Da Problemática dos Corretores de Títulos de Capitalização

No contrato de capitalização, o responsável pelo fornecimento das informações primárias básicas ao consumidor é o corretor de capitalização, mesma função do corretor de seguros. O corretor de capitalização (pessoa física ou pessoa jurídica) é o responsável direto pelas informações prévias transmitidas ao consumidor até porque sua função é representar o consumidor perante à empresa de capitalização. O corretor de capitalização é o técnico responsável em explicar todos os detalhes da contratação em que o consumidor pode vir a contratar. A profissão do corretor é regulamentada no Decreto 56.903, de 24 de setembro de 1965.195 _{Os corretores de} capitalização, como as próprias empresas de capitalização sofrem a fiscalização da SUSEP e podem ser punidos quando extrapolam os limites de suas funções,

195 _{“DECRETO 56.903 DE 24 DE SETEMBRO DE 1965}

Regulamenta a profissão de Corretor de Seguros de Vida ou de Capitalização, de conformidade com o artigo 32, da Lei n. 4.594, de 29 de dezembro de 1964.

Capítulo I

Do Corretor de Seguros de Vida e de Capitalização e da sua Habilitação Profissional

Art. 1° - O Corretor de Seguros de Vida ou de Capitalização, anteriormente denominado Agente, quer seja pessoa física, quer jurídica, é o intermediário legalmente autorizado a angariar e a promover contratos de Seguros de Vida ou a colocar Títulos de Capitalização, admitidos pela legislação vigente, entre Sociedades de Seguros e Capitalização e o público em geral.

Art. 2° A profissão de Corretor de Seguros de Vida ou de Capitalização somente será exercida por pessoas devidamente inscritas na Superintendência de Seguros Privados – SUSEP.

conforme expressa o mesmo Decreto 56.903, em seu artigo 15.196 _{E por certo que} diversos problemas ocorrem em decorrência da má prestação de serviços dos corretores de capitalização ou até mesmo pela má-fé em alguns casos, atitude que deve ser repelida em qualquer âmbito de discussão de conflitos envolvendo relações de consumo, pois o corretor atua em prol do consumidor.

O corretor de seguros recebe pelo serviço de venda e é um técnico no assunto, sendo pessoa habilitada pela SUSEP, devendo prestar todas as informações ao consumidor. Caso o corretor não cumpra com essa obrigação, poderá ser punido profissional, civil e criminalmente pelos atos que praticar, nos termos dos artigos 10 e 11 do Decreto 56.903, de 24 de setembro de 1965.

Tanto os magistrados como os órgãos administrativos de proteção e defesa do consumidor devem observar a particularidade de um representante autônomo comercializar um produto mediante imposição legal, mas também, pouco importará essa observação em um caso concreto, pois há previsão em lei que não exime o fornecedor real (a empresa de capitalização) de assumir o ônus causado por uma venda viciada, com fundamento no artigo 34 do Código de Defesa do Consumidor. Desse modo, teria a empresa de capitalização o direito de regresso contra o corretor causador do dano. Todavia, a autonomia do corretor em relação à companhia de capitalização é tão relevante, que a simples aplicação do artigo 34 muitas vezes não se apresenta como a solução mais justa, tanto pelo fato de punir o fornecedor que tem um controle limitadíssimo dos corretores, seja pela não punição imediata do corretor que apenas poderá sofrer sanção administrativa pela SUSEP, e não pela companhia de capitalização que ele representa. A própria representação das companhias de capitalização pelo corretor é parcial, eis que o corretor pode comercializar títulos de capitalização de qualquer empresa, inclusive de todas existentes concomitantemente, pois cabe ao corretor analisar qual título de capitalização é mais adequado ao objetivo do consumidor. O papel do corretor é de tamanha relevância que o vício na informação primária pode levar muitos consumidores a contratarem um título de capitalização como se fosse um contrato

196 _{“Capitulo IV}

Da Repartição Fiscalizadora

Art. 15. Compete à Superintendência de Seguros Privados – SUSEP – aplicar as penalidades neste Decreto e fazer cumprir as suas disposições”.

de compra e venda de um bem de consumo, mas não um contrato para que possam acumular um capital e, ao final do plano, optar pela aquisição do bem.

