10.1 Condições financeiras e patrimoniais gerais
10.1 Os diretores devem comentar sobre
Neste item se informam sobre as condições financeiras e patrimoniais do Banco, sua estrutura de capital, fontes de financiamento e níveis de endividamento. Apresentamos, ainda, as variações entre os exercícios 2014/2013 e 2013/2012, de cada item do Balanço Patrimonial.
a. condições financeiras e patrimoniais gerais Resumo da Situação Patrimonial
Exercício findo em 31 de dezembro
2014 2013 2012 (Em milhões de pesos) Ativo
Disponibilidades 6.600,4 5.949,7 4.618,8
Títulos Públicos e Privados 6.284,6 2.020,4 2.142,2
Empréstimos 24.233,6 21.174,2 17.422,9
Ao Setor Público Não Financeiro 171,8 283,1 170,8
Setor financeiro 504,9 696,7 621,6
Setor Privado Não Financeiro 24.701,0 21.161,4 17.137,6
(Previsões) -1.144,1 (967,0) (507,1)
Outros créditos por intermediação financeira 1.939,8 1.527,6 1.699,4 Créditos por arrendamentos financeiros 1.017,2 920,2 636,6
Outros ativos 885,5 722,0 850,1
Total Ativo 40.961,1 32.314,1 27.370,0
Passivo
Depósitos 27.822,0 22.613,7 19.005,1
Setor público não financeiro 2.991,5 2.693,6 2.045,3
Setor financeiro 168,5 15,5 18,9
Setor Privado Não Financeiro 24.662,0 19.904,6 16.940,9
Outras Obrigações por intermediação financeira 5.441,4 3.935,2 3.835,3
Outros passivos 1.270,7 1.016,7 1.051,0
(Previsões) 100,6 147,6 108,6
Participação de minoritarios 5,8 4,4 3,2
Total Passivo 34.640,5 27.717,6 24.003,2
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
(1) Quociente entre o resultado do exercício /período (no caso de períodos se determina o resultado anualizado) e o ativo médio calculado em função do ativo ao início mais ativo ao encerramento dividido 2.
(2) Quociente entre o resultado do exercício /período (no caso de períodos se determina o resultado anualizado) e o patrimônio líquido médio calculado em função ao patrimônio líquido ao inicio mais patrimônio líquido ao encerramento dividido 2.
(3) O ativo líquido médio calculado em função do saldo total do ativo de cada mês, líquido de operações compromissadas
(4) Receita total líquida definida como a suma da receita financeira e da receita por serviços líquida (de despesas). (5) RPC significa Responsabilidade Patrimonial Computável
(6) Carteira inadimplente é definida como os financiamentos classificados em situação 3 o maior (7) Quociente entre a suma de disponibilidades e títulos públicos e privados, e o total de depósitos (8) Ativo não circulante é definido como Imobilizado de Uso, Outros bens e bens intangíveis. Indicadores
Exercício findo em 31 de dezembro 2014 2013 2012 Índices de Rentabilidade
Retorno sobre ativo médio (1) 5,8% 4,3% 3,9%
Retorno sobre patrimônio líquido médio (2) 38,8% 30,9% 30,0% Índices de Margem Financeira e Serviços
Margem financeira total (receita financeira líquida– anualizada-/
ativo líquido médio) (3) 12,0% 10,9% 10,0%
Margem por serviços líquidos (receitas de serviços líquidos–
anualizadas-/ ativo médio ) 4,2% 4,4% 4,5%
