HABILITAÇÃO EM COMÉRCIO EXTERIOR
Relatório Final de Estágio Supervisionado
Gilmar Bezerra de Araújo RA: 750306
Guarujá 2006
UNIVERSIDADE DE RIBEIRÃO PRETO – CAMPUS GUARUJÁ
CURSO DE ADMINISTRAÇÃO DE EMPRESAS E DE ADMINISTRAÇÃO COM HABILITAÇÃO EM COMÉRCIO EXTERIOR
Relatório Final de Estágio Supervisionado
Gilmar Bezerra de Araujo RA: 750306 Trabalho elaborado por exigência da disciplina de Estágio Supervisionado IV para obtenção do grau de bacharel em Administração de Empresas
Guarujá 2006 SUMÁRIO
1 INTRODUÇÃO ...04
2 DESENVOLVIMENTO...05
2.1 Identificação da empresa...05
2.1.1 Empresas do Grupo Santander Banespa...05
2.2 Histórico da empresa...06 2.3 Missão da empresa...09 2.4 Objetivos da empresa...09 2.5 Organograma da empresa...10 2.6 Perfil da empresa...11 2.6.1 Resultados da empresa...12 2.8 Disciplinas Complementares...14
3 ATIVIDADES REALIZADAS NO ESTAGIO ...16
4 CONCLUSÕES...17 5 REFERÊNCIAS...18 6 ANEXOS...19 Anexo 1 ...20 Anexo 2 ...21 Índice de Tabelas Tabela 01: Indicadores do Grupo Santander Banespa...13
Índice de Figuras Figura 01: Organograma de uma agência...11
Este relatório tem objetivo descrever o estágio supervisionado do curso de Administração de Empresas com Habilitação em Comércio Exterior da Universidade de Ribeirão Preto – Campus Guarujá – UNAERP. O seu objetivo foi aperfeiçoar os conhecimentos adquiridos pelo aluno na universidade, preparando-o para o mercado de trabalho.
O Estágio Supervisionado na vida do aluno é muito importante, pois se trata da iniciação da carreira profissional, é onde vai conseguir colocar em prática as teorias que são estudadas na universidade. Tendo em vista que várias empresas aproveitam o trabalho do estudante após o término da faculdade na forma de efetivação, o estágio passa a ser uma motivação diminuindo a conotação de “obrigatoriedade”, sendo ele remunerado ou não.
A empresa em questão é o banco Santander Banespa, uma instituição financeira multinacional fundada na Espanha, que possui um programa muito bem estruturado de estágio, com o seguinte processo de seleção:
As inscrições para o processo de seleção estão abertas durante todo o ano. A seleção dos candidatos ocorre em até quatro etapas, sendo todas eliminatórias.
1ª Etapa: inscrição;
2ª Etapa: testes on-line (português, raciocínio lógico e atualidades); 3ª Etapa: dinâmica de grupo;
4ª Etapa: entrevistas com gestores do banco; 5ª Etapa: teste presencial de excel e redação.
Nas áreas que compõe a Rede de Agências, o Santander Banespa tem como foco estratégico potencializar a realização de negócios com seus diferentes públicos, priorizando um modelo de atendimento diferenciado e de alto nível de satisfação, através da segmentação de sua carteira de clientes e uma adequada linha de produtos
e serviços aos seus mais de 6 milhões de clientes. Conta com mais de 1900 pontos de atendimento bancário, além de redes de auto-atendimento própria e compartilhada.
O estagiário que atua na Rede de Agências terá a oportunidade de aprender e desenvolver habilidades práticas na atividade bancária, acompanhando o processo operacional nas agências e o atendimento aos clientes, com foco na qualidade e excelência.
2. DESENVOLVIMENTO. 2.1. Identificação da empresa
Razão Social: Banco Santander Banespa S/A Agência 0174 - Vicente de Carvalho
Av. Thiago Ferreira, 676, Vila Alice – Guarujá. Quantidade de funcionários: 18 funcionários
2.1.1 Empresas do Grupo Santander Banespa
Conglomerado Santander Banespa, cujas instituições financeiras integram o Grupo Santander Central Hispano, opera no Brasil através do Banco Santander Banespa S.A. As operações dos bancos e das empresas do setor financeiro e de seguros são conduzidas em conjunto no mercado financeiro. O Banco Santander Banespa S.A. é a instituição-líder do conglomerado econômico financeiro perante o Banco Central do Brasil. A seguir, consta a relação de empresas do conglomerado.
