Em relação a cada segmento operacional que tenha sido divulgado nas últimas demonstrações financeiras de encerramento de exercício social ou, quando houver, nas demonstrações financeiras

consolidadas, indicar as seguintes informações:

a) Produtos e serviços comercializados

Nosso Negócio Visão Geral

Oferecemos um amplo leque de serviços bancários a uma base diversificada de clientes pessoa física e jurídica. Tais serviços são prestados de maneira integrada pelos seguintes segmentos operacionais:

• banco comercial;

• Itaú BBA (grandes empresas e bancos de investimentos e tesouraria); • crédito ao consumidor; e

• atividades com o mercado e Corporação.

O segmento de negócios de banco comercial oferece uma ampla gama de serviços bancários a uma base diversificada de pessoas físicas e pessoas jurídicas. Os serviços oferecidos pelo segmento de negócios de banco comercial incluem produtos de seguro, previdência e capitalização, cartões de crédito, gestão de ativos, produtos de crédito e produtos e soluções personalizados criados especificamente para atender às demandas dos clientes. As nossas estratégias de marketing são adaptadas ao perfil de cada cliente e implementadas por meio dos canais de distribuição mais adequados. Nossa meta é aumentar o número de produtos usados por nossos clientes, diversificando assim as fontes de receita. Este segmento de negócios é uma importante fonte de captação para nossas operações e gera significativas receitas financeiras e de prestação de serviços. O segmento de banco comercial abrange as seguintes áreas e produtos especializados:

• Banco de varejo (pessoas físicas); • Banco para o setor público;

• Private banking (serviços bancários e de consultoria financeira para pessoas físicas de grandes fortunas);

• Banco para microempresas; • Banco para pequenas empresas;

• Banco para médias empresas (em transição para o Itaú BBA em 2013); • Cartões de crédito;

• Financiamento imobiliário; • Gestão de ativos;

• Fundo de responsabilidade social e corporativa; • Serviços de títulos e valores mobiliários para terceiros; • Corretagem; e

• Produtos de seguro, previdência e capitalização.

O Itaú BBA é responsável por nossas atividades de banco de grandes empresas e de investimentos. O modelo de administração do Itaú BBA tem por base a formação de estreitos relacionamentos com os clientes, através do conhecimento profundo de suas necessidades e a oferta de soluções personalizadas. As atividades referentes às grandes empresas são: prestação de serviços bancários e de banco de investimento, que abrange a oferta de recursos de financiamento a esse segmento por meio de instrumentos de renda fixa e renda variável. Em 21 de fevereiro de 2013, anunciamos mudanças na nossa administração, serviços bancários para médias empresas tornarem-se parte do segmento operacional do Itaú BBA. Os dados das nossas demonstrações contábeis baseiam-se na estrutura organizacional de 31 de dezembro de 2012 e, portanto, a mudança mencionada acima não é refletida em tal informação.

Pelo segmento de negócios de crédito ao consumidor, implementamos nossa estratégia de expansão da oferta de produtos e serviços financeiros para além de nossos clientes correntistas. Desta forma, esta divisão supervisiona o financiamento de veículos fora de nossa rede de agências, cartões de crédito a pessoas físicas não correntistas e empréstimo a consumidores de baixa renda.

O segmento de Mercado e Corporação essencialmente gerencia o resultado financeiro associado ao excesso de capital do Itaú Unibanco Holding, ao excesso de dívida subordinada e ao saldo líquido dos créditos e débitos tributários, bem como a margem financeira advinda da atividade de negociação de ativos financeiros via posições (mesas) proprietárias, da gestão de gaps de juros de taxas de moedas e demais fatores de riscos, de oportunidades de arbitragem nos mercados externo e doméstico e de marcação a mercado (mark-to- market) de ativos financeiros. Este segmento também inclui o efeito de itens não recorrentes que não são considerados na demonstração do resultado gerencial.

O Itaú Unibanco Holding conta com um amplo leque de operações no exterior e construiu sua presença internacional com base em unidades estrategicamente localizadas nas Américas, na Europa e na Ásia. Desta forma, são geradas sinergias significativas em financiamento ao comércio exterior, colocação de Eurobonds, oferta de transações financeiras mais sofisticadas e operações de private banking. Essas operações estão apresentadas nos segmentos banco comercial e Itaú BBA.