Margem total (receita total líquida -anualizadas-/ ativo líquido
médio)(4) 16,2%
15,3% 14,5% Receitas de serviços líquidos sobre receita total líquida 25,7% 28,8% 30,9%
Índices de Patrimônio Líquido 0,0%
Patrimônio líquido sobre ativo total 15,4% 14,2% 12,3%
Solvência (patrimônio líquido sobre passivo total) 18,2% 16,6% 14,2% Passivo total como múltiplo do Patrimônio Líquido 5,5 6,0 7,1
RPC/Ativos de Risco Ponderados (5) 16,9% 15,0% 18,9%
Índice de Qualidade de Carteira
Carteira inadimplente sobre empréstimos totais (antes de
previsões) 4,5%
4,4% 2,8% Cartera irregular sobre financiaciones totales (antes de
previções)(6) 1,8%
1,5% 1,0% Previsões sobre carteira inadimplente de financiaciones 226,1% 266,6% 256,7% Índice de Eficiência
Despesas administrativas sobre receita total líquida 40,5% 41,9% 45,6% Receitas de serviços líquidas sobre despesas administrativas 63,5% 68,9% 67,8% Despesas administrativas (anualizados) sobre ativo líquido médio 6,6% 6,4% 6,6% Índices de Liquidez
Ativos líquidos sobre depósitos (7) 46,3% 35,2% 35,6%
Empréstimos (líquido de previsões) sobre ativos 59,2% 65,5% 63,7%
Depósitos sobre passivos 80,3% 81,6% 79,2%
Empréstimos sobre depósitos 87,1% 93,6% 91,7%
Imobilização ativo não circulante sobre patrimônio líquido (8) 6,2% 7,0% 9,2% Imobilização ativo não circulante sobre ativo 1,0% 1,0% 1,1%
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
Exercício findo em 31 de dezembro
2014 2013 2012 (Em milhões de pesos)
Resultado líquido 2.176,0 1.229,7 884,6
Ativo médio 38.325,0 29.210,7 22.726,5
Ativo líquido médio 37.574,1 28.843,1 22.163,6
Patrimônio líquido médio 5.764,4 4.079,6 2.945,0
Receitas financeiras 8.465,7 5.587,3 3.541,9 Despessas financeiras 3.942,1 2.440,5 1.325,3 Receitas de serviços 2.108,3 1.758,7 1.335,7 Despessas de serviços 544,4 483,9 343,3 Despessas administrativas 2.464,0 1.851,3 1.464,8 Ativo (saldo) 40.961,1 32.314,1 27.370,0
Patrimônio líquido (saldo) 6.320,6 4.596,5 3.366,8
Passivo (saldo) 34.640,5 27.717,6 24.003,2
Empréstimos 25.377,7 22.141,2 17.930,0
Financiamentos 28.217,0 24.590,0 19.619,4
Previções para empréstimos 1.144,1 967,0 507,1
Previções para financiamentos 1.167,8 984,1 518,3
Préstamos (antes de previsiones) 25.377,7 22.141,2 17.930,0 Cartera inadimplete de empréstimos (situação 3
o máis) 500,0 358,9 197,6
Depósitos 27.822,0 22.613,7 19.005,1
Disponibilidades (saldo) (1) 6.600,4 5.949,7 4.618,8 Títulos Públicos e Privados (saldo) 6.284,6 2.020,4 2.142,2
Imobilizado de uso 261,3 240,0 231,7
Outros Bens 102,3 45,0 55,1
Bens Intangíveis 29,6 34,4 22,0
Cartera inadimplente financ. (situação 3 o más) 516,6 369,2 202,5 ________________________
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
10.1 Os diretores devem comentar sobre
Neste item se informa sobre as condições financeiras e patrimoniais do Banco, sua estrutura de capital, fontes de financiamento e níveis de endividamento. Apresentamos, ainda, as variações entre os exercícios 2014/2013, 2013/2012 e 2012/2011 de cada item do Balanço Patrimonial.
