Perfil Institucional
A
Credit Brasil
é uma consultoria especializada na
originação de operações financeiras, com destaque para
os recebíveis de crédito. Foi constituída há 18 anos por
executivos de renomadas instituições, e hoje se destaca
por ser uma empresa de gestão diferenciada.
Os profissionais da Credit Brasil assessoram os clientes
de forma direta e personalizada, preservando o capital, a
margem de segurança das operações e a entrega de
resultados.
A empresa possui uma estrutura com as melhores
práticas de gestão, controle de risco, compliance e
governança, garantindo transparência e agilidade no
acesso às informações.
Histórico
Início das atividades da Tempo Factoring Início das atividades da Credit Brasil Emissão de debêntures A Credit Brasil torna-se uma S.A. Capital dos acionistas ultrapassa R$ 12 milhões 2ª emissão de debêntures Início das atividades do FIDC 1º aporte no fundo de R$ 6,5 milhões - Sênior R$ 6 milhões - Mezanino O VOP do fundo ultrapassa pela primeira vez o VOP da Factoring Novo aporte de R$ 26,5 milhões - Sênior R$ 4 milhões - Mezanino Novo aporte de R$ 15 milhões - Sênior Novo aporte de R$ 15 milhões - Sênior O PL do fundo ultrapassa R$ 100 milhões Início das Atividades do FIDC NP2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
1996
Missão, Visão e Valores
MISSÃO
Desenvolver soluções e produtos financeiros
adequados para os clientes, com segurança, agilidade e
transparência.
VISÃO
Ser referência como empresa especializada no mercado
de recebíveis de crédito.
VALORES
•
Segurança, responsabilidade e transparência nas
operações
•
Pessoas comprometidas e disciplinadas
•
Ética em todos os relacionamentos
Produtos e Serviços
Compra de Recebíveis
Compra de títulos, duplicatas ou cheques pré‐datados como forma de “cobrir” a necessidade de fluxo de caixa das empresas.
• Antecipação sobre o faturamento de vendas a prazo
• Controle de vencimentos dos títulos sob nossa responsabilidade
Adiantamento para Compra de Matéria-prima
Antecipação de recursos a fornecedores, viabilizando compra de matéria‐prima para continuidade da operação.
• Retirada desses valores do balanço da empresa • Aumento da liquidez do fluxo de caixa
Cobrança Simples
É um serviço desenvolvido com alta tecnologia para atender às necessidades de controle de contas a receber de sua empresa.
• Controle de vencimentos dos títulos • Análise de risco
Pagamento a Fornecedor
Automatizamos o processo de contas a pagar da sua empresa, realizando o pagamento dos fornecedores por meio de transmissão de dados entre a sua empresa e a Credit Brasil.
Administração
Presidente do Conselho de Administração
Antônio Geraldo Catenacci
Vice-Presidente
Gustavo Catenacci
Diretoria Executiva
Gustavo Catenacci
(Negócios)
Felipe Avelar
(Corporativo)
Administração
Antônio Geraldo Catenacci
Formado pela Universidade de São Paulo
(USP) em Administração de Empresas.
Possui vasta experiência na área bancária
adquirida
ao
longo
de
32
anos
em instituições como o Banco Nacional e na
diretoria comercial do Banco Safra.
PRESIDENTE
Administração
Gustavo Catenacci
Formado em Administração de Empresas
pelo IBMEC São Paulo (atual INSPER).
Atuou como analista de crédito no Banco
Safra. Está no segmento de recebíveis
há mais de 9 anos.
Felipe Avelar
Formado
pela
Pontifícia
Universidade
Católica
de
Minas
Gerais
(PUC)
em
Ciências Contábeis. Atuou pela Deloitte e
possui vasta experiência em auditoria de
balanço, área financeira e consultoria de
processo e performance empresarial.