Banco Comercial

Visão geral dos produtos e serviços a correntistas

Temos uma carteira de produtos ampla e diversificada para atender as necessidades dos clientes. Os principais produtos disponíveis aos correntistas são:

• Crédito: empréstimo pessoal, cheque especial, crédito consignado, veículos, cartões de crédito, crédito imobiliário, crédito rural, capital de giro, desconto de duplicatas e exportação;

• Investimentos: planos de previdência, fundos mútuos, depósitos a prazo, contas de depósito à vista, contas de poupança e planos de capitalização; e

• Serviços: seguros (vida, residência, cartões de crédito/débito, veículos, proteção a empréstimos, entre outros), câmbio, corretagem e outros.

Banco de Varejo

Nossa atividade essencial são os serviços bancários de varejo, voltados para pessoas físicas com renda mensal abaixo de R$ 10.000. Em 31 de dezembro de 2012, tínhamos mais de 17,9 milhões de clientes e 4.488 agências e PABs. As nossas operações de banco de varejo estão presentes em todos os estados brasileiros e em cidades que, em conjunto representaram, em 31 de dezembro de 2012, mais de 85,0% do consumo interno de pessoas físicas do Brasil.

Classificamos os nossos clientes de varejo conforme a renda e o perfil de cada um:

Clientes de varejo Itaú (agências), que ganham menos de R$ 4.000 ou R$ 5.000 por mês, dependendo da região; e

Clientes Itaú Uniclass, que ganham mais de R$ 4.000 ou R$ 5.000 por mês, dependendo da região; Gerentes de conta especializados atendem os clientes Itaú Uniclass, que também têm acesso a alguns produtos personalizados.

No exercício findo em 31 de dezembro de 2012, os produtos de crédito representaram 66,3% de nossa receita consolidada do banco de varejo, enquanto investimentos representaram 17,2% e serviços e outros produtos sujeitos à cobrança de taxas representaram 16,4%.

A nossa estratégia é oferecer produtos bancários de alta qualidade e diferenciados para os nossos clientes de banco de varejo. Como parte dessa estratégia, o Itaú Unibanco atualmente presta serviços a dois segmentos de varejo: (i) o Itaú Uniclass atende os clientes com necessidades diferenciadas e que requerem um serviço mais diversificado, com áreas distintas dentro das agências; e (ii) o Itaú varejo atende os demais clientes. Esse conceito de relacionamento diversificado é suportado pelo “Itaú 30 horas”, um serviço de conveniência que permite que os usuários realizem suas transações bancárias em terminais de auto- atendimento, telefones, celulares, pela internet e nas agências.

Setor Público

Nossas atividades voltadas ao setor público se dão em todas as áreas do setor público, incluindo os níveis federal, estadual e municipal do governo (poderes executivo, legislativo e judiciário). Em 31 de dezembro de 2012, tínhamos 3.833 clientes do setor público. Para atender esses clientes, usamos plataformas separadas daquelas das agências de banco de varejo, com equipes de gerentes especialmente treinados que oferecem soluções personalizadas em termos de arrecadação de impostos, serviços de câmbio, administração de ativos de órgãos públicos, pagamentos a fornecedores, folha de pagamento de servidores civis e militares e aposentadoria. Com base nessas plataformas, temos uma quantidade significativa de negócios com clientes do setor público, sobretudo nos estados brasileiros onde, antes, adquirimos instituições financeiras estatais.

Itaú Personnalité

O Itaú Unibanco começou a fornecer serviços personalizados a pessoas físicas de alta renda, em 1996, com a criação do Itaú Personnalité. O Itaú Personnalité atende pessoas físicas com renda acima de R$ 10.000 por mês ou que tenham investimentos acima de R$ 100.000.

O foco do Itaú Personnalité é (i) prestar serviços de assessoria financeira através de gerentes que entendem as necessidades especificas de nossos clientes de alta renda; (ii) apresentar uma ampla oferta de produtos e serviços exclusivos; (iii) oferecer benefícios especiais com base no tipo e tempo de relacionamento com o cliente, inclusive concessão de descontos para diversos produtos e serviços. O Itaú Personnalité atende seus clientes por meio de uma rede dedicada, formada por 240 agências nas principais cidades brasileiras. Os

clientes do Itaú Personnalité também têm acesso à rede de agências e caixas eletrônicos do Itaú Unibanco em todo o país, bem como aos serviços por internet e telefone.