b. condições financeiras e patrimoniais gerais
Resumo da Situação Patrimonial
Exercício findo em 31 de dezembro
2014 2013 2012 (Em milhões de pesos) Ativo
Disponibilidades 6.600,4 5.949,7 4.618,8
Títulos Públicos e Privados 6.284,6 2.020,4 2.142,2
Empréstimos 24.233,6 21.174,2 17.422,9
Ao Setor Público Não Financeiro 171,8 283,1 170,8
Setor financeiro 504,9 696,7 621,6
Setor Privado Não Financeiro 24.701,0 21.161,4 17.137,6
(Previsões) -1.144,1 (967,0) (507,1)
Outros créditos por intermediação financeira 1.939,8 1.527,6 1.699,4 Créditos por arrendamentos financeiros 1.017,2 920,2 636,6
Outros ativos 885,5 722,0 850,1
Total Ativo 40.961,1 32.314,1 27.370,0
Passivo
Depósitos 27.822,0 22.613,7 19.005,1
Setor público não financeiro 2.991,5 2.693,6 2.045,3
Setor financeiro 168,5 15,5 18,9
Setor Privado Não Financeiro 24.662,0 19.904,6 16.940,9
Outras Obrigações por intermediação financeira 5.441,4 3.935,2 3.835,3
Outros passivos 1.270,7 1.016,7 1.051,0
(Previsões) 100,6 147,6 108,6
Participação de minoritarios 5,8 4,4 3,2
Total Passivo 34.640,5 27.717,6 24.003,2
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
(1) Qu ociente entre o resultado do exercício /período (no caso de períodos se determina o resultado anualizado) e o ativo médio calculado em função do ativo ao início mais ativo ao encerramento dividido 2.
(2) Quociente entre o resultado do exercício /período (no caso de períodos se determina o resultado anualizado) e o patrimônio líquido médio calculado em função ao patrimônio líquido ao inicio mais patrimônio líquido ao encerramento dividido 2.
(3) O ativo líquido médio calculado em função do saldo total do ativo de cada mês, líquido de operações compromissadas
(4) Receita total líquida definida como a suma da receita financeira e da receita por serviços líquida (de despesas).
(5) RPC significa Responsabilidade Patrimonial Computável
(6) Carteira inadimplente é definida como os financiamentos classificados em situação 3 o maior (7) Quociente entre a suma de disponibilidades e títulos públicos e privados, e o total de depósitos (8) Ativo não circulante é definido como Imobilizado de Uso, Outros bens e bens intangíveis. Indicadores
Exercício findo em 31 de dezembro 2014 2013 2012 Índices de Rentabilidade
Retorno sobre ativo médio (1) 5,8% 4,3% 3,9%
Retorno sobre patrimônio líquido médio (2) 38,8% 30,9% 30,0% Índices de Margem Financeira e Serviços
Margem financeira total (receita financeira líquida– anualizada-/
ativo líquido médio) (3) 12,0% 10,9% 10,0%
Margem por serviços líquidos (receitas de serviços líquidos–
anualizadas-/ ativo médio ) 4,2% 4,4% 4,5%
Margem total (receita total líquida -anualizadas-/ ativo líquido
médio)(4) 16,2%
15,3% 14,5% Receitas de serviços líquidos sobre receita total líquida 25,7% 28,8% 30,9% Índices de Patrimônio Líquido
Patrimônio líquido sobre ativo total 15,4% 14,2% 12,3%
Solvência (patrimônio líquido sobre passivo total) 18,2% 16,6% 14,2% Passivo total como múltiplo do Patrimônio Líquido 5,5 6,0 7,1
RPC/Ativos de Risco Ponderados (5) 16,9% 15,0% 18,9%
Índice de Qualidade de Carteira
Carteira inadimplente sobre empréstimos totais (antes de
previsões) 4,5%
4,4% 2,8% Cartera irregular sobre financiaciones totales (antes de
previções)(6) 1,8%
1,5% 1,0% Previsões sobre carteira inadimplente de financiaciones 226,1% 266,6% 256,7% Índice de Eficiência
Despesas administrativas sobre receita total líquida 40,5% 41,9% 45,6% Receitas de serviços líquidas sobre despesas administrativas 63,5% 68,9% 67,8% Despesas administrativas (anualizados) sobre ativo líquido médio 6,6% 6,4% 6,6% Índices de Liquidez