A jurisprudência vem dando a resposta esperada quando há vício de informação por parte do corretor, agente intermediário responsável pela comercialização dos títulos de capitalização, determinando a manutenção da oferta feita pelo corretor como integrante do contrato. Mesmo não havendo participação dos corretores na execução do contrato, que deve ser adimplido pela empresa de capitalização, a venda realizada pelo corretor, muitas vezes de forma equivocada, por certo vicia todo o negócio jurídico. E mesmo que a atuação do corretor seja independente, ou autônoma em relação à empresa de capitalização, há julgados que entendem que o objetivo do corretor é vender os títulos de capitalização no mercado de consumo e a responsabilidade da companhia é solidária não apenas em razão do artigo 34 do Código de Defesa do Consumidor, mas também pela primordial função do corretor de seguros, que é a de angariar clientes para a companhia que é beneficiada diretamente pelo seu trabalho.197 Indenizado o consumidor, cabe o direito de regresso por parte da empresa de capitalização contra o corretor responsável pela venda viciada, além das penalidades administrativas que está sujeito.

Não obstante a responsabilidade da empresa de capitalização em razão da venda efetuada pelo corretor, nos termos do artigo 34 do Código de Defesa do Consumidor, a solidariedade entre esses agentes recebeu interpretação diversa quando do julgamento do Recurso Especial n. 149.997 – RJ (DJ 29.06.98), em que excerto do voto proferido pelo Ministro Ruy Rosado de Aguiar Júnior expõe, in

verbis:

“A corretora exerce a atividade de intermediação na celebração do contrato de seguro e assume, pela prestação de tal serviço, a responsabilidade que lhe advém da legislação civil e comercial, em especial do Código de Defesa do Consumidor, no seu relacionamento com o cliente. Ela não responde pelo

197 _{TJDF, 1ª Turma Recursal dos Juizados Especiais Cíveis e Criminais – Ap. Cív. J. rel. Juiz}

pagamento do seguro, o que é de responsabilidade da companhia seguradora. As responsabilidades são autônomas no sentido de que cada um dos intervenientes na operação ocupam uma posição própria e respondem, no âmbito contratual, pelo que decorre do descumprimento ou do cumprimento imperfeito do contrato. Com isso, quero dizer que a corretora, no desempenho da sua atividade, pode agir com culpa que venha a ser condenada a indenizar o seu cliente por quantias iguais ou superiores ao valor do seguro, mas por causa do defeito na prestação do seu serviço e não porque responda solidariamente com a companhia seguradora, como se também participasse do contrato de seguro na condição de segunda seguradora. Reza o art. 126 do Decreto-lei nº 73/66: ‘O corretor de seguros responderá civilmente perante os segurados e sociedades seguradoras pelos prejuízos que causar por omissão, imperícia ou negligência no exercício da profissão’. Pelo mau exercício profissional decorre solidariamente a companhia seguradora; a inversa também é verdadeira: o corretor não responde solidariamente com a seguradora pelo não cumprimento do contrato de seguro. Por isso, tenho como inadequada a aplicação dos dispositivos legais sobre a responsabilidade solidária, seja do Codecon, seja do CCivil”. (grifo nosso)

Caracterizada, em nosso entender, a autonomia dos corretores de seguros pelo Superior Tribunal de Justiça, que também deve ser considerada quando analisado um contrato comercializado por corretores de capitalização, mas a solidariedade do artigo 34, ainda é a interpretação que prevalece, pelo fato de facilitar a defesa do consumidor.

Menezes Cordeiro quando trata da boa-fé como regra de conduta, mesmo não sendo especificamente ao caso do representante corretor de capitalização, analisa a situação de confiança gerada com o representante e sua responsabilidade autônoma na relação jurídica que, deve ser analisada em cada situação típica.198

198 _{CORDEIRO. António Manuel da Rocha Menezes. Da boa fé no direito civil. Coimbra: Almedina,} 2007. p. 633-634.

Comprovada a importância do agente intermediário na comercialização dos títulos de capitalização, sendo obrigação da SUSEP e também de todos os partícipes dessa relação de consumo (incluindo-se também a empresa de capitalização em razão de sua responsabilidade solidária com esses intermediários, em casos específicos), a fiscalização de sua atuação no mercado de consumo visando à contratação hígida entre consumidor e fornecedor.