Características que dificultam a contratação de seguros

Características particulares de algumas pessoas ou veículos podem dificultar na hora de contratação de seguros tradicionais, já que suas situações provocam

206 _{SUHAI SEGURADORA. 97% dos Proprietários de Motos não Possuem Seguro no Brasil.}

Disponível em: https://blog.suhaiseguradora.com/proprietarios-motos-nao-possuem-seguro- brasil/#:~:text=Sabe%2Dse%20que%20existem%20por,milh%C3%A3o%20acima%20de%20250%20 cilindradas. Acesso em 23/11/2020.

uma onerosidade excessiva no valor do seguro ou, por muitas vezes, uma negativa por parte das seguradoras.

Podemos listar 7 grupos com características que dificultam a contratação de seguros, sendo elas;

1. Jovens entre 18 e 25 anos.

Muitos são os fatores, podendo apontar, além da idade, o fato de serem inexperientes no trânsito, o que ocasiona em uma maior probabilidade de se envolverem em acidentes, a imagem atrelada ao descaso com a posse, tornando-se um público mais descuidado com o veículo e as suas manutenções, e a possibilidade de estacionarem em locais pouco protegidos.

Uma pesquisa realizada pela SMARTIA, site especializado em cotação de seguros online, juntamente com a TEx, apresentou os 10 modelos mais segurados pelos jovens – levando em consideração o seguinte perfil: jovem, do sexo masculino, solteiro, residente me São Paulo, de 18 a 25 anos, com veículos de R$ 30 a 50 mil208_.

A pesquisa baseada em 5.461 cotações feitas em junho de 2018 por meio da TELEPORT, plataforma de cotação de seguros online, apresentou os seguintes modelos como os principais cotados entre jovens;

• HB20, UP, Fox, Ka, Onix, Fiesta, March, Kwid, Focus e Etios.

Com base nesta lista a TEx forneceu os valores médios do preço de seguros para jovens, devendo ser lembrado o perfil mencionado acima.

208 _{SMARTIA. BLOG. Por que o Jovem Paga Tão Caro No Seguro Auto e Como Deixá-lo Mais}

Barato. Disponível em: https://www.smartia.com.br/blog/por-que-o-jovem-paga-tao-caro-no-seguro- auto/#:~:text=Por%20que%20o%20seguro%20de,com%20mais%20de%2025%20anos.. Acesso em: 06/08/2020.

Gráfico 4 – Valor Médio do Seguro dos 10 carros mais Segurados por Jovens Fonte: SMARTIA Blog. Valor dos Seguros para Jovens

O March é o veículo que apresentou o menor valor médio de seguro, R$ 3.754,00 reais, em contrapartida o Focus apresentou o maior, R$ 7.434,99 reais.

Vale a pena ressaltar que esses valores variam de acordo com a cidade de cada assegurado, os acima demostrados são referentes a cidade de São Paulo.

2. Pessoas com restrição cadastral

Devido a analise de perfil dos motoristas antes da aceitação da proposta muitas seguradoras acabam negando o seguro para aqueles que possuem alguma forma de restrição cadastral.

As empresas de seguro podem levar em consideram que, pelo fato de o cliente estar com o nome negativado, existem maiores chances de receberem o pagamento do seguro automobilístico.

Algumas seguradoras aceitam pessoas com esse perfil, mas acabam cobrando um valor maior no seguro, como forma de proteção.

3. Veículos com mais de 10 anos

R$0.00 R$1,000.00 R$2,000.00 R$3,000.00 R$4,000.00 R$5,000.00 R$6,000.00 R$7,000.00 R$8,000.00

HB20 Up! Fox Ka Onix Fiesta March Kwid Focus Etios R$5,945.63 R$6,852.99 R$5,050.08 R$6,037.98 R$4,754.79 R$4,191.04 R$3,754.00 R$4,682.84 R$7,434.99 R$6,935.67

A maioria das seguradoras não costumam oferecer coberturas para carros com mais de 10 anos, a justificativa seria a dificuldade de encontrar peças no mercado legalizado, visto que alguns já até deixaram de ser fabricados, a maior probabilidade de serem roubados ou furtados e a dificuldade de encontrar um valor correto para o cálculo da apólice, pois carros considerados como relíquias ultrapassam, e muito, a Tabela Fipe, além de que carros simples com mais de 10 anos, por muitas vezes, também não se encontram na Tabela Fipe.

4. Veículos importados

Veículos luxuosos tendem a ser recusados por seguradoras, pois correm um maior risco de serem roubados ou furtados, além de possuírem uma dificuldade maior de manutenção e obtenção de peças de reposição.

As seguradoras que aceitam esse tipo de veículo acabam cobrando um valor maior como forma de autoproteção, desencorajando muitos proprietários.

5. Motocicletas

Muitas seguradoras não possuem cobertura para motocicletas, elas alegam que a chance de ocorrer um sinistro é muito maior, além de que os acidentes geralmente ocasionam perda total do bem.

Assim, as seguradoras que aceitam motocicletas, acabam por cobrar um valor muito alto, chegando a ser 50% (cinquenta por cento) maior que um carro209_.

6. Caminhões

As explicações para os seguros de caminhões serem onerosos são muitas, podendo ser relatado as más condições das estradas brasileiras, o que ocasionam uma maior chance de avarias, os roubos de carga, estima-se que somente em 2017 o prejuízo foi de 1,5 bilhão de reais e a maior possibilidade de acidentes.

209 _{SUHAI SEGURADORA. Por que os Seguros é Tão Caro? Disponível em:}

Assim, muitas seguradoras não cobrem caminhões, já que são extremamente onerosos para esse mercado, e as que ofertam esse tipo de serviço cobram valores vultosos para esse grupo de pessoas.

Transportadoras acabam por contratar seguro para os seus veículos, visto o seu maior poderio econômico, diferentemente daqueles que trabalham de forma autônoma, que por muitas vezes possuem caminhões antigos e com vários problemas por falta de manutenção. Ocasionando um número significativo de veículos sem seguro.

7. Veículos utilizados nos transportes por aplicativo

Aplicativos de mobilidade, Uber, 99 Pop, Cabify, dentre outros, são extremamente populares atualmente, provocando uma maior atuação de motoristas neste ramo.

Muitos impulsionados pelo desemprego acabaram por colocar os seus carros de passeio nestas plataformas como forma de arrecadar alguma remuneração.

O seguro destes veículos, caso já tenham, devem ser revisados passando a constar como uso comercial, o que pode dobrar seu valor. Inaldo Bezerra, presidente da Associação Internacional de Direito de Seguros (AIDA), explica que esses valores se devem aos maiores riscos que um motorista de aplicativo está exposto “O contrato de seguro tem como elemento essencial o risco. Quando maior for, maior é o preço, independentemente do ramo”, conta.

Como é o caso de Nilton Sousa, que ao atualizar o seu seguro do Chevrolet Agile 2011, passou de R$ 1.100 para R$ 2.300 reais.

Os motoristas de aplicativo são encaixados pelas seguradoras na mesma tabela dos taxistas provocando essa onerosidade na cobertura ofertada. Algumas se quer cobrem veículos utilizados este fim.

Um outro fator que reduz a contratação de seguro, por parte dos proprietários de veículos, é a obrigatoriedade de contratação de seguro para acidentes pessoais de passageiros, fazendo com que muitos apenas contratem essa modalidade, desistindo do seguro veicular.