» Banco Santander Banespa S.A.
» Santander Brasil S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários » Banespa S.A. Corretora de Câmbio e Títulos
» Santander Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. » Santander Brasil Arrendamento Mercantil S.A.
» Santander Banespa Companhia de Arrendamento Mercantil Setor Seguros:
» Santander Seguros S.A » Santander Capitalização S.A.
» Banespa S.A.- Serviços Técnicos, Administrativos e de Corretagem de Seguros » Santander Banespa Seguros S.A.
Outros Setores:
» Santander Banespa Administradora de Consórcios Ltda. » Santander Banespa Asset Management Ltda.
» Santander Brasil Investimentos e Serviços S.A.
» Santander Brasil Participações e Empreendimentos S.A. » Santander Companhia Securitizadora de Créditos Financeiros » Universia Brasil S.A.
» Agropecuária Tapirapé S.A.
2.2 Histórico da empresa
O Banespa foi criado em 14 de junho de 1909, com o nome Banco de Crédito Hipotecário e Agrícola de São Paulo, para financiar a atividade cafeeira no Estado de São Paulo. Inicialmente, o banco foi controlado por acionistas franceses, liderados pela instituição bancária Joseph Loste & Cie., mas nasceu por iniciativa do então secretário da Fazenda do Estado, Olavo Egydio de Souza Aranha. O segundo maior acionista era o Banco do Comércio e Indústria de São Paulo e o terceiro, o governo estadual.
O Banco de Crédito Hipotecário e Agrícola de São Paulo surgiu num momento em que as fazendas de café precisavam de financiamento para as colheitas e de recursos para investir na produção. Para incentivar a concessão de crédito ao setor, o então presidente do Estado de São Paulo, Jorge Tibiriçá, promulgou lei em 1904 que garantia o pagamento, em ouro, da quantia equivalente a juros de 6% ao ano ao banco fundado na cidade de São Paulo que concedesse crédito agrícola. O incentivo somente produziu efeito prático em 1908, já no governo seguinte, com uma lei que autorizava o levantamento do capital para a formação do banco, por meio da emissão de ações ou de obrigações ao portador.
O Banco de Crédito Hipotecário e Agrícola de São Paulo iniciou suas atividades em 4 de setembro de 1909 e, em 17 de dezembro do mesmo ano, abriu uma agência em Santos, para atender aos cafeicultores e às casas exportadoras de café.
De 1923 a 1926, durante a gestão do então presidente Altino Arantes ocorreram mudanças importantes no banco. Os estatutos foram alterados e a instituição passou a se chamar Banco do Estado de São Paulo, para atender também à indústria e ao comércio. Naquele ano, o governo do Estado transformou-se em acionista majoritário, após subscrever um total de 147.613 ações do capital.
Nos anos 30, o banco entrou em fase de expansão e atingiu, em meados da década, um total de 65 agências distribuídas na capital e no interior do Estado. Em 1937, inaugurou a primeira agência fora do Estado, em Campo Grande, no Mato Grosso. As agências do interior ganharam mais autonomia e passaram a prestar serviços de assistência técnica ao produtor rural. Dez anos mais tarde, o banco ocupava o segundo lugar no setor em depósitos bancários, atrás apenas do Banco do Brasil.
Uma nova fase de expansão ocorreu em meados dos anos 60, a partir da reforma bancária instituída no País. Diante dos limites legais para a abertura de
agências, e pressionado pela necessidade de ampliar a rede, o Banco do Estado de São Paulo incorporou, em 1966, o controle acionário do Banco Cordeiro e do Banco do Pará - e, em 1967, foi incorporado o Banco de Crédito Pessoal e comprado o Banco Nacional da Lavoura e do Comércio.
O banco abriu o capital em 1969 e, no mesmo ano, inaugurou o primeiro escritório no exterior, em Nova York. Em 1970 e 1971, foram abertos mais dois escritórios no mercado externo, em Londres e Tóquio.
Uma nova incorporação ocorreu em 1973, a do Banco de São Paulo, e no ano seguinte consolidou-se o Grupo Financeiro Banespa, formando oito empresas financeiras e não financeiras. Em 1975, o nome Banespa passou a ser a marca oficial do banco.
