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GUIA ANTIFRAUDE
Tudo que você precisa saber sobre fraudes digitais em
um mesmo lugar.
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GUIA ANTIFRAUDE
Tudo que você precisa saber
sobre fraudes digitais em
um mesmo lugar.
CONTEÚDO
• O que é fraude de comércio eletrônico?
• Exemplo de fraude
• Como se proteger dessas fraudes? • Soluções antifraude da Autentify • Conclusão Fon te - eBit
O QUE É A FRAUDE DE COMÉRCIO ELETRÔNICO?
Antes de mais nada é preciso esclarecer qual modalidade de pagamento a fraude de comércio eletrônico abrange.
EXISTEM DOIS TIPOS DE PAGAMENTO
A fraude de comércio eletrônico é qualquer tipo de fraude que ocorre em uma plataforma de comércio eletrônico com o cartão físico não presente. O uso de um cartão de crédito
roubado ou falso, a identidade falsa e a publicidade de fraude afiliada são formas de fraude de comércio eletrônico. Quando um cliente se envolve em fraudes na sua loja online, você como varejista absorve esse custo, afetando negativamente sua receita.
Ao contrário da fraude em um local físico, a fraude on-line pode ser conduzida com informações pessoais e de cartão de crédito, e o cartão não precisa estar presente para a transação. Em alguns casos, os hackers roubam informações pessoais e financeiras e as vendem no mercado negro. Esse tipo de fraude criminal é mais grave, mas existem outros tipos de fraude do cliente, como fraude amigável, em que o cliente intencionalmente arquiva um estorno para obter um produto gratuito e evitar o pagamento.
FRAUDES NO MEIO VIRTUAL
Embora existam inúmeros esquemas que os fraudadores podem usar, queremos destacar alguns dos tipos mais comuns de fraude de comércio eletrônico. Essas estratégias foram usadas com sucesso em sites de comércio eletrônico pequenos e grandes. Reconhecê-los agora pode ajudá-lo a evitar ser vítima.
A fraude no teste de cartões (também conhecida como quebra de cartões) é uma tática generalizada usada para fraudar as empresas de comércio eletrônico. Em 2017, por
exemplo, a fraude no teste de cartões aumentou mais de 200%, representando 16% de toda a fraude de comércio eletrônico e 7% para os maiores comerciantes de comércio eletrônico. A fraude no teste de cartão é quando alguém obtém acesso a um ou mais números de cartão de crédito roubados, por roubo ou comprando dados de cartão na dark web. Mesmo tendo os números do cartão de crédito, eles não sabem (1) se os números do cartão podem ser usados para concluir uma transação com sucesso ou (2) o limite associado a esse cartão de crédito.
Os fraudadores visitam um site de comércio eletrônico, realizando pequenas compras de teste, geralmente usando scripts ou bots para testar rapidamente vários números de cartão de crédito. Essas compras iniciais são extremamente pequenas, pois todo o objetivo é
que o número do cartão de crédito funciona, eles começarão a fazer compras muito mais caras.
Por fim, a tática inicial de teste de pequenas compras geralmente não é descoberta. Comerciantes e clientes impactados tendem a perceber que foram vítimas de fraude no teste de cartões quando são feitas compras maiores. Nesse ponto, eles podem ter
conseguido fazer várias compras significativas usando informações de cartão de crédito roubadas.
A fraude amigável (também chamada de fraude por estorno) ocorre quando alguém compra um item ou serviço online e solicita um estorno ao processador de pagamento, alegando que a transação era inválida. As empresas de cartão de crédito ou o banco devolvem o valor da transação ao cliente, que ainda deve ser pago pelo varejista.
Em uma fraude por estorno, um indivíduo faz alegações que parecem críveis e honestas e, em alguns casos, esse indivíduo pode estar certo (por isso, “fraude amigável”). Dito isto, fraudes amigáveis podem ser usadas para receber itens de graça. Por exemplo, o fraudador pode comprar um item de sua loja on-line e argumentar que o item nunca foi entregue, pode informar ao emissor do cartão de crédito que devolveu o item ao comerciante, mas que um reembolso nunca foi processado ou pode até dizem que cancelaram o pedido, mas ele ainda foi enviado a eles.