Itaú Private Bank

O Itaú Private Bank é um banco brasileiro de destaque na arena global de Private Banking, prestando serviços de gestão de grandes fortunas a clientes latino-americanos. Aproximadamente 600 colaboradores estão voltados para a oferta de serviços de consultoria financeira a clientes pessoa física com aplicações a partir de US$ 1,5 milhão no Brasil ou US$ 1 milhão para investimentos em nossas unidades na Suíça ou nos EUA. Adicionalmente, fornecemos aos nossos clientes uma gama completa de produtos e serviços bancários. Em 31 de dezembro de 2012, os ativos do Itaú Private Banking somavam cerca de US$ 89.182 milhões. A maior parte das receitas é proveniente dos ativos administrados.

Os serviços de gestão de patrimônio são prestados por equipes de gerentes de relacionamento com larga experiência no segmento, localizados nos seguintes países: Brasil, Estados Unidos, Chile, Suíça, Uruguai e Paraguai, apoiados por uma equipe de especialistas em investimento, que recomendam as soluções mais adequadas para cada perfil de risco. Atendemos também as necessidades dos clientes para soluções de gestão de patrimônio offshore, em importantes localidades, por meio de instituições independentes: nos EUA, com o Banco Itaú Europa International e Itaú Europa Securities; na Suíça, com o Banco Itau Suisse; em Luxemburgo, com o Banco Itaú Europa Luxembourg; nas Bahamas, com o Itaú Bank &Trust Bahamas; e nas Ilhas Cayman, com o Itaú Bank &Trust Cayman. Como parte de nossa estratégia, em setembro de 2011, o Itaú Unibanco Holding decidiu reorganizar suas operações na Europa e as operações de private banking do Banco Itaú Europa Luxembourg tem sido gradualmente transferidas para o Banco Itaú Suíça.

Em 21 de agosto de 2011, o Itaú Private Bank International assinou acordo para a criação de uma joint venture com a MCC, com o objetivo de desenvolver operações de private banking no Chile. Com mais de 29 anos de experiência, a MCC é líder em gestão de fortuna no Chile, reconhecida por sua atuação especializada em renda fixa global. A nova instituição irá manter o nome Munita, Cruzat& Claro.

Recentemente, o Itaú Private Bank recebeu os seguintes reconhecimentos, entre outros:

• “Os Melhores Serviços de Private Banking na América Latina em 2010, 2011 e 2012” e “Os Melhores Serviços de Private Banking no Brasil 2012” segundo a PWM / revista The Banker; • “Destaque em Private Bank — América Latina em 2009, 2010, 2011 e 2012” segundo o Private

BankerInternational; e

• “Os Melhores Serviços de Private Banking 2008, 2009, 2010, 2011 e 2012”, “Os Melhores Serviços de Private Banking para Pessoas Físicas de Altíssima Renda no Uruguai 2012”, “Os Melhores Serviços de Private Banking no Peru 2011” e “Os Melhores Serviços de Private Banking no Chile 2010”, segundo a Euromoney.

Microempresas

Os gerentes dos nossos escritórios especializados em prestar serviços bancários a microempresas são treinados para oferecer soluções personalizadas e aconselhamento detalhado sobre todos os produtos e serviços a microempresas. Nossa estratégia é aproveitar as oportunidades do mercado, suprindo as necessidades dessas empresas e de seus proprietários, particularmente em relação à gestão de fluxos de caixa, linhas de crédito, necessidades de investimentos e serviços.

Em 31 de dezembro de 2012, contávamos com 259 escritórios para microempresas em todo Brasil e cerca de 2.800 gerentes para mais de 1,4 milhões de clientes de pequenas empresas. Em 2012, nos concentramos em clientes com boa qualidade de crédito, procurando reduzir as perdas com créditos.

Pequenas Empresas

Estruturamos o nosso relacionamento com pequenas empresas através de escritórios especializados desde 2001. Em 31 de dezembro de 2012, tínhamos 377 escritórios localizados em todo o país e perto de 2.600 gerentes dando atendimento a cerca de 500.000 empresas com faturamento anual entre R$ 500 mil e R$ 6 milhões.

Todos os nossos gerentes são certificados pela ANBIMA e, ao longo do ano, recebem treinamento para terem condições de oferecer as melhores soluções para cada perfil de cliente. Nossos clientes contam com nossa capacidade de oferecer produtos, prazos e taxas ajustados às suas necessidades.

O crédito a pequenas empresas totalizou R$ 14.267 milhões, em 31 de dezembro de 2012.