Os anos 90 foram decisivos para o Banespa. Logo no início da década, foi incorporado o Banco de Desenvolvimento do Estado de São Paulo - Badesp - e o Banespa transformou-se em banco múltiplo, formado pelas carteiras comercial, de crédito, de financiamento e investimento e de crédito imobiliário.
Em 29 de dezembro de 1994, começou a intervenção federal no banco, que se estendeu até 27 de novembro de 1996, com a transferência de 51% das ações para o governo federal, na gestão do presidente Fernando Henrique Cardoso. O Banespa retomou a vocação de instituição privada em 20 de novembro de 2000, ao ser vendido, em leilão, para o Grupo Santander.
Com a incorporação, o Banespa passou por grande modernização tecnológica, ficou mais eficiente e iniciou processo de melhor atendimento a seus clientes.
Missão organizacional é a proposta para a qual, ou a razão pela qual, uma organização existe. Em geral, a missão organizacional de uma empresa contém informações tais como os tipos de produtos ou serviços que a organização produz, quem são seus clientes e que valores importantes possui. A missão organizacional é uma declaração muito ampla da diretriz organizacional.
Segundo MORAES (2001), a missão é a razão de ser de uma empresa, nela são descritos todos os valores da organização, suas aspirações e sua razão de ser.
A declaração da missão de uma empresa consiste no estabelecimento de premissas de planejamento, pressupostos básicos sobre os propósitos da organização, seus valores, suas competências essenciais e seu lugar no mundo. Trata-se de uma parte relativamente permanente da identidade de uma organização, e pode ser muito importante para unificar e modificar o comportamento dos membros. Não deve, portanto, envolver aspectos quantitativos.
A missão Santander Banespa é: “Desenvolver e consolidar uma franquia financeira líder nas regiões Sul e Sudeste do Brasil, com a criação de valor para os acionistas, clientes, funcionários e comunidades onde opera”.
2.4 Objetivos da empresa
Em relação ao objetivo comum organizacional, trata-se de uma meta para a qual a organização direciona todos os seus esforços. Ele cria um sentimento de coletividade que permeia a empresa e dá coerência às diferentes atividades. “O objetivo comum é vital para a organização de aprendizagem porque proporciona o foco e a energia para o aprendizado. Sem a atração de um objetivo que as pessoas queiram realmente atingir, as forças que apóiam o status quo podem se tornar insuperáveis. A grandiosidade do objetivo gera novas maneiras de agir e pensar” (SENGE, 1990).
O banco Santander Banespa tem como objetivo se tornar o número um no Brasil nos próximos dois anos, sendo que hoje ocupa a quarta colocação, e para isso no início do ano de 2006, uniu sua plataforma de negócios entre o Banco do Estado de São Paulo S/A – BANESPA e o Banco Santander, com essa integração inclusive tecnológica o banco passou a responder por uma única marca o Banco Santander Banespa.
2.5 Organograma da empresa
O banco Santander Banespa no funcionamento das suas agências se divide em duas áreas: Operacional e Comercial, isso facilita os processos e auxilia os funcionários para que sejam minimizados erros e efetivamente os funcionários tenham suas funções e cargos definidos.
Área Comercial: É composta pelo gerente geral, gerentes de negócios PF e PJ e
assistentes.
Área Operacional: É composta pelos caixas, atendentes de pronto e auto-atendimento,
coordenadores e gerente operacional.
As duas áreas são integradas e pertencem ao mesmo organograma hierárquico mais permanecem com funções diferentes, sendo elas administradas pelo gerente geral da agencia, conforme demonstrado na figura 01.
Figura 01: Organograma de uma agência Fonte: Autor
2.6 Perfil da empresa
O Santander Banespa figura como um dos maiores conglomerado financeiros do Brasil, posicionando-se em terceiro lugar por volume de ativos no ranking do Banco Central entre as instituições privadas e primeiro entre as instituições internacionais.
Banco múltiplo tem presença ativa em todos os segmentos do mercado financeiro, com uma completa gama de produtos e serviços em diferentes segmentos de clientes - pessoas físicas, pequenas e médias empresas, corporações, governos e instituições. A sua presença está estrategicamente concentrada nas principais cidades das Regiões Sul e Sudeste, que abrigam mais de 105 milhões de pessoas e respondem por 74% do PIB brasileiro. O Banco Santander Banespa possui uma participação de
Gerente Geral
Gerente de Operações Gerente Preferencial Gerente Exclusivo Gerente Clássico Coordenador da Bateria de caixas CoordenadorBack Office Coordenador de Ativos
Assistente Comercial Estagiários Comerciais Caixas Estagiários Operacionais
mercado expressiva nessas regiões, com destaque para Estado se São Paulo, onde é um dos bancos líderes.