Estrutura Organizacional
Plataforma Comercial I
Plataforma Comercial II
Plataforma Comercial III
Plataforma Comercial IV
Produtos
Contencioso
Gestão de Risco
Finanças, Custódia e APC
RH e Marketing
Jurídico e Cobrança
TI
Back Office
NEGÓCIOS
Gustavo CatenacciCORPORATIVO
Felipe AvelarAções de Governança
Gestão do Risco Operacional e Corporativo com a utilização de novas ferramentas,
metodologias e processos
1
Construção e Análise de Matriz de Riscos para continuidade dos negócios
2
Compartilhamento e Análise de Propostas e Ações junto ao Comitê de Risco
Comitês
COMITÊ DE CRÉDITO
Semanal ou Agendamento Especial Diretoria Executiva Plataformas Comerciais Produtos Gestão de RiscoAnálise e definição de regras para concessão de crédito com segurança
COMITÊ
DE RISCO
Mensal Presidência e Vice-Presidência Diretoria Executiva Gestão de Risco Jurídico e Cobrança Definição de políticas de limite, crédito, risco de mercado e análiseda operação como um todo
COMITÊ DE COBRANÇA
E CONTENCIOSO
Quinzenal Diretoria Executiva Gestão de Risco Contencioso Jurídico e Cobrança Planejamento de ações como:negativação do cedente, contencioso, entre outros
Políticas e Processos
POLÍTICAS
Crédito
Sinergia entre Clientes, Produtos e Colaboradores
Cobrança
Prevenção às Más-práticas Gestão de Risco
PROCESSOS
Regras e Condutas para:
Operações
Cobrança e Recuperação Fraudes e Golpes
Crédito Ética
Concessão de Crédito
Abertura
de Clientes Visita Comercial
Confecção da Proposta Pré-análise (Triagem) Pesquisa Cadastral Análise de Crédito Prospecção • Consulta do CNPJ via Serasa Experian • Solicitação de visita Análise e recolhimento de documentação e informações financeiras Validação da proposta junto ao Comitê de Risco Definição de perfil Credit Brasil e registro oficial na área de crédito Levantamento de informações das empresas junto à Serasa Experian sobre relacionamentos passados e status dos sócios
• Procedimentos de regras e condutas de crédito • Plataformas em conjunto com o Comitê Renovação Verificação de status e pendências financeiras Atualização das informações cadastrais e financeiras Renovação do registro na área de crédito
Política de Crédito
Parâmetros
Operacionais
Seleção de
Mercado-Alvo
Análise de crédito a empresas com:
Faturamento mensal superior a
R$ 2.0 MM
Mais de 5 anos de existência
Não entram:
Holdings não operacionais Organizações religiosas Casas noturnas e Jogos Hospitais
Instituições de Ensino Empresa com PPE Empreiteiras
Comunicação e Mídia Estatais e Economia Mista Prestadores de Serviços
Transportes Urbanos e Intermunicipais
Empresas com
concentração da carteira em mais de 50% em um único cliente ou que o faturamento esteja concentrado em mais de 50% em clientes estatais.
Limite 3.0 MM
Tranches 750 k
Concentração Sacado Máxima 500 k
Concentrações com travas perfeitas e sacados evidentes 1.5 MM
Evitar sacados que não confirmem títulos para terceiros.
Implantar auditoria de expedição em grande parte das empresas, como se fossem os olhos da Credit em nossos clientes, além de entender movimentação de funcionários, matérias-primas. Limites mínimos de R$ 250 mil e faturamento dos clientes de, no mínimo, R$ 1.5 MM/mês. Quarentena para cedentes com restrições graves recentes
Processo de Cobrança
1 dia
15 dias
60 dias
Vencimento do Título
PDD
Cobrança Telefônica Título ao CartórioContencioso
Credit Brasil FIDC
Multissetorial
Credit Brasil FIDC Multissetorial
Fundado em 2010, o Credit Brasil FIDC MULTISSETORIAL foi constituído sob a forma de
condomínio fechado, com prazo de duração indeterminado, podendo emitir classes de cotas
com séries diferenciadas.
O fundo atingiu nota BrAA da agência de rating Standard & Poor´s e vem demonstrando ser
uma excelente opção de investimentos para seus cotistas.
O rating atribuído às cotas seniores expressa a qualidade da carteira de ativos do fundo,
tendo em vista a alta pulverização dos títulos, o bom desempenho histórico dos ativos e a
proteção de crédito proporcionada pela subordinação de cotas.
Um dos principais diferenciais do FIDC CREDIT BRASIL está na estrutura de gestão e
originação de ativos (créditos), que conta com uma equipe experiente de profissionais.
BrAA
Credit Brasil FIDC Multissetorial
Parâmetros
de Elegibilidade
Concentração dos 5 maiores cedentes não ultrapassa o valor aplicado em cotas subordinadas e individualmente não excede 10%
Concentração dos 5 maiores sacados não ultrapassa 20% do total de cotas subordinadas e individualmente não excede 6%
Prazo médio da carteira igual ou inferior a 60 dias
