Guia prático sobre o seu plano de previdência complementar
Quando o assunto é o seu futuro
é preciso fazer planos.
Cidasc-FlexCeres: sob medida para você!
O objetivo deste Guia é fornecer a você as principais informações sobre o
Cidasc-FlexCeres, plano de previdência complementar que a Cidasc oferece aos seus empregados.
Neste guia você terá informações sobre o que é previdência complementar, para que ela serve
e conhecerá também o Cidasc-FlexCeres, suas principais características, formas de
contribuição, tipos de benefícios oferecidos, carências e outros detalhes para você decidir
sobre a sua adesão ao plano. É muito importante que você e sua família leiam este guia, o
Estatuto da Ceres e o Regulamento do Cidasc-FlexCeres. Afinal, é preciso estar bem informado
para tomar a decisão correta e é fundamental que você conheça os direitos e obrigações
decorrentes da sua filiação.
Para esclarecer suas dúvidas, fale com a Ceres
Gerência de Relacionamento: 0800 979 2005 (ligação gratuita)
Site: www.ceres.org.br E-mail: atende@ceres.org.br
Só há uma saída para No Brasil, dados divulgados pelo essa situação: poupar mais enquanto se está IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) trabalhando para ter uma condição de vida melhor
indicam que a na terceira idade.
partir de 2039, por conta do aumento da esperança de vida e da queda da taxa de fecundidade. Em 2050, a esperança de vida ao nascer será de 81,29 anos.
De um lado, aumenta a população em fase de receber o benefício da aposentadoria. Do outro, o número de jovens que contribuem para a previdência vem caindo. O valor do benefício tem sido cada vez menor e
Com o sistema público sob pressão,
Além da necessidade de poupança para viver um tempo maior como aposentado, há o
As pessoas estão vivendo mais e tendo com saúde na terceira idade. menos filhos.
a população vai parar de crescer
Esse quadro tem impacto direto sobre o sistema público de previdência.
a tendência é de que a Reforma da Previdência seja implementada.
o risco da longevidade fica todo com o indivíduo.
aumento dos gastos
Previdência Complementar
Previdência Complementar é umaDiferente da Previdência Social, a previdência complementar não é obrigatória. Durante a vida ativa, você contribui para um fundo ou uma conta. Essas
poupança feita pelos trabalhadores para que tenham uma renda adicional que, junto com a renda do INSS, substituirá o salário a partir do momento em que decidir parar de trabalhar.
contribuições são aplicadas no mercado financeiro, com o objetivo de acumular um patrimônio suficiente para ser recebido na época da aposentadoria.
Você já parou para pensar na sua aposentadoria? A CIDASC já
Na aposentadoria, a renda da previdência complementar somada ao
benefício do INSS manterá o seu padrão de vida próximo ao que você possui
agora, enquanto está trabalhando. Os empregados da CIDASC têm a seu favor
uma empresa que se dispõe a dividir essa conta com os funcionários, o que torna
o planejamento para a aposentadoria menos oneroso.
Entenda o que é Plano de Contribuição
Variável pensão também é paga aos filhos ou enteados enquanto forem menores de idade; Planos de Contribuição Variável, ou CV, são
planos de previdência complementar que reúnem
acumuladas na conta as seguintes características principais:
individual de cada participante mais a rentabilidade obtida pelas aplicações no mercado financeiro;
do
de acordo com o participante que morrer antes da aposentadoria
que quer ou pode pagar para o plano. ou do assistido que falecer após a aposentadoria. A
O valor da aposentadoria por tempo de contribuição é determinado conforme o patrimônio constituído pelas contribuições pessoais e da empresa
Asseguram aos participantes uma renda de aposentadoria vitalícia e não por prazo determinado;
Nesse modelo de plano, o participante pode Pagam uma pensão para os beneficiários
alterar o valor da sua contribuição
Cidasc-FlexCeres
O Cidasc-FlexCeres é o plano de previdência complementar oferecido
pela Cidasc aos seus empregados. Estruturado na modalidade de contribuição
variável, foi feito sob medida para você e cabe perfeitamente no seu orçamento.
Neste plano cada participante define com quanto pode ou quer contribuir.
Contribuição
Uma das vantagens do Cidasc-FlexCeres é contar com a contribuição da
patrocinadora para a formação da sua poupança. A Cidasc contribui
mensalmente com valores iguais às suas contribuições, o que torna o FlexCeres
muito mais acessível do que os planos de previdência tradicionais.