Ativos líquidos sobre depósitos (7) 46,3% 35,2% 35,6%
Empréstimos (líquido de previsões) sobre ativos 59,2% 65,5% 63,7%
Depósitos sobre passivos 80,3% 81,6% 79,2%
Empréstimos sobre depósitos 87,1% 93,6% 91,7%
Imobilização ativo não circulante sobre patrimônio líquido (8) 6,2% 7,0% 9,2% Imobilização ativo não circulante sobre ativo 1,0% 1,0% 1,1%
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
Exercício findo em 31 de dezembro
2014 2013 2012 (Em milhões de pesos)
Resultado líquido 2.176,0 1.229,7 884,6
Ativo médio 38.325,0 29.210,7 22.726,5
Ativo líquido médio 37.574,1 28.843,1 22.163,6
Patrimônio líquido médio 5.764,4 4.079,6 2.945,0
Receitas financeiras 8.465,7 5.587,3 3.541,9 Despessas financeiras 3.942,1 2.440,5 1.325,3 Receitas de serviços 2.108,3 1.758,7 1.335,7 Despessas de serviços 544,4 483,9 343,3 Despessas administrativas 2.464,0 1.851,3 1.464,8 Ativo (saldo) 40.961,1 32.314,1 27.370,0
Patrimônio líquido (saldo) 6.320,6 4.596,5 3.366,8
Passivo (saldo) 34.640,5 27.717,6 24.003,2
Empréstimos 25.377,7 22.141,2 17.930,0
Financiamentos 28.217,0 24.590,0 19.619,4
Previções para empréstimos 1.144,1 967,0 507,1
Previções para financiamentos 1.167,8 984,1 518,3
Préstamos (antes de previsiones) 25.377,7 22.141,2 17.930,0 Cartera inadimplete de empréstimos (situação 3
o máis) 500,0 358,9 197,6
Depósitos 27.822,0 22.613,7 19.005,1
Disponibilidades (saldo) (1) 6.600,4 5.949,7 4.618,8 Títulos Públicos e Privados (saldo) 6.284,6 2.020,4 2.142,2
Imobilizado de uso 261,3 240,0 231,7
Outros Bens 102,3 45,0 55,1
Bens Intangíveis 29,6 34,4 22,0
Cartera inadimplente financ. (situação 3 o más) 516,6 369,2 202,5 ________________________
(1) Caixa, contas à vista no Banco Central, outros bancos e correspondentes.
Análise patrimonial da Entidade
Em 31 de Dezembro de 2014 o total de ativos e passivos da entidade aumentou 26,8% e 25,0%, respectivamente, com relação ao ano anterior, atingindo ARS 40.961,1 milhões e ARS 34.640,5 milhões respectivamente.
Em 31 de Dezembro de 2013 o total de ativos e passivos da entidade aumentou 18,1% e 15,5%, respectivamente, com relação ao ano anterior, atingindo ARS 32.314,1 milhões e ARS 27.717,6 milhões respectivamente.
Em 31 de Dezembro de 2012 o total de ativos e passivos da entidade aumentou 41,4% e 42,3%, respectivamente, com relação ao ano anterior, atingindo ARS 27.370,0 milhões e ARS 24.003,2 milhões respectivamente.
As principais causas de tal incremento são originadas na evolução dos empréstimos e dos depósitos conforme é detalhado a seguir:
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
Evolução de empréstimos
Empréstimos Banco Patagonia Consolidado Variação % em
em milhões de pesos 2014 2013 2012 2014 2013
Ao Setor Público Não Financeiro 171,8 283,1 170,8 -39,3% 65,7%
Ao Setor Financeiro 504,9 696,7 621,6 -27,5% 12,1%
Ao Setor Privado Não Financeiro 24.701,0 21.161,4 17.137,6 16,7% 23,5%
Adiantamentos 4.748,6 4.281,3 3.254,4 10,9% 31,6% Documentos 10.104,0 8.483,6 6.503,4 19,1% 30,4% Pignoratícios 1.452,8 1.933,7 1.413,2 -24,9% 36,8% Pessoais 3.192,5 2.791,4 2.662,2 14,4% 4,9% Cartões de crédito 3.479,4 2.629,0 2.153,8 32,3% 22,1% Outros 1.723,7 1.042,4 1.150,6 65,4% -9,4% (Previsões) -1.144,1 -967,0 -507,1 18,3% 90,7% Empréstimos Líquidos 24.233,6 21.174,2 17.422,9 14,4% 21,5%
Exercício findo em 31 de dezembro de 2014, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2013
A carteira de empréstimos concedidos ao setor privado não financeiro totalizou ARS 24.701,0 milhões, com aumento de 16,7% em relação com o exercicio anterior.