Médias Empresas

Em 31 de dezembro de 2012, tínhamos cerca de 119.000 clientes médias empresas que representavam um amplo leque de empresas brasileiras. Tais clientes são, em geral, empresas com faturamento anual de R$ 6 milhões a R$ 150 milhões. Em 31 de dezembro de 2012, contávamos com aproximadamente 1.600 gerentes especializados em médias empresas, em 245 escritórios especializados localizados nas principais agências.

Oferecemos um leque completo de produtos e serviços financeiros a empresas de porte médio, incluindo contas correntes, opções de investimento, seguros, planos de previdência privada e produtos de crédito. Os produtos de crédito incluem empréstimos de capital para investimento, empréstimos de capital de giro, financiamento de estoques, financiamento de comércio, serviços de câmbio, leasing de equipamentos, cartas de crédito e garantias. Também realizamos operações financeiras em nome dessas empresas, como operações interbancárias, operações no mercado aberto e operações de futuros, swaps, hedging e arbitragem. Além disso, oferecemos a esses clientes serviços de cobrança e de pagamento eletrônico. Temos condições de prestar tais serviços para praticamente qualquer tipo de pagamento, incluindo internet banking. Também oferecemos serviços de cobrança e pagamento, como salários, para nossos clientes.

Os créditos a médias empresas totalizaram R$ 48.308 milhões, em 31 de dezembro de 2012.

Cartões de Crédito e Acordos Comerciais

Nossa instituição lidera o mercado brasileiro de cartões de crédito, em termos de volume de transações, em 31 de dezembro de 2012. As nossas subsidiárias, Banco Itaucard e Hipercard Banco Múltiplo S.A. (“Hipercard”), oferecem uma ampla gama de produtos a 33,3 milhões de clientes em 31 de dezembro de 2012, incluindo correntistas e não correntistas e também clientes de parcerias e joint ventures. No exercício findo em 31 de dezembro de 2012, o volume de transações com cartões de crédito foi de R$ 174.529 milhões, um aumento de 13,2% em relação ao ano anterior.

Construímos uma sólida presença no setor de financiamento ao consumidor, por meio de alianças estratégicas e acordos comerciais com os principais varejistas do Brasil. Desde 2001, quando firmamos a primeira parceria, essas alianças vêm apoiando nossos negócios de financiamento ao consumidor através de vários produtos, como cartões de crédito de marca compartilhada (co-branded), cartões de marca privada (privatelabels), empréstimos pessoais e seguro.

Em agosto de 2012 lançamos um novo cartão de crédito, o Itaucard 2.0, um novo produto no mercado brasileiro com estrutura de taxa de juros mais semelhante às encontradas nos mercados internacionais, onde os juros começam a contar a partir da data da compra e não a partir da data de vencimento da fatura. As taxas de juros desse cartão são mais baixas, com limite máximo de 5,99%. O novo cartão é ofertado para a base de novos clientes atuais, que têm a opção de retornar ao seu antigo cartão de crédito caso não fique satisfeito com o novo produto. Além disso, as taxas de juros do rotativo praticadas no cartão de crédito tradicional para correntistas e não correntistas estão abaixo de 10,0% a.m..

Nossos principais desafios na área de cartões de crédito são melhorar a rentabilidade e gerenciar a qualidade da carteira. Para tanto, a nossa divisão de cartões de crédito dedica-se ao desenvolvimento de novos produtos, avaliação de nossas parcerias, controle da qualidade de crédito de nossa carteira e uma gestão de custos mais eficaz.

Financiamento Imobiliário

Em 31 de dezembro de 2012, tínhamos cerca de R$ 26.135 milhões em créditos imobiliários em aberto, já considerando a venda de R$ 389 milhões de nossa carteira ao Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (“FGTS”).

Considerando a nossa expectativa de crescimento nos próximos anos no mercado imobiliário no Brasil, temos investido na plataforma operacional a fim de reduzir custos e aprimorar a qualidade para nossos clientes. Temos desenvolvido também nossos canais de distribuição para crédito imobiliário com foco na nossa rede de agências e desenvolvimento dos nossos relacionamentos com imobiliárias. Temos parceria com duas das maiores imobiliárias do Brasil: a LPS Brasil Consultoria de Imóveis S.A. (“Lopes”) e a Coelho da Fonseca Empreendimentos Imobiliários Ltda. (“Coelho da Fonseca”). Essas duas parcerias de longo prazo fornecem, para nós com exclusividade, originação de financiamento imobiliário em muitas localidades no Brasil.