Como são calculadas as minhas contribuições? OÉ composto pelas parcelas que constituem a Para determinar o valor da contribuição, é
remuneração mensal do participante sobre as preciso fazer uma estimativa de quanto será o
quais incidem a contribuição para o Regime Geral benefício recebido do plano. É o que chamamos de
de Previdência Social, caso não exista qualquer limite superior de contribuição para esse Regime, Essa meta corresponde à diferença
limitado a 3 vezes o VR. entre o Salário de Participação Projetado e o Valor
O corresponde ao
de Referência (VR):
hipotético do limite máximo do salário de contribuição para o Regime Geral de Previdência Social, estabelecido na data da implantação do Cidasc-FlexCeres,
O é o valor do
previstos no até a data
Cidasc-FlexCeres. de elegibilidade ao plano, na qual o participante
adquire 60 anos de idade, com no mínimo 15 (quinze) anos de contribuição ao plano.
Salário de Participação é o salário sobre o qual será calculada a contribuição para o plano.
Estimativa de Meta Proposta da Aposentadoria Programada*.
Valor de Referência (VR) valor
para fins de determinação da Salário de Participação Projetado
meta de benefício programado e dos benefícios salário de participação acrescido da previsão da
decorrentes de invalidez ou morte taxa média anual de crescimento salarial
A taxa média de crescimento real salarial, é informada anualmente pelo patrocinador .
O VR é atualizado anualmente, no mês de junho, pela variação do INPC.
*A meta proposta de aposentadoria programada, ou outra meta a ser escolhida pelo participante, é uma mera estimativa, não se tratando de qualquer garantia do plano e que o benefício será concedido com base no saldo de contas.
3
Contribuição
O tempo é o seu grande aliado.
plano, mais tempo terá para poupar. Conseqüentemente poderá pagar uma
contribuição menor para formar a sua reserva individual da aposentadoria
Quanto mais novo você entrar no
Como é calculada a contribuição da Cidasc?
Posso fazer contribuições adicionais para melhorar meu benefício?
Como são valorizadas as minhas
contribuições mensais?
Sou obrigado a aceitar a meta sugerida
pela Ceres?
Como posso acompanhar a evolução do
saldo da minha conta individual ?
Como funciona a mudança na contribuição?
O percentual de contribuição é definido para cada participante, a partir da Meta Proposta da Aposentadoria Programada. A contribuição da Cidasc será igual à do empregado, porém limitada a 7% do salário de participação.
pelo participante. Portanto,
Existem os seguintes tipos de contribuição adicional para o Cidasc-FlexCeres:
Se você precisa de uma contribuição de 4% para
é descontada mensal-atingir a meta, a contribuição da Cidasc para você mente, conforme percentual definido pelo
será de 4%. participante, sem contrapartida da Cidasc,
Caso a sua meta de benefício exija uma destinada ao reforço do benefício programado ou contribuição de 7%, a contribuição da Cidasc será ajuste da meta do benefício programado pleno.
ecursos trazidos de outro plano de de 7%.
previdência complementar em nome do Se a sua Meta Proposta exigir uma contribuição
participante e c de qualquer valor, maior do que 7% do seu salário de participação a
feitas a qualquer época, sem a contrapartida da Cidasc só contribuirá até os 7%. Neste caso, suas
Cidasc, destinadas ao reforço do benefício opções são diminuir a meta de benefício ou pagar programado.
sozinho o que ultrapassar os 7% para manter a sua meta.
Não.
As contribuições para os benefícios de risco e administração são definidas uma vez por ano, no Plano de Custeio aprovado pelo Conselho Deliberativo da Ceres.
o seu percentual de contribuição
o seu percentual de contribuição, a No Cidasc-FlexCeres, o valor do benefício programado depende do montante acumulado
mudanças no percentual de contribuição afetam o valor do benefício a ser recebido na data da aposentadoria.
Sim.
Contribuição Facultativa:
Aportes:
A contribuição mínima para o Cidasc-FlexCeres é de 0,5% do salário-de-participação para custear o benefício programado, mais o necessário para custear os benefícios de risco e a despesa administrativa.
Você pode contribuir por esse mínimo ou aumentar a sua contribuição para quanto puder
pagar. O Extrato da Reserva de poupança pode ser
consultado por meio do site da Ceres – www.ceres.org.br.
perfil Participante, na aba SERVIÇOS EXTRATO DE INFORMAÇÕES CADASTRAIS/ RESERVA DE A contribuição escolhida na inscrição poderá POUPANÇA.
ser alterada a qualquer momento. Se você reduzir
a Cidasc também reduzirá o dela. Se você aumentar
Cidasc aumentará o dela até o limite previsto para o alcance da sua meta.
r
ontribuições
As contribuições serão convertidas em cotas. O valor da cota será atualizado mensalmente com base no patrimônio do Cidasc-FlexCeres.
