CAPÍTULO 3
Índice de Sustentabilidade Empresarial da BM&F Bovespa (ISE); alcançou a marca de 180 mil beneficiários que se utilizaram do Portal de Soluções de Dívidas, que permite a clientes Pessoas Físicas e Micro e Pequenas Empresas repactuarem suas dívidas atrasadas diretamente pela internet.
A carteira de crédito do Grupo BB atingiu o saldo de R$ 717,8 bilhões, com expansão de 7,3% em doze meses, mantendo a liderança do Banco em operações de crédito junto ao Sistema Financeiro Nacional – SFN (19,4% do mercado). A inadimplência da carteira permaneceu abaixo do SFN. O crédito imobiliário pessoa física fechou o ano com saldo de R$ 37,2 bilhões. As operações contratadas no âmbito do Programa Minha Casa Minha Vida permitiram a produção de 346.964 unidades habitacionais.
O Fundo de Garantia de Operações (FGO), usado para facilitar o acesso ao crédito e reduzir o risco nas operações com micro e pequenas empresas, cobriu 417,8 mil operações, com saldo aplicado de R$ 21,6 bilhões. O BB foi responsável por 63%
(R$ 39,3 bilhões) dos financiamentos concedidos por meio do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar - Pronaf (safra 2015/16) e 72% (R$ 22,7 bilhões) dos financiamentos por intermédio do Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural - Pronamp. Os desembolsos relativos a operações de crédito com a Administração Pública alcançaram R$ 4,2 bilhões em 2015, envolvendo áreas relevantes como infraestrutura e mobilidade urbana e reforçando o diferencial em apresentar soluções especializadas aos gestores públicos e apoiar o desenvolvimento do país.
O Grupo BNDES atua no financiamento de longo prazo para a realização de investimentos em todos os segmentos da economia em uma política que inclui as dimensões social, regional e ambiental. O apoio do BNDES se dá por meio de financiamentos a projetos de BANCO DO
BRASIL
AGÊNCIA
investimentos, aquisição de equipamentos e exportação de bens e serviços. Além disso, o Banco atua no fortalecimento da estrutura de capital das empresas privadas e destina financiamentos não reembolsáveis a projetos que contribuam para o desenvolvimento social, cultural e tecnológico. O Banco também vem implementando linhas de investimentos sociais, direcionados para educação e saúde, agricultura familiar, saneamento básico e transporte urbano.
Em 2015, o BNDES desembolsou R$ 135,9 bilhões, com destaque para os projetos de energia elétrica, que receberam R$ 21,9 bilhões (alta de 15%) e de logística de transporte, que cresceram 8%, com cerca de R$ 20,0 bilhões desembolsados. A carteira de operações de crédito e repasses encerrou o ano com saldo de R$ 695,4 bilhões, crescimento de 18%
em relação a 2014.
Na área de energia elétrica, destaque para os financiamentos a projetos eólicos, que tiveram expansão de 85%, com desembolsos que atingiram R$ 6,1 bilhões. Na área de logística, as liberações a projetos de mobilidade urbana atingiram R$ 8,5 bilhões (alta de 30%). O desembolso a projetos da denominada Economia Verde atingiu R$ 31,3 bilhões em 2015, um aumento de 11%.
A CAIXA, em 2015, foi responsável pela inserção de R$ 732,7 bilhões na economia por meio de contratações de crédito, distribuição de benefícios sociais, investimentos em infraestrutura própria, destinação social das loterias, dentre outros. Atualmente a rede de atendimento CAIXA conta com 63,6 mil pontos, sendo: 4,2 mil agências e pontos de atendimento; 27,6 mil correspondentes CAIXA Aqui e Lotéricas; 31,7 mil equipamentos distribuídos pelo País; 2 agências-barco e 3 escritórios de representação no exterior (Japão, Estados Unidos e Venezuela). Alcançou 82,9 milhões de correntistas e poupadores.
Em 12 meses foram conquistados cerca de 4,6 milhões de clientes.