Títulos vencidos acima de 60 dias não podem representar mais de 4% do Patrimônio Líquido O índice de recompra não pode ultrapassar 20% do Patrimônio Líquido na média ponderada dos últimos 3 meses
Não atendimento da Razão de Garantia Mínima
Não pagamento de amortização de qualquer Série das Cotas Seniores/Mezaninos
Credit Brasil FIDC Multissetorial
Patrimônio Líquido (PL)
20 40 60 80 100 120 M ilh õ e sCredit Brasil FIDC Multissetorial
Concentração por Segmento/Cedente
Indústria
79,80%
Comércio
12,95%
Serviço
5,11%
Outros
2,14%
Credit Brasil FIDC Multissetorial
Concentração Sacado
Concentração Cedente
Demais Cedentes 89,39% A 2,56% B 2,55% C 2,36% D 2,08% E 2,05%
Os cinco maiores cedentes representam 12% da carteira total, o que corrobora nossa diversificação
Demais Sacados 95,33% A 1,53% B 1,04% C 0,83% D 0,70% E 0,58%
Os cinco maiores sacados representam 4,7% da carteira total, mostrando-se extremamente pulverizada
Credit Brasil FIDC Multissetorial
Ticket Médio (Trimestral)
0 200 400 600 800 1000 1º Trimestre
2º Trimestre 3º Trimestre
Prazo Médio (Trimestral)
38 38,5 39 39,5 40 40,5 1º Trimestre
2º Trimestre 3º Trimestre
Credit Brasil FIDC Multissetorial
1º Trimestre
Pontual 88,54%
06 - 30 Dias 8,09%
Acima de 31 Dias 3,37%
2º Trimestre
Pontual 89,39%
06 - 30 Dias 7,28%
Acima de 31 Dias 3,33%
3º Trimestre
Pontual 90,73%
06 - 30 Dias 6,53%
Acima de 31 Dias 2,71%
Liquidez
Credit Brasil FIDC Multissetorial
Evolução dos Direitos Creditórios X PDD
7,12% 6,61% 7,14% 8,21% 7,17% 9,01% 11,38% 12,16% jan/14 75.756.661 fev/14 86.270.201 mar/14 88.981.194 abr/14 90.663.373 mai/14 102.899.311 jun/14 97.128.046 jul/14 87.531.922 ago/14 101.157.623 0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00% 60,00% 70,00% 80,00% 90,00% 100,00% 20.000.000 40.000.000 60.000.000 80.000.000 100.000.000 120.000.000
jan/14 fev/14 mar/14 abr/14 mai/14 jun/14 jul/14 ago/14
Direitos Creditórios
Credit Brasil FIDC Multissetorial
Índice de Perda - Proxy S&P
Proxy S&P: 4% 0,0% 0,5% 1,0% 1,5% 2,0% 2,5% 3,0% 3,5% 4,0% 4,5% 04/2014 05/2014 06/2014 07/2014 08/2014
Credit Brasil FIDC NP
Criado em 2014, o fundo foi constituído sob a forma de condomínio fechado, com
prazo de duração indeterminado, podendo emitir classes de cotas com séries
diferenciadas.
O objetivo do fundo é a valorização de suas cotas por meio da aquisição em Direitos
Creditórios, de empresas sediadas no país, em operações performadas, realizadas nos
segmentos financeiro, comercial, industrial, de arrendamento mercantil e de prestação
de serviços. Os créditos poderão ser originados ou não de empresas em processo de
recuperação judicial ou extrajudicial.
Os Direitos Creditórios serão representados por cheques, duplicatas, cédulas de
crédito bancário, contratos de compra e venda e de prestação de serviços.
Credit Brasil FIDC NP
Parâmetros
de Elegibilidade
Cada cessão de Direitos Creditórios será precedida de análise verificando a concentração de títulos de até 10% de um mesmo Sacado
Cada cessão de Direitos Creditórios será precedida de análise verificando a concentração de títulos de até 20% de um mesmo Cedente
Prazo médio da carteira igual ou inferior a 90 dias
Os Direitos Creditórios devem ser de devedores que, na data da cessão para o fundo, não apresentem qualquer valor em atraso superior a 3% do PL do fundo
Não atendimento da Razão de Garantia Mínima
Credit Brasil FIDC NP
Patrimônio Líquido (PL)
2.000.000 4.000.000 6.000.000 8.000.000 10.000.000 12.000.000 14.000.000Credit Brasil FIDC NP
Concentração por Segmento/Cedente
Indústria
75,56%
Comércio
20,42%
Serviço
4,02%
Credit Brasil FIDC NP
Concentração Sacado
Concentração Cedente
Demais Cedentes 49,09% A 16,81% B 12,26% C 11,19% D 5,51% E 5,15% Demais Sacados 76,98% A 9,28% B 5,74% C 2,80% D 2,78% E 2,42%
Credit Brasil FIDC NP
Ticket Médio (Trimestral)
Prazo Médio
48 50 52 54 56 58 jul/14 ago/14 set/14 0 200 400 600 800 jul/14 ago/14 set/14
Credit Brasil FIDC NP
Pontual 83,49%
06 - 30 Dias 12,40%
Acima de 31 Dias 4,11%
Pontual 97,43%
06 - 30 Dias 1,63%
Acima de 31 Dias 0,95%
Pontual 96,37%
06 - 30 Dias 3,55%
Acima de 31 Dias 0,08%
Liquidez
Set / 14
Ago / 14
Jul / 14
Credit Brasil FIDC NP
Evolução dos Direitos Creditórios X PDD
Direitos Creditórios PDD 0,37% 1,08% 2,46% 4,60% mai/14 2.105.876 jun/14 6.434.873 jul/14 8.313.967 ago/14 11.184.356 0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00% 60,00% 70,00% 80,00% 90,00% 100,00% 2.000.000 4.000.000 6.000.000 8.000.000 10.000.000 12.000.000
Parceiros Estratégicos
A Credit Brasil possui parceiros estratégicos e especializados para o FIDC, os quais são
reconhecidos no mercado pela sua expertise e sólida reputação.
Comissão de Valores Mobiliários