Seja qual for o caso, a fraude de estorno ocorre quando eles entram em contato com o emissor do cartão de crédito para contestar uma cobrança que eles realmente pretendiam fazer. Use uma ferramenta de software de gerenciamento de estorno que reduza a perda de fraude e o ajude a gerenciar disputas.
A fraude de aquisição de conta ocorre quando alguém obtém acesso à conta de um usuário em uma loja ou site de comércio eletrônico. Isso pode ser alcançado através de uma
variedade de métodos, incluindo a compra de senhas roubadas, códigos de segurança ou informações pessoais na dark web ou a implementação bem-sucedida de um esquema de phishing contra um cliente específico.
Depois de obter acesso à conta de um usuário, eles podem se envolver em atividades fraudulentas. Por exemplo, eles podem alterar os detalhes da conta de um usuário, fazer compras em lojas de comércio eletrônico, sacar fundos e até obter acesso a outras contas para esse usuário.
A fraude de interceptação ocorre quando os fraudadores fazem pedidos no site de comércio eletrônico em que o endereço de cobrança e o endereço de entrega correspondem às
informações vinculadas a um cartão de crédito roubado. Depois que o pedido é feito, seu objetivo é interceptar a embalagem e levar as mercadorias para si.
Isto pode ser feito de várias maneiras. Primeiro, eles podem solicitar a um representante de atendimento ao cliente da sua empresa que altere o endereço do pedido antes que ele seja enviado. Ao fazer isso, eles pretendem receber as mercadorias enquanto o pagamento real é feito pela vítima. Eles também podem entrar em contato com o remetente (seja Correios, transportadoras ou outro serviço de entregas) para redirecionar o pacote para um endereço de sua escolha. Se eles moram perto da vítima, podem até esperar a entrega física do
A fraude de reembolso ocorre quando alguém usa um cartão de crédito roubado para fazer uma compra em um site de comércio eletrônico. O fraudador entra em contato com a empresa de comércio eletrônico e solicita um reembolso devido a um pagamento indevido acidental. Eles solicitam um reembolso do valor excedente, mas afirmam que o dinheiro precisará ser enviado por um método alternativo, pois o cartão de crédito está fechado. Por fim, isso significa que a cobrança original do cartão de crédito não é reembolsada e a
empresa de comércio eletrônico é responsável perante o proprietário do cartão pelo valor total.
EXEMPLO DE FRAUDE
Este caso abaixo é um caso real, porém com os nomes das empresas ligeiramente modificados por motivos jurídicos.
Juliana é a dona da Intima Brasil, uma loja virtual no ramo de moda íntima que possui o ticket médio (valor médio de uma compra) de cerca de R$100 e tem um rendimento mensal que gira em torno de R$ 20.000 . No começo do mês de novembro de 2019, começaram a surgir diversos pedidos com valores mais altos que o habitual, de R$250 a R$300, porém a BALANÇA S/A, empresa que administra os meios de pagamento, aprovava a transação no cartão de crédito e Juliana enviava as mercadorias.
Esses pedidos continuaram chegando por cerca de 30 dias e todas as vezes o meio de pagamento aprovava a transação e os dados do cartão batiam com o CPF informado, portanto Juliana continuou enviando os pedidos.
Até que começaram a chegar os primeiros avisos de chargeback
..
.Tempo para receber o aviso de chargeback
Apenas 5% dos avisos de chargeback foram recebidos nos primeiros 5 dias após a fraude – o que na maioria das vezes significa que o produto ou serviço já foi despachado para mãos de criminosos.