Na carteira comercial, merece destaque o aumento da assistência a empresas através de documentos, totalizando ARS 1.620,4 milhões, continuando o plano de desenvolvimento do Banco em operações do segmento corporate e a consolidação do segmento empresas, principalmente associados à linha de crédito para investimento produtivo (LIP), orientado ao financiamento de projetos de investimento com propósitos específicos, tanto para pequenas e médias empresas como para empresas.
Além do mais, também cresceram as linhas destinadas ao consumo, através de cartões de crédito (ARS 850,4 milhões) é importante salientar o impulso proporcionado pelo “Programa Ahora 12” (Programa Agora 12) desde setembro de 2014 e o aumento significativo dos consumos gerais, de acordo com o contexto econômico de maior atividade no segmento indivíduos.
Exercício findo em 31 de dezembro de 2013, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2012
Os empréstimos ao setor público não financeiro aumentaram 65,7% em comparação com o exercicio anterior, devido, principalmente, à concessão de um empréstimo sindicado a favor da Tesouraria Geral da Província de Rio Negro, no valor de ARS 110,0 milhões, com rendimento de 27,5% e vencimento em 2016.
A carteira de empréstimos outorgados ao sector privado não financeiro totalizou ARS 21.161,4 milhões, com aumento de 23,5% em relação com 2012.
Na carteira comercial, merece destaque o aumento da assistência a empresas através de documentos, totalizando ARS 1.980,2 milhões, continuando o plano de desenvolvimento do Banco em operações do segmento corporate e a consolidação do segmento empresas.
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
Além do mais, também cresceram as linhas destinadas ao consumo, através de cartões de crédito (ARS 475,2 milhões), bem como a linha de créditos diretos garantidos com penhor (ARS 520,5 milhões), principal produto comercializado pela GPAT Compañía Financiera S.A.
Exercício findo em 31 de dezembro de 2012, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2011
A carteira de empréstimos outorgados ao setor privado não financeiro teve uma variação interanual de 50,0% alcançando ARS 17.137,6 milhões contra ARS 11.424,7 milhões do ano anterior. O crescimento médio do sistema financeiro foi de 30,5%. O aumento da carteira ativa foi verificado nas linhas de empréstimos, tanto comerciais como de consumo.
Os empréstimos comerciais tiveram seus principais incrementos na linha de adiantamentos em conta corrente cuja alta foi de ARS 1.521,2 milhões (87,8%) e na linha de documentos destinados às empresas cujo incremento foi de ARS 2.168,0 milhões (50,0%).
Entre os empréstimos de consumo, é destacável a alta de ARS 709,1 milhões (36,3%) nos empréstimos pessoais e de ARS 809,3 milhões (60,2 %) na linha de cartões de crédito, bem como a linha de créditos diretos garantidos com penhor que atingiu ARS 584,2 milhões (70,5%), principal produto comercializado pela GPAT Compañía Financiera S.A.
Evolução de depósitos
Depósitos Banco Patagonia Consolidado Variação % em
em milhões de pesos 2014 2013 2012 2014 2013
Setor público não financeiro 2.991,5 2.693,6 2.045,3 11,1% 31,7%
Setor financeiro 168,5 15,5 18,9 987,1% -18,0%
Setor Privado Não Financeiro 24.662,0 19.904,6 16.940,9 23,9% 17,5%
Contas correntes 5.204,3 3.569,4 2.891,1 45,8% 23,5%
Contas poupança 6.446,2 5.079,7 4.243,9 26,9% 19,7%
Depósitos a prazo 11.660,2 9.937,7 8.803,7 17,3% 12,9%
Outros 1.351,3 1.317,8 1.002,2 2,5% 31,5%
Depósitos 27.822,0 22.613,7 19.005,1 23,0% 19,0%
Exercício findo em 31 de dezembro de 2014, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2013
Os depósitos totais incrementaram 23,0% a respeito do ano anterior, atingindo o valor de ARS 27.822,0 milhões, diante do valor de ARS 22.613,7 milhões.