O Santander Banespa conta com mais de 7,0 milhões de clientes, atendidos por mais de 22 mil profissionais e uma rede de 1.880 pontos de venda (agências e postos de atendimento bancário), além de 7.269 caixas eletrônicos distribuídos por 556 municípios.
Controlado pelo Grupo Santander, em 2006, o Santander Banespa encerrou o primeiro semestre com um total de ativos de R$ 90,2 bilhões e patrimônio líquido de R$ 7,3 bilhões.
2.6.1 Resultados da empresa
No exercício de 2005, as Sociedades integrantes do Conglomerado Santander Banespa apresentaram um lucro líquido de R$ 1.744 milhões, uma alta de 4,8% em comparação ao alcançado em 2004. O Santander Banespa consolidou-se como o quarto banco privado por volume de ativos, R$ 88.934 milhões em dezembro de 2005, e primeiro entre os bancos internacionais. Os retornos sobre o patrimônio líquido médio e sobre o ativo médio foram de 21,6% e 2,2%, respectivamente, em 2005, apresentados na tabela 01.
O Conglomerado Santander Banespa possui mais de 7,0 milhões de clientes, que contam com uma rede de distribuição de 1.897 pontos de venda (agências e PABs) e 7.119 caixas eletrônicos, além de espaços para clientes preferenciais, um banco voltado aos universitários e salas ações, que cumprem a missão de disseminar conhecimento e apoiar as pessoas físicas na tomada de decisão em relação aos seus investimentos no mercado de ações.
Resultado, Balanço Patrimonial e Fundos Valores (R$ milhões) 2005 2004 Lucro Líquido 1.744 1.665 Ativo Total 88.934 69.614 Operações de Crédito1 28.982 21.593 Depósitos 29.744 22.670 Fundos de Investimento 31.668 26.174
Patrimônio Líquido Adm. pelo Controlador 7.537 8.630
Índices Financeiros 2005 2004
Rentabilidade s/ o total de ativos médios - ROA 2,2% 2,6%
Índice de Eficiência2 57,1% 60,9%
Índice de Qualidade da Carteira de Crédito3 92,9% 94,0%
Coeficiente de Solvabilidade 14,1% 17,0%
TIER I 12,2% 17,0%
Dados Relevantes 2005 2004
Clientes (em milhões) 7,0 6,8
Pontos de Vendas 1.897 1.888
Número de Caixas Eletrônicos 7.119 7.282
1. Inclui ACC e Avais e Fianças Honrados
2. (Despesa de Pessoal + Outras Despesas Administrativas) / (Resultado Bruto da Intermediação Financeira + Provisão Para Crédito de Liquidação Duvidosa + Receita de Prestação de Serviços + Resultado de Seguros, Previdência Privada e Capitalização + Despesas Tributárias + Outras Receitas e Despesas Operacionais)
3. Créditos classificados de AA-C / Total da carteira de Crédito.
2.8 Disciplinas Complementares
Contabilidade – A contabilidade da agência é feita internamente pelos coordenadores com a supervisão do gerente de operações, que é feita seguindo todas as exigências administrativas. É totalmente informatizada sendo que há programa integrado que cuida especialmente deste assunto
Administração Mercadológica – A agência está localizada no centro de Vicente de Carvalho, onde o forte é o comércio varejista, sendo que muitos comerciantes são clientes da agência. A classe social dos habitantes é média baixa, porém o consumo é muito elevado, por conta do número elevado de habitantes, e sempre estão necessitando de crédito.
Administração da Informação – A Empresa possui o melhor sistema de informação bancário, pois um único programa você tem todos os aplicativos necessários para execução de qualquer tarefa. O sistema é totalmente integrado e sua atualização é real
time. A Empresa obedece às regras do Banco Central do Brasil que normatiza todos os processos e o sigilo bancário é rigorosamente cumprido. O banco utiliza a comunicação por e-mais, telefone, teleconferências etc.
Administração da Produção – A Empresa presta serviços financeiros às pessoas que tem necessidade de uma conta corrente ou outros produtos financeiros como: Investimentos, Financiamentos, Empréstimos, Seguros, Previdência Privada, Capitalização etc. A empresa possui sistema de recompensas para os colaboradores que atingem as metas estabelecidas de venda.