A carteira de crédito ampliada atingiu o saldo de R$ 679,5 bilhões (evolução de 11,9% em relação ao ano anterior), com destaque para o crédito habitacional, com saldo de R$ 384,2 bilhões, 13% superior ao registrado em 2014. A CAIXA permanece na liderança desse mercado com 67,2% de participação. As contratações da carteira de crédito habitacional somaram R$ 91,1 bilhões, em 2015, dos quais R$ 55,5 bilhões com recursos do FGTS, incluindo subsídios, R$ 35,0 bilhões com recursos do CAIXA/SBPE e R$ 807 milhões contratados com outros recursos. Na execução dos programas do governo foram pagos, em 2015, R$ 27,5 bilhões em benefícios sociais e R$ 208,8 bilhões em benefícios aos trabalhadores. O principal programa de transferência de renda, Bolsa Família, pagou R$
26,4 bilhões em benefícios no período.
Com o Minha Casa Minha Vida, a CAIXA contratou, em 2015, R$ 39,7 bilhões, totalizando 347,0 mil unidades habitacionais. Dessas, 4,6% foram destinadas à FAIXA 1 do Programa que atende os beneficiários com renda até R$ 1,6 mil em modalidades integralmente subsidiadas.
O Crédito Rural CAIXA atingiu saldo de R$ 7,5 bilhões em 2015, evolução de 52,4% em relação ao ano anterior.
As loterias da CAIXA arrecadaram R$ 14,9 bilhões. Destaque aos produtos Dupla-Sena, Lotogol e Quina, que apresentaram aumentos respectivos de 59%, 44,4% e 20,8%, em relação a 2014. Desses recursos, aproximadamente R$ 5,4 bilhões retornaram à sociedade, por meio dos programas sociais nas áreas de seguridade social, cultura, esporte, segurança pública, educação e saúde. Dados em conferência
CAIXA
ECONÔMICA FEDERAL
Matriz – Brasília (DF) (Foto: Ana Nascimento)
O BASA, instituição financeira de fomento do Governo Federal na Região Norte, tem como missão promover o desenvolvimento sustentável da Amazônia, além da prestação de serviços bancários e a realização de todas as operações inerentes a esta atividade. Para promover e executar as políticas creditícias e financeiras voltadas para o desenvolvimento econômico e social da região Amazônica, opera e administra o Fundo Constitucional de Financiamento do Norte – FNO, o Fundo de Investimentos da Amazônia – Finam e é o agente operador do Fundo de Desenvolvimento da Amazônia – FDA.
Em 2015, o Banco atingiu algumas metas no âmbito do Programa “Supera Mais”, principalmente, na captação de novos clientes, aumento nas captações de recursos através de novos produtos financeiros e crescimento na liberação de recursos de fomento. Foram captados no ano 41.636 novos clientes, um aumento de 182,4% na comparação com o exercício de 2014; houve um crescimento de 10,5% no fomento liberado, atingindo R$ 5,8 bilhões; o BASA passou a operar, em março de 2015, o produto Letra de Crédito Produtor Rural (LCA), fechando o exercício com saldo de R$ 272,0 milhões.
O uso de recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Norte (FNO) no programa
“Supera Mais” atingiu o volume de R$ 5,1 bilhões em liberações, ultrapassando em 12%
o volume liberado no ano anterior. A carteira de operações de crédito encerrou o ano de 2015 com saldo de R$ 4,0 bilhões. O BASA direcionou R$ 668,9 milhões para a agricultura familiar, com a realização de 21.904 operações. No Plano Safra 2015/2016, foram aplicados R$ 306,6 milhões, na contratação de 10.165 operações; foram contratadas 3.433 operações de financiamento à micro e pequenas empresas, no montante de R$ 573,5 milhões. O Programa de Agricultura de Baixo Carbono (ABC) foi criado em 2015 e recebeu investimentos de R$ 176,5 milhões nos projetos agropecuários e florestais para redução da emissão de gases de efeito estufa da região. O Banco também financiou projetos de reflorestamento e recuperação de áreas degradadas no valor de R$ 99,7 milhões por meio do Programa FNO-Biodiversidade.
O BNB atua como banco de desenvolvimento da Região Nordeste, cabendo-lhe a operacionalização de programas como o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) e a administração do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE), principal fonte de recursos operacionalizada pela Empresa. Em microfinanças, atua por meio do Crediamigo e do Agroamigo.