Os depósitos do setor privado não financeiro cresceram 23,9% (ARS 4.757,4 milhões) com respeito ao 2013, principalmente, pelo incremento no volume de contas poupança de 26,9% (ARS 1.366,5 milhões). Além do mais, os depósitos a prazo incrementaram em 17,3% (ARS 1.722,5 milhões) com respeito ao ano anterior.
Os depósitos totais representam 67,9% do total do funding da Entidade, diante de 70,0% em 2013, e os depósitos a prazo, 47,8% dos depósitos totais. A taxa média dos depósitos a prazo em pesos, em dezembro de 2014, foi de 22,2%, refletindo aumento em comparação com dezembro de 2013 (19,1%), acompanhando a flutuação da taxa BADLAR durante o exercício 2014 e levando em conta os efeitos da Comunicação “A” 5640 do BCRA, que estabeleceu taxas mínimas para certas colocações a prazo, desde outubro de 2014
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
Exercício findo em 31 de dezembro de 2013, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2012
Os depósitos totais incrementaram 19,0% a respeito do ano anterior, atingindo o valor de ARS 22.613,7 milhões, diante do valor de ARS 19.005,1 milhões.
Os depósitos do setor privado não financeiro cresceram 17,5% (ARS 2.963,7 milhões) com respeito ao 2012, principalmente, pelo incremento no volume de contas poupança de 19,7% (ARS 835,8 milhões). Além do mais, os depósitos a prazo incrementaram em 12,9% (ARS 1.135,1 milhões) com respeito ao ano anterior.
Os depósitos totais representam 70,0% do total do funding da Entidade, diante de 69,4% em 2012, e os depósitos a prazo, 52,0% dos depósitos totais. A taxa média dos depósitos a prazo em pesos, em dezembro de 2013, foi de 19,1%, refletindo aumento em comparação com dezembro de 2012 (15,5%), acompanhando o aumento da taxa BADLAR, que em 2013 atingiu 21,63%, em comparação com o ano antorior que foi de 15,44%.
Exercício findo em 31 de dezembro de 2012, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2011
Em 31 de Dezembro de 2012 os depósitos totais tiveram uma variação positiva de 39,8% e em termos absolutos de ARS 5.408,2 milhões, alcançando ARS 19.005,1 milhões contra ARS 13.596,9 milhões do ano anterior. O crescimento do sistema financeiro em seu conjunto foi de 29,1%. Os depósitos do setor privado não financeiro totalizaram ARS 16.940,9 milhões, representando uma variação de 44,6% com respeito ao ano anterior (ARS 11.718,1 milhões). É destacável principalmente o incremento de ARS 3.695,9 milhões (72,4%) nos depósitos a prazo fixo. Os depósitos em contas correntes e em cadernetas de poupança tiveram uma variação positiva de ARS 736,7 (34,2%) e ARS 560,9 milhões (15,2%) respectivamente. Os depósitos totais representam 69,4% do total de obtenção de recursos da entidade.