De acordo com a regulamentação brasileira, as instituições financeiras são obrigadas a destinar pelo menos 65,0% dos saldos das contas de poupança para financiar o crédito imobiliário, dos quais 80,0% devem ser usados para financiar imóveis cujo valor seja de até R$ 500.000 e devem ter taxas de juros anuais de até 12,0%.

Empréstimos Consignados

Um empréstimo consignado consiste em uma transação de crédito com parcelas fixas descontadas diretamente da folha de pagamento do devedor. Através da associação com o BMG, celebrada em julho de 2012 e em operação desde dezembro de 2012, nossa meta é alcançar a posição de liderança no segmento de oferta, distribuição e venda de empréstimos consignados no Brasil, em consonância com nossa estratégia de expansão de atividades em negócios com taxas de spread e de perdas historicamente mais baixas. A associação com o BMG foi estruturada como uma nova empresa, sendo que o Itaú Unibanco detém 70,0% do capital da associação com o BMG e o Banco BMG detém os 30,0% restantes. Os empréstimos consignados concedidos a clientes do Itaú Unibanco por meio das agências e outros canais exclusivos do Itaú Unibanco permanecerão separados das operações da JV.

Em 31 de dezembro de 2012, nossa carteira de empréstimos consignados, incluindo a carteira adquirida do Banco BMG, atingiu R$ 12.929 milhões.

Gestão de Recursos de Terceiros

De acordo com a ANBIMA, em 31 de dezembro de 2012, éramos considerados o maior gestor de fundos de investimento entre os bancos privados no Brasil, com um total de ativos líquidos R$ 329.700 milhões e participação no mercado de 14,6%. Naquela data, possuíamos cerca de 2 milhões de clientes, incluindo clientes do setor de varejo, pessoas jurídicas, investidores institucionais brasileiros e estrangeiros e de private banking e fornecemos serviços de gestão de recursos a aproximadamente 600 fundos de investimento e 890 fundos de investimento em cota.

Nossa equipe de investimentos é formada por 119 profissionais, em 31 de dezembro de 2012, sendo uma das maiores equipes de gestão de recursos e research na América Latina, com bases em São Paulo, Santiago, Buenos Aires e Nova York.

Em outubro de 2012, a Fitch Ratings, uma das maiores agências internacionais de classificação (rating) no Brasil, manteve para a unidade de negócios de gestão de ativos de nossa instituição a classificação M1 (bra), a maior classificação atribuída a um gestor de ativos. Nossa organização figura na mais alta categoria de classificação desde 2003.

Responsabilidade Social Corporativa

O Fundo Itaú Excelência Social, ou FIES, lançado em 2004, é um fundo de investimento socialmente responsável, que investe em ações de empresas com reconhecidas práticas de responsabilidade social corporativa, Tem o objetivo de obter retornos de longo prazo superiores àqueles oferecidos pelos principais índices do mercado financeiro brasileiro. Além de analisar os riscos e retornos das empresas, os gestores do fundo também levam em consideração três critérios fundamentais em relação às companhias: desempenho social, aspectos de proteção ambiental e boas práticas de governança corporativa.

Adicionalmente, a cada ano o fundo FIES doa 50,0% da sua taxa de administração para projetos sociais nas seguintes categorias: educação ambiental, ensino técnico e educação infantil. Os projetos são selecionados pelo Conselho Consultivo do FIES, integrado por líderes do mercado e especialistas em sustentabilidade. Desde seu lançamento em 2004 até dezembro de 2012, o FIES doou aproximadamente R$ 20 milhões a projetos sociais de 116 ONGs, beneficiando cerca de 22.000 crianças e 2.000 educadores.

Em 31 de dezembro de 2012, o FIES tinha um patrimônio líquido de R$ 274 milhões, enquanto as doações a projetos sociais totalizaram mais de R$ 2,4 milhões. Cada um dos quinze projetos selecionados receberão até R$ 120.000. A Unicef Brasil recebeu um investimento de R$ 240.000 e R$ 600.000 foram gastos com análise e visita a projetos, treinamentos, monitoramento e apoio aos projetos selecionados. As organizações selecionadas também têm acesso a uma plataforma on-line, por meio da qual podem interagir com seus pares e parceiros técnicos.

Soluções para Mercado de Capitais

A área de Soluções para Mercado de Capitais possui quatro principais linhas de negócios: custódia local e internacional, administração fiduciária e soluções para corporações. Nossos principais clientes são fundos de pensão, companhias de seguro, gestores de ativos, investidores institucionais internacionais e