Em 2015, o saldo da carteira de operações de crédito do BNB era de R$ 13,8 bilhões. O Banco contratou R$ 24,1 bilhões de operações de crédito, desse total, R$ 11,5 bilhões com recursos do FNE. O Banco responde por cerca de 60% do crédito de longo prazo e por de 57% do crédito rural da região, com recursos preponderantemente do FNE.
Os setores econômicos que mais receberam recursos foram: comércio (R$ 12,0 bilhões), rural (R$ 5,7 bilhões) e a indústria (R$ 4,0 bilhões). Em relação ao ano anterior, o setor rural aumentou em 8,9% o volume contratado e o setor de comércio cresceu 11,4%. O Crediamigo, destinado à microfinança urbana, alcançou a marca de 2 milhões de clientes, registrando R$ 8 bilhões de desembolsos, enquanto o microcrédito rural (Agroamigo) desembolsou R$ 1,8 bilhão de crédito, com 448.593 contratações. Com as micro e pequenas empresas o Banco financiou contratos no montante de R$ 2,8 bilhões, sendo R$ 2,1 bilhões com recursos no FNE, em 25.231 operações de longo prazo, e R$ 647,4 milhões, em 38.989 operações de curto prazo, por meio de recursos internos.
O BNB é o principal agente financeiro do Pronaf no Nordeste e no ano de 2015 contratou 468.3jh10 financiamentos com agricultores familiares envolvendo recursos na ordem de R$ 2,3 bilhões. Do total dos recursos, 66,9% foram destinados a financiamentos na
região semiárida. No segmento Governo, as operações de crédito e a captação de recursos alcançaram, respectivamente, o volume de R$ 1,6 bilhão e R$ 800 milhões em saldo de captações, com uma carteira composta por 1.962 clientes.
A Financiadora de Estudos e Projetos (FINEP) atua no incentivo à inovação e à tecnologia como elemento central para impulsionar a elevação da produtividade da economia brasileira, tendo em vista as metas e prioridades setoriais estabelecidas nos planos do Governo Federal. Tem como objetivo fomentar ciência, tecnologia e inovação em empresas, universidades, institutos tecnológicos e outras instituições públicas ou privadas, construindo uma economia intensiva em conhecimento.
Em 2015, a FINEP desembolsou R$ 2,6 bilhões em operações de crédito para financiamento de projetos de empresas inovadoras, finalizando o ano com 2.167 convênios ativos com instituições de ciência e tecnologia e 541 contratos de subvenção econômica a empresas com projetos de inovação tecnológica. Os novos recursos captados para operações reembolsáveis atingiram R$ 2,5 bilhões, sendo R$ 1,0 bilhão proveniente do orçamento fiscal (empréstimo do Fundo Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico - FNDCT) e R$ 1,5 bilhão de empréstimo do Banco Nacional de Desenvolvimento Social - BNDES para o Programa de Sustentação do Investimento – PSI. A FINEP fechou o ano de 2015 com saldo de R$ 11,44 bilhões em operações de crédito.
A FINEP buscou ampliação da sua base de clientes na carteira de crédito, tendo atingido o índice de 8,9% de novos clientes com operações contratadas em 2015, em relação ao total de clientes existentes ao final de 2014. Para fortalecer sua atuação em todo território nacional, atingiu o número de 35 agentes descentralizados, sendo 17 para operações de crédito, através do programa Inovacred, e 19 para subvenção econômica, com recursos do FNDCT, através do Tecnova. Nas operações sob a forma de aporte de capital em empresas inovadoras, a FINEP participa em 28 fundos de investimentos, constituídos sob a forma de Fundos de Investimentos em Empresas Emergentes e Fundos de Investimento em Participações.