No caso da Juliana, o chargeback tratava-se de uma fraude! André, o titular do cartão, teve seus dados pessoais e financeiros roubados pelo fraudador que utilizou de seu cartão e CPF para realizar as compras na empresa de Juliana. Ao constatar na fatura de seu cartão que não havia feito aquelas compras, André entrou em contato com o a empresa do cartão de crédito solicitando o estorno dos valores pagos à empresa de Juliana.
Fraude de roubo de cartões
Juliana após receber diversos avisos de chargeback e vendo os valores das compras sendo retidos de sua conta, decidiu acionar a empresa credenciadora que havia aprovado os pagamentos que respondeu que nada poderia fazer, pois em contrato existe uma cláusula de chargeback que especificamente transfere todo o prejuízo para o lojista.
Sim, essa cláusula pode ser questionada na justiça, porém esse tipo de processo perdura por vários anos, sendo custoso para o lojista por ter que arcar com advogado e custos processuais sem sequer a garantia que irá reaver o dinheiro perdido.
Resumindo
Em 30 dias de pedidos diários do mesmo fraudador com cartões e dados financeiros diferentes o prejuízo total foi
R$40.000!
Como a loja tem um faturamento mensal de R$20.000, em apenas um mês, Juliana tomou um prejuízo equivalente a dois meses inteiros de trabalho por conta de sua vulnerabilidade a fraudes digitais...COMO SE PROTEGER DESSAS FRAUDES?
Tenha uma operação eficiente
O primeiro passo para evitar prejuízos é evitar a ocorrência do chargeback por disputa, que envolve clientes reais, mas insatisfeitos. Para isso, vale deixar claros os termos de compra e venda, como o prazo de entrega. A melhor coisa a se fazer é melhorar a experiência para garantir que os bons clientes voltem
Verifique os dados básicos
A verificação da autenticidade dos dados cadastrados, como cartão de crédito e endereço, é o primeiro passo para identificar compras suspeitas e com maior chance de configurarem golpes. Alguns marketplaces já fazem essa verificação, assim como motores antifraude. Analise o ticket médio
Suspeite de tickets altos. Geralmente os fraudadores realizam compras com valores acima da média da loja. Confira os dados do cliente para ver se é um comprador recorrente. Tenha um sistema Antifraude
Alguns meios de pagamento já oferecem este serviço. Mas por não se responsabilizarem pelo chargeback, esses sistemas não são extremamente eficientes. Em alguns casos não
identificam os fraudadores e em outros casos reprovam bons clientes.
É extremamente importante adquirir um antifraude independente e que tenha interface com sua plataforma. Assim seu e-commerce terá uma segunda camada de análise sem adicionar etapas no processo de pagamento e impactar o cliente.
Somos a inovação do antifraude.
Aumente a rentabilidade de seu negócio, reduzindo fraudes, chargebacks e falsos positivos. Fornecemos uma análise preditiva eficiente e desenhada especialmente para o mercado brasileiro.
Utilizando um e-mail, geramos uma classificação eficiente de risco de fraude online. Como funciona:
E-mail + metadados + algoritmos de inteligência artificial = classificação preditiva de risco de fraude
De posse destes elementos e inúmeras interações, é gerado um score de 0 a 1000, que identifica e agrupa o e-mail em faixas de risco, score este que é disponibilizado de forma clara para uma tomada de decisão muito mais assertiva.
Reduza fraudes de identidade e autentique seus clientes em tempo real. Como funciona: Captura online da foto + validação biométrica facial = taxa de similaridade e validação de
Porque a Autentify?
Utilizamos a Inteligência Artificial para enriquecer a interação humana de modo que todos se sintam mais seguros e protegidos
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✓ Custo ZERO para até 20 consultas
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Respostas em tempo real – não espere para concretizar uma boa venda com tranquilidadeCONCLUSÃO
Agora que você sabe quais são os tipos de fraude, como se proteger e onde encontrar esta solução, minha pergunta é: quando você vai proteger seu negócio?
Entre no nosso site e aproveite as 20 primeiras consultas de e-mail por nossa conta para não cair mais nos golpes de fraudadores virtuais! Conte com nosso suporte para eventuais