Para consultar o extrato basta
acessar o
informar a matrícula e senha a opção SELECIONE O SERVIÇO DESEJADO escolha a opção
O saldo atualizado pode ser consultado sempre após o dia 15 de cada mês, que é quando a Ceres já processou a arrecadação e a conciliação das contribuições pagas pelas patrocinadoras e participantes.
Investimentos
Previdência complementar não é para amadores e a Ceres tem quase 40
anos de experiência nesse assunto. Afinal, além de dinheiro, o que está
em jogo é o seu futuro e o da sua família. A Fundação conta com
profissionais capacitados e experientes que se guia por três palavras na gestão
dos investimentos: Transparência, Segurança e Liquidez.
Como a Ceres investe as contribuições
Onde a Ceres aplica o patrimônio?
dos participantes e da Cidasc?
A base legal para a sua formulação é a Resolução CMN nº 3.792/09 e suas atualizações, que dispõe sobre as diretrizes de aplicação dos recursos garantidores dos planos.
Na Política de Investimentos estão definidos os limites máximos e mínimos para cada
modalidade de investimento, as estratégias de As aplicação e as metas a serem atingidas ao final de
cada ano.
A Ceres investe nos segmentos de renda fixa, A aplicação dos recursos é feita conforme a renda variável e operações com os participantes. Política de Investimentos, estabelecida renda fixa
anualmente pela Diretoria da Ceres juntamente com o Comitê Consultivo de Planos da Cidasc e aprovada pelo Conselho Deliberativo.
re n d a va r i áve l
operações com participantes
Na encontram-se os investimentos em títulos públicos, como as Letras Financeiras do Tesouro - LFTs, Notas do Tesouro Nacional - NTNs e Letras do Tesouro Nacional - LTNs, títulos privados emitidos por empresas e títulos emitidos por instituições financeiras como os Certificados de Depósito Bancário - CDBs.
N a e n co nt ra m - s e o s investimentos em ações realizados na Bolsa de Valores e fundos de investimento.
são os e m p r é s t i m o s s i m p l e s c o n c e d i d o s a o s participantes do plano.
Desde que começou a receber recursos, em março de 2010, a rentabilidade do plano
Cidasc-FlexCeres foi de 53,29%. Conforme pode-se observar no gráfico a seguir, esse resultado foi
bastante superior à variação da inflação ( INPC) no mesmo período, que foi de 29,35%.
5
aposentadoria com tranqüilidade e conforto. Com o Cidasc-FlexCeres você
chega ao seu descanso merecido com padrão de vida semelhante ao de quando
trabalhava, e com tempo de sobra para aproveitar.
Depois de anos de trabalho, nada mais justo do que aproveitar a
Benefícios
Quais são os benefícios assegurados pelo
Cidasc-FlexCeres?
Benefícios de Risco:
Benefício Programado:
O benefício programado coberto pelo Cidasc-FlexCeres é a Aposentadoria Programada
são originados de eventos inesperados como a invalidez e morte.
Os Benefícios de risco cobertos pelo Cidasc-FlexCeres são:
Aposentadoria por invalidez Pensão por morte
são aqueles cuja data não pode ser prevista
Parte da contribuição mensal forma os fundos garantidores benefício de caráter
previdenciário cuja data de seu início é previsível, de benefícios de risco e o plano garante a conforme as condições estabelecidas no suplementação a partir da data em que o regulamento. O valor desse benefício é calculado imprevisto ocorrer.
em função do total de recursos acumulados na conta individual do participante durante a fase de contribuição para o plano.
pois
Aposentadoria
Programada Requisitos Valor
Benefício mensal vitalício pago ao participante que se
aposentar.
- Ter 5 anos de filiação ao Cidasc-FlexCeres - Comprovar a rescisão do Contrato de Trabalho com a Cidasc.
