O Daycoval acredita que sua posição como um dos líderes no seu setor de atuação é resultado dos seguintes pontos fortes: Presença significativa e sólida no segmento de empréstimo a empresas. O Daycoval atua no Brasil no segmento de empréstimo a empresas desde 1989. O Daycoval estabeleceu um sólido e estreito relacionamento com seus clientes, oferecendo serviços de alta qualidade e uma ampla gama de produtos de crédito feitos sob medida para atender as necessidades específicas de cada cliente. O Daycoval acredita que sua rede de agências e demais canais de distribuição, junto com sua equipe de gerentes comerciais altamente especializados, permite uma resposta eficiente às necessidades dos clientes, incluindo a rápida aprovação de crédito, sem comprometer o conservadorismo dos critérios de concessão de crédito. Essas características representam uma importante vantagem competitiva em relação a outros bancos, o que posiciona o Daycoval favoravelmente para que se beneficie do crescimento futuro desse segmento no Brasil.
Condição Financeira Sólida e Conservadora. As atividades do Daycoval são baseadas na manutenção de uma sólida posição financeira e a adoção de políticas conservadoras de crédito e investimento. Para minimizar riscos de liquidez, descasamentos entre operações ativas e passivas são evitados por meio da utilização de fontes de captação de recursos diversificadas e com prazos mais extensos.
Potencial de Crescimento com Custos Marginais Reduzidos. O Daycoval acredita que os segmentos de mercado nos quais atua estão entre os que apresentam o maior potencial de expansão no mercado de crédito brasileiro. O Daycoval acredita possuir forte capacidade de crescimento, passível de ser desenvolvida com custos marginais reduzidos, em razão da conjugação dos seguintes fatores:
O Maior Banco por Lucro Líquido – Categoria Middle Market pelo Jornal Brasil Econômico em 2012, o que o Daycoval considera como sinônimo de credibilidade, e que atrai novos clientes sem a necessidade de investimentos relevantes em iniciativas de marketing;
plataforma de tecnologia de ponta, com sistemas proprietários diferenciados de avaliação e acompanhamento de operações, que apresenta capacidade ociosa suficiente para absorver uma ampliação significativa na base de clientes;
incluindo clientes atuais, potenciais e sacados, que permite avaliar de maneira ágil e segura o risco de crédito de clientes e a qualidade das garantias prestadas;
expertise no desenvolvimento de canais eficientes de distribuição de produtos, o que o Daycoval acredita que permitirá expandir ainda mais seu market share nesses produtos e na soma de produtos oferecidos, a custos reduzidos; e
sede situada na Avenida Paulista, um dos principais centros financeiros de São Paulo e da América Latina, que permitirá acomodar futuros aumentos de pessoal sem necessidade de investimentos em imóveis.
Agilidade e Eficiência no Desenvolvimento de Novos Produtos. O Daycoval acredita que a solidez e flexibilidade de sua estrutura operacional, aliada à experiência de sua administração, têm permitido desenvolver novos produtos e tirar proveito de oportunidades de mercado de forma ágil e com eficiência de custos, sempre observando rígidos critérios de retorno e exposição a risco.
Em linha com essa política, em 2004, após haver identificado o elevado potencial de crescimento do segmento de crédito pessoal, o Daycoval passou a explorá-lo por meio da oferta de crédito consignado. Foi rapidamente implementada uma estrutura eficiente para oferecer crédito consignado que, em 31 de dezembro de 2016, compreendia aproximadamente 1.146 mil contratos para concessão de crédito consignado.
Em 2010, o Daycoval continuou a expansão do portfólio de produtos com a abertura de duas lojas de câmbio. Desta forma, permitiu oferecer aos seus clientes uma gama de opções para uma rápida e segura operação no intercâmbio de moeda, através do trabalho com parceiros como agências de viagem, corretoras e outras instituições financeiras. Este trabalho, fez com que o Daycoval atingisse em dezembro de 2016, a quantidade de 32 postos de câmbio.