Com relação às áreas de especialização do curso de Administração de empresas, no estagio que desenvolvi foram praticadas:
Área de finanças
Calculo de juros, amortização, porcentagem, taxas etc. Área de marketing
Venda, propaganda, conhecimento dos produtos, foco nas promoções etc.
Área administrativa
Controle de produção, elaboração de planilhas e relatório etc.
Área da qualidade
Excelência no atendimento, praticando a cortesia, agilidade nos processos, sempre procurando ser mais assertivo e eficiente atender as necessidades dos clientes mais exigentes.
A informação da Empresa é muito ampla, ela possui um Terminal Financeiro Corporativo mais conceituado do mercado seu entendimento e sua utilização são muito importantes para que o trabalho fosse feito de forma correta, sendo que desatenção e erros podem gerar prejuízos. O entendimento e aprendizagem desse sistema foram muito importantes para minha formação.
3 ATIVIDADES REALIZADAS NO ESTÁGIO.
Estágio foi firmado com o banco Santander Banespa através do CIEE com período de contrato de 09/08/2006 até 02/04/2006, sendo assim cumpridas as 2800 (duas mil e oitocentas) horas sendo que as exigidas são 300 horas, obrigatórias para os alunos de Administração de Empresas.
O período de estágio atuou no setor de Operacional e Comercial desenvolvendo atividades dos dois setores, atividades essas que podem ser citadas como:
Operacional:
Atendimento a clientes Pessoa Física; Atendimento telefônico;
Auto-atendimento;
Consultas de débitos e tarifas;
Exclusão de CCF (Cadastro de Cheques sem Fundos); Sustações de Cheques e solicitações;
Abertura de contas;
Entregas de Senhas,Cartões e Talões de Cheques);
Consulta SERASA, SPC, Secretaria da Fazenda do Estado de São Paulo, BACEN, INSS etc;
Elaboração de planilhas;
Controle de tarifas e produções; Vendas de produtos financeiros; Controle de procurações;
Comercial
Atendimento a Pessoas Jurídicas;
Contratos de empréstimos (Giro Parcelado e Capital de Giro); Financiamentos Leasing e CDC (Crédito Direto ao Consumidor);
Descontos de Recebíveis (Duplicatas, Cheques e Créditos de Cartões); Emissão de Duplicatas e Protesto;
Controle de pastas de crédito; Montagem de Rating de Empresas;
Elaboração de Parecer e defesa de crédito;
Vendas de Seguros (Vida, residencial, Empresarial e de Automóveis); Cotação de Operações;
Consultas de Riscos e análise de Empresa; Montagem de Portfólio;
Telemarketing. 4 CONCLUSÕES.
O período de estágio foi muito proveitoso, pois pude colocar em prática várias técnicas que foram vivenciadas na universidade e pude fazer vários cursos como: funcionamento do sistema bancário, prevenção à lavagem de dinheiro, qualidade no atendimento, seguros, previdência etc, com isso ampliaram meus conhecimentos para realizar meu estágio com maior eficiência.
No estágio aprendi todo funcionamento do sistema bancário, pois iniciei na área operacional, onde auxiliava os clientes no manuseio dos caixas eletrônicos, fazia a manutenção dos mesmos e atuava no pronto-atendimento (atendimento de casos simples e rápido). Após essa fase fui transferido para área comercial onde fazia atendimento de correntistas pessoa jurídica (empresas).
A agência no qual desenvolvi o estágio me indicou para um cargo de gerência, no qual fiquei muito satisfeito de ter o trabalho reconhecido. Aceitei o desafio assumindo a carteira preferencial da agência. Sinto realizado por ter aproveitado a oportunidade que me foi conferida. O desenvolvimento do estágio foi de suma importância, pois sem ele não teria alcançado o cargo que ocupo hoje.
5 REFERÊNCIAS
MORAES, Anna Maris Pereira de. Iniciação do Estudo da Administração. 2ª edição. São Paulo: Editora Makron Books, 2001..
SANTANDER BANESPA. Institucional. Disponível em: http://www.banespa.com.br Acesso em: 10. nov. 2006.
SENGE, P. M. A quinta disciplina: arte, teoria e prática da organização de aprendizagem. São Paulo: Best Seller, 1990.