Percentual de liquidez
Ativos Líquidos Banco Patagonia Consolidado Variação % em
em milhões de pesos 2014 2013 2012 2014 2013
Disponibilidades 6.600,4 5.949,7 4.618,8 10,9% 28,8%
Lebac / Nobac 4.010,1 809,6 1.041,3 395,3% -22,3%
Outros Títulos Públicos e
Privados 2.274,5 1.210,8 1.100,9 87,9% 10,0%
Ativos Líquidos 12.885,0 7.970,1 6.761,0 61,7% 17,9% Depósitos 27.822,0 22.613,7 19.005,1 23,0% 19,0% Ativos Líquidos sobre
Depósitos Totais 46,3% 35,2% 35,6% 31,5% -1,1%
Exercício findo em 31 de dezembro de 2014, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2013
O Banco Patagonia mantêm ativos líquidos no valor de ARS 12.885,0 milhões, sendo 61,7% superior com respeito do 2013 (ARS 7.970,1 milhões). A razão entre os ativos líquidos e o total de depósitos atingiu 46,3%, refletindo um aumento com relação ao ano anterior de acordo com a estratégia da Entidade em matéria de liquidez, com o objetivo de administrá-la de maneira eficiente, otimizando o custo e a diversificação das fontes de funding, e maximizando o rendimento das aplicações através
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
do manejo prudencial, que garanta os fundos necessários para a continuidade das operações e o cumprimento das regulamentações em vigor.
Exercício findo em 31 de dezembro de 2013, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2012
O Banco Patagonia mantêm ativos líquidos no valor de ARS 7.970,1 milhões, sendo 17,9% superior com respeito do 2012 (ARS 6.761,0 milhões). A razão entre os ativos líquidos e o total de depósitos atingiu 35,2%, refletindo os mesmos níveis do ano anterior de acordo com a estratégia da Entidade em matéria de liquidez, com o objetivo de administrá-la de maneira eficiente, otimizando o custo e a diversificação das fontes de funding, e maximizando o rendimento das aplicações através do manejo prudencial, que garanta os fundos necessários para a continuidade das operações e o cumprimento das regulamentações em vigor.
Exercício findo em 31 de dezembro de 2012, comparado com o exercício findo em 31 de dezembro de 2011
Em 31 de Dezembro de 2012, os ativos líquidos (disponibilidades e títulos públicos e privados) da entidade aumentaram 36,1% com respeito ao ano anterior, passando de ARS 4.968,5 milhões para ARS 6.767,0 milhões. Por outra parte, o indicador de liquidez foi de 35,6% sobre o total dos depósitos contra 36,5% do ano anterior. Os níveis de liquidez foram mantidas nos níveis fixados pela política estabelecida pelo Conselho da Administração na área.
Índice de solvência
Em 31 de Dezembro de 2014, o índice de solvência medido em termos de patrimônio líquido sobre o total do passivo, foi de 18,2%, contra 16,6% do ano anterior, sendo para o total do sistema financeiro de 14,9% e para as entidades privadas de 15,7%.
Em 31 de Dezembro de 2013, o índice de solvência medido em termos de patrimônio líquido sobre o total do passivo, foi de 16,6%, contra 14,2% do ano anterior, sendo para o total do sistema financeiro de 13,5% e para as entidades privadas de 15,5%.
Em 31 de Dezembro de 2012, o índice de solvência medido em termos de patrimônio líquido sobre o total do passivo, foi de 14,2%, contra 14,7% do ano anterior, sendo para o total do sistema financeiro de 13,2% e para as entidades privadas de 14,9%.
c. estrutura de capital e possibilidade de resgate de ações ou quotas, indicando: A siguente tabela apresenta a evolução e composição do capital social do Banco:
Data Capital social Aumento/ (diminuição)
Fato (En miles de pesos)
1 de janeiro de 2004 397.483 Saldo Inicial
11 de julho de 2005 433.351 35.868 Capitalizaçao de ajustes ao patrimônio 11 de julho de 2005 439.750 6.399 Capitalizaçao de aportes irrevogáveis (1) 30 de outubro de 2006 599.333 159.583 Capitalizaçao de resultados acumulados 30 de outubro de 2006 671.622 72.289 Capitalizaçao de aportes irrevogáveis (1) 30 de outubro de 2006 673.156
1.534
Capitalizaçao de um depósito em garantia correspondente ao ex Banco Sudameris Argentina (1)
23 de julho de 2007 748.156 75.000 Emissão de novas ações ordinárias escriturais classe “B”
9 de março de 2010 719.265 (28.891) Cancelamento de ações ordinárias escriturais classe “B”
______________________
(1) Estas capitalizações não envolvem mudanças nos percentuais de participações vêm por causa do acordo de fusão com o ex Banco Sudameris Argentina. Nesse acordo, os antigos acionistas controladores e Grupo Intesa
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
Sanpaolo concordou que os direitos decorrentes de tais capitalizações foram transferidos aos acionistas do Banco na proporção de suas participações.