Administração Experiente e Comprometida com Elevadas Práticas de Governança Corporativa. Os principais executivos do Daycoval são também seus acionistas, integralmente comprometidos com as atividades do banco e que possuem larga experiência no mercado financeiro, sendo que o diretor superintendente possui, aproximadamente, 40 anos de experiência de atuação no mercado financeiro brasileiro e os demais contam com mais de 15 anos de atuação em tal mercado e, como resultado, detêm um extenso conhecimento de seu ramo de atividade. O Daycoval acredita ter sido capaz de realizar uma análise precisa do mercado, identificando oportunidades potenciais de crescimento e estabelecendo estratégias competitivas, sempre procurando manter uma alta rentabilidade, custos reduzidos e um baixo índice de risco. Foi adotada uma estrutura administrativa fundamentada na definição precisa do campo de atuação dos profissionais, viabilizando um processo decisório ágil e eficiente. Buscou-se incentivar e reter os profissionais por meio de programas de remuneração atrativos que, associados a outros fatores, têm resultado em baixo turn over. Além disso, foram implementadas as melhores práticas de governança corporativa, como a criação do Conselho de Administração, com dois membros independentes e de renomada experiência e vivência no mercado financeiro.
Estratégia do Daycoval
O Daycoval pretende continuar a expandir seus negócios, de forma consistente e sustentada, agregando valor aos acionistas. Para atingir esses objetivos, serão utilizadas as seguintes estratégias:
Manter o Foco no Segmento de Empresas. As operações de crédito para o segmento empresas são, e continuarão sendo, o principal foco. Estima-se que existam clientes em potencial no segmento empresas, nas regiões em que o Daycoval atua, e o Daycoval pretende tirar proveito das oportunidades de crescimento nesse segmento por intermédio das seguintes estratégias:
crescimento orgânico da estrutura de distribuição do Daycoval por meio da expansão de sua equipe de vendas e inauguração de novas agências em regiões atrativas, em 2016 encerramos o ano com 39 agências estabelecidas em 21 estados, mais o Distrito Federal;
aumento seletivo da base de clientes, sempre observando os estritos critérios de qualidade do crédito e garantias usualmente adotados; e
fidelização de clientes mediante a oferta de uma ampla gama de produtos, que melhor atenda suas necessidades e diferencie o Daycoval dos concorrentes, e a introdução de novos produtos, financiamentos com prazos mais longos e operações de trade finance. A esse respeito, foi inaugurada uma unidade nas Ilhas Cayman para melhora do portfólio de produtos e suporte ao aumento de volume das operações internacionais de câmbio do Daycoval.
Continuar a Aproveitar Oportunidades no Segmento de Crédito Pessoal. O Daycoval pretende manter sua participação de mercado no segmento de crédito pessoal utilizando sua experiência e estrutura no mercado de crédito, bem como oferecendo produtos considerados atrativos, da seguinte forma:
crédito consignado: (i) celebração de convênios com órgãos públicos, com ênfase em órgãos federais e prefeituras menores, (ii) aplicação de tecnologias exclusivas e inovadoras para ter acesso a novos clientes, e (iii) fortalecimento do relacionamento com correspondentes bancários, com a implementação de medidas de fidelização, como campanhas de incentivo e treinamento;
aproveitamento dos canais de distribuição já existentes para desenvolvimento e implementação de novos produtos, proporcionando ganhos de escala e reduzidos custos marginais de desenvolvimento de tais produtos.
Adicionalmente, pode-se explorar também os seguintes produtos para aumento de atuação no segmento varejista:
cartões de crédito - cartões corporativos em associação com a Mastercard.
Diversificar as Fontes de Captação de Recursos. Em 21 de janeiro de 2008, o Daycoval foi autorizado pelo BACEN para abrir uma filial nas Ilhas Cayman, com US$ 3 milhões em capital. O propósito da filial nas Ilhas Cayman é de permitir acesso a recursos de financiamento adicionais, que suportarão os esforços para alongar a duração média dos instrumentos de financiamento e cortar custos. Operacionalmente, a filial nas Ilhas Cayman tem foco no crescimento do portfólio financeiro, capacitando a construção de uma base de consumidores mais ampla, criação de novos produtos e continuidade da diversificação das operações internacionais.
7.1 - Descrição das principais atividades do emissor e suas controladas
Desde dezembro de 2006, o Daycoval fez 5 emissões de Eurobonds sob o US$ 1.000.000.000 Euro Medium-Term Note Programme, totalizando US$ 825 milhões e duas emissões no valor de US$800 milhões referente ao US$2.000.000.000 Euro Medium Term Note Programme.