O valor desse benefício é calculado em função do
total de recursos acumulados na conta individual do participante. Aposentadoria por
Invalidez Requisitos Valor
Benefício mensal vitalício pago ao participante que solicitar a suplementação de aposentadoria por invalidez, por meio de requerimento específico firmado
pelo participante ou
representante aceito pela Ceres
- Comprovar a concessão da aposentadoria por invalidez pelo Regime Geral de Previdência Social ou outro regime público de previdência;
- Comprovar a invalidez para fins de pagamento da indenização do capital segurado, a ser feito pela Seguradora à Ceres. A comprovação não é um requisito para a concessão do benefício, mas para uma indenização, plena ou parcial, ou não do capital segurado a ser feita pela Seguradora à Ceres, considerando que poderá existir saldo na conta individual de benefício concedido, independente da referida indenização.
O valor da aposentadoria por invalidez será calculado atuarialmente, com base no saldo da Conta individual de
benefício concedido do participante*.
* Na data do início do benefício, são registrados em uma única conta os
saldos das contribuições normais, facultativas, aportes e portabilidades
do participante; as contribuições feitas pela patrocinadora em nome do participante e o capital segurado, que é o valor pago pela Seguradora à Ceres pela cobertura do benefício de invalidez. Essa conta única se chama
Conta individual de benefício concedido do participante.
Expectativa de Vida Duração da Pensão 50 anos ou mais Entre 45 e 50 anos Entre 40 e 45 anos Até 40 anos 6 anos 9 anos 12 anos Vitalícia
Pensão e Beneficiários
O Cidasc-FlexCeres também oferece proteção para a sua família.
No caso do seu falecimento, os beneficiários receberão uma renda
que os ajudará a manter o padrão de vida.
Pensão porMorte Requisitos Valor
Benefício mensal vitalício ou temporário (a depender da característica do beneficiário) pago ao(s) beneficiário(s) do(a) participante ou do(a) aposentado(a) que falecer. -
morte, por meio de requerimento específico aceito pela Ceres;
- Comprovar o óbito do participante ou assistido;
- Comprovar a condição de beneficiário por meio do encaminhamento de documentos (Certidões de Nascimento, Casamento, Contrato de União Estável ; Comprovante de dependência econômica, etc).
Solicitar a suplementação de pensão por Pensão do Participante: 85% do valor da aposentadoria por invalidez
a que o participante teria direito na data do óbito. Pensão do Aposentado: 85% do valor do benefício
de aposentadoria que o assistido vinha recebendo
do plano.
Quem pode ser inscrito como beneficiário do
Fique atento às regras da pensão por morte
do Cidasc-FlexCeres?
Se tiver beneficiários no futuro vou poder
inscrevê-los no plano?
- O cônjuge, a companheira ou o companheiro do(a) participante;
- Os pais, que comprovadamente sejam dependentes econômicos do participante;
- Os filhos ou enteados inválidos;
- Os filhos ou enteados não inválidos menores de 21 anos ou até 24 anos de idade, desde que estejam matriculados regularmente em curso superior reconhecido.
Sim, mas procure inclui-lo logo, porque se a inscrição ocorrer após a aposentadoria e houver aumento de custo para o plano, você deverá pagar o valor necessário para suportar esse aumento ou reduzir valor da sua aposentadoria, devido ao compromisso que o plano terá em relação ao novo beneficiário.
O cônjuge, companheiro ou companheira não terá direito à pensão por morte do participante se o casamento ou o início da união estável tiver ocorrido a menos de dois anos da data do óbito do participante.
A idade do cônjuge ou companheiro(a) do(a) participante interfere no tempo de recebimento da pensão por morte. A duração do benefício será calculada de acordo com a expectativa de vida do cônjuge ou companheiro(a) no momento do óbito do participante. A expectativa será obtida a partir da Tábua de Mortalidade, avaliada atuarialmente e aprovada pelo Conselho Deliberativo.
7
Institutos
Beneficio Proporcional Diferido - BPD
Portabilidade
Se você rescindir o seu contrato de trabalho com a Cidasc e tiver menos de 3 anos de vinculação
ao plano, poderá optar pelo Autopatrocínio ou pelo Resgate.
No Cidasc-FlexCeres você nunca perde o dinheiro que pagou. Se sair da Cidasc e tiver mais de 3 anos de inscrição no plano de benefícios, tem as seguintes alternativas:
Você pode parar de pagar as contribuições para o plano. Neste caso, será calculado um benefício proporcional ao saldo de contribuições acumuladas para gozo futuro da aposentadoria programada.
Sobre o valor resgatado há incidência do imposto de renda, descontado no ato do pagamento.