Estado do Capital Social
Em 20 de julho de 2007, no contexto do aumento do capital social aprovado pela Assembleia Geral Ordinária e Extraordinárias dos Acionistas do Banco Patagonia S.A., do dia 24 de abril de 2007, as ações do Banco começaram a ser negociadas na Bolsa de Comércio de Buenos Aires (BCBA) e na Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA) sob a forma de Certificados de Depósito em Brasil (“BDRs”). A CNV mediante Disposição no. 1.373, autorizou a Caixa de Valores S.A. a lavrar o Registro de Ações do Banco.
Em 23 de julho de 2007, o Conselho de Administração do Banco Patagonia S.A. para fins de inscrição do aumento de capital social no Registro Público de Comércio da Cidade Autônoma de Buenos Aires, resolveu aprovar um valor máximo subscrito da emissão de ações classe “B” no VN de 75.000.000 ações.
O capital social do Banco ficou representado por 748.155.678 ações, das quais 22.768.818 em ações Classe “A” e 725.386.860 em ações classe ”B”, sendo ambas as classes escriturais, de V$N 1 e um voto cada uma.
Em 14 de agosto de 2007, este aumento de capital social foi inscrito no Registro Público do Comércio da Cidade Autônoma de Buenos Aires sobre o no. 13.424 do livro 36 da Sociedade por Ações.
As ações Classe “A” representam a participação da Província de Rio Negro, e as ações Classe “B” representam o capital privado.
Recursos de capital
O Banco Central exige que as entidades financeiras mantenham, individual e consolidado, níveis mínimos de capital (“capitais mínimos”) que são definidos como uma função de risco de crédito, risco de mercado e risco operacional.
Os objetivos primários da administração de capital do Banco são garantir que o Banco cumprirá com os requisitos de capital impostos externamente e que mantenha fortes qualificações de créditos e percentuais de capital saudáveis a fim de suportar seu negocio e maximizar o valor dos acionistas.
O Banco administra sua estrutura de capital e ajusta essa estrutura em virtude das mudanças nas condições econômicas e as características de risco de suas atividades. A fim de manter ou ajustar a estrutura de capital, o Banco pode ajustar a montante do pagamento de dividendos aos acionistas, restituir capital aos acionistas ou emitir valores mobiliários. Não houve mudanças nos objetivos, políticas nem nos processos em comparação com exercícios contábeis anteriores.
O capital consolidado do Banco apresenta um valor em excesso ao capital mínimo consolidado obrigatório fixado pelo Banco Central. Em consequência, o Banco considera que seu capital é adequado para cumprir com suas necessidades atuais e as razoavelmente previsíveis.
Em 31 de dezembro de 2014, o índice de capitalização do Banco Patagonia mostrava um excesso de capital no valor de ARS 3.322,9 milhões com respeito ao exigido pelas normas do BCRA, que representa aumento de 54,3% com respeito ao ano anterior (ARS 2.153,1 milhões). O índice de capitalização que relaciona a RPC (responsabilidade patrimonial computável) com os ativos ponderados pelo risco atinge 16,9%, representando aumento de 12,7% em
comparação com o ano anterior.
Em 31 de dezembro de 2013 o Banco tinha um excesso de capital respeito do mínimo estabelecido de acordo com as normas do Banco Central de ARS 2,153,1 milhões (87,8% do requerimento de capital mínimo).
10.1 - Condições financeiras e patrimoniais gerais
Em 31 de dezembro de 2012 o Banco tinha um excesso de capital respeito do mínimo estabelecido