Manter a Solidez Financeira. O Daycoval pretende manter a qualidade de seus ativos por meio de políticas de crédito e de gestão de riscos consideradas conservadoras pela administração, as quais se acredita que foram essenciais para a obtenção de reduzidos níveis de inadimplência ao longo dos últimos anos. Além disso, o Daycoval acredita que o elevado índice de liquidez representou fator essencial para que fosse possível aproveitar oportunidades de crescimento. Pretende-se manter a política de manutenção de níveis de liquidez adequados e que nos proporcione estabilidade no longo prazo.
Distribuição:
Em dezembro de 2016, o Banco Daycoval dispunha de 39 agências, localizadas em 21 Estados, mais o Distrito Federal, além de 38 lojas Daycred/IFP, 32 postos de câmbio e 37 postos Daypag.
Lojas de Câmbio – Daytravel
O Daycoval Câmbio encerrou o ano de 2016 com 32 postos próprios de câmbio. O Banco atua também por meio de parcerias com operadoras e agências de turismo, com o objetivo de facilitar o acesso aos clientes, oferecer maior flexibilidade para realizar suas operações e proporcionar atendimento rápido e seguro. No acumulado do ano foram realizadas 377,3 mil transações com cartões pré-pagos em diferentes moedas e espécie, com movimento equivalente a R$ 996,4 milhões.
Daycoval Asset Management Administração de Recursos Ltda.
A Daycoval Asset Management exerce atividades de administração de recursos de terceiros, com a gestão de fundos de investimento e portfólios de clientes, prestação de serviços de assessoria e consultoria nas áreas de planejamento financeiro e de investimentos em geral. Criada em 2004 com o objetivo de atender aos clientes do Daycoval que procuram produtos sofisticados e desenhados de acordo com seu perfil, conta com uma equipe especializada e com profundo conhecimento de mercado.
A Daycoval Asset encerrou o ano com um total de recursos administrados e/ou geridos da ordem de R$ 1.713,0 milhões. Atualmente realiza a gestão de 41 fundos sendo: 3 Fundos de Renda Fixa, 28 Fundos Multimercado, 1 Fundo de Ações, 1 FIDC, 2 Clube de Investimentos, 1 Fundo Imobiliário, 3 Fundos de Participação e 2 Carteiras Administradas.
A receita bruta com a gestão de fundos de investimento foi de 7,1 milhões no acumulado do ano. A Asset dispõe de uma equipe especializada de 17 colaboradores, entre traders, gestores, back office e área comercial, com profundo conhecimento de mercado.
Dayprev Vida e Previdência S.A.
Empresa que atua como sociedade seguradora do ramo de vida e previdência e entidade aberta de previdência complementar. Criada em 2007, tem como campo de atuação, a comercialização de seguros do ramo vida e como entidade aberta para planos de previdência complementar operando planos de pecúlio e rendas, mediante contribuição de seus participantes podendo participar como sócia ou acionista de outras sociedades observadas às disposições legais pertinentes. Em outubro de 2008 a Dayprev ingressou no Convênio de Operação do Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre – DPVAT.
ACS Participações Ltda.
A ACS Participações Ltda. atua principalmente na participação em empreendimentos imobiliários e em outras sociedades, como Treetop Investment Ltd., que é uma companhia com sede em Bahamas, utilizada majoritariamente, como veículo de investimento financeiro, na SCC Agência de Turismo Ltda. e IFP Promotora de Serviços Consultoria e Cadastro Ltda.
IFP - Promotora de Serviços de Consultoria e Cadastro LTDA
A IFP - Promotora de Serviços de Consultoria e Cadastro Ltda, empresa do Grupo Econômico Daycoval, é uma promotora voltada para o fomento das operações com crédito consignado. Em 2016 a IFP contava com 38 lojas em todo o País e 233 funcionários. Para melhorar sua produtividade, a IFP presta serviços também para outras instituições financeiras.
Daycoval Leasing – Banco Múltiplo S.A
Em dezembro de 2015 foi aprovada pelo Banco Central do Brasil a compra de 100% das ações do Banco Commercial Investment Trust do Brasil S.A., cuja denominação atual é Daycoval Leasing – Banco Múltiplo S/A. Esta aquisição representa uma oportunidade para o Daycoval oferecer o produto Leasing, gerando sinergia e completando seu portfólio.