários costumam controlar suas receitas e despesas pessoais.

Gráfico 05: Controle das receitas e despesas pessoais

Fonte: Dados da pesquisa 2015.

Ao serem questionados sobre a forma como controlam seus gastos pessoais 41% dos respondentes afirmaram anotar em uma planilha todos os gastos e recebimentos e analisar estes dados com frequência. Em contrapartida 37%

41% 8% 37% 3% 1% 10% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% ANOTO TUDO EM UMA PLANILHA

ANOTO SOMENTE OS VALORES EXPRESSIVOS CONTROLO INFORMALMENTE EXTRATO BANCÁRIO FATURA DO CARTÃO DE CRÉDITO NÃO REALIZO NENHUM CONTROLE

afirmaram ter conhecimento sobre seus gastos e recebimentos, mas não realizam nenhuma anotação a respeito. Apenas 10% dos empresários admitem não realizar nenhum controle. Este questionamento aponta que 59% dos empresários pesquisados não possuem um controle rígido de todas as suas receitas e despesas pessoais, isto é, não mantêm o hábito de listar os movimentos financeiros em suas vidas. No gráfico 06 evidencia-se de que forma os empresários realizam o planejamento financeiro.

Gráfico 06: Planejamento financeiro

Fonte: Dados da pesquisa 2015.

No gráfico 06 estão representados de que forma os empresários realizam previsões de suas receitas e despesas, 30% dos respondentes confirmaram fazer o planejamento considerando as receitas, despesas e planejando o que fariam com as sobras, contrapondo 30% que dizem nunca o fazer, e o menor grupo 4% o fazem levando em consideração somente as receitas. Neste quesito um número maior de empresários afirmou realiza-lo, 55% dos respondentes, por mais que 25% não consideram as sobras. Porém, o planejamento para ser útil deve ser controlado e acompanhado, e como citado anteriormente apenas 41% dos respondentes realizam este controle de forma sistemática, sendo assim, possivelmente o planejamento realizado pelo grupo de empresários que não têm o hábito de controlar seu dinheiro não esteja atingindo o resultado esperado.

Um fator importante a ser considerado com o público alvo desta pesquisa é considerar que os empresários são responsáveis pela gestão de suas empresas

30% 4% 11% 25% 30% Nunca faço

Considero somente as receitas Considero somente as despesas

Considero receitas e despesas Considero receitas e despesas e planejo as sobras

além de suas finanças pessoais. Neste critério foi questionado se os empreendedores separam os gastos pessoais dos empresariais conforme apresentado no gráfico 07.

Gráfico 07: Como são controlados os gastos pessoais e empresariais

Fonte: Dados da pesquisa 2015.

O gráfico 07 evidencia que 36% dos empresários dizem não separar os gastos controlando as movimentações financeiras empresariais e pessoais em conjunto, 35% garantem manter um controle para cada, 16% dos empresários acreditam não ser possível realizar esta distinção sendo que estes consideram pessoa física e jurídica uma só, por fim, 13% confirmam saber o que ganham e o que gastam na área pessoal e empresarial, mas não controlam formalmente as movimentações.

Esta questão gera um dado agravante da pesquisa, apenas 35% dos empresários separam de fato as finanças pessoais das empresariais, e 65% afirmam não realizar esta distinção. Como muitos empresários nesta modalidade empresarial trabalham sozinhos em seus negócios, possuem uma dificuldade maior em determinar o dinheiro referente à empresa e o dinheiro pessoal, não definem um pró- labore fixo e acabam realizando várias retiradas mensais para gastos particulares.

Ainda em relação ao planejamento levantou-se o seguinte questionamento: Você tem o hábito de refletir sobre suas finanças pessoais? O qual está apresentado no gráfico 08.

35%

36% 13%

16% _{Mantenho um controle para}

cada

Controlo os dois juntos Não controlo formalmente Não é possível separar

Gráfico 08: Hábito de refletir sobre suas finanças pessoais

Fonte: Dados da pesquisa 2015.

Dos empresários 43% dizem realizar um planejamento formalizado definindo metas e objetivos e 26% alegam não refletir sobre suas finanças, deixam fluir conforme os acontecimentos. O gráfico 09 demonstra quais os itens considerados mais importantes pelos empresários para concretizar o planejamento financeiro.

Gráfico 09: Componentes mais importantes para o planejamento financeiro

Fonte: Dados da pesquisa 2015.

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% Realizam o planejamento formalizado definindo metas e objetivos

Refletem sobre, mas não definem metas

Não refletem 43% 31% 26% 67 80 20 22 41 49 10 22 18 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90

Comprar somente o essencial Pesquisar os melhores preços Comparar mercadorias Pechinchar Eliminar qualquer desperdício Evitar crediários, empréstimos e o cheque especial Fazer questão do troco Projetar receitas e despesas Projetar investimentos

Ao analisar os itens mais importantes para o planejamento financeiro conforme o gráfico 09 os respondentes tiveram a oportunidade de definir até quatro itens. O critério julgado como mais importante o qual foi citado 80 vezes foi o de pesquisar os melhores preços, seguido de comprar somente o essencial o qual recebeu 67 votos, em sequência evitar crediários, empréstimos e cheque especial citado 49 vezes, eliminar qualquer desperdício foi indicado 41 vezes, o de menor relevância foi o item fazer questão do troco o qual foi citado10 vezes.

Em relação ao planejamento e controle financeiro percebe-se que os empresários em sua maioria não realizam com a devida atenção estes dois fatores. Menos da metade dos respondentes confirmam realizar um controle financeiro preciso, anotando todas as movimentações financeiras durante o mês, 49% realizam algum tipo de controle financeiro, porém não possuem informações concisas para a tomada de decisões, e ainda 10% alegam não possuírem nenhum tipo de controle. Apenas 35% dos empresários controlam separadamente as finanças empresariais das finanças pessoais, os demais 65% não realizam o controle ou realizam de forma conjunta, sendo que sem esta divisão não é possível conhecer quanto a empresa rende de forma isolada e qual é o real ganho do empresário.

Já em relação ao planejamento 55% afirmam realizar, considerando receitas e despesas e 30% destes ainda consideram as sobras. Os demais 45% não o fazem, ou o fazem de modo parcial. Quando questionados sobre o hábito de refletir sobre suas finanças 43% confirmaram realizar o planejamento determinando objetivos e metas e 26% dizem nunca refletir a respeito, sendo um percentual expressivo de empresários que não analisam o andamento de suas finanças. Dentre os itens citados como de maior importância ao realizar o planejamento financeiro destacam-se pesquisar os melhores preços, comprar somente o essencial, evitar crediários/empréstimos e eliminar desperdícios.

O fato destes empresários em sua maioria não realizarem controle financeiro e planejamento formalizado dificulta a organização e prosperidade de suas finanças pessoais. Isto é agravado pelo indício de grande parcela não realizar a devida separação entre as finanças da empresa e as finanças pessoais. Abaixo segue os dados de comportamento de consumo e dívidas.