Juntas, as Instituições que compõem o Setor Financeiro Estatal Federal – SFE somavam R$
3,6 trilhões em Ativos Totais ao final de 2015. Individualmente, seus principais números estão resumidos na Tabela 19:
TABELA 19 – SFE – ATIVOS TOTAIS, PATRIMÔNIO LÍQUIDO E LUCRO LÍQUIDO
Em R$ milhões
EMPRESAS ATIVOS TOTAIS PATRIMÔNIO LÍQUIDO LUCRO LÍQUIDO
2015 2014 2015 2014 2015 2014
Grupo BB 1.401.129 1.437.486 81.536 80.613 14.400 11.246 Grupo BNDES 930.576 877.219 30.993 66.276 6.199 8.594 Grupo CAIXA 1.203.281 1.064.683 62.703 62.091 7.156 7.092
BASA 12.083 12.418 1.924 2.694 249 186
BNB 41.422 38.205 2.843 3.368 306 747
FINEP 16.820 14.505 1.922 1.695 298 261
Total 3.605.310 3.444.516 181.922 216.737 28.608 28.126
Fonte: SIEST
Em função da existência de dados agregados pelo Banco Central do Brasil (Bacen), é possível situar o Setor Financeiro Estatal Federal no Consolidado Bancário Nacional22 (Bancário I, II e IV, conforme definição do Bacen). Assim, ao final de 2015, a participação do SFE era 45% dos Ativos Totais, 25,1% do Patrimônio Líquido e 30,5% do Lucro Líquido obtido no exercício, conforme espelha o Gráfico 18.
GRÁFICO 18 – SETOR FINANCEIRO ESTATAL FEDERAL – PARTICIPAÇÃO NO CONSOLIDADO BANCÁRIO NACIONAL – 2015
Fonte: IF.data/Bacen (Extração: 11/10/2016) e dados impostados no SIEST pela Finep).
Operações de Crédito
Considerando as informações do relatório “Dados Selecionados de Entidades Supervisionadas – IF.data”, elaborado pelo Bacen, o saldo das operações de crédito do Setor Financeiro Estatal Federal representava 49,5% do total do Consolidado Bancário Nacional, distribuídos entre BB, com 19,4%, CAIXA, com 18,5%, BNDES, com 10,8%, BNB, com 0,4%, FINEP, com 0,3%, e BASA, com 0,1%, conforme o Gráfico 19.
GRÁFICO 19 – PARTICIPAÇÕES NO TOTAL DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO CONSOLIDADO BANCÁRIO NACIONAL – 2015
Banco da Amazônia
0,1% Banco do Nordeste
0,4% Finep
0,3%
BNDES 10,8%
Caixa Econômica Federal
18,5%
Banco do Brasil 19,4%
Demais IFs 50,5%
Fontes: IF.data/Bacen (Extração: 11/10/2016) e dados impostados no SIEST pela Finep).
22 Ajustado com os dados do SIEST em relação ao Setor Financeiro Estatal Federal acrescido dos valores da Finep.
Atendimento Bancário
No tocante ao atendimento bancário, a Tabela 20 demonstra a representatividade do SFE em relação ao Consolidado Bancário Nacional:
TABELA 20 – ATENDIMENTO BANCÁRIO - 2015
Em milhares
Sistema Financeiro Agências Bancárias Clientes com
Contas Correntes Relacionamentos Ativos
Quantidade % Quantidade % Quantidade %
Consolidado Bancário 22,9 100 92.979 100 317.114 100 Setor Financeiro Estatal 9,3 40,6 36.970 39,8 136.526 43,1 Fonte: Bacen
Quadro de Pessoal
A Tabela 21 demonstra a evolução do quadro de pessoal nas empresas do Setor Financeiro Estatal Federal entre os anos de 2011 a 2015:
TABELA 21 - EMPRESAS DO SETOR FINANCEIRO
EVOLUÇÃO DO QUADRO DE PESSOAL PRÓPRIO (posição em 31 de dezembro)
EMPRESA 2011 2012 2013 2014 2015
Pessoas FR (%) VA (%) GRUPO BB 116.735 117.171 115.339 114.685 112.209 50,2 -2,2 GRUPO CAIXA 85.653 92.948 98.220 100.703 97.485 43,6 -3,2
BNB 6.077 6.169 6.479 6.972 7.231 3,2 3,7
BASA 3.085 3.102 3.186 3.152 3.195 1,4 1,4
GRUPO BNDES 2.785 2.994 2.865 2.837 2.829 1,3 -0,3
FINEP 670 726 787 758 738 0,3 -2,6
IRB-Brasil Re (*) 399 352 n.d. n.d. n.d. n.d. n.d.
TOTAL 215.404 223.462 226.876 229.107 223.687 100,0 -2,4
Fonte: SIEST, FR: Frequência relativa; VA: Variação anual; n.d.: informação não disponível. Obs.: (*) Desestatizado (AGE de 22/11/2013).