Anualmente você terá que pagar o custo administrativo do plano. Se optar pela manutenção da cobertura referente aos benefícios de risco durante o período aquisitivo da aposentadoria programada, também terá que pagar o custo referente a esta cobertura. O benefício de aposentadoria será cal ulado na data do desligamento e atualizado anualm nte até a concessão
As contribui-ções da Cidasc e as destinadas à cobertura dos bene-fícios de risco e administração do plano não fazem parte dos valores a serem resgatados. c
e .
Os recursos portados não poderão ser sacados posteriormente. O participante poderá levá-los para outra entidade ou recebê-los da Ceres em forma de benefício.
Permanecer no plano, recolhendo o valor correspondente à sua contribuição e à contribuição da Cidasc
Sacar as contribuições pessoais destinadas ao custeio dos benefícios programados.
Transferir seu direito constituído para os bene-fícios programados, formado pelas contribuições pessoais e pelas contribuições da Cidasc, para outra entidade de previdência complementar sem a incidência do imposto de renda.
A Portabilidade também pemite que você traga para o Cidasc-FlexCeres valores acumulados em ou-tros planos. Esses valores servirão para melhorar o valor do seu benefício programado.
, fazendo jus ao recebimento dos benefícios previstos no regulamento.
O autopatrocínio também pode ser solicitado em duas outras situações:
Caso o seu contrato de trabalho com a Cidasc seja suspenso, enquanto permancer a suspensão você paga a
Caso haja perda parcial da sua remuneração (perda de uma função gratificada, por exemplo) e você queira manter o valor da meta projetada com base no salário maior, pode autopatrocinar apenas a parte que foi excluída da sua remuneração.
As contribuições destinadas à cobertura dos benefícios de risco e administração do plano não fazem parte dos valores a serem portados.
Autopatrocínio
Resgate
sua contribuição e a contribuição da Cidasc ;
cumprido as carências para receber o benefício, suas contribuições não
serão perdidas. Veja a seguir as opções disponíveis.
Se você precisar se desligar do Cidasc-FlexCeres e ainda não tiver
Para se inscrever no plano faça o seguinte: Progressiva e a Tabela Regressiva de Imposto de Renda;
1) no site da 3) Feita a escolha do regime de tributação,
Ceres (www.ceres.org.br) basta
”.
estabelecer para o 4) Também será necessário
Cidasc-FlexCeres; para a cobertura dos
2) Após definir o percentual de contribuição benefícios de risco (Aposentadoria por invalidez e para o plano, você irá para a Pensão por morte).
, onde terá que 5) Após preencher os dois formulários basta . O entregá-los ao Representante da Ceres na sua simulador mostrará a comparação entre a Tabela Unidade de trabalho .
Acesse o Perfil Não-participante
para simular a sua Meta terminar de preencher, imprimir e assinar o Proposta da Aposentadoria Programada e formulário “Proposta de Inscrição
o valor da sua contribuição preencher o
formulário da Seguradora segunda fase da
simulação escolher o modelo de
tributação que utilizará na aposentadoria
Estatuto da Ceres, o Regulamento do Cidasc-FlexCeres e tire todas as suas
dúvidas.
Antes de se inscrever é muito importante que você leia o
Inscrição
Vantagens de ser participante
A cada dia fica mais evidente a importância de ter um plano de
previdência complementar, seja nas ocasiões em que o empregado se
afasta do trabalho por questões de doença ou no momento da
aposentadoria. A previdência complementar é o que vai permitir que se tenha
tranqüilidade em qualquer situação.
Veja a seguir as vantagens de ser participante do Cidasc-FlexCeres:
O que você está esperando?
Aproveite essa oportunidade e passe a
contar com a proteção da previdência
complementar em sua vida. E o que é
melhor: com uma contribuição que cabe no
seu orçamento!
Você não perde o que pagou. Se sair do plano antes da aposentadoria pode resgatar as suas Para cada R$1 que você paga, você recebe R$1 contribuições ou levá-las para outro plano de de contribuição da empresa, o que equivale a uma previdência;
rentabilidade de 100% ao mês na sua contribuição; Toda a rentabilidade dos investimentos é Cobertura para invalidez e morte ; repassada para o participante;
Acesso a empréstimos sem burocracia e com A taxa de administração é bem mais barata do juros menores do que os de mercado; que as taxas cobradas por bancos e seguradoras.
Possibilidade de fazer contribuições adicionais; Possibilidade de alterar o valor da contribuição; Possibilidade de abater as contribuições do imposto de renda;
Possibilidade de resgatar, à vista, até 10% do saldo da sua conta individual na aposentadoria;
Possibilidade de se aposentar pelo Cidasc-FlexCeres sem estar aposentado pelo